Страховой инженеринг

      Uч  =СП 

      где UЧ - реальная услуга, оказываемая страхователю-клиенту  в результате выполнения его заявления;

      Z - заявление страхователя-клиента  на обслуживание;

      Псп - параметры страхового продукта.

      Моделью страхового бизнес-процесса является функционал, значением которого является страховая услуга, оказанная страхователю, а аргументами являются параметры (условия) страхования на обслуживание купленного клиентом страхового продукта.

      Разработка  страховых продуктов, технологий и  обслуживание клиентов-страхователей осуществляется соответствующими подразделениями страховой организации, регулируются функционально-технологической и нормативно-правовой документацией (ФТНПД). К ФТНПД относятся документы, описывающие и закрепляющие функции, устанавливающие взаимосвязи между подразделениями, регулирующие организационные, технологические, финансовые и иные специальные стороны деятельности структурных подразделений и служб всей страховой организации в целом. ФТНПД разрабатывается для описания как существующих, так и вновь создаваемых технологий и регламентов работы структурных подразделений страховой организации.

      Таким образом, наиболее существенным результатом  проведенной формализации и уточнения  понятий страхового обслуживания страхователей  в инжиниринге является установление взаимосвязей понятий "страховой продукт", "страховая услуга" "бизнес-задача клиента-страхователя". Из этой взаимосвязи следует, что источником появления новых страховых продуктов является формулирование финансовыми аналитиками (андеррайтерами) страховщика новых бизнес-задач клиентов-страхователей, решить которые может страховая организация с помощью инжиниринга. Инжиниринг является методом, наиболее приемлемым при разработке инновационных страховых продуктов. Практическое управление организационным развитием страховой компании требует применения новых технологий менеджмента. Бизнес-инжиниринг как современная технология управления основана на формальном, точном, полном и всестороннем описании деятельности страховщика. Использование бизнес-модели для принятия всех управленческих решений и одновременного формирования всех необходимых регламентов управления является отличительной особенностью бизнес-инжинирингового подхода в менеджменте страховой организации. Бизнес-инжиниринг основан на бизнес-моделировании, на системном подходе к управлению, при котором страховой организации рассматривается в качестве целевой социально-экономической системы, взаимодействующей с внешней средой. 

     Глава 2. Особенности страхового инжиниринга 

     2.1. Инфраструктуры рынка страхового инжиниринга 

      Практически каждый руководитель страховой компании получал предложение об оказании ему каких-либо консалтинговых услуг, направленных на обеспечение эффективности  бизнеса. Практика показывает, что качественные услуги консультантов и иных представителей деловой инфраструктуры страхового рынка нужны и полезны, но довольно трудно добиться реального исполнения обещанного в начале работы. Поэтому очень важно обеспечить реальную заинтересованность консультанта в положительных результатах проекта.

      Одним из признаков развитого страхового рынка можно признать наличие  среди организаций инфраструктуры рынка консалтинговых агентств, не только занимающихся написанием правил страхования (как это было в период воссоздания рыночного страхования в нашей стране в начале 90-х гг. прошлого века), но и разрабатывающих инновационные программы страхования и принимающих посильное участие в разработке программ развития рынка в целом, оказывающих консалтинговые услуги в области управления бизнесом, персоналом, качеством и т.п. Постепенно подобные услуги стали появляться на отечественном страховом рынке, но отношение к консультантам среди многих руководителей и собственников страховых организаций все еще настороженное. Такое отношение оправдано тем, что в большинстве случаев ответственность консультанта за результаты его работы довольно незначительна, в то время как стоимость услуг довольно высокая. Встает вопрос об обеспечении прямой заинтересованности консультанта в итогах проекта, а не только в качестве последующих позитивных рекомендаций от заказчиков.

      К инфраструктуре страхового рынка следует  относить организации, способствующие страховой деятельности, повышающие ее эффективность, но не занимающиеся ею и, соответственно, не создающие  страховых фондов (рис.2.1).

┌─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐

│                        Государственное регулирование                        │<────┐

└─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘     │

                                                     ┌─────────────────────────────┐│

                                                     │Торговые и сервисные компании││

 ┌─────────┬─────────────────────────┐               └───┬─────────────────────────┘│

 │  ┌───────┴──────────┐      ┌───────┴──────┐            │ ┌───────────────────┐    │

 │  │   Универсальные  │      │Сетевые агенты│            │┌┤Операторы проводной│    │

 │  │      агенты      │      │ (MLM и т.п.) │            │││ и мобильной связи │    │

 │  └──────────────────┘      └──────────────┘            ││└───────────────────┘    │

 │                           ┌──────────────────────────┐│├┬──────┬──┬─────────┐    │

 │   ┌────────────────┐      │Образовательные учреждения├┤││  Почта│  │ Интернет│    │

 │   │     Агенты     │      └──────────────────────────┘││└──────┘  └─────────┘    │

 │  ┌─┤ по страхованию │         ┌───────────────────────┐│├────────────────────┐    │

 │  │ │      жизни     │      ┌──┤ Универсальные  брокеры │├┤  Организации связи │    │

 │  │ └────────────────┘      │  └───────────────────────┘│└────────────────────┘    │

 │  ├──────────────────┐      │  ┌───────────────────────┐│   ┌─────────────────┐    │

 ├─┤Специализированные│      ├──┤   Специализированные  ││┌──┤  Инвест. фонды  │    │

 │  │   на каких-либо  │      │  │     на каких-либо     │││  └─────────────────┘    │

 │  │ видах страхования│      │  │   видах страхования   ││├──┬───────┬──┬──────┐    │

 │  └──────────────────┘      │  └───────────────────────┘││  │ Банки │  │  НПФ │    │

 │                           │                           ││  └───────┘  └──────┘    │

 ├────────────────────┐    ┌─┴──────────────────────────┐│├────────────────────┐    │

 │   Страховые агенты  ├──┬─┤      Страховые брокеры     │├┤Финансовые структуры│    │

 └────────────────────┘  │ └────────────────────────────┘│└────────────────────┘    │

 ┌────────────────────┐  │                               ├──────────────────────┐   │

 │   Инвест. компании  ├─┐│                               │    Дополнительные    │   │

 └────────────────────┘  │└─┬──────────────────────────┐   │     каналы сбыта     │   │

 ┌────────────────────┐  │  │ Страховые посредники     │  │  страховых продуктов  │   │

 │  Общества по защите │ └┐  └───────────┬──────────────┘  └─────────┬────────────┘   │

 │  прав страхователей,│  │             │┌──────────────────────────┘                │

 │выгодоприобретателей├──┤             ││                                           │

 │и  застрахованных лиц│  │┌────────────┴┴────────────────┐                          │

 └────────────────────┘  ││      Сбытовые структуры      │    ┌─────────────────┐   │

  ┌───────────────────┐   ││                              │    │ Перестраховочные├┐  │

  │     Аутсорсинг    ├──┤└────────────┬─────────────────┘    │     брокеры     ││  │

  ├───────────────────┘   │             │                      └─────────────────┘│  │

  │   ┌────────────────┐  │             │                                         │  │

  ├──┤    Ассистанс   │  │             │                                         │  │

  │   └────────────────┘  │  ┌───────────┴──────────────────┐   ┌──────────────────┴┐  │

  │   ┌────────────────┐  │  │   Инфраструктура страхового  ├───┤    Обеспечение    │ │

  ├──┤   Call-центры  │  │ │             рынка            │<─┐│  перестрахования   │ │

  │   └────────────────┘  │  └───────────┬──────────────────┘  │└───────────────────┘  │

  │   ┌────────────────┐  │             │                     │ ┌───────────────┐    │

  └──┤Взыскание  долгов│  │             │                     │ │  Гарантийные  │    │

     └────────────────┘  └───┬─────────┴────────────────┐    └─┤     фонды     ├───>│

┌──────────────┐             │Организации по обеспечению│      └───────────────┘    │

│Предупреждение│             │  страховой деятельности  │           ┌─────────────┐ │

│  страхового  │             └─────────┬────────────────┘           │   Кадровые  │ │

│ мошенничества├──┬────────────────────┼─────────────────────────┬──┤  агентства  │ │

└──────────────┘  │            ┌───────┴─────────────────────┐   │  └─────────────┘ │

 ┌────────────────┴────────┬┬──┤Страховая  наука и образование├┐  │                  │

 │   Консалтинг и реклама  ││  └─────────────────────────────┤│┌─┴──────────────┐   │

 └─────────────────────────┤│  ┌──────────────────────────┐  │││ Оценка риска   │   │

 ┌───────────────────────┐  │├──┤Разработка новых страховых├──┤││   и ущербов    │   │

 │   Рекламные агентства  ├─┤│  │   программ и продуктов   │  ││└────────────────┤   │

 └───────────────────────┘  ││  └──────────────────────────┘  ││┌──────────────┐ │   │

 ┌───────────────────────┐  ││  ┌───────────────────────────┐  │││    Сюрвей    ├─┤   │