Страхование в туризме

• формирование туристского  продукта;

• реализацию туристского  продукта;

• потребление туристского  продукта. 

Туристские потребности  в общеэкономическом аспекте  фор-

мируют интересы туристов. С точки зрения рыночных отноше-

ний эти потребности лежат в основе потребительского спроса на

туристский продукт. Производство туристских услуг формирует 

туристская индустрия. С точки зрения рынка это производство

формирует предложение  туристских услуг. Весьма сложными

и специфичными сферами  являются процесс формирования туристского  продукта (тура) и его последующая  реализация на

туристском рынке.

Сама по себе каждая отдельная туристская услуга (размеще-

ние, питание, транспортировка, бытовые услуги, экскурсии,

культурно-массовые мероприятия, спорт, оздоровительные  ус-

луги и т. п.) не может удовлетворить все потребности туриста.

В этих условиях возникает  объективная необходимость коопе-

рации самых различных  туристских услуг в единый комплекс-

тур, или туристский продукт. Эта объективная необходи-

мость формирования комплекса туристских услуг с целью наи-

более полного удовлетворения потребностей туристов, в свою

очередь, породила в  экономике туризма особую роль туроргани-

заторов на туристском рынке – туроператоров.

Туроператорская деятельность — это деятельность по

формированию туристского  продукта, включающего различ-

ные услуги по продвижению этого продукта на рынок и его реа-

лизации.

Турагентская деятельность — это продолжение деятельно-

сти туроператора, но уже на розничном рынке. От имени тур-

оператора турагент как бы завершает рыночную сделку по куп-

ле-продаже туристского продукта.

Заключительное звено  экономической системы туризма  — 

потребление туристского  продукта — также имеет свою спе-

цифику. Традиционно отмечаются следующие особенности по-

требления туристского продукта.

Первая особенность  туристского потребления. В обычном 

материальном производстве результат производства (товар) дви-

жется от места производства к месту потребления. В туризме

положение иное: для  потребления турпродукта в целом  или от-

дельных услуг сам  потребитель (турист) должен быть доставлен 

в места производства туристского продукта или отдельных его

услуг.

Вторая особенность  туристского потребления состоит 

в том, что расходы  туриста, как правило, количественно  пре-

вышают обычные расходы его проживания в постоянной среде обитания. Это связано с повышенными затратами на транс-

порт, жилье, питание, а также на культурные и деловые меро-

приятия. Часть повышенных расходов связана с фактором пре-

стижности туристского потребления. Эта особенность сущест-

венно обостряет проблему доходов и затрат в сфере туризма.

В связи с этим учет издержек и доходности в туризме  приобре-

тает важное значение.

Третья особенность  туристского потребления заключается 

в том, что предельная полезность продукта с точки зрения само-

го туриста, страны его постоянного проживания, страны, в кото-

рую турист приехал, и с точки зрения рынка различна. Предель-

ные полезности у всех этих субъектов различны и качественно,

и количественно. Различны также уровни полезности турист-

ских услуг с точки зрения общества, туриста и рынка при внут-

реннем и въездном туризме. Эта особенность туристского по-

требления вытекает из того объективного факта, что рынок ту-

ристских услуг сталкивается с так называемыми внешними

эффектами (экстерналиями).

По своей природе  внешние эффекты могут быть положи-

тельными и отрицательными. Положительные эффекты — это 

доходы нетуристских организаций в связи с увеличением  реа-

лизуемых услуг, непосредственно не входящих в пакет турист-

ского продукта; развитие инфраструктуры региона в связи с ту-

ризмом; рост зарплаты, увеличение числа рабочих мест и вакан-

сий; рост государственных доходов за счет налогов и пошлин

и т. п. К отрицательным  внешним эффектам относятся: за-

грязнение воды, воздуха, мусор, шум, ущерб живой природе,

изъятие территории, пригодной для целей, не связанных  с ту-

ризмом и т. д.

Отсюда следует, что  в туризме как особой сфере  хозяйства 

принципиальное значение приобретает учет явных (бухгалтер-

ских) затрат, имеющих чисто рыночный характер, затрат

неявных, имеющих характер упущенных экономических воз-

можностей, а также затрат социальных, имеющих для региона

особое социально-экономическое  значение.

Четвертая особенность  туристского потребления состоит  в том, что оно имеет «кредитный»  характер, т. е. оно ограни-

чено во времени, строго оговорено по срокам и условиям юри-

дически и экономически оформленной сделки при купле-прода-

же туристского продукта. Эта особенность туристского потреб-

ления рождает своеобразную интенсификацию всех действий

туриста, что ставит перед организаторами туров особые трудно-

сти и усиливает роль менеджмента.

Пятая особенность  туристского потребления заключается 

в том, что сама рыночная среда туризма имеет особый характер. Разумеется, туризм (выездной, въездной и внут-

ренний) не отрицает, а предполагает деловые встречи, покупку

товаров редкого  или дефицитного характера. Однако туристский

рынок органично  включает приобретение товаров и  услуг осо-

бой культовой и  культурологической направленности, отра-

жающих социальную и национальную специфику города, ре-

гиона, страны. В этом смысле туристское потребление и соот-

ветственно туристский рынок, помимо рыночной прозы, несут

в себе особый культурологический аспект, некий романтиче-

ский ореол.

Характерная особенность  туристских услуг заключается 

в том, что некоторые  их виды имеют неосязаемый, нематери-

альный характер. Рассказ экскурсовода может оказать на тури-

стов глубокое эмоциональное воздействие, которое нельзя выра-

зить материально, заранее увидеть или испытать. Другие услуги

туризма имеют материальный характер: турист оказывается 

перевезенным, вылеченным, отдохнувшим. Но в том и в другом случае специфика туристских услуг  состоит в том, что они не

существуют до их предоставления.

Таким образом, в  туризме наблюдается

наблюдается неразрывность  производства и потребления услуг.

Это обстоятельство позволяет заключить, что туризм следует 

рассматривать как  единую динамично функционирующую  сис-

тему услуг, которая  включает многообразие хозяйствующих 

субъектов.

При всей важности индустрии  туризма нельзя забывать

о главном — о  самом туристе, потребителе туристских услуг. Его 

потребности и степень  их удовлетворения — главный критерий

качества туристского  продукта.

Глава II. Страхование  как необходимый элемент в  туристической деятельности

 

2.1. Необходимость  страхования туристов

Выезжая за рубеж, турист в любом случае оказывается в  экстремальной ситуации: смена климата, химического состава воды, иной режим  питания и множество других перемен  автоматически влекут за собой 

определенную опасность. В последнее время страховщики  на-

чинают брать инициативу в свои руки: например, сотрудники

страховой компании «Спасские ворота», активно сотрудничаю-

щие с одной из московских туристских фирм, выступают с под-

робными инструкциями перед выезжающими группами. Резуль-

тат налицо — за последнее  время в туристских поездках по Ита-

лии, организованных этой фирмой, не было страховых случаев.

По числу страховых  случаев лидируют страны, куда чаще

всего ездят россияне. Так, большинство страховых компаний

признают Турцию бесспорным лидером по страховым  случаям 

с нашими туристами. Самый распространенный диагноз  — гаст-

роэнтерит (воспалительный процесс желудочно-кишечного тра-

кта). Под него обычно «списывают» многое: и пищевые отрав-

ления, и диарею, и дизентерию. Другой постоянный бич отды-

хающих в Турции — это простуды в любых формах и проявлени-

ях. И, наконец, травмы, наиболее распространенная причина

которых — «русская удаль». В 45-градусную жару россияне ка-

таются на парашютах, водных лыжах, запивая все эти «занятия

спортом» алкогольными напитками. Результаты вполне естест-

венны: переломы, вывихи, растяжения.

Сотрудники туристических  компаний отмечают, что 

в Турции возросло еще  и число автомобильных аварий. Если

раньше у компаний происходило один-два таких случая в год, то

теперь их стало  в три раза больше. Желая как следует отдох-

нуть, туристы редко задумываются о том, что, даже умея вполне

прилично водить автомашину, не всегда можно справиться

с ситуацией на турецких дорогах, где о правилах никто  не вспо-

минает.

Второе место (по данным компании «Инко») занимает Египет. У туристского бизнеса этой страны своя специфика: здесь

периодически происходят вспышки всевозможных инфекций.

Однако рост заболеваемости на курортах, по мнению страхов-

щиков, можно предотвратить, если бы фирмы обращали больше

внимания на медицинские  карты туристов, врачебный контроль

за качеством продуктов, а также на прививки.

Третье место по количеству страховых случаев, по данным

«РЕСО-Гарантия», поделили Испания и Кипр. В 1999 г. в Испа-

нии зафиксировано некоторое снижение числа заболеваний,

вызванных острыми желудочно-кишечными инфекциями. На

Кипре у туристов чаще всего случаются простуды, инфекцион-

ные заболевания.

Традиционно неблагополучны в медицинском плане и другие

жаркие страны —  Африка, ОАЭ, Таиланд (зимой). Эго объясня-

ется просто: туристы часто не задумываются о том, что, приез-

жая из холодной страны, не стоит жариться на солнце по не-

скольку часов. Впрочем, то же относится к Турции. Например,

шестидесятипятилетняя туристка из Тюмени получила инсульт  в результате перегрева, а двухлетний мальчик, опять-таки из Сибири, скончался  в результате перегрева и обезвоживания  ор-