Страхование как общественные отношения

>    2. медицинское страхование;

    3. страхование автомобильного транспорта;

    4. страхование железнодорожного транспорта;

    5. страхование воздушного транспорта;

    6. страхование водного транспорта;

    7. страхование грузов;

    8. страхование имущества, за исключением  классов, указанных в подпунктах 3-7 настоящего пункта;

    9. страхование предпринимательского  риска;

    10. страхование гражданско-правовой  ответственности владельцев автомобильного  транспорта;

    11. страхование гражданско-правовой  ответственности владельцев железнодорожного  транспорта;

    12. страхование гражданско-правовой  ответственности владельцев воздушного  транспорта;

    13. страхование гражданско-правовой  ответственности владельцев водного  транспорта;

    14. страхование гражданско-правовой  ответственности перевозчика;

    15. страхование гражданско-правовой  ответственности по договору;

    16. страхование гражданско-правовой  ответственности за причинение  вреда, за исключением классов,  указанных в подпунктах 10-14 настоящего  пункта.

    Вид страхование представляет собой  страховой продукт, разрабатываемый  и представляемый страховой организацией страхователю в пределах одного или нескольких классов страхования посредством заключения договора страхования.

    Страховая компания в праве осуществлять деятельность по разработанному ею виду страхования  только после согласования правил страхования  с уполномоченным государственным  органом.

    Каждый  вид обязательного страхования  является отдельным классом страхования. Содержание каждого класса в обязательной форме страхования и дополнительные требования по условиям его провидения устанавливаются законодательным  актом, регулирующим данный класс страхования.

    Страхование жизни представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих  осуществление страховой выплаты  в случаях смерти застрахованного  или дожития им до окончания срока  страхования, или определенного  договором страхования возраста.

    Аннуитетное страхование представляет собой  совокупность видов личного страхования, предусматривающих осуществление  периодических страховых выплаты  в виде пенсий или ренты в случае достижения застрахованным определенного  возраста, утраты трудоспособности (по возрасту, по инвалидности, по болезни), смерти кормильца, безработицы или  иных случаях, приводящих к снижению или потере застрахованным личных доходов [9, 360].

    Страхование от несчастного случая и болезней представляет собой совокупность видов  личного страхования, предусматривающих  осуществление страховой выплаты  в фиксированной сумме либо в  размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного в случаях смерти, утраты (полной или частичной) трудоспособности (общей или профессиональной) или  иного причинения вреда здоровью застрахованного в результате несчастного  случая или болезни.

    Медицинское страхование представляет собой  совокупность видов личного страхования, предусматривающих осуществление  страховых выплат в размере частичной  или полной компенсации расходов застрахованного, вызванных его  обращением в медицинские учреждения за медицинскими услугами, включенными  в программу страхования. Медицинское  страхование включает в себя: обязательное медицинское страхование (ОМ); добровольное медицинское страхование (ДМС); медицинское  страхование граждан, выезжающих за рубеж.

    С конца 90-х годов многое страховые  компании стали проводить медицинское  страхование граждан, выезжающих за рубеж. Это новый для

    Казахстана  вид добровольного медицинского страхования на случай заболевания, телесных повреждений застрахованного  лица в результате несчастного случая либо его смерти в период пребывания за границей.

    Необходимость широкого применения этого вида страхования  обусловлена двумя причинами. Во-первых, стало много выезжающих за рубеж по разным поводам ( на лечение, отдых, учебу, в командировку и т.д.). Во-вторых, ряд стран

    (Германия, США, Франция и т.д.) не выдает  разрешение на въезд в их  страну без страхового полиса, гарантирующего оплату медицинской  помощи. Такая форма страхования  именуется ассистанс (от французского assistance, т.е. помощь).

    Страхование средств транспорта представляет собой  совокупность видов страхования, предусматривающих  осуществление страховых выплат в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного  имущественным интересам лица, связанным  с владением, пользованием, распоряжением  средств транспорта, вследствие его  повреждения или уничтожения, включая  угон или кражу.

    Первый  автомобиль был застрахован у  Ллойда в 1901 году по полису морского страхования. Автомобили в это время были совершенно новым видом транспорта, и никаких  специальных полисов или условий  страхования тогда для них  еще не существовало. И морской  андеррайтер выписал обычный  морской страховой полис для  этого автомобиля на основании того, что это был корабль, но выполняющий  навигацию по суше.

    Страхование грузов представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих  осуществление страховых выплат в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного  имущественным интересам лица, связанным  с владением, пользованием, распоряжением  грузом, вследствие его повреждения  или уничтожения, включая пропажу, независимо от способа транспортировки  груза.

    Страхование, предусматривающее страховую защиту только грузов, называется страхованием карго. Оно также относится к  транспортному страхованию. Страхование  грузов - один из наиболее древних и  широко распространенных видов страхования. Предмет транспортировки, перемещения  тем или иным видом транспорта принято называть грузом. С учетом специфических особенностей перевозимых  грузов их подразделяют по ряду признаков  на виды, группы грузов, одинаковых или  близких по своей природе (например, металлы и металлоизделия; нефть и нефтепродукты), по способу перевозки в той или иной форме (насыпные, наливные, штучные и др.), по назначению груза (продовольственные, промышленные товары и грузы иного назначения) или по скорости порчи, легкости разрушения. Страхование груза подразумевает страховую защиту в процессе его перемещения (перевозки) из одного пункта в другой, как правило, на всех стадиях схемы перевозочного процесса.

    Страхование имущества представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих  осуществление страховых выплат в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного  имущественным интересам лица, связанным  с владением, пользованием, распоряжением  имуществом, вследствие его повреждения  или уничтожения, за исключение имущества, перечисленного в подпунктах 3-7 отрасли «общее страхование» [10, c. 390].

    Страхование предпринимательского риска представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление  страховых выплат в случаях, предусмотренных  статьей 809 Гражданского Кодекса Республики Казахстан [11] .

    Страхование гражданско-правовой ответственности  владельцев средств транспорта представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление  страховых выплат в размере частичной  или полной компенсации ущерба, нанесенного  имущественным интересам лица, связанным  с его обязанностью возместить ущерб, нанесенным третьим лицам, в связи  с использованием им транспортного  средства.

    Страхование гражданско-правовой ответственности  перевозчика представляет собой  совокупность видов страхования, предусматривающих  осуществление страховых выплат в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного  имущественным интересам лица, связанным  с его обязанностью возместить ущерб, нанесенным третьим лицам, в связи  с использованием им транспортного  средства в качестве перевозчика.

    Страхование гражданско-правовой ответственности  по договору представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих  осуществление страховых выплат в случаях, предусмотренных статьей 814 Гражданского Кодекса Республики Казахстан [11].

    Страхование гражданско-правовой ответственности  за причинение вреда представляет собой  совокупность видов страхования, предусматривающих  осуществление страховых выплат в случаях, предусмотренных статьей 809 Гражданского Кодекса Республики Казахстан [11].

    Деятельность  страховой организации на территории Республики Казахстан осуществляется на основе лицензии по отрасли «страхование жизни» или лицензии по отрасли «общее страхование» в пределах соответствующих  классов страхования, указанных  в лицензии.

    Деятельность  в отрасли «общее страхование» не может:

    А) совмещаться с деятельностью  в отрасли «страхование жизни»;

    Б) осуществляться в форме накопительного страхования.

    Деятельность  в отрасли «страхование жизни» не может совмещаться с деятельностью  в отрасли «общее страхование», за исключением страхования рисков в пределах следующих классов: страхование  от несчастных случаев и болезней и медицинское страхование.

    Страховая организация вправе разработать  вид страхования, сочетающий признаки и содержание двух и более классов  страхования, при условии наличия  у нее лицензии с указанием  соответствующих классов страхования  и с учетом ограничений по совмещению классов страхования, устанавливаемых  Законом Республики Казахстан «О страховой деятельности» от 18 декабря 2000 г[12, c.150].

    Страховая деятельность является основным видом  предпринимательской деятельности, осуществляемой страховой организацией. Кроме этого страховая организация  имеет право осуществлять следующие  виды деятельности:

    . инвестиционную;

    . выдачу своим страхователям займов  в пределах выкупной суммы,  предусмотренной соответствующим  договором накопительного страхования;

    . продажу специализированного программного  обеспечения, используемого для  автоматизации деятельности страховых  организаций;

    . продажу специальной литературы  по страхованию и страховой  деятельности на любых видах  носителей информации;

    . продажу или сдачу в аренду  имущества, ранее приобретенного  для собственных нужд или поступившего  в его распоряжение в связи  с заключение договоров страхования;

    . предоставление консультационных  услуг по вопросам, связанным  со страховой деятельностью;

    . организацию и проведение обучения  в целях повышения квалификации  специалистов в области страхования;

    . страховое посредничество в качестве  страхового агента[13, c.260]. 
 

    2.2. Страховой рынок Республики Казахстан. 
 

    Страховой рынок – это система экономических  отношений, где объектом купли-продажи  выступает страховая услуга, формируются  спрос и предложение на нее. Объективная  основа развития страхового рынка –  необходимость обеспечения нормального  воспроизводственного процесса путем  оказания денежной помощи пострадавшим хозяйствам и гражданам в случае неп­редвиденных неблагоприятных  обстоятельств.

    Страховой рынок можно рассматривать также  как совокупность страховых организаций (страховщиков), которые принимают  участие в оказании страховых  услуг.

    Функционирующий страховой рынок представляет собой  сложную систему, включающую различные  структурные звенья. Одним из звеньев  страхового рынка являются страховые  компании. Именно в страховой компании осуществляется процесс формирования и использования страхового фонда  с целью обеспечения страховой  защиты общества.