Автор: Пользователь скрыл имя, 17 Марта 2012 в 21:21, реферат
В России отмечается низкая степень защищенности страхователей по основным страховым рискам. Об этом свидетельствует степень развития страхового рынка, то есть отношение совокупной страховой премии к ВВП страны, которая колеблется на уровне 3,0 %. В развитых странах этот показатель не ниже 8 %. Вследствие незащищенности по основным группам рисков страхователей имеют место существенные бюджетные затраты по ликвидации последствий стихийных бедствий, оказанию социальной поддержки гражданам.
Введение 3
Глава 1. Страхование их особенности, виды, функции, сегменты, объекты 6
1.1. Виды страхования 12
1.2. Формы страхования 14
Глава 2. Сравнение страхования с зарубежными странами 17
2.1. Анализ. Выявление проблем и предложение своих путей решений 17
Заключение 35
Список использованной литературы: 40
Чтобы повысить эффективность
контрольно-надзорной
К числу проблем, которые необходимо будет решить в 2011 году, также относится следующие: определение в нормативных актах типовых условий договоров отдельных видов страхования; унификация оценки ущерба жизни и здоровью; внедрение мер, направленных на стимулирование потенциальных страхователей к заключению договоров страхования; реализация мер, направленных на повышение доверия населения к страховому рынку.
Как показывает опыт, динамика российского страхового рынка тесно связана с развитием экономики. В этой связи показательна динамика страхового рынка в кризис: в 2009 году ВВП страны в номинальном исчислении упал на 6,4%, а сумма премий по добровольному страхованию и ОСАГО – на 8%.
Так что можно говорить, что страхование колеблется вместе со всей остальной российской экономикой. Все последние годы премии на рынке добровольного страхования и ОСАГО составляли примерно постоянную долю в ВВП – 1,3-1,4% ВВП. Граждане тратили на страхование примерно постоянную часть своих доходов – 0,8-1%. Поэтому для прогнозирования развития страхового рынка надо ясно представлять себе перспективы развития российской экономики.
По прогнозам МВФ мировой ВВП вырастет в 2011 г. на 4,2%. Мировой спрос на энергоносители и прочие составляющие российского экспорта будет расти по сравнению с показателями 2009 года, что обеспечит рост цен на них. Таким образом, Россия имеет шансы заметно увеличить экспорт своей продукции, что обеспечит инвестиционную привлекательность экономики и приток инвестиций.
Прогнозы экономического развития России, сделанные МЭР и Правительством, показывают, что ВВП России в 2011 г. вырастет примерно на 3-4%. Потребительские цены вырастут в 2011 г. примерно на 7,5%. Реальные доходы населения в 2011 г. увеличатся на 4%, реальная заработная плата – на 2,5%.
Денежная масса, согласно прогнозу ИК «Тройка-Диалог», вырастет в 2011 г. на 18%. Расчеты ЦСИ Росгосстраха показывают, что если использовать эти предположения, то можно ожидать, что в 2011 г. страховой рынок в целом вырастет на 18%. Без учета ОМС рост рынка предположительно составит 12%.
Прогноз развития основных сегментов страхового рынка на 2010-2012 года приведен в (таб. 6).18
Таблица 6
2009 |
2010 |
2011 |
2012 | |
Премия, всего, млрд. руб. |
978 |
1170 |
1382 |
1612 |
Прирост |
2% |
20% |
18% |
17% |
Доля премии в ВВП |
3% |
3% |
3% |
3% |
Добровольное страхование и |
506 |
580 |
654 |
736 |
Прирост |
- 8% |
15% |
13% |
13% |
Страхование за счет средств населения, млрд. руб. |
234 |
270 |
311 |
356 |
Прирост |
- 7% |
15% |
15% |
15% |
Доля расходов населения на страхование в его доходах |
1% |
1% |
1% |
1% |
КАСКО автотранспорта, премии, млрд. руб. |
138 |
163 |
191 |
223 |
Прирост |
- 17% |
18% |
17% |
17% |
Дополнительный источник литературы:
Таблица 1
Страховые премии и выплаты по видам страховой деятельности
за 9 месяцев 2010 года в Российской Федерации
Виды страхования |
Страховые премии |
Выплаты | ||||||
млрд. руб. |
% к общей сумме |
% к соответствующему периоду |
Структура, % |
млрд. руб. |
% к общей сумме |
% к соответствующему периоду |
Структура, % | |
страхование жизни |
14,74 |
1,9 |
140,4 |
4,2 |
4,93 |
0,9 |
118,2 |
3,0 |
личное страхование (кроме страхования жизни) |
98,98 |
12,7 |
118,5 |
28,5 |
51,72 |
9,3 |
102,5 |
31,1 |
страхование имущества |
207,38 |
26,6 |
101,2 |
59,7 |
106,07 |
19,0 |
95,4 |
63,8 |
страхование ответственности |
20,67 |
2,7 |
105,0 |
6,0 |
2,06 |
0,4 |
93,2 |
1,2 |
страхование предпринимательских и финансовых рисков |
5,62 |
0,7 |
119,1 |
1,6 |
1,4 |
0,3 |
147,4 |
0,9 |
ИТОГО по добровольным видам страхования |
347,39 |
44,6 |
107,4 |
100,0 |
166,18 |
29,8 |
99,1 |
100,0 |
обязательное страхование |
67,74 |
8,7 |
107,7 |
15,7 |
40,07 |
7,2 |
110,6 |
10,2 |
обязательное страхование (кроме обязательного медицинского страхования и ОСАГО)* |
6,74 |
0,8 |
100,4 |
1,6 |
4,96 |
0,8 |
109,3 |
1,3 |
обязательное медицинское |
357,48 |
45,9 |
107,1 |
82,7 |
347,02 |
62,2 |
106,7 |
88,5 |
ИТОГО по обязательным видам страхования* |
431,96 |
55,4 |
107,1 |
100,0 |
392,05 |
70,2 |
107,1 |
100,0 |
ИТОГО по добровольным и обязательным видам страхования |
779,35 |
100,0 |
107,2 |
558,23 |
100,0 |
104,3 |
||
Источник: Федеральная служба страхового надзора (ФССН), форма 1-С
Примечание: сведения по форме 1-С представлены в соответствии с уточненным СВОДОМ на 14.12.2010г.
Таблица 2
Страховые премии и выплаты (кроме ОМС)
по федеральным округам РФ за 9 месяцев 2010 года
Наименование |
Страховые премии |
Выплаты | ||||
млрд. руб. |
% к общей сумме |
% к соответствующему периоду |
млрд. руб. |
% к общей сумме |
% к соответствующему периоду | |
Центральный федеральный округ |
237,02 |
56,2 |
108,5 |
114,46 |
54,2 |
106,0 |
Северо-Западный федеральный округ |
43,61 |
10,3 |
103,4 |
25,99 |
12,3 |
95,2 |
Южный федеральный округ |
18,31 |
4,3 |
109,0 |
9,13 |
4,3 |
99,9 |
Приволжский федеральный округ |
51,71 |
12,3 |
104,2 |
27,07 |
12,8 |
96,9 |
Уральский федеральный округ |
30,18 |
7,2 |
105,3 |
16,77 |
8,0 |
93,7 |
Сибирский федеральный округ |
26,74 |
6,3 |
106,6 |
12,26 |
5,8 |
93,4 |
Дальневосточный федеральный округ |
9,43 |
2,2 |
114,9 |
3,14 |
1,5 |
74,8 |
Северо-Кавказский федеральный округ |
4,87 |
1,2 |
121,4 |
2,39 |
1,1 |
113,3 |
ИТОГО по федеральным округам |
421,87 |
100,0 |
107,3 |
211,21 |
100,0 |
100,7 |
Источник: Федеральная служба страхового надзора (ФССН), форма 1-С
Примечание: сведения по форме 1-С представлены в соответствии с уточненным СВОДОМ на 14.12.2010г.
Таблица 3
50 крупнейших страховых компаний по объему страховых премий
в РФ за 9 месяцев 2010 года.
Краткое наименование |
Рег. № |
Регион регистрации |
Премии (кроме ОМС), итого, 9 мес. 2010г., тыс. руб. |
Доля на рынке, % |
Премии (кроме ОМС), итого, 9 мес. 2009г., тыс. руб. |
Доля на рынке, % |
Темп роста, % |
Выплаты (кроме ОМС), итого, 9 мес. 2010г., тыс. руб. |
Доля на рынке, % |
Выплаты/ Премии, % |
РФ |
421 872 527,00 |
100,00 |
393 117 426,00 |
100,00 |
107,31 |
211 212 456,00 |
100,00 |
50,07 | ||
РОСГОССТРАХ |
0977 |
Московская область |
54 132 630,00 |
12,83 |
10 028 971,00 |
2,55 |
539,76 |
26 925 345,00 |
12,75 |
49,74 |
СОГАЗ |
1208 |
Москва |
40 361 229,00 |
9,57 |
31 986 555,00 |
8,14 |
126,18 |
15 154 555,00 |
56,28 |
37,55 |
ИНГОССТРАХ |
0928 |
Москва |
31 305 047,00 |
7,42 |
34 411 357,00 |
8,75 |
90,97 |
21 181 325,00 |
139,77 |
67,66 |
РЕСО-ГАРАНТИЯ |
1209 |
Москва |
26 801 326,00 |
6,35 |
22 427 746,00 |
5,71 |
119,50 |
14 023 844,00 |
66,21 |
52,33 |
ВОЕННО-СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ |
0621 |
Москва |
18 461 794,00 |
4,38 |
14 516 690,00 |
3,69 |
127,18 |
8 449 047,00 |
60,25 |
45,77 |
АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ |
2239 |
Москва |
15 996 026,00 |
3,79 |
15 571 239,00 |
3,96 |
102,73 |
8 193 727,00 |
96,98 |
51,22 |
РОСНО |
0290 |
Москва |
15 527 067,00 |
3,68 |
16 497 508,00 |
4,20 |
94,12 |
13 845 513,00 |
168,98 |
89,17 |
СОГЛАСИЕ |
1307 |
Москва |
10 880 126,00 |
2,58 |
6 780 775,00 |
1,72 |
160,46 |
4 608 493,00 |
33,29 |
42,36 |
ГРУППА РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ |
1284 |
Москва |
9 012 777,00 |
2,14 |
8 194 519,00 |
2,08 |
109,99 |
5 318 773,00 |
115,41 |
59,01 |
КАПИТАЛ СТРАХОВАНИЕ |
1298 |
Тюменская область |
7 874 056,00 |
1,87 |
6 786 075,00 |
1,73 |
116,03 |
2 224 237,00 |
41,82 |
28,25 |
УРАЛСИБ |
0983 |
Москва |
7 842 770,00 |
1,86 |
9 601 363,00 |
2,44 |
81,68 |
6 864 092,00 |
308,60 |
87,52 |
ЖАСО |
0263 |
Москва |
7 778 837,00 |
1,84 |
6 989 372,00 |
1,78 |
111,30 |
5 417 499,00 |
78,93 |
69,64 |
МАКС |
1427 |
Москва |
7 589 890,00 |
1,80 |
6 442 450,00 |
1,64 |
117,81 |
3 757 700,00 |
69,36 |
49,51 |
СТРАХОВАЯ ГРУППА МСК |
0461 |
Москва |
6 967 086,00 |
1,65 |
219 234,00 |
0,06 |
3177,92 |
5 126 706,00 |
136,43 |
73,58 |
СПАССКИЕ ВОРОТА |
2992 |
Москва |
6 445 424,00 |
1,53 |
6 655 894,00 |
1,69 |
96,84 |
4 730 705,00 |
92,28 |
73,40 |
ЮГОРИЯ |
3211 |
Тюменская область |
5 213 883,00 |
1,24 |
4 702 403,00 |
1,20 |
110,88 |
3 212 339,00 |
67,90 |
61,61 |
ЦЮРИХ |
1083 |
Москва |
5 084 148,00 |
1,21 |
6 670 113,00 |
1,70 |
76,22 |
4 380 205,00 |
136,36 |
86,15 |
ДЖЕНЕРАЛИ ППФ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ |
3609 |
Москва |
4 493 762,00 |
1,07 |
3 768 537,00 |
0,96 |
119,24 |
158 948,00 |
3,63 |
3,54 |
РОСТРА |
3647 |
Москва |
4 381 336,00 |
1,04 |
2 447 836,00 |
0,62 |
178,99 |
1 603 551,00 |
1008,85 |
36,60 |
ТРАНСНЕФТЬ |
1864 |
Москва |
4 136 217,00 |
0,98 |
2 981 571,00 |
0,76 |
138,73 |
1 512 946,00 |
94,35 |
36,58 |
ВТБ СТРАХОВАНИЕ |
3398 |
Москва |
4 088 312,00 |
0,97 |
2 682 440,00 |
0,68 |
152,41 |
1 286 104,00 |
85,01 |
31,46 |
ЭНЕРГОГАРАНТ |
1834 |
Москва |
3 552 247,00 |
0,84 |
3 589 446,00 |
0,91 |
98,96 |
1 580 923,00 |
122,92 |
44,50 |
ГУТА-СТРАХОВАНИЕ |
1820 |
Москва |
3 361 281,00 |
0,80 |
3 128 669,00 |
0,80 |
107,43 |
2 094 360,00 |
132,48 |
62,31 |
ПРОГРЕСС-ГАРАНТ |
2786 |
Москва |
3 150 114,00 |
0,75 |
2 683 500,00 |
0,68 |
117,39 |
2 215 035,00 |
105,76 |
70,32 |
СУРГУТНЕФТЕГАЗ |
3127 |
Тюменская область |
3 135 092,00 |
0,74 |
2 361 702,00 |
0,60 |
132,75 |
2 187 527,00 |
98,76 |
69,78 |
АЛИКО |
3256 |
Москва |
2 984 487,00 |
0,71 |
2 698 245,00 |
0,69 |
110,61 |
871 894,00 |
39,86 |
29,21 |
РОСГОССТРАХ |
0001 |
Москва |
2 983 653,00 |
0,71 |
4 304 034,00 |
1,09 |
69,32 |
2 835 011,00 |
325,16 |
95,02 |
РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ |
3984 |
Москва |
2 397 792,00 |
0,57 |
1 401 139,00 |
0,36 |
171,13 |
370 161,00 |
13,06 |
15,44 |
ОРАНТА |
3028 |
Москва |
2 317 567,00 |
0,55 |
2 481 716,00 |
0,63 |
93,39 |
1 998 319,00 |
539,85 |
86,22 |
РУССКИЙ СТРАХОВОЙ ЦЕНТР |
0159 |
Москва |
2 277 491,00 |
0,54 |
2 568 867,00 |
0,65 |
88,66 |
542 555,00 |
27,15 |
23,82 |
РОССИЯ |
0002 |
Москва |
2 198 410,00 |
0,52 |
4 124 145,00 |
1,05 |
53,31 |
2 299 431,00 |
423,82 |
104,60 |
ИННОГАРАНТ |
3455 |
Москва |
2 013 420,00 |
0,48 |
2 054 111,00 |
0,52 |
98,02 |
1 057 246,00 |
45,98 |
52,51 |
АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНЬ |
3447 |
Москва |
1 935 438,00 |
0,46 |
627 305,00 |
0,16 |
308,53 |
77 804,00 |
7,36 |
4,02 |
НАЦИОНАЛЬНАЯ СТРАХОВАЯ ГРУППА |
1826 |
Московская область |
1 932 225,00 |
0,46 |
2 099 629,00 |
0,53 |
92,03 |
772 924,00 |
993,42 |
40,00 |
СОЦИУМ |
3261 |
Московская область |
1 913 962,00 |
0,45 |
973 807,00 |
0,25 |
196,54 |
25 796,00 |
3,34 |
1,35 |
МЕГАРУСС-Д |
2877 |
Москва |
1 825 470,00 |
0,43 |
1 541 671,00 |
0,39 |
118,41 |
753 873,00 |
2922,44 |
41,30 |
АВИВА |
3991 |
Москва |
1 711 478,00 |
0,41 |
707 018,00 |
0,18 |
242,07 |
339 598,00 |
45,05 |
19,84 |
РЕСПЕКТ-ПОЛИС |
3492 |
Москва |
1 619 940,00 |
0,38 |
1 162 083,00 |
0,30 |
139,40 |
178 899,00 |
52,68 |
11,04 |
ПЕРВАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ |
3487 |
Москва |
1 605 000,00 |
0,38 |
1 871 408,00 |
0,48 |
85,76 |
1 312 886,00 |
733,87 |
81,80 |
НАСКО ТАТАРСТАН |
3116 |
Республика Татарстан |
1 543 821,00 |
0,37 |
1 298 710,00 |
0,33 |
118,87 |
489 293,00 |
37,27 |
31,69 |
ЧАРТИС |
3947 |
Москва |
1 513 052,00 |
0,36 |
1 248 893,00 |
0,32 |
121,15 |
282 723,00 |
57,78 |
18,69 |
ЭРГО РУСЬ |
0177 |
Санкт-Петербург |
1 446 635,00 |
0,34 |
1 591 624,00 |
0,40 |
90,89 |
972 757,00 |
344,07 |
67,24 |
РУССКИЙ СТАНДАРТ СТРАХОВАНИЕ |
3748 |
Москва |
1 305 048,00 |
0,31 |
579 943,00 |
0,15 |
225,03 |
52 946,00 |
5,44 |
4,06 |
РОССИЙСКАЯ НАЦИОНАЛЬНАЯ СК |
1517 |
Москва |
1 297 717,00 |
0,31 |
1 206 219,00 |
0,31 |
107,59 |
647 186,00 |
1222,35 |
49,87 |
ДЖЕНЕРАЛИ ППФ ОБЩЕЕ СТРАХОВАНИЕ |
3507 |
Москва |
1 266 084,00 |
0,30 |
512 147,00 |
0,13 |
247,21 |
1 070,00 |
0,17 |
0,08 |
РСТК |
1852 |
Москва |
1 247 288,00 |
0,30 |
709 334,00 |
0,18 |
175,84 |
279 580,00 |
26128,97 |
22,42 |
ЧУЛПАН |
1216 |
Республика Татарстан |
1 169 199,00 |
0,28 |
1 143 288,00 |
0,29 |
102,27 |
545 846,00 |
195,24 |
46,69 |
АЛЬЯНС |
2294 |
Москва |
1 114 250,00 |
0,26 |
1 117 359,00 |
0,28 |
99,72 |
411 753,00 |
75,43 |
36,95 |
КОМПАНЬОН |
3301 |
Самарская область |
1 110 151,00 |
0,26 |
661 905,00 |
0,17 |
167,72 |
294 337,00 |
71,48 |
26,51 |
ГЕФЕСТ |
1641 |
Москва |
1 072 917,00 |
0,25 |
768 721,00 |
0,20 |
139,57 |
424 336,00 |
144,17 |
39,55 |
ИТОГО по ТОП-50 |
351374972,00 |
83,29 |
271579286,00 |
69,08 |
129,38 |
183891723,00 |
87,06 |
52,33 | ||
Информация о работе Сравнение страхования с зарубежными странами