Перспективы развития долгосрочного страхования жизни в России

Автор: Пользователь скрыл имя, 04 Декабря 2011 в 09:47, отчет по практике

Описание работы

Страхование - это такой вид необходимой общественно полезной деятельности, при которой граждане и организации заранее страхуют себя от неблагоприятных последствий в сфере их материальных и личных нематериальных благ путем внесения денежных взносов в особый фонд специализированной организации (страховщика), оказывающей страховые услуги, а эта организация при наступлении указанных последствий выплачивает за счет средств этого фонда страхователю или иному лицу обусловленную сумму.
Целью учебной практики является выявление проблем и перспектив развития страхования жизни в РФ.

Содержание

Введение
1. Понятие долгосрочного страхования жизни
1.2 История страхования жизни
1.3 Правовое регулирование страховой деятельности
1.4 Обзор состояния рынка долгосрочного страхования жизни сегодня
2. Анализ долгосрочного страхования жизни на примере деятельности ООО «Росгосстрах»
2.1 Основная хозяйственная деятельность ООО «Росгосстрах»
2.2 Участие ООО «Росгосстрах» в промышленных, банковских объединениях. Конкуренты ООО «Росгосстрах»
2.3 Планы будущей деятельности ООО «Росгосстрах»
3. Проблемы и перспективы развития долгосрочного страхования в России
3.1 Проблемы на российском рынке страхования. Пути решения проблем
3.2 Перспективы развития долгосрочного страхования в России на 2020 год
3.3 Перспективы страхования долгосрочного страхования жизни к 2050 году
Заключение
Список используемых источников

Скачать полностью (293.56 Кб) Сколько стоит заказать работу?

Работа содержит 1 файл

Отчет.doc

— 489.50 Кб (Скачать)

ООО «Росгосстрах»- основная операционная компания группы Росгосстрах. 1-го января 2010 года прошло присоединение всех региональных обществ группы Росгосстрах к ООО «Росгосстрах». ООО «Росгосстрах» — единственная компания, которая располагает филиальной сетью, сравнимой по охвату с Почтой РФ и Сбербанком России. В группу компаний «Росгосстрах» входит порядка 3000 отделений, точек присутствия. Общее кол-во работающих в группе Росгосстрах около 100 000 человек, в том числе более 60 000 агентов.
История компании (группы) насчитывает 89 лет. Образованная в феврале 1992 года, компания стала правопреемником Госстраха РСФСР, который был создан в 1921 году. Развитие российского рынка страховых услуг в значительной степени определялось деятельностью Госстраха, а затем «Росгосстраха». Сейчас компания оказывает существенное влияние на формирование страхового рынка России. Целью Общества является осуществление страховой деятельности и извлечение прибыли.

2.1 Основная хозяйственная деятельность ООО «Росгосстрах»

Таблица 4

Виды страхования, которые ООО «Росгосстрах» вправе осуществлять в соответствии с приложениями к лицензии

Вид страхования, осуществляемый в соответствии с приложением к лицензии

страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;

пенсионное страхование;

страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;

страхование от несчастных случаев и болезней;

медицинское страхование;

страхование средств воздушного транспорта;

страхование средств железнодорожного транспорта;

Вид страхования, осуществляемый в соответствии с приложением к лицензии

страхование грузов;

сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных);

страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования;

страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;

страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта;

страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;

страхование гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта;

страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты;

страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг;

страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;

страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору;

страхование предпринимательских рисков;

страхование финансовых рисков

страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);

страхование средств водного транспорта

На графике 1 видно, что на протяжении 2006-2010 гг. объем выручки по исследуемым видам деятельности увеличивался. Активно развивалось страхование имущества, особенно резкое увеличение объема выручки от данного вида деятельности произошел в 2009-2010 гг. Выручка от имущественного страхования по сравнению с обязательным страхованием и личным страхованием оставалась самой высокой (20-40 млрд. руб). Рост выручки от обязательного страхования происходил постепенно (17-28 млрд. руб). Объем выручки от личного страхования имеет самые низкие значения и его размер на протяжении исследуемого периода существенно не менялся (3-5 млрд. руб).

На графике 2 видно, что наибольший объем в общей выручке организации занимала выручка от страхования имущества, на протяжении 2006-2010 гг. её доля существенно не менялась, оставаясь в пределах 45-51,9%. Наблюдается колебание доли выручки от обязательного страхования в пределах 37,3-42,6%. Доля выручки от личного страхования оставалась на уровне 6-8%.

Таблица 5

Фундаментальный анализ деятельности ООО «Росгосстрах»

	2006		2007		2008		2009		2010
	тыс. руб	% в общем объеме выручки	тыс. руб	% в общем объеме выручки	тыс. руб	% в общем объеме выручки	тыс. руб	% в общем объеме выручки	тыс. руб	% в общем объеме выручки
1.Страхование имущества	18720583	45	24825618	50,6	29334301	52,5	30455375	49,7	38832247	51,9
2.Обязательное страхование	17701763	42,6	19401215	39,5	20836848	37,3	25467115	41,6	28698568	38,3
3.Личное страхование	3270700	7,9	4248938	8,7	4988708	8,9	4153225	6,8	5424996	7,2

В таблице 5 представлено цифровое описание фундаментального анализа деятельности ООО «Росгосстрах».

График 1. Фундаментальный анализ деятельности ООО «Росгосстрах»

График 2. Анализ динамики доли объема выручки от определенного вида хозяйственной деятельности в общем объеме выручки

Таблица 8

Общая структура себестоимости ООО «Росгосстрах»

Наименование показателя	2010	2011, 3 мес.
Сырье и материалы, %
Приобретенные комплектующие изделия, полуфабрикаты, %
Работы и услуги производственного характера, выполненные сторонними организациями, %
Топливо, %
Энергия, %
Затраты на оплату труда, %	50	48
Проценты по кредитам, %	0	0
Арендная плата, %	9	8
Отчисления на социальные нужды, %	10	16
Амортизация основных средств, %	2	3
Налоги, включаемые в себестоимость продукции, %	1	2
Прочие затраты	27	23
вознаграждение агента (брокера), расходы на командировки	27	23
Итого: затраты на производство и продажу продукции (работ, услуг) (себестоимость), %	100	100
Справочно: Выручка от продажи продукции (работ, услуг), %	34	34

Таблица 8 позволяет сделать вывод, что половину себестоимости ООО «Росгосстрах» составляют затраты на оплату труда. Так же велика доля арендной платы и отчислений на социальные нужды.
Основные действия, по уменьшению негативного влияния факторов, которые воздействуют на сбыт организацией продукции:
• Диверсификация видов деятельности, расширение линейки предлагаемых продуктов;
• Применение специфических техник регулирования риска (перестрахование, диверсификация портфеля заказов и инвестиционного портфеля);
• Строгое следование правилам регулятивного надзора.

2.2 Участие ООО «Росгосстрах» в промышленных, банковских объединениях. Конкуренты ООО «Росгосстрах»

1. Всероссийский Союз Страховщиков (ВСС)

Год начала участия: 2007
Роль (место): ООО «Росгосстрах» является членом ВСС и членом Президиума ВСС
К функциям ООО «Росгосстрах» относится участие в работе и управлении организации

2. Российский Союз Автостраховщиков (РСА)

Год начала участия: 2003

Роль (место): ООО «Росгосстрах» является членом РСА, членом Президиума РСА и членом Правления РСА
К функциям ООО«Росгосстрах» относится участие в работе и управлении организации

3. Национальный Союз Агростраховщиков (НСА)

Год начала участия: 2007

Роль (место): ООО «Росгосстрах является членом НСА, членом Наблюдательного совета НСА и членом Правления НСА
К функциям организации относится участие в работе и управлении организации

4 Национальный Союз страховщиков ответственности (НССО)

Год начала участия: 2010

Роль (место): ООО «Росгосстрах» является членом НССО, членом Наблюдательного совета НССО и членом Правления НССО
К функциям организации относится участие в работе и управлении организации

5. Российский ядерный страховой пул (РЯСП)

Год начала участия: 2010

ООО «Росгосстрах» является членом РЯСП

6. Национальная Ассоциация Страховщиков Атомной Отрасли (НАСАО)

Год начала участия: 2010

ООО «Росгосстрах» является членом НАСАО

Конкуренты

По оценкам ООО «Росгосстрах» его основными конкурентами являются такие страховые компании как: Ингосстрах; РЕСО-Гарантия; СОГАЗ; РОСНО; ВСК; Уралсиб; АльфаСтрахование.
Конкуренты за рубежом не рассматриваются, поскольку организация осуществляет свою деятельность только на территории Российской Федерации.
Перечень факторов конкурентоспособности организации с описанием степени их влияния на конкурентоспособность производимой продукции (работ, услуг):
ООО «Росгосстрах» выделяет следующие факторы в качестве основных факторов своей конкурентоспособности:
1. Широкая сеть продаж, включающая филиалы.
2. Современная система информационных технологий, позволяющая своевременно отслеживать изменение маржи по каждому продукту и принимать меры по ее увеличению.
3. Высокопрофессиональный персонал, имеющий значительный опыт в страховании.
4. Система контроля затрат и бюджетирования, позволяющая планировать деятельность организации.

2.3 Планы будущей деятельности ООО «Росгосстрах»

Очевидно, текущая экономическая ситуация продолжит существенно влиять на деятельность ООО «Росгосстрах» не только во второй половине 2011 г., но и в 2012 году. Очевидно, что организация продолжит развитие своей деятельности. В 2011 г. «ООО Росгосстрах» в целом показал темп прироста премии в 15-16%.

Основные виды на рынке добровольного страхования, иного, чем страхование жизни и ОСАГО (ДИСЖ+ОСАГО), согласно оценкам, будут развиваться с приблизительно равными темпами. Наиболее активно - имущественное страхование и ОСАГО, чуть медленнее - личное страхование и страхование ответственности. В результате объем рынка ДИСЖ+ОСАГО в 2012 году может составить чуть более 600 млрд руб., а к 2015 году исходя из текущих предположений способен достичь почти 790 млрд руб.

Таким образом, страхование будет развиваться с темпами, близкими к инфляции или чуть выше, что будет означать как минимум сохранение реальных объемов рынка.

Менее всего будет подвержено изменится страхование за счет средств населения, в частности, имущественное, поскольку доходы граждан продолжат расти, хотя и заметно медленнее, чем в предыдущие годы. С другой стороны, спрос на страхование имущества будет поддерживаться опасениями потерять его, в то время как сложная ситуация в экономике не позволит найти или заработать средства на его компенсацию потерь собственными силами.

В то же время, корпоративный сегмент пострадает довольно существенно. Так, если страхование транспорта для предприятий более актуально в силу больших рисков для имущества, то огневое страхование (офиса, оборудования, складов) в 2015 г. значительно замедлит темпы роста.

Информация о работе Перспективы развития долгосрочного страхования жизни в России