Отчет по практике «ІНГО Україна»

 

Таблиця 5.3.

Страхові  платежі за 2011 рік

Всього	17 191 792,64р.	Питома вага
01. Страхування майна	1 922 042,81р.	11,18%
02. Страхування вантажів	24 570,58р.	0,14%
03. Страхування ЦВ водіїв (КАСКО)	4 987,60р.	0,03%
04. Добровільне страхування від  НВ водіїв та пасажирів	2 344,75р.	0,01%
05. КАСКО страхування автотранспортних  засобів	10 321 670,27р.	60,04%
06. Медичне страхування туристів (Інгосстрах)	74 600,35р.	0,43%
08. Страхування відповідальності перевізників  та	34 834,08р.	0,20%
10. Добровільне медичне страхування	69 437,70р.	0,40%
12. КАСКО страхування морських суден  (добр.)	15 385,86р.	0,09%
15. Страхування ЦВ на території  України	1 724 813,62р.	10,03%
16. Обов'язкове особисте страхування  від НВ на транспорті	6 559,02р.	0,04%
18. Страхування фінансових ризиків	318 191,05р.	1,85%
19. Страхування ЦВ власників зброї	51,00р.	0,00%
20. Страхування відповідальності експедиторів	28 500,00р.	0,17%
21. Страхування ЦВ "Зелена картка" на території	404 844,27р.	2,35%
22. Пограничне страхування/мед НВ	96 532,76р.	0,56%
24. Страхування обов'язк. небезпечних  вантажів	2 465,00р.	0,01%
26. Обов'язкове страхування членів  добровільни	3 655,80р.	0,02%
33. Страхування професійної відповідальності  п’є	1 654,80р.	0,01%
34. Страхув.майна (інші ризики)	1 947 243,45р.	11,33%
35. Добров.страх.ЦВ при страх.майна	130 245,99р.	0,76%
39. Страхування ЦВ на об'єктах  підвищеної небезпеки	50 490,00р.	0,29%

 

     Більш наглядне відображення страхових премій за 2011 рік зображено на Рис. 5.1.

     

     Рис. 5.1. Структура портфелю страхових  премій за 2011 рік.

     У структурі портфеля АСК «ІНГО  Україна» найбільшу частку займає автострахування – 60,4%. Завдяки стрімкому зростанню попиту на автомобільному ринку та доступністю фізичних і юридичних осіб до кредитних ресурсів, широкому вибору кредитних програм автострахування стало найпоширенішим видом страхування серед клієнтів. Друге місце за обсягом страхових премій у портфелі Компанії є Комплексне страхування майна – 11,33% та 11,18%, третє – страхування цивільної відповідальності – 10,03%.

     Дані  про прибуток страхової компанії АСК «ІНГО Україна» Дніпропетровської  філії наведено в додатку 4 а 5. Чистий прибуток характеризує фінансовий результат діяльності страхової компанії за вирахуванням податків і обов’язкових платежів у державний бюджет. Згідно додатку чистий прибуток за фактом на 2010 рік становить 844 тис. грн., а на 2011 – 1667,6 тис. грн.. Це є позитивною тенденцією для страхової компанії, підвищується її платоспроможність та рентабельність, покращується фінансовий стан та розширюється сфера діяльності АСК «ІНГО Україна».

     Висновки  та пропозиції:

     Акціонерна  страхова компанія «ІНГО Україна» має  двадцятирічний досвід роботи на ринку. Стабільно посідаючи провідні місця  за сумами страхових відшкодувань.

     Компанія входить до групи найбільших страхових організацій України за обсягом премій та величиною власних активів. Член Міжнародної страхової групи «ІНГО», дочірня компанія ВСАТ«Інгосстрах».

     25 ліцензій на здійснення різних  виді обов’язкового та добровільного  страхування, надає страхові послуги корпоративним та роздрібним клієнтам.

     Представлена 26 філіями та понад 100 офісами для  обслуговування клієнтів по всій території  країни. Понад 450 співробітників працюють для клієнтів у всіх областях України.

     Регулярно аналізуючи розвиток бізнесу в Україні, вивчаючи світовий досвід страхування, АСК «ІНГО Україна» розробляє інноваційні страхові програми, що передбачають потреби існуючих і потенційних клієнтів.

     Переваги  страхування в АСК «ІНГО Україна»:

     • Багаторічний досвід роботи на страховому ринку

     • Широкий спектр страхових продуктів

     • Індивідуальний підхід

     • Виконання своїх зобов’язань

     • Цілодобове сервісне обслуговування асистуючими  компаніями

     • Знання, досвід і ресурси Міжнародної  страхової групи «ІНГО».

     Висококваліфіковані спеціалісти нададуть професійну консультацію з усіх видів страхування, запропонують і допоможуть підібрати потрібну страхову програму, а також розроблять індивідуальну програму за бажанням клієнта. Фінансова безпека та процвітання клієнтів – один з головних пріоритетів компанії. Тому АСК «ІНГО Україна» приділяє особливу увагу якості страхових продуктів і додаткових сервісів.

     Хоча, проведений аналіз фінансового стану  АСК «ІНГО Україна» довів, що компанія є досить прибутковою та фінансово  стійкою, але потрібно це підтримувати на належною рівні. Низька капіталізація компаній, характерна для страхового ринку, суттєво гальмує його розвиток.

       Необхідною є розробка нових  підходів та інструментарію для  прийняття обґрунтованих рішень  щодо управління активами, формування інвестиційного портфеля, збільшення частки страхових резервів у джерелах фінансування активів з метою підвищення ефективності страхового підприємництва в Україні.

       Також важливим чинниками поліпшення фінансового стану АСК «ІНГО Україна» Дніпропетровської філії є:

• впровадження зарубіжного досвіду організації страхування і ефективного функціонування страхового ринку, оскільки страхові компанії в розвинутих країнах добре знають сильні і слабкі сторони клієнтів, мають певний досвід ринкових перетворень, вимушені постійно оцінювати ризик і прогнозувати страхові події, розробляти рекомендації по підвищенню ефективності роботи страховиків і страхувальників та по виконанню страхових зобов’язань по укладених договорах.
• розвиток та розширення всіх видів страхування завдяки впровадженню європейських та світових технологій;
• реалізація страхових продуктів у прямій залежності від потреб ринку;
• максимальний обсяг охоплення ринку, повне обслуговування потреб клієнтів, лідерство у питаннях зниження собівартості страхових премій;
• побудова розгалуженої мережі індивідуального обслуговування, пошук та розробка нових видів страхування;
• зміцнення та вдосконалення організаційно-територіальної мережі;
• зміцнення матеріально-технічної бази, всеохоплююча комп’ютеризація, створення локальної мережі зв’язку.

       Вказані пропозиції щодо покращення  фінансового стану вплинуть на  підвищення прибутковості АСК «ІНГО Україна», а отже, і ефективності її діяльності, покращенні її фінансових показників. 

Задачі

Завдання 1

     Розробити проект договору страхування з ризикового страхування та проект договору накопичувального страхування життя .

     Договори  страхування АСК «ІНГО Україна» Дніпропетровської філії наведено в додатку 2 а додатку 3 обов’язкової та добровільної форми відповідно.

     Завдання 2

     Протягом  останніх 5 років фермерське господарство страхувало врожай цукрових буряків  на площі 20 га. Страхових випадків не було. Середня врожайність 360 ц/га. Страхувальник  виявив намір укласти страхову угоду  на наступний рік на таку саму площу цукрових буряків. Ціна центнера продукції, погоджена зі страховиком, становить 8 грн. Базова тарифна ставка 9,2 %. Визначити:

     А) страхову вартість цукрових буряків;

     Б) страхову суму;

     В) суму страхових платежів.

     Розв’язок

     А) Страхова вартість цукрових буряків буде становити: середня врожайність * ціну * площу

     360 ц/га * 8 грн.* 20 га  = 57 600 грн.

     Б) страхова сума

     Страхова  сума не повинна бути вищою за 70 % вартості врожаю:

     (57600 * 70)/100 = 40 320 грн.

     В) суму страхових платежів.

     (40 320*9,2) / 100 = 3 709, 44 грн.

     Відповідь:

     А) страхову вартість цукрових буряків - 57 600 грн.

     Б) страхову суму - 40 320 грн.

     В) суму страхових платежів - 3 709, 44 грн.

     Завдання 3

     Майно підприємства загальною вартістю 280 тис. грн.. застраховано на 140 тис. грн.. Через пожежу знищено майно на 60 тис. грн.. Яку суму страхового відшкодування отримає підприємство?

     Розв’язок

     Підприємство  застрахувало своє майно на 50%. У  зв’язку з цим і сума страхового відшкодування буде рівна не повній вартості, а 50%. Тобто, сума страхового відшкодування буде становити: 60 тис. грн. * 50% = 30 тис. грн..

     Відповідь: сума страхового відшкодування - 30 тис. грн.

     Завдання 4

     Матеріальні активи підприємства були застраховані на 60 млн. грн.., що становить 50 % від їх оцінки. Після укладання договору підприємство додатково закупило майна на суму 15 млн. грн.. Яку суму страхового відшкодування отримає підприємство, якщо в результаті настання страхового випадку все майно буде знищене?

     Розв’язок

     Хоча  підприємство і закупило додатково  майна на суму 15 млн., але не застрахувало його. Суму страхового відшкодування будуть становити матеріальні активи підприємства, що були застраховані і становлять 50% від їх оцінки.  Тобто, сума страхового відшкодування становить 60 млн. грн..

     Відповідь: сума страхового відшкодування - 60 тис. грн.

     Завдання 5

     Громадянин  уклав договорів страхування  корови на страхову суму 400 грн., вартість корови становила 600 грн. Чому буде дорівнювати  страхове відшкодування ?

     Розв’язок

     Хоча  страхова вартість корови і становить 600 грн., при її загибелі страхувальник отримає не більше страхової суми. Тобто страхове відшкодування буде становити 400 грн.

     Відповідь: сума страхового відшкодування - 400 тис. грн.

     Завдання 6

     Громадянин  мав договір на страхування чотирьох нутрій на загальну страхову суму 180 грн., вартість однієї нутрії становила 45 грн. Після укладання договору страхування страхувальник купив ще одну нутрію. Через хворобу одна нутрія загинула. Розмір збитку становитиме 45 грн.

     Розв’язок

     Для розрахунку суми страхового відшкодування необхідно знати, скільки тварин було у страхувальника при укладенні договору та в разі настання страхового випадку. Якщо на день загибелі тварини у господарстві страхувальника кількість тварин даного виду та віку перевищувала кількість застрахованих і не можна встановити, яка саме з них була застрахованою, то страхова сума, встановлена за договором, ділиться на фактичну кількість тварин на день страхового випадку. Страхове відшкодування в такому разі виплачується в розмірі суми збитку, але не більшому за ту частину страхової суми, яка припаде на долю однієї тварини.

     Розмір страхового відшкодування буде становити: страхова сума / кількість тварин = 180 / 5 = 36 грн.

     Відповідь: сума страхового відшкодування - 36 грн.