Отчет по практике «ІНГО Україна»

     Відшкодування збитків відбувається  внаслідок:

     - пожежі, вибуху побутового газу, наслідків гасіння пожежі;

     - затоплення;

     - механічних пошкоджень;

     - протиправних дій третіх осіб;

     - стихійних лих. 

     Виплата страхового відшкодування здійснюється відповідно до умов договору страхування. Сума виплат не може перевищувати розміру страхової суми, а також величини фактично завданого збитку. Зверніть увагу: якщо страхова сума є меншою за вартість застрахованого майна, за умовами договору страхування сума виплат може бути зменшена в тій же пропорції. У всіх випадках загальна сума, що підлягає виплаті, зменшується на суму франшизи.

     Добровільне страхування автоцивільної  відповідальності

     При добровільному страхуванні цивільної  відповідальності власників транспортних засобів об’єктом страхування є  збиток, який ви можете заподіяти третім особам або їх майну в процесі  використання автомобіля.

     Добровільне страхування автоцивільної відповідальності виступає свого роду доповненням до договору обов’язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів. Ми пропонуємо Вам таким чином збільшити ліміт відповідальності по полісу ОСЦВ, придбаному як в нашій, так і в будь-якій іншій страховій компанії. За порівняно невелику доплату ви можете розширити ліміт своєї відповідальності додатково на суму від 25 до 250 тисяч грн.

     В рамках договору добровільного страхування  автоцивільної відповідальності АСК «ІНГО Україна» відшкодовує наступні види збитків і витрат, пов’язаних з настанням страхового випадку:

• Прямий дійсний збиток, заподіяний знищенням або пошкодженням майна.
• Збиток, заподіянню шкоди життю і здоров’ю третіх осіб, у тому числі медичні витрати, витрати на ліки, витрати на оплату періоду тимчасової непрацездатності, що виникла в результаті страхового випадку.

 

      4.2. Етапи проходження страхової угоди

     Проходження договору страхування передбачає 4 етапи.

     На  першому етапі відбувається подача страхувальником заяви про прийняття  певного ризику на страхування. Відображається бажання страхувальника застрахуватися. При масових видах страхування може бути відсутня (страхування туристів, що виїджають за кордон, страхування відповідальності власників транспортних засобів тощо).

     Другий  етап - на основі заяви страхувальника, приймаючи до уваги фактори ризику страховик вирішує питання чи приймати цей ризик на страхування, на яких умовах, за яку плату (визначаються страхові премії). При масових видах страхування може бути відсутнім.

     Третій  етап - підписання договору страхування (продаж страхового полісу). На цьому етапі важливим є розуміння обома сторонами всіх тонкощів договору, який укладається із специфіки правил страхування, за якими відбувається надання страхового захисту.

     Четвертий етап полягає у задоволенні претензій страхувальників у відшкодуванні збитків за даним договором. Іноді цей етап буває пов’язаний із об’єктивним закінченням договору страхування без страхової події. На цьому етапі також можливе розірвання договору за бажанням будь-якої із сторін. 

 

      4.3.Складання договорів страхування

     Договір страхування укладається на основі усної або письмової заяви  страхувальника та необхідних для укладання  договору документів, визначених конкретними правилами. Приклади договорів страхування у АСК «ІНГО Україна» наведено у додатку 2 та додатку 3, обов’язкової та добровільної форми відповідно.

     Оформлення  договору страхування здійснюється на бланках страхових полісів  страховим представником у присутності  страхувальника або його довіреної  особи з обов'язковим оглядом об'єкта страхування, якщо інше не зумовлено конкретними правилами. Договір страхування повинен містити:

     - назву документа; 

     - назву та адресу страховика;

     - прізвище, ім'я, по батькові або  назву страхувальника і його  адресу;

     - зазначення об'єкта страхування;

     - розмір страхової суми та строк дії договору;

     - перелік страхових випадків;

     - визначення розміру тарифу, розмір  страхових внесків і терміни сплати;

     - порядок зміни і припинення  дії договору;

     - права, обов'язки та відповідальність сторін;

     - інші умови за згодою сторін;

     - підписи сторін.

     Дія договору може бути призупинена на будь-якому етапі, якщо це передбачено  законодавством, за вимогою або страхувальника, або страховика.

     Причиною  дострокового припинення дії договору може бути несплата страхувальником платежів у встановлені договором строки. Про намір достроково припинити дію договору страхування будь-яка сторона зобов'язана повідомити іншу не пізніше 30 календарних днів до дати припинення договору.

     Якщо  договір розривається з ініціативи страхувальника, то Законом України "Про внесення змін до Закону України "Про страхування" передбачено два варіанти відповідальності страховика:

     а) якщо вимога страхувальника зумовлена  порушенням страховиком умов договору, то страховик повертає сплачені страхові платежі повністю;

     б) якщо ця вимога не зумовлена порушенням страховика, то останній повертає страхові платежі за період, що залишився  до закінчення дії договору, за вилученням нормативних витрат на ведення справи, фактичних виплат страхових сум та страхового відшкодування, що були здійснені за договором.

     При настанні страхового випадку страхувальник  зобов'язаний:

     - вжити необхідних заходів для  попередження та усунення причин, що сприяють виникненню додаткових  збитків;

     - повідомити страховика про настання страхового випадку в строк, передбачений конкретними правилами;

     - подати в установленій формі  заяву про виплату страхового  відшкодування;

     - надати страховику всю необхідну  інформацію про збитки і документи  для встановлення відповідальності та розміру збитків. Якщо такої інформації і документів немає, сприяти отриманню її страховиком.

     Страховик у разі настання страхового випадку  зобов'язаний:

     - протягом зазначеного в Правилах  часу направити на місце страхової  події свого представника, і за участю страхувальника, його правонаступника чи третіх осіб скласти акт про страхову подію;

     - протягом двох робочих днів  з моменту повідомлення про  настання страхового випадку  вжити заходів щодо оформлення  всіх необхідних документів для  своєчасного здійснення страхової виплати або страхового відшкодування страхувальнику;

     - здійснити страхову виплату або  виплату страхового відшкодування  у передбачений договором строк.;

     - відшкодувати витрати, понесені  страхувальником для попередження  або зменшення збитків, якщо це передбачено умовами договору;

     - за необхідності страховик направляє  запит у компетентні органи. 

 

      5. аналіз фінансової  діяльністі  страховика 

     Проведемо дослідження фінансового стану та фінансових результатів страхової компанії АСК «ІНГО Україна» Дніпропетровської філії. Основні фінансові показники Компанії подано в таблиці 5.1.

     Таблиця 5.1.

     Основні фінансові показники  АСК «ІНГО Україна» Дніпропетровської  філії за 2010-2011 рр.

Показники	2010	2011	Відхилення	Темп росту
Сума  страхових премій	15920848,64	17191792,64	1270944	107,9829
Сума  страхових виплат	8273094,65	8278200,00	5105,35	100,0617
Рівень  страхових виплат	51,96 %	48,15%	-3,81%	Х

 

     За  результатами діяльності Компанії у 2010-2011 роках, беручи до уваги її основні  досягнення на страховому ринку, можна зробити такі висновки:

     1. Сума страхових премій Компанії  сягнула 17191792,64 грн. Це на  1270944 більше аналогічного показника за 2010 рік. Позитивна динаміка страхових премій свідчить, що серед нових клієнтів довіра до Компанії зростає, а теперішні партнери і клієнти демонструють лояльність до неї.

     2. Клієнтам Компанії виплачено  страхових відшкодувань на суму  8278200,00 грн. Це найвагоміший показник виплат серед усіх учасників страхового ринку країни.

     3. Показник «Рівень страхових виплат»  – відношення суми страхових відшкодувань до суми зібраних страхових премій – становить 48,15% і є одним з найбільших на ринку. Це свідчить про надійність, фінансову стабільність Компанії і виконання нею своїх зобов’язань перед клієнтами.

     Детальний розподіл страхових премій по видам страхування за 2010 – 2011 рр. подано у таблицях 5.2. та 5.3.

Таблиця 5.2.

Страхові  платежі за 2010 рік

Всього                   .	15 920 848,64р.	Питома вага
01,  Страхування майна	1 776 700,36р.	11,16%
02. Страхування вантажів	86 954,53р.	0,55%
03. Страхування ЦВ водіїв (КАСКО)	2 011,54р.	0,01%
04. Добровільне страхування від  НВ водіїв та пасажирів (КАСКО)	2 438,48р.	0,02%
05.    КАСКО страхування автотранспортних засобів (добровільне)	9 359 105,96р.	58,79%
06.    Медичне страхування туристів (Інгосстрах)	170 889,51р.	1,07%
08. Страхування відповідальності перевізників  та експедиторів СІ	34 946,38р.	0,22%
10. Добровільне медичне страхування	78 037,18р.	0,49%
12. КАСКО страхування морських суден  (добровільне)	81 421,95р.	0,51%
14. Страхування відповідповідальності  Судовласника	7 000,00р.	0,04%
15. Страхування ЦВ на території  України (обов'язкове)	1 899 604,36р.	11,93%
16. Обов'язкове особисте страхування  від НВ на транспорті	12 274,82р.	0,08%
18.  Страхування фінансових ризиків	80 860,00р.	0,51%
19.  Страхування ЦВ власників зброї	204,00р.	0,00%
20.  Страхування відповідальності експедиторів	1 000,00р.	0,01%
21.  Страхування ЦВ "Зелена картка" на території третіх країн	383 952,58р.	2,41%
22.  Пограничне страхування/мед НВ	119 468,19р.	0,75%
23.  Страхування залізничного транспорту	11 397,52р.	0,07%
24.  Страхування обов'язк. небезпечних вантажів	1 173,00р.	0,01%
26. Обов'язкове страхування членів  добровільних пожежних дружин	2 730,00р.	0,02%
33.  Страхування професійної відповідальності перед третіми особами	1 190,00р.	0,01%
34.  Страхув.майна (інші ризики)	1 764 887,88р.	11,09%
35.  Добров.страх.ЦВ при страх.майна	34 865,40р.	0,22%
36.  39. Страхування ЦВ на об'єктах підвищеної небезпеки	7 735,00р.	0,05%