Отчет по практике «ІНГО Україна»

     Комплекс  страхового маркетингу, як і маркетингу взагалі, включає:

• проведення маркетингових досліджень, сегментацію і позиціонування щодо їх результатів;
• розробку нових чи адаптацію існуючих страхових продуктів (послуг) з урахуванням вимог ринку;
• формування конкурентних цін (тарифів) на страхові продукти;
• формування ефективної системи збуту (розподілу) страхових продуктів, управління цією системою;
• здійснення заходів щодо просування страхових продуктів;
• проведення комунікаційної РR-політики.

     Проведення ринкових досліджень займає перше місце в переліку інструментів маркетинг-мікс. Маркетингові дослідження покликані з'ясувати, чого потребують споживачі, який продукт буде затребуваний ринком, щоб бути конкурентоздатним і прибутковим для компанії, якими якостями він повинен володіти і за якою ціною продаватися.

     Актуальність  відповідей на ці питання в страховій  компанії ще вища, ніж у торговому  чи виробничому підприємстві. Справа в тому, що страхові послуги —  це послуги латентного попиту, більш того — в умовах українських реалій попит на страхування найчастіше є негативним. Як наслідок, залучення й утримання клієнтів — це високозатратний процес. Крім того, тільки масовість забезпечує страховій компанії прибуток — виплати не повинні перевищувати розмір зібраних платежів, інакше компанія просто розориться. Тому «право на помилку» в роботі з клієнтами чи виведення нового продукту на ринок у страхової компанії менше, ніж у іншій сфері.

     Маркетингові  дослідження проводяться для  кожного окремого страхового продукту або виду страхування. Приклади страхових продуктів — «АВТОКАСКО», «трепел» і т.п.

     До комплексу «ефективних» маркетингових досліджень можна включити наступні етапи і напрямки:

     1) Загальний огляд ринку - об'єкта страхової діяльності. Його метою є одержання чіткого уявлення про стан і тенденції розвитку ринку - об'єкта страхової діяльності, уточнення, того які сучасні технології взаємодії страховика і суб'єктів даного ринку. Використовуються такі методи як "кабінетний" аналіз з використанням інформації із вторинних джерел та експертні опитування в телефонному чи прямому діалоговому режимі.

     2) Аналіз поточних проблем у роботі продавців страхових послуг. Його метою є одержання чіткого уявлення про те, яким чином продавці працюють із клієнтами сьогодні і як бачать свою роботу завтра, виявлення основних перешкод для нарощування продажу, розробка пропозицій щодо їх усунення. Використовуються такі методи і прийоми як польові дослідження та експертні фокус-групи, інтерв'ю з найбільш досвідченими продавцями.

     3) Аналіз задовільності страховим продуктом реальних клієнтів компанії. Його метою є одержання «зворотного зв'язку» від клієнтів компанії; їхні мотиви при страхуванні, задоволеність роботою, основні претензії, запити, бачення подальшого співробітництва. Використовуються такі методи як польові дослідження: опитування в прямому діалоговому режимі, вкрай рідко у телефонному.

     4) Аналіз потреб потенційних клієнтів, основних перешкод у роботі з ними. Метою є довідатися про основні протистояння (чому не застрахований у нас ?) і потребах потенційних клієнтів, їхніх очікувань, рівні інформування, оцінити зацікавленість у послугах і готовність страхуватися.

     5) Вивчення неповних конкурентів, які працюють у даному сегменті ринку. Метою є оцінка переваг і недоліків власного страхового продукту, рекламних і інформаційних матеріалів, удосконалення їх на основі досвіду конкурентів.

     6) Матричний аналіз досліджуваного страхового продукту. Метою є оцінка сильних сторін і можливостей розвитку, слабких сторін і загроз. Використовуються такі прийоми як SWOT - аналіз, аналіз з використанням матриць Портера, Ансоффа і т. ін.

     У АСК «ІНГО Україна» проводиться цілеспрямована політика наступності, метою якої є виявлення і підготовка кандидатів на кожний рівень управління, проводиться діяльність з розвитку управлінських і професійних якостей наступників.

     Компанія  створює всі умови для просування тих, хто здатний брати на себе відповідальність не лише за результати своєї діяльності, але й за реалізацію колективних проектів, проявляти розумну ініціативу і творчість. Кар’єрне просування залежить у першу чергу від:

      – професіоналізму;

      – здатностей і бажання;

      – активності та ініціативи;

      – уміння працювати на результат.

     АСК «ІНГО Україна» прагне створити ефективну  систему мотивації, що дозволяє об’єктивно оцінити внесок кожного, залучити найбільш кваліфікований персонал і стимулювати професійний розвиток і зростання співробітників.

 

      4. Загальна характеристика  перспективних страхових  продуктів АСК  «ІНГО Україна» 

     4.1. Характеристика страхових продуктів компанії

     Страхові  продукти страхової компанії АСК «ІНГО Україна»:

     1. Вам і Вашій родині:

- Страхування  життя та здоров’я;

- Страхування  майна;

- Страхування  відповідальності;

- Обов’язкове  страхування автоцивільної відповідальності (ОСЦВ);

- Автострахування;

- Страхування  подорожуючих і туристів;

- Комплексне  іпотечне страхування;

     2. Вашому бізнесу:

- Страхування  персоналу;

- Обов’язкове  страхування автоцивільної відповідальності  власників наземних транспортних  засобів (ОСЦВ);

- Страхування  майна;

- Страхування відповідальності;

     3.Обов'язкове  страхування:

- Страхування  цивільно-правової відповідальності  власників наземних транспортних  засобів (ОСЦВ);

- Особисте  страхування від нещасних випадків  на транспорті;

- Особисте  страхування працівників відомчої  і сільської пожежної охорони і членів добровільних пожежників дружин (команд);

- Страхування  спортсменів вищих категорій;

- Авіаційне  страхування цивільної авіації;

- Особисте  страхування медичних і фармацевтичних  працівників на випадок інфікування  вірусом імунодефіциту людини при службових обов’язків;

- Страхування  цивільної відповідальності громадян  України, які мають у власності  чи іншому законному володінні  зброю, за шкоду, яка може  бути заподіяна третім особам  та їх майну внаслідок володіння,  зберігання чи використання цієї зброї;

- Страхування  цивільної відповідальності суб’єктів  господарювання за шкоду, яка  може бути заподіяна пожежами  і аваріями на об’єктах підвищеної  небезпеки, включаючи пожежовибуховонебезпечні  об’єкти та об’єкти, господарська  діяльність на яких може призвести до аварій екологічного і санітарно-епідеміологічного характеру;

- Страхування  відповідальності експортера та  особи, яка відповідає за утилізацію (видалення) небезпечних відходів, щодо відшкодування збитку, що  може бути заподіяний здоров’ю людини, власності та навколишньому середовищі при транскордонному перевезенні та утилізації (видаленні) небезпечних відходів;

- Страхування  відповідальності суб’єктів перевезення  небезпечних вантажів на випадок  настання негативних наслідків  під час перевезення небезпечних вантажів.

     Розглянемо  найбільш класичні види страхування.

     Страхування від нещасних випадків

     Наше  життя, на жаль, сповнене неприємними  несподіванками. І з часом число  небезпек, що чатують на нас, не зменшується. Новини рясніють повідомленнями про дорожньо-транспортні пригоди і пожежі, світ здригається від природних катаклізмів, дуже часто відбуваються техногенні аварії. Не кажучи про те, що чималу небезпеку для здоров’я становлять ожеледь взимку і виснажлива спека влітку, канави і каналізаційні люки, не огороджені забудькуватими ремонтниками, агресивні сусідські собаки, що бігають по двору без повідків і намордників. Навіть на відпочинку ми можемо отримати будь-якого роду травми і неприємні пошкодження, що вимагають тривалого лікування і значних непередбачених витрат: вивихи, переломи і т.ін.

     Як  захистити себе від нещастя або  хоча б звести неприємності до мінімуму? Відповідь на це питання проста і  давно відома – за допомогою страхування. Звичайно, страховий поліс не здатен вберегти Вас від непередбачуваних життєвих обставин, проте він допоможе Вам компенсувати матеріальні втрати при настанні нещасного випадку. У важкий момент ми візьмемо на себе частину Ваших проблем.

     Нещасний  випадок – ця незвичайна, непередбачена, специфічна подія, яка відбувається в певний момент часу і певному місці і завдає збитку здоров’ю застрахованого, що виражається у пошкодженні органів і тканин тіла в результаті зовнішньої, раптової і непідконтрольної дії. При укладенні договору страхування не потрібно проходити попередній медичний огляд. На страхування приймаються дієздатні фізичні особи у віці від 1 року до 80 років.

     Страховий поліс від нещасного випадку  діє, як правило, один рік і передбачає страхові виплати у випадку:

     - Смерті в результаті нещасного  випадку.

     - Постійної втрати працездатності  в результаті нещасного випадку.

     - Тимчасової втрати працездатності  в результаті нещасного випадку.

     Виплата здійснюється протягом 15 днів з моменту  надання застрахованим або його представником документів про страховий  випадок.

     Добровільне медичне страхування

     Коли  виникає необхідність поправити  здоров’я, проблема отримання якісного медичного обслуговування дуже часто  стає нерозв’язною. З одного боку, рівень безкоштовної медицини залишає бажати кращого; з другого боку, невідкладні та якісні послуги коштують чималих грошей. Якщо введення в країні обов’язкового медичного страхування багато років гальмується вітчизняними парламентаріями, то у перевагах програм добровільного медичного страхування мали нагоду переконатися тисячі наших співгромадян.

     Добровільне медичне страхування передбачає надання застрахованому таких послуг, в залежності від умов договору страхування, як: амбулаторно-поліклінічна допомога; госпіталізація в стаціонар; виклик бригади швидкої або невідкладної медичної допомоги (у тому числі з числа комерційних служб); отримання стоматологічної допомоги; медикаментозне забезпечення в поліклініці; лікування наслідків травм і нещасних випадків; вакцинація або імунізація; надання послуг сімейного лікаря; вітамінна профілактика.

     Страховим випадком є необхідність отримання  Застрахованим медичної допомоги у  зв’язку з гострим захворюванням, загостренням хронічного захворювання, травмою, отруєнням або іншим  нещасним випадком в період дії договору страхування.

     При настанні страхового випадку Застрахованому необхідно зателефонувати до цілодобового центру Медичного Асистансу «ІНГО Україна» за телефонами, зазначеними в індивідуальній страховій картці, і повідомити лікарю-диспетчеру такі дані: П.І.Б., номер страхової картки, подробиці страхового випадку.

     Класичне  страхування майна

     Володіння власним житлом, побутовою технікою, меблями – ознака заможного, забезпеченого  громадянина, показник його життєвого  статусу і способу життя. Придбання  та оздоблення квартири, дачі, ремонт, меблі, побутова техніка – все це свого часу, напевно, вимагало від Вас матеріальних витрат і зусиль. Втрата майна – це декілька кроків назад в житті, адже втрачене доведеться поволі відтворювати, з величезними витратами сил, часу і коштів.

     Застрахованими  можуть бути:

     - Будівлі, квартири, кімнати, елементи їх оздоблення і обладнання;

     - Окремо - внутрішнє оздоблення і  обладнання квартир. 

     -  Індивідуальні будівлі (котеджі,  дачні будинки, лазні і т.ін.).

     - Предмети домашнього оздоблення і побуту.