Особенности страхования автотранспорта

 

 

8. Количество  выплат по ОСАГО (Кбм). Чем меньше выплат, тем стоимость полиса ОСАГО будет меньше. Коэффициенты страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств представлены в таблице 5.

 

Таблица 5 – Изменение коэффициента в зависимости от страховых выплат 

Класс на начало годового срока страхования	Значение  коэффициента (КБМ)	Класс на окончание годового срока страхования, после N страховых выплат
		0	1	2	3	4+
M	2,45	0	M	M	M	M
0	2,3	1	M	M	M	M
1	1,55	2	M	M	M	M
2	1,4	3	1	M	M	M
3	1	4	1	M	M	M
4	0,95	5	2	1	M	M
5	0,9	6	3	1	M	M
6	0,85	7	4	2	M	M
7	0,8	8	4	2	M	M
8	0,75	9	5	2	M	M
9	0,7	10	5	2	1	M
10	0,65	11	6	3	1	M
11	0,6	12	6	3	1	M
12	0,55	13	6	3	1	M
13	0,5	13	7	3	1	M

9. Период использования транспортного средства (Кс) (см. таблица 6).

Таблица 6 – Коэффициент страховых тарифов в зависимости от периода использования транспортного средства (КС)

Период  использования транспортного средства	Коэффициент
3 месяца	0,5
4 месяца	0,6
5 месяцев	0,65
6 месяцев	0,7
7 месяцев	0,8
8 месяцев	0,9
9 месяцев	0,95
10 месяцев  и более	1

10. Срок страхования (Кп) (см. таблица 7).

Таблица 7 – Коэффициент страховых тарифов в зависимости от срока страхования

Срок  страхования при  осуществлении обязательного  страхования гражданской  ответственности  владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных  государствах и временно используемых на территории Российской Федерации	Коэффициент
от 5 до 15 дней	0,2
от 16 дней до 1 месяца	0,3
2 месяца	0,4
3 месяца	0,5
4 месяца	0,6
5 месяцев	0,65
6 месяцев	0,7
7 месяцев	0,8
8 месяцев	0,9
9 месяцев	0,95
10 месяцев  и более	1

 

11. При наличии  нарушений, предусмотренных пунктом 3 статьи 9 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", применяется коэффициент КН - 1,5.

 

     Применение  страховых тарифов  страховщиками при  определении страховой  премии.

     Таблица 8 – Определение размера страховой премии, подлежащей уплате по договору обязательного страхования.

Категория транспортного средства	Формула, применяемая в  отношении транспортных средств, находящихся  в собственности  физических лиц и  предпринимателей без  образования юридического лица	Формула, применяемая в  отношении транспортных средств, находящихся  в собственности  юридических лиц
При обязательном страховании гражданской  ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в Российской Федерации (за исключением случаев следования к месту регистрации)
Транспортные  средства категории "B" (в том  числе такси)	Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН	Т = ТБ x КТ x КБМ x КО x КМ x КС x КН, где КО = 1,8
Транспортные  средства категорий "A", "C", "D" (в том числе такси), троллейбусы, трамваи, тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины	Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КС x КН	Т = ТБ x КТ x КБМ x КО x КС x КН, где КО = 1,8
Прицепы (в  том числе полуприцепы и прицепы-роспуски), за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям	Т = ТБ x КТ x КС	Т = ТБ x КТ x КС
При обязательном страховании гражданской  ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в Российской Федерации (в случае следования к  месту регистрации)
Транспортные средства категории "B" (в том числе такси)	Т = ТБ x КВС x КО x КМ x КП	Т = ТБ x КО x КМ x КП, где  КО = 1,8
Транспортные  средства категорий "A", "C", "D" (в том числе такси), троллейбусы, трамваи, тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины	Т = ТБ x КВС x КО x КП	Т = ТБ x КО x КП, где  КО = 1,8
Прицепы (в  том числе полуприцепы и прицепы-роспуски), за исключением принадлежащих гражданам  прицепов к легковым автомобилям	Т = ТБ x КП	Т = ТБ x КП
При обязательном страховании гражданской  ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации (коэффициенты определяются в соответствии с пунктом 2 настоящего раздела)
Транспортные  средства категории "B" (в том числе такси)	Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КП x КН	Т = ТБ x КТ x КБМ x КО x КМ x КП x КН
Транспортные  средства категорий "A", "C", "D" (в том числе такси), троллейбусы, трамваи, тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины	Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КП x КН	Т = ТБ x КТ x КБМ x КО x КП x КН
Прицепы (в  том числе полуприцепы и прицепы-роспуски), за исключением принадлежащих гражданам  прицепов к легковым автомобилям	Т = ТБ x КТ x КП	Т = ТБ x КТ x КП

     При обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, для расчета страховой премии применяются следующие коэффициенты:

     КТ - 1,7;

     КБМ - 1;

     КВС - 1,7 - для транспортных средств, принадлежащих на праве собственности или ином основании физическим лицам, 1 - для транспортных средств, принадлежащих на праве собственности или ином основании юридическим лицам;

     КО - 1 - для транспортных средств, принадлежащих  на праве собственности или ином основании физическим лицам, 1,8 - для транспортных средств, принадлежащих на праве собственности или ином основании юридическим лицам;

     КМ - определяется в соответствии с  пунктом 5;

     КП - определяется в соответствии с  пунктом 8 (применяется также при обязательном страховании на срок следования к месту регистрации транспортного средства).

     Максимальный  размер страховой премии по договору обязательного страхования не может  превышать 3-кратный размер базового страхового тарифа, скорректированного в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства, а при применении коэффициента КН, - его 5-кратный размер. 

1. Рассчитать  полис ОСАГО со следующими характеристиками:

     Владелец  ТС – физическое лицо;

     Тип транспортного средства – легкой автомобиль;

     Мощность  двигателя 90 л.с;

     Срок договора 1 год;

     Период  использования – 10 месяцев и более;

     Класс собственника ТС – 3;

     Регион  – Москва;

     Лица, допущенные к управлению ТС – без  ограничений;

Значения  коэффициентов

по мощности	1,1
по сроку  страхования	Не используется
по периоду  использования	1,0
по классу	1,0
по территории использования	2,0
по возрасту и стажу	1,0
по допуску  лиц к управлению	1,8
по грубым нарушениям	1,0

     Базовый тариф составляет 1980,0 руб.

Взнос составит: 1980 * 1,1 * 1,0 * 1* 1* 2,0 * 1,0 * 1,8 * 1,0 = 7840,80 руб. 

2. Рассчитать  полис ОСАГО со следующими характеристиками:

     Владелец  ТС – юридическое лицо;

     Тип транспортного средства – троллейбус;

     Период  использования – 5 месяцев и более;

     Класс собственника ТС – М;

     Регион  – Москва;

Значения  коэффициентов

по мощности	Не используется
по сроку  страхования	Не используется
по периоду  использования	1,0
по классу	0,9
по территории использования	2,0
по возрасту и стажу	Не используется
по допуску  лиц к управлению	1,8
по грубым нарушениям	1,0

     Базовый тариф составляет 1620,0 руб.

Взнос составит: 1620 * 1,0 * 0,9 * 2,0 * 1,8 * 1,0 = 5248,80 руб.

2. Сравнение условий страховых компаний

     Прежде  чем приступить к автострахованию, вполне естественно ознакомиться со списком страховых компаний, предлагающих свои услуги в данной области, и сравнить условия продажи полисов ОСАГО и каско у тех страховщиков, которые вызывают доверие. С помощью таблицы 8 можно сравнить предложения страховщиков по автострахованию КАСКО. 

     Сравнение представленных страховых компаний позволяет выбрать будущего страховщика: и с точки зрения опций, и с точки зрения стоимости. Здоровая конкуренция на рынке каско заставляет страховые компании проявлять гибкость, благодаря чему автовладельцы имеют неплохой выбор. 

 

Таблица 8 – Сравнение предложений страховщиков по страхованию Каско Страховая компания Страховая сумма на период действия договора Амортизационный износ Выплата страхового возмещения без справки Эвакуатор VIP   обслуживание (выезд аваркома+сбор справок) Действия  страхователя при  наступлении страхового случая Рассрочка   платежа      Неагрегатная страховая  сумма, то есть после выплаты страхового возмещения размер страховой суммы не уменьшается   1 год - 18%; 2 год  - 15%; 10% - последующие года. Неограниченно - остекление кузова, приборы внешнего освещения, зеркала и антенны   2 раза в год – ремонт 1ой детали кузова Возмещается неограниченное кол-во раз VIP обслуживание для авто стоимостью свыше 1 600 000 руб.,  находящихся на гарантии или Можно докупить за 6000 руб. По всем страховым  случаям сообщать незамедлительно  в СК. Заявление в СК в течении 5и дней по всем рискам Без дополнительной платы:   50% на 50% на 3 мес.       Возможно применение как агрегатной страховой суммы, так и неагрегатной. (разница в стоимости приблизительно в 5 %) 1 год -20%; 2 год -15% и 15 % - последующие года. Неограниченно - остекление кузова, приборы внешнего освещения, зеркала и антенны.   Ущерб до 3% от страховой суммы  авто – 1 раз в год Возмещается неограниченное кол-во раз. 1 рейс эвакуатора на 1 страховой  случай. «С Каско» - если страховая премия свыше 70 000 руб.   Можно докупить программу за 5 000  руб. По всем страховым  случаям сообщать незамедлительно  в СК. Заявление в СК по ущербу в течении 5 дней, по угону – 2х  дней За дополнительную плату:    на 4 месяца.       Возможно применение как агрегатной страховой суммы, так и неагрегатной. (определяется условиями полиса) 1-й год - 18%,   2-й год - 15%,   С 3-го года - 12%, Неограниченно - остекление кузова, приборы внешнего освещения, зеркала и антенны   1 раз в год – ремонт 1ой  детали Да, неограниченное число раз в период действия полиса Для ТС, стоимостью выше  1 200 000 руб. или новых ТС от 900 000 руб.   Можно докупить программу за 7 500 руб.. По всем страховым  случаям сообщать незамедлительно  в СК. Заявление в СК по ущербу в течении 5 дней, по угону – 1го дня Без дополнительной платы:   50% на 50% на 3 месяца.   За дополнительную плату:   на 6 месяцев и поквартальная       Неагрегатная страховая  сумма, то есть после выплаты страхового возмещения размер страховой суммы  не уменьшается 1-й год эксплуатации - 20% (1,67% в месяц за каждый месяц); 2-й год – 10% и последующие годы эксплуатации - 10% (по 1% за каждый месяц) 1 раз в год - не более одного элемента кузова  при повреждении только  лакокрасочного покрытия. Неограниченно - остекление кузова, приборы внешнего освещения, зеркала и антенны Да, неограниченное число раз в период действия полиса VIP обслуживание, если  страховая премия по полису  больше 80 000 руб. Можно докупить  программу за 3000 руб.  По всем страховым  случаям сообщать незамедлительно  в СК. Заявление в СК в течении 7и дней по всем рискам Без дополнительной платы:   50% на 50%   на 3 месяца     Возможно применение как агрегатной страховой суммы, так и неагрегатной, в зависимости от программ страхования. 1 год -15%; 2 год -15% и 12 % - последующие года. Фары, стекла и зеркала  – 1 раз в год   Или в зависимости от программы страхования. Возмещается неограниченное кол-во раз. 1 рейс эвакуатора на 1 страховой случай. VIP обслуживание, если  страховая стоимость автомобиля  от 900 000 руб.   Можно докупить программу за   5 000  руб. По всем страховым  случаям сообщать незамедлительно  в СК. Заявление в СК по ущербу в течении 10и дней, по угону – 3х  дней За дополнительную плату:    50*50 на 3 мес. и на 3 взноса.     Возможно применение как агрегатной страховой суммы, так и неагрегатной, в зависимости от программ страхования. 1 год -18%; 2 год -15% и 12 % - последующие года. Фары, стекла и зеркала  – 2 раза в год. 1 раз в год ремонт 1 детали кузова Возмещается неограниченное кол-во раз. 1 рейс эвакуатора на 1 страховой  случай. VIP обслуживание, если страховая премия по полису больше  45 000 руб.   Можно докупить программу за 3 00  руб. По всем страховым  случаям сообщать незамедлительно  в СК. Заявление в СК по ущербу в течении 3 дней, по угону – 5и  дней За дополнительную плату:    на 2 или 3 взноса. Возможно применение как агрегатной страховой суммы, так и неагрегатной. (разница в стоимости приблизительно в 5 %) 1 год - 18%,последующие  года - 12%. Фары, стекла и зеркала. 1 раз в год 1 деталь кузова при сумме ущерба менее 3% от страховой суммы. Возмещается неограниченное кол-во раз, нов пределах 3х% от страховой  суммы VIP обслуживание для  ТС, стоимостью выше 1500000 руб.   Можно докупить программу за 5000  руб. По всем страховым  случаям сообщать незамедлительно  в СК. Заявление в СК по ущербу в течении 5 дней, по угону – 2х  дней За дополнительную плату:    зависит от условий договора     Неагрегатная страховая  сумма, то есть после выплаты страхового возмещения размер страховой суммы  не уменьшается и возможно применение агрегатной страховой суммы 1 год - 20%, 2й год  – 15% и  последующие года - 10% В зависимости от     программы. Да, неограниченное число раз в период действия полиса VIP обслуживание, если премия по полису больше 75000 руб.   Можно докупить программу за 3 000 руб. или за 10000 руб. По всем страховым  случаям сообщать незамедлительно  в СК. Заявление в СК по ущербу в течении 5 дней, по угону – 3х дней За дополнительную плату:   на 2 и 4 платежа   Неагрегатная страховая  сумма, то есть после выплаты страхового возмещения размер страховой суммы не уменьшается 1 год -20%; 2 год -12% и 12 % - последующие года Неограниченно - остекление кузова, приборы внешнего освещения, зеркала и антенны   1 раз в год – ремонт 1ой или 2х сопряженных  деталей Возмещается неограниченное кол-во раз. 1 рейс эвакуатора на 1 страховой  случай. Для авто стоимостью от 1500000 руб. – 100 руб., для остальных ТС  - в зависимости от программ страхования По всем страховым  случаям сообщать незамедлительно  в СК. Заявление в СК по ущербу в течении 5и дней, по угону – 3х  дней За дополнительную плату:   на 3, 6 и 9 мес.       Неагрегатная страховая  сумма, то есть после выплаты страхового возмещения размер страховой суммы не уменьшается 1-й год - 18%,   2-й год - 15%,   С 3-го года - 12%, Неограниченно - фары, стекла и зеркала. Ущерб до $500 для  иномарок и 200$ для отечественных  авто. Для ВИП клиентов – ущерб  до 5% от страховой суммы авто без справок.   да, неограниченное число раз в период действия полиса VIP обслуживание, если  премия по полису > 100000 руб.   Можно докупить программу   «Ресо-помощь» за 2400 руб. По всем страховым  случаям сообщать незамедлительно в СК. Заявление в СК в течении 10и дней по всем рискам За дополнительную плату:   50% на 50% на 6 месяцев     и поквартальная       Возможно применение как агрегатной страховой суммы, так и неагрегатной. (разница в стоимости приблизительно в 10%) 1 год -22%; 2 год -18% и 18 % - последующие года. Остекление - 2раза в  год   Остальное в зависимости от программы Возмещается неограниченное кол-во раз VIP обслуживание, если  страховая премия по полису  больше 90000 руб.   Можно докупить программу за 6000  руб. По всем страховым  случаям сообщать незамедлительно  в СК. Заявление в СК по ущербу в течении 3 дней, по угону – 3х  дней Без дополнительной платы:   50% на 50% на 3 мес.   За дополнительную плату:    на  3 и 4 взноса     Возможно применение как агрегатной страховой суммы, так и неагрегатной 1 год - 18% , 12%- все  последующие года. При повреждении  лакокрасочного покрытия 1 детали кузова, остекления  салона, приборов внешнего освещения, зеркал и антенн – 3 раза в год На каждый страховой  случай - 1 раз бесплатно в пределах Москвы VIP обслуживание, если премия по полису больше 75000 руб.   Можно докупить программу за 5000 руб. По всем страховым  случаям сообщать незамедлительно  в СК. Заявление в СК в течении 3и дней по всем рискам За дополнительную плату:   50% на 50% на 3 месяца.    на 6 месяцев и на 3 взноса раз в 4 месяца         Возможно применение как агрегатной страховой суммы, так и неагрегатной. (разница в стоимости приблизительно в 10 %) 1 год - 20%,последующие  года - 12% 1 деталь кузова  без замены, стекла, фары и зеркала  – 1 раз в год Возмещается неограниченное кол-во раз. 1 рейс эвакуатора на 1 страховой  случай. VIP обслуживание, если  премия по полису больше 80000 руб. Можно докупить программу за 4300 руб. По всем страховым  случаям сообщать незамедлительно  в СК. Заявление в СК по ущербу в течении 7 дней, по угону – 3х  дней Без дополнительной платы:   50% на 50% на 3 мес.   За дополнительную плату:   на 2, 3 и 4 взноса     Неагрегатная страховая  сумма, то есть после выплаты страхового возмещения размер страховой суммы  не уменьшается 1 год -20%; 2 год -15% и 10 % - последующие года. Фары, стекла и зеркала  – 1 раз в год   Или в зависимости от программы страхования. Возмещается неограниченное кол-во раз. 1 рейс эвакуатора на 1 страховой  случай. VIP обслуживание, если  страховая премия по полису  больше  70000 руб.   Можно докупить программу за 5000  руб. По всем страховым  случаям сообщать незамедлительно  в СК. Заявление в СК по ущербу в течении 3х дней, по угону – 3х  дней За дополнительную плату:    на 3, 6 и 9 мес.     Возможно применение как агрегатной страховой суммы, так и неагрегатной. (определяется условиями полиса) 1-й год эксплуатации - 20% (1,67% в месяц за каждый месяц); 2-й год – 15% и последующие  годы эксплуатации - 10% Неограниченно - остекление кузова, приборы внешнего освещения, зеркала и антенны   1 раз в год – ремонт 1ой детали кузова Да, неограниченное число раз в период действия полиса для ТС , стоимостью выше 900000 руб. или при страховой премии больше 75000 руб.   Можно докупить   программу за 5000 руб. По всем страховым  случаям сообщать незамедлительно  в СК. Заявление в СК по ущербу в течении 5 дней, по угону – 2х  дней Без дополнительной платы:   50% на 50% на 3 месяца     Возможно применение как агрегатной страховой суммы, так и неагрегатной. 1 год - 15%; 2 год  - 15%; последующие года - 12% Неограниченно - остекление кузова, приборы внешнего освещения, зеркала и антенны   1 раз в год – ремонт при сумме ущерба не более 3% от страховой суммы не более 500$) Только для иномарок или в зависимости от условий  договора VIP обслуживание, если  страховая премии  по полису больше 90000 руб. Можно докупить программу за 6000  руб По всем страховым  случаям сообщать незамедлительно  в СК. Заявление в СК по ущербу в течении 3 дней, по угону – 3х  дней За дополнительную плату:    на 2 или 3 взноса.     Возможно применение как агрегатной страховой суммы, так и неагрегатной, в зависимости от программ страхования. 1 год -20%; 2 год -15% и 12 % - последующие года. Неограниченно - остекление кузова, приборы внешнего освещения, зеркала и антенны   1 раз в год – ремонт на сумму не более 500$ Возмещается неограниченное кол-во раз. 1 рейс эвакуатора на 1 страховой  случай. VIP обслуживание, если  страховая стоимость автомобиля от 900000 руб.   Можно докупить программу за   5000  руб. По всем страховым  случаям сообщать незамедлительно  в СК. Заявление в СК по ущербу в течении 3х дней, по угону –   3х  дней За дополнительную плату:   50*50 на 3 мес. и на 3 взноса.         Неагрегатная страховая  сумма и возможно применение агрегатной страховой суммы 1-й год - 20% ; 2-й  год - 12%; 12% от страховой суммы  за каждый последующий год  эксплуатации. Неограниченно - остекление кузова, приборы внешнего освещения, зеркала и антенны   1 раз в год – ремонт,  не превышающий 3% от страховой суммы. Да, неограниченное число раз в период действия полиса Для ТС, стоимостью выше 900 000 руб. Можно докупить программу за 6000 руб. По всем страховым  случаям сообщать незамедлительно  в СК. Заявление в СК по ущербу в течении 3 дней, по угону – 3х  дней За дополнительную плату:   50% на 50% на 3 месяца.    на 6 месяцев и поквартальная