Ипотечное страхлвание

Отметим, что в  нынешней мировой практике ипотека  представлена двумя формами: банковской и небанковской. Небанковская ипотека  распространена в странах Европы (особенно в Германии и Австрии) и  основана на принципе взаимного кредитования, по этому пути пошли и многие страны бывшего «соцлагеря». Банковская ипотека  преобладает в США, где разветвленная  система ипотечного кредитования сложилась  еще во времена Рузвельта. В области  страхования ипотечных кредитов российский рынок сейчас мало отличается от зарубежного. В США для относительно безрисковых кредитов страхование  не обязательно. 

На самом деле, было бы правильнее назвать этот раздел «что и от чего нужно защитить», потому что ипотечный кредит выдается только при наличии обязательных страховок. Если не будет у клиента свободы  маневра и в выборе страховой  компании — банк предоставит клиенту  список из «правильных» страховщиков. 

Комплексное ипотечное  страхование обычно состоит из трех компонентов: страхование жизни  и трудоспособности заемщика, страхование  недвижимости от гибели и ущерба и  титульное страхование. Не случайно, что все они ориентированы  на разные риски — защита получается максимально полной как для клиента, так и для банка.  

Страховка жизни  и трудоспособности заемщика позволяет  не беспокоиться о выплатах банку  в таких случаях, как потеря трудоспособности (временная или полная), получение  инвалидности или смерть страхователя. Этот полезный договор заключается  отдельно на каждого созаемщика —  не все готовы платить. В случае смерти или полной нетрудоспособности страховая  компания берет на себя обязанность  погасить кредит.  

Полис, защищающий недвижимость от ущерба или гибели, предусматривает  выплаты после повреждения квартиры в результате пожара, стихийного бедствия, действий третьих лиц, удара молнии. Также потенциальный клиент можете отдельно застраховать только конструктивные элементы — это выгодно, если заемщик  не собирается проживать в квартире, пока не рассчитается с кредитом.  

Наконец, титульное  страхование — это страхование  права на собственность. «В нашей  жизни все бывает» и мошенничество  при продаже квартир — не редкость. Но если у человека есть договор  страхования титула, то этот человек  защищен от потери недвижимости. То есть квартиру у человека отнять, конечно, могут — по решению суда, но тогда  страховая компания возместит ее стоимость и человек просто купит  квартиру в другом, не менее прекрасном, месте.  

Иногда в комплексную  ипотечную страховку включается полис гражданской ответственности. Согласно этому документу, если застрахованный человек зальет соседей — страховщик компенсирует убытки. Только надо умудриться делать это не специально. Эта страховка выручит владельцев новых квартир, ведь там так и хочется что-нибудь отремонтировать. К страховым случаям относятся причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение.

Обеспечение населения  жильем является важнейшей социально-политической и экономической проблемой. От выбора тех или иных подходов к решению  этой проблемы в значительной мере зависит общий масштаб и темпы  жилищного строительства, реальное благосостояние людей, их моральное  и физическое самочувствие, политические оценки и мотивация поведения.

Ипотека  играет  очень важную роль в развитии городов, в урбанизации, и помогает гражданам  более свободно решать жилищную проблему, которая является очень актуальной для большинства населения.

Жилищный вопрос — один из главных в наши дни, и банковский кредит становится все  более популярным способом его решения. Но, предоставляя клиенту денежные средства, банк требует гарантий их возврата. Поэтому обязательным условием получения ипотечного кредита является страхование

В настоящее время  страховка является непременным  условием любой ипотечной программы. Банк стремится обезопасить себя – слишком рискованно выдавать огромный кредит, не имея высокой гарантии его  вернуть. Кроме процентов по кредиту  заемщику придется выплачивать еще  и страховку. По закону предмет залога должен быть обязательно застрахован  от повреждения или полного уничтожения. Но банками-кредиторами зачастую выдвигаются  так же дополнительные требования по страхованию жизни и трудоспособности самого заемщика, а так же страхование  риска по утрате собственности на жилье. Срок обязательного страхования  равен сроку самого ипотечного кредита.

Многие кредитные  организации обязывают оформить страховку на случай потери трудоспособности и смерти. Эта норма принята  во многих развитых странах и давно  доказала свою целесообразность. Ведь в случае травмы или болезни заемщика банк серьезно рискует недополучить выданный кредит.

В совокупности страхование  добавляет до 5% к сумме выплат по ипотеке. Сейчас Правительство своей  инициативой предлагает заемщикам  самим выбирать – добавлять этот «страховой» процент годовых  к ипотечному кредиту или нет? В случае вступления закона в силу у каждого клиента появится возможность уменьшить ставку по ипотеке, тем самым сэкономив деньги и сделав покупку жилья более реальной. Однако специалисты советуют хорошенько подумать, прежде чем принять это решение. 
 

Список  использованной литературы

1) http://www.agik.ru - краевое агентство по жилищному ипотечному кредитованию 

  2)http://www.kakdomkupit.ru – сайт о жилищном кредитовании 

3) http://yandex.ru/yandsearch

4) http://www.o-strahovanie.ru/ipotechnoe-strahovanie.php 

5) http://www.banki.ru/news/daytheme

6) В.В Шахов учебник “Страхование”

7) Гражданский кодекс

8) http://base.garant.ru