Анализ конкурентной среды на рынке добровольного автострахования

    Также весьма вероятно, что отдельной группой  клиентов, вокруг которой развернется конкуренция между страховыми компаниями, станут владельцы автомобилей, у которых заканчивается кредитный период [10].

    Степень охвата добровольным имущественным страхованием «автокаско» (угон, ущерб) российских автовладельцев составляет в настоящее время 5-7%. Такую оценку на встрече с журналистами привел заместитель генерального директора «Ингосстраха» Игорь Ямов.

    По  его словам, в наиболее привлекательном  для страховщиков сегменте - страховании «автокаско» новых иномарок - доля приобретенных в кредит и застрахованных автомобилей достигает 1/3. По свидетельству И. Ямова, в первом квартале этого года после завершения расстановки сил на рынке ОСАГО ряд компаний, лидирующих в автостраховании, активизировался в сегменте добровольного страхования автомобилей.

    Конкурентная  борьба в этой области ужесточается. При этом, как пояснил И. Ямов, компании, не обладающие сильными брендами, могут конкурировать в основном за счет демпинга. Кроме того, такая  конкуренция, по словам И. Ямова, побуждает страховые компании жестко оценивать страховые случаи и при возможности отказывать в осуществлении страховых выплат. Представитель «Ингосстраха» отметил, что преимуществом компании в страховании «автокаско» считается набор услуг, который включает, в том числе, возможность вызова врача и аварийного комиссара. В ряде компаний, как пояснил И. Ямов, такие услуги предлагаются как дополнительные и включаются в VIP-пакеты, в то время как для «Ингосстраха» это стандартный уровень оказания сервиса [11].

    Рассмотрим  рейтинг страховых компаний (по добровольному  автострахованию на 2010 год) представленный на одном из информационных порталов:

1. АльфаСтрахование
2. ВСК
3. Ингосстрах
4. КапиталЪ
5. МАКС
6. РЕСО-Гарантия
7. РОСНО
8. Ренессанс
9. Росгосстрах
10. СОГАЗ

    Далее в данной работе будут рассмотрены  лидирующие компании.

Страховая компания «АльфаСтрахование».

    Группа  «АльфаСтрахование» объединяет ОАО  «АльфаСтрахование» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Входит в состав финансово-промышленного консорциума «Альфа-Групп» (Альфа-Банк, «Альфа-Капитал», TНK-BP, А1, «Росводоканал», X5 Retail Group N.V., Altimo, «СТС Медиа» и другие). Акционерами Группы «АльфаСтрахование» являются компании консорциума «Альфа-Групп».

    Группа  «АльфаСтрахование» – один из крупнейших российских страховщиков с универсальным  портфелем услуг, включающим как  комплексные программы защиты интересов  бизнеса, так и широкий спектр страховых продуктов для частных  лиц. Согласно лицензии предлагает более 100 страховых продуктов, включая  продукты по страхованию жизни.

    Лицензия  ОАО «АльфаСтрахование»

    C № 2239 77 от 13.12.2006 г. 

    на  право проведения страховой и  перестраховочной деятельности

    Лицензия  ООО «АльфаСтрахование–Жизнь»

    C № 3447 77 от 03.04.2006 г. 

    на  право проведения страховой деятельности

    На  территории России страховую деятельность осуществляют более 380 региональных представительств компании.

    Группа  «АльфаСтрахование» имеет репутацию  надежной и устойчивой компании. Сегодня  по своим обязательствам Группа «АльфаСтрахование» отвечает собственными средствами двух компаний с консолидированным уставным капиталом в размере около 5,5 млрд. рублей. Высокая надежность страховых  операций подкреплена перестраховочными  программами в крупнейших компаниях  мира: Мюнхенское перестраховочное общество (Munich Re), Швейцарское перестраховочное общество (Swiss Re), Ганноверское перестраховочное общество (Hannover Re), СКОР (SCOR), Кельнское перестраховочное общество (GenRe), Партнер Ре (Partner Re), а также корпорация Lloyd’s of London, сотрудничество с синдикатами которой осуществляется через международных брокеров Willis Limited, Marsh, AON Benfield и другие.

    По  данным исследований рейтингового агентства  «Эксперт РА» Группа «АльфаСтрахование» входит в десятку лидеров открытого  страхового рынка. В декабре 2008 года агентство подтвердило присвоенный  Группе «АльфаСтрахование» в 2003 году наивысший  рейтинг надежности А++. Также Группа имеет международный рейтинг финансовой устойчивости Fitch.

    Группа  «АльфаСтрахование» имеет аккредитацию в крупнейших банках, среди которых: Сбербанк России, ВТБ, ВТБ24, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Райффайзенбанк, Банк Москвы, МДМ Банк, Юникредит, и вошла в официальный список страховщиков, участвующих в страховании имущества клиентов этих банков.

    Группа  «АльфаСтрахование» входит в состав Всероссийского союза страховщиков, Российской союза автостраховщиков, Российского Ядерного Страхового Пула, Всероссийского P&I Пула, Ассоциации страховых организаций и предприятий  транспорта, Российской и Московской Торгово-промышленных палат, Антитеррористического  страхового пула, Российского страхового сельскохозяйственного пула, Сочинского страхового пула, Ассоциации менеджеров России, Российско-Британской Торгово-промышленной Палаты, Ассоциации международных автомобильных  перевозчиков.

    Группа  «АльфаСтрахование» занимает 1-ое место  среди десяти крупнейших страховых  компаний по результатам независимого исследования качества обслуживания клиентов, проводимого ГК «Nextep» и ИД «КоммерсантЪ» (2007-2008) [12].

    Страховая компания «ВСК»

    История Страхового Дома ВСК (Военно-страховой  компании) началась   11 февраля 1992 года. Сегодня ВСК — универсальная страховая компания, имеющая широкую филиальную сеть — более 400 филиалов и отделений по всей России. В перечень оказываемых услуг входят более 100 видов страхования как для граждан, так и для предприятий и организаций всех форм собственности.

    В июне 2007 года Страховой Дом ВСК  подтвердил наивысший национальный рейтинг А++ — «Высокий уровень надежности с позитивными перспективами», который был присвоен Компании рейтинговым агентством «Эксперт РА».

    С ноября 2001 года Военно-страховая компания предлагает свои услуги под новым  торговым названием — «Страховой Дом ВСК». Военно-страховая компания не просто сменила имидж. Изменилась корпоративная философия и идеология. Ориентация на стиль жизни Клиента  — вот что является фундаментом  Страхового Дома ВСК. Сегодня компания предлагает Клиенту полную и всестороннюю защиту с учетом его жизненных  задач и стремлений.

    Автострахование в «АльфаСтраховании» (преимущества):

    Компания  «АльфаСтрахование» разработала новое специальное предложение для аккуратных водителей. Если вы приобрели полис страхования КАСКО, в течение всего срока договора не становились участниками ДТП, либо не были виновны в них, то на следующий год вы можете приобрести полис страхования КАСКО компании «АльфаСтрахование» со скидкой до 15%.

    В сложное кризисное время важно  не просто обезопасить свое имущество, но и сделать это на максимально  выгодных условиях. Индивидуальный сервис – это возможность управлять  своими затратами и комплектовать  страховой пакет дополнительными  опциями на свой выбор. В целях  реализации стратегии внедрения  актуальных и доступных продуктов  компания разработала концепцию «Честное КАСКО», включающую дифференцированные по цене и количеству дополнительных услуг продукты – Голое КАСКО, АльфаБИЗНЕС, АльфаВСЕ ВКЛЮЧЕНО – на любой вкус и кошелек [12]. 
 
 

    Автострахование в ВСК (условия, преимущества):

    Преимущества  вск страхование:

1. Эвакуация в случае дорожно-транспортного проишествия (далее ДТП) (неограниченное число раз в период действия полиса);
2. Качественный ремонт автомобиля у официальных дилеров и в других тех центрах;
3. Оценка ущерба независимыми экспертами;

    Договор страхования может быть заключен в рублях или в валютном эквиваленте;

    Оплата  страховых взносов по Вашему выбору: единовременно или в рассрочку;

1. Если ущерб по страховому случаю меньше 5% от страховой суммы и лицо, причинившее ущерб не установлено, то для урегулирования убытка справка из компетентных органов не требуется;
2. Страховые случаи урегулируются в любом из 400 представительств ВСК вне зависимости от места заключения договора.

     Что можно застраховать в ВСК:

1. Легковой автомобиль  
2. Прицеп, полуприцеп
3. Дополнительное оборудование (не входящее в заводскую комплектацию оборудование, постоянно установленное на транспортном средстве)

В страховой  ВСК дом Автомобиль можно застраховать от:

1. Ущерба — повреждение либо уничтожение транспортного средства/дополнительного оборудования вследствие:
2. ДТП
3. Пожара или взрыва
4. Стихийных бедствий
5. Противоправных действий третьих лиц (включая хищение отдельных деталей, принадлежностей)
6. Падения инородных предметов (включая снег и лед)
7. Хищение — утрата (пропажа) транспортного средства/дополнительного оборудования вследствие:
8. Кражи
9. Грабежа или разбоя

     Все эти виды ущерба называются Автокаско - (ущерб + хищение).

      Как можно оплатить страховой  полис: 

1. Если договор страхования заключается менее чем на год, то оплата страховой премии производится единовременно, за весь срок действия договора;
2. Если договор страхования заключается на срок не менее года, страховую премию можно уплатить единовременно или в рассрочку.

    Убытки  по каско ВСК выплачиваются следующим образом :

    В зависимости от выбранных Вами условий  страхования, убытки, возникшие в  результате страхового случая, могут  быть возмещены посредством:

1. Выплаты страхового возмещения в размере фактических затрат на восстановительный ремонт
2. Восстановительного ремонта на станции технического обслуживания автомобилей (далее СТОА), с которой у ВСК имеется соответствующий договор;
3. Выплаты страхового возмещения с учетом износа заменяемых деталей.  

    Если  вы решите продать свой автомобиль ранее, чем закончится срок действия полиса:

1. Если полис был оплачен полностью, и вы решили продать автомобиль (подарить, выдать доверенность и другое), вы можете:
2. Досрочно прекратить договор и получить часть страховой премии (суммы, которую Вы уплатили за полис) за не истекший период;
3. Досрочно прекратить договор и заключить новый (в том числе и на нового владельца). При этом часть премии, подлежащая возврату, учитывается как оплаченный страховой взнос.

    В ВСК страхование автострахование  занимает важную роль в портфеле компании [8].

     Страховая компания «Ингосстрах».

     Страховая компания «Ингосстрах» работает на международном  и внутреннем рынках с 1947 года. За этот период «Ингосстрах» из скромного управления, входящего в Министерство финансов СССР, вырос в солидную компанию с разветвленной региональной сетью. Сегодня это крупнейшая страховая  компания федерального уровня и один из лидеров отечественного страхового рынка как по объему страховой  премии и сумме выплаченного страхового возмещения, так и по основным балансовым показателям.

     Высокая деловая репутация страховой  компании «Ингосстрах» подтверждена российским рейтинговым агентством «Эксперт РА», в очередной раз присвоившим  компании максимальный рейтинг A++. Впервые  рейтинг А++ компания получила в 2002 году. Компания также имеет рейтинг международного агентства Standart&Poor's .

     Оставаясь лидером отечественного рынка на протяжении всей своей истории, «Ингосстрах» преуспел в области отношений  с клиентами, главным итогом которых  стало доверие миллионов частных  клиентов и десятков тысяч компаний.