Внедрение интегрированной информационной системы на предприятии СООО «Белкоопстрах»

• Расширение возможностей сервисного подхода и функций страхового ядра;
• Построение композитных решений на платформе бизнес-процессов;
• Операционная аналитика и удобство работы;
• Модельный подход и разработка новых сценариев;
• Использование интеграционной платформы для межмодульной интеграции;
• Рост в соответствии с рынком и эволюция разработок;
• Защита инвестиций клиентов.

     В решении SAP для страхового бизнеса  можно выделить две крупные составные  части. Первая часть представляет собой  набор функциональных компонентов, разработанных экспертами специально для задач страхового бизнеса.

     Сборы и выплаты – компонент, обеспечивающий быстрое и точное управление всеми  процессами сборов и выплат для всех видов страхования.

     Система комиссий – компонент для управления комиссиями, предназначен для управления всеми операциями, договорами и данными  по комиссионным вознаграждениям, позволяя сконцентрировать свое внимание на стратегии  и результатах продаж.

     Управление  убытками – компонент для урегулирования убытков, интегрирует весь процесс  обработки убытков, начиная с  регистрации уведомления о страховом  случае до реализации остатков имущества.

     Управление  полисами и продуктами предоставляет  агентам, операторам центров обработки  звонков и другим сотрудникам  прямой доступ к самой актуальной информации о договорах и продуктах.

     Перестрахование охватывает все аспекты перестрахования  – принятое и переданное, пропорциональное и непропорциональное, факультативное и облигаторное, страхование жизни  и виды страхования, отличные от страхования  жизни.

     Управление  инвестициями – компонент для  автоматизации операций инвестиционных департаментов страховых компаний.

     Вторая  часть представляет собой комплекс межотраслевых решений mySAP Business Suite, интегрирующий ключевые страховые функции с другими бизнес-функциями страховой компании. Комплекс решений mySAP Business Suite является семейством решений и сервисов, дающим сотрудникам, клиентам и деловым партнерам возможность и средства успешного сотрудничества и может быть адаптирован под требования любой отрасли, в том числе и страховой.[11]

     Детально  архитектура решения SAP для страхового бизнеса приведена на рисунок 2.1.

    

     Рисунок 2.1 – Комплексное предложение SAP для повышения эффективности страховых компаний

     Примечание. Источник: [11, с. 5] 

     Карта решений данного программного решения представлена на рисунке 2.2.

    

     Рисунок 2.2 – Карта решения SAP for Insurance в разрезе бизнес-процессов страхования

     Примечание. Источник: [12] 

     Таким образом, общая структура решения  «SAP for Insurance» следующая: фундамент – это база бизнес-партнеров. На нем стоят блок «взаимоотношения с клиентами» (CRM), блок поддержки операционной деятельности, блок стратегического управления и блок поддержки хозяйственной деятельности, в которых учтена специфика страхового бизнеса. Например, в блок поддержки операционной деятельности входят модули управления комиссионными, урегулирование ущерба, сборы и выплаты, перестрахование.

     «SAP» разработаны специализированные технологии минимизации рисков страхового бизнеса. Так, для снижения возможных потерь от увольнения ключевых страховых агентов (менеджеров по работе с клиентами) (одно из проявлений риска зависимости от ключевого сотрудника) предусмотрены регламентированные процедуры ведения подробной истории взаимоотношений с клиентами. Для снижения других операционных рисков, в частности, существует система активного контроля, предупреждающая о тех или иных неправомочных или нелогичных действиях, контроль по времени принятия решений. Такие процедуры способствуют повышению ответственности сотрудников и персонификации всех рисков, что снижает вероятность ошибок.[12]

     На  начальном этапе компанией СООО «Белкоопстрах» был объявлен тендер для организаций, специализирующихся на внедрении решений SAP, по его результатам было принято решение сотрудничать с официальным представительством компании SAP в Республике Беларусь.

     Руководством  компании СООО «Белкоопстрах» совместно с SAP-консультантом было принято решение на первом этапе внедрить в организации следующий пакет приложений SAP for Insurance:

• Сборы и выплаты;
• Управление полисами.

     2.2. Краткая характеристика  компании SAP

     Компания SAP является ведущим в мире поставщиком  программных решений для бизнеса, отвечающих требованиям компаний любого масштаба – от малых и средних предприятий до глобальных компаний. Решения, входящие в состав комплекса решений для управления современным предприятием mySAP Business Suite и базирующиеся на платформе SAP NetWeaver, помогают предприятиям во всем мире совершенствовать взаимоотношения с клиентами и поставщиками, расширять совместную деятельность с партнерами и повышать эффективность деятельности компаний в рамках логистических сетей и бизнес-операций. Уникальные ключевые бизнес-процессы различных отраслей, от авиакосмической промышленности до энергетики и коммунального хозяйства, эффективно поддерживаются с помощью 27 отраслевых решений SAP. Сегодня подразделения SAP по разработке и продаже программных продуктов находятся в 50 странах мира. Благодаря приложениям и услугам SAP более 172.000 клиентов компании во всем мире имеют возможность работать прибыльнее, гибко приспосабливаться к меняющимся рыночным условиям и обеспечивать устойчивый рост своего бизнеса.[9]

     Касательно  сферы страхования, в настоящее время клиентами SAP являются более 450 компаний, представляющих страховую отрасль и работающих в 45 странах мира. У них произведено более 1300 инсталляций системы SAP.

     Непосредственно страховые компоненты решения SAP для  страхового бизнеса используются более 200 клиентами в 18 странах. Первая десятка  крупнейших страховых компаний Европы использует решения SAP, причем семь компаний из первой десятки используют собственно страховые компоненты SAP для страхового бизнеса.

     Причина такого успеха, прежде всего, в том, что компания SAP предоставляет всеобъемлющие интегрированные решения, специально созданные для того, чтобы помочь страховой компании со знанием дела реагировать на изменяющиеся рыночные условия и достичь лидирующих позиций в страховом бизнесе.[9]

     2.3. Характеристика этапов, сроков внедрения  и объемов финансирования

     Руководством  компании СООО «Белкоопстрах» было принято решение внедрять выбранные программные модули пошагово. На внедрение выбранных трех приложений было выделено 3 месяца, что включает время, которое будет затрачено на внедрение и подгонку системы под нужды компании, а также обучение персонала. Объем финансирования составляет 30 тыс. долларов. Также на  первом этапе было решено провести интеграцию системы SAP с уже использующейся системой ведения бухгалтерского учета «1-C:Предприятие, версия 8.1».

     2.3.1 Модуль «Сборы  и выплаты»

    Компонент «Сборы и выплаты» будет иметь в конечном счете следующую архитектуру (рисунок 2.3):

     Рисунок 2.3 – Архитектура модуля «Сборы и выплаты»

     Примечание. Источник: [11, с. 14] 

     При помощи данного компонента планируется  ускорить денежные потоки путем оптимизации  сбора страховой премии и в  результате своевременной выплаты  страхового возмещения. «Сборы и выплаты» станет связующим звеном между компонентами страхового ядра и другими компонентами решения. Интеграция с системой «1-C:Предприятие, версия 8.1» позволит использовать центральный интерфейс для отправки даных из «Сборов и выплат» в модули бухгалтерского и финансового учета, в которых проводится анализ и формируются отчеты. Таким образом, будет обеспечиваться согласованность данных, которые отражаются во внедряемом модуле, бухгалтерских документах и документах управленческого учета в рамках всей компании.

     В рамках компонента «Сборы и выплаты» будут выделены шесть функциональных областей, выполняющих автоматическую проводку данных:

1. Программа платежей, позволяющая автоматически подготовить необходимые платежи с учетом различных способов оплаты;
2. Функции обработки входящих платежей и гибкого контроля перерасчетов;
3. Гибкая процедура напоминания по позициям дебиторской задолженности;
4. Расчет и проводка начисления процентов на основе данных напоминаний и планов платежей по начисленным страховым премиям;
5. Обработка сборов брокеров, включающая дополнительный ракурс просмотра данных в разрезе брокерских счетов и брокерских расчетов;
6. Планы платежей для распределения суммы начислений премии по произвольно определяемым периодам.

     Суммарная роль компоненты «Сборы и выплаты» представлена на рисунке 2.4.

     Рисунок 2.4 – Роль компоненты «Сборы и выплаты» в работе компании СООО «Белкоопстрах»

     Примечание. Источник:[11, с.13]

     2.3.2 Модуль «Управление  полисами и продуктами»

     Данный  модуль будет представлять собой  базовую систему управления полисами, а также будет включать расширения, соответствующие разным видам страхования.

     В процессе внедрения в базовую  систему будут включены функции, общие для всех видов страхования функции по управлению полисами и инструменты параметризации, которые не зависят от особенностей конкретных видов страхования и применимы к большинству из них – администрирование бизнес-процессов, общее управление продуктами, ведение истории изменений договоров, журналирование произведенных операций, интерфейсы с другими подсистемами SAP for Insurance и так далее.

     В расширениях по отдельным видам  страхования будут содержаться  предопределенные бизнес-процессы и  шаблоны продуктов, включая соответствующие  элементы страховой математики. Такая  архитектура позволит в будущем  быстро и с относительно небольшими затратами разрабатывать новые  продукты и выводить их на рынок. Так, например, для такого вида страхования, как страхование жизни будут поддерживаться все типичные страховые продукты, начиная от классического страхования жизни на определенный срок или дожитие и заканчивая страхованием жизни с инвестированием (так называемые unit-linked продукты). Помимо этого предусмотрены дополнительные рисковые покрытия, часто включаемые в договор страхования жизни – на случай смерти в результате несчастного случая, на случай потери трудоспособности, по уходу за больным и др. Архитектура данной компоненты представлена на рисунке 2.5.

    

    Рисунок 2.5 – Архитектура компонента «Управление полисами»

    Примечание. Источник: [11, с. 24]

 
     2.4 Процесс внедрения  SAP for Insurance

     В связи с тем, что деятельность компании СООО «Белкоопстрах» осуществляется в режиме реального времени и приостановление либо замедление осуществления операций влечет за собой неизбежные убытки было принято решение проводить внедрение в соответствии с ускоренной методологией внедрения решений SAP. Также было решено внедрять оба компонента сразу и одновременно проводить интеграцию с системой «1-C:Предприятие, версия 8.1», так как в конечном счете система должна работать как единое целое. Это довольно рискованно, так как персонал может не успеть или успеть не до конца освоить использование новой системы, однако, в пользу принятого решения говорит тот факт, что 90% сотрудников компании – это молодые люди в возрасте до 30 лет, способные в короткий промежуток времени освоить использование ПО. Также необходимо отметить, что руководством компании была проведена предварительная работа с персоналом, целью которой было донести необходимость перехода на использование новой информационной системы. Также было решено предоставить SAP-консультантам свободу действий для оптимизации процесса внедрения.