Автор: Пользователь скрыл имя, 16 Января 2012 в 11:43, контрольная работа
Сложившаяся напряженная ситуация в экономике России постепенно охватила и банковскую систему, привела к увеличению числа кредитных институтов, допускающих нарушения в своей деятельности и имеющих неудовлетворительные экономические показатели.
Важное место в работе Банка России занимает деятельность, связанная с финансовым оздоровлением кредитных организаций.
Введение 3
Глава 1. Теоретические основы финансового оздоровления кредитных организаций 5
1.1. Содержание и критерии санации кредитной организации 5
1.2. План финансового оздоровления кредитной организации 11
1.3.Недостатки в составлении и реализации планов финансового оздоровления кредитных учреждений и возможные варианты их решения 23
Глава 2. Внешнее воздействие на финансовое оздоровление кредитной организации и пути его совершенствования 28
2.1 Финансовое оздоровление под управлением АРКО 28
2.2 Финансовое оздоровление кредитной организации с участием АСВ 31
Заключение 34
Список литературы 36
Приложения
4.
В плане санации должен
Пути решения проблем санирования кредитных организаций
1. В настоящее время объектами санирования являются банки, отнесенные к 4-й группе проблемности, то есть имеющие внешние, ярко выраженные признаки банкротства. Во многих из этих банков убытки и дефицит финансовых ресурсов так велики, что невозможно найти инвесторов для восстановления их платежеспособности. Поэтому представляется целесообразным, чтобы Центральный банк подключался к организации банковского санирования в тот момент, когда кредитные организации еще не вошли в стадию банкротства и когда имеется больше возможностей для их финансового оздоровления, то есть необходимо начинать процедуру санации в банках, отнесенных к 3-й группе проблемности.
2.
Несовершенство банковского
3. В начале 90-х годов система получения лицензии на проведение банковских операций отличалась особым либерализмом. Было зарегистрировано значительное число банков, ориентированных только на быстрое получение прибыли даже при очевидном мошенничестве. Такие банки не были нацелены на поддержание своей устойчивости, не имели определенных целей и долгосрочной политики, не вырабатывали тактику работы с клиентурой, базирующуюся на длительных отношениях, а иногда и осуществляли деятельность в неприспособленных помещениях, часто меняли свои юридические адреса, прекращая работу без извещения кредиторов и вкладчиков. Для разрешения проблем с такими банками, кроме ужесточения правил регистрации, необходимо становление полноценных профессиональных служб, как внешнего аудита банков, так и служб внутреннего аудита в самих коммерческих банках.
4.
Для преодоления негативных
5.
Кроме того, необходимо выработать
эффективный механизм
6.
Для усиления ответственности
сотрудников и руководства
Таким
образом, институт санирования проблемных
кредитных организаций в России находится
на ранних стадиях зарождения. В российской
банковской системе отсутствует практика
управления кризисными кредитными учреждениями,
законодательная база, регулирующая это
направление, далека от совершенства.
Глава 2. Внешнее воздействие на финансовое оздоровление кредитной организации и пути его совершенствования
2.1. Финансовое оздоровление под управлением АРКО
Агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) являлось специализированной государственной организацией, созданной для финансового оздоровления социально значимых банков и защиты интересов их кредиторов. Основной механизм работы Агентства по достижению поставленных целей – улучшение качества портфеля проблемных активов.
Решение о создании Агентства было принято в соответствии с распоряжением Правительства Российской Федерации от 20 ноября 1998 года. № 1642-р.
6 января 1999 года Агентство было зарегистрировано в виде небанковской кредитной организации как открытое акционерное общество с уставным капиталом 10 млрд. рублей. Учредителем Агентства стал Российский фонд федерального имущества (РФФИ).
К практической деятельности АРКО приступило после оплаты уставного капитала в соответствии с Федеральным законом "О федеральном бюджете на 1999 год" и получения лицензии Банка России (22 марта 1999 года).
До июля 1999 года реструктуризация банков осуществлялась на добровольной основе, путем заключения соглашений с их акционерами. За этот период Агентство провело переговоры и рассмотрело документы по реструктуризации 46 банков. В результате отбора предложенных проектов были приняты решения об участии Агентства в реструктуризации 17 кредитных организаций. В последующем, реализация двух проектов была прекращена: проекты реструктуризации Промстройбанка России (в связи с отзывом лицензии) и АКБ "Хованский" (в связи с последующим отказом банка).
Со вступлением в силу 13 июля 1999 г. Федерального закона "О реструктуризации кредитных организаций" начался второй этап деятельности Агентства - этап "принудительной" реструктуризации банков. Агентство из акционерного общества было преобразовано в некоммерческую организацию новой организационно-правовой формы - государственную корпорацию.
Цели, функции и принципы деятельности.
Целью деятельности Агентства являлась реструктуризация кредитных организаций, находящихся под управлением Агентства, в соответствии с требованиями и порядком, которые установлены законодательством.
Кредитная организация могла перейти под управление Агентства, если достаточность её капитала, рассчитанная в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», не превышала 2 % и она не удовлетворяла требования отдельных кредиторов по денежным обязательствам и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие семь дней с момента наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации.
Функции Агентства:
- принимать под свое управление кредитные организации;
- участвовать в формировании органов управления кредитных организаций, находящихся под управлением Агентства;
-
осуществлять мероприятия по
реструктуризации кредитных
-
привлекать необходимые
- создавать организации, в том числе кредитные, необходимые для осуществления задач и функций Агентства;
взаимодействовать с Правительством Российской Федерации и Банком России при осуществлении мероприятий по реструктуризации кредитных организаций;
-
Во всех банках, переходящих под
управление АРКО, формировалась
система контроля за их
-
Прибыль, получаемая АРКО в
результате осуществления
Органы управления
Генеральным директором Агентства являлся А.В. Турбанов — бывший до этого заместителем председателя Центрального банка РФ.
В
Совет директоров АРКО входили представители
Правительства РФ, Банка России,
Ассоциации российских банков, Совета
Федерации и генеральный
За всё время своего существования Агентством реструктуризирован 21 банк.
Агентство
ликвидировано Федеральным
2.2. Финансовое оздоровление кредитных организаций с участием АСВ
В соответствии с Федеральным законом от 27 октября 2008 г. № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» на Агентство возложены функции по осуществлению мер по предупреждению банкротства банков, являющихся участниками ССВ.
Согласно закону меры по предупреждению банкротства банков могут осуществляться Агентством путем:
-
оказания финансовой помощи
-
оказания финансовой помощи
-
приобретения акций (долей в
уставном капитале) банка в размере,
позволяющем определять
-
оказания финансовой помощи
При осуществлении мероприятий по предупреждению банкротства банков законом предусмотрено как привлечение заинтересованных частных инвесторов, так и государственное финансирование. Для этих целей из федерального бюджета Агентству в качестве имущественного взноса Российской Федерации выделено 200 млрд руб, кроме того предусмотрена возможность предоставления Агентству кредитов Банком России и использование средств фонда страхования вкладов.
Информация о работе Основные направления финансового оздоровления неплатежеспособных банков