Кредитная политика коммерческого банка

 Здесь  необходимо привести точный список  имущества передаваемого в залог  (земля и постройки, оборудование, автомобили и др.) и дать полное  и подробное описание каждого  вида:

1)земля и постройки: сроки владения, место и размеры участков, размер и возраст построек, потенциальное альтернативное использование, рыночная стоимость (мнение об открытом рынке и цены принудительной продажи);

2)оборудование: тип и возраст основных машин, потенциальное альтернативное использование, рыночная стоимость (мнение об открытом рынке и цены принудительной продажи);

3)автотранспортные средства: количество, тип и средний возраст всех автотранспортных средств, рыночная стоимость (мнение об открытом рынке и цены принудительной продажи).

7. Характеристика основных  рисков и факторов которые снижают их вероятность.

Например: риск - задержка доставки оборудования или технические проблемы, которые  задерживают производство всей продукции. Факторы ослабления - поставщик оборудования имеет хорошую репутацию, 50% цены покупки отложено до ввода оборудования в эксплуатацию. Контракт включает штрафы за задержку доставки/задержку начала работы.

8. Источники погашения  кредита.

Все кредиты  должны иметь, по меньшей мере, два  источника выплат. Первым, как правило, будет операционный поток денег, а последним - реализация залога.

9. Выводы кредитного  инспектора.

Данный  кредитный обзор должен заканчиваться  выводами о целесообразности предоставления запрашиваемого кредита с четким обоснованием принимаемых решений.

Методика  не позволяет количественно измерить степень риска по каждому конкретному  заемщику. Решить эту проблему можно, анализируя динамику экономических  показателей деятельности предприятия  с применением методов экономико-математического  моделирования. Таким образом, предложенная методика оценки кредитоспособности заемщика поможет более эффективно оценивать  кредитоспособность заемщика, обеспечивая  тем самым снижение кредитного риска.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение 

В результате можно сделать следующие выводы:

На первоначальном этапе становления банковской системы  для анализа кредитоспособности заемщиков использовался весьма ограниченный набор инструментов, что  было связано с отсутствием опыта  такой работы, недостаточными вычислительными  мощностями имевшимися в распоряжении банков, недостатком необходимой информации о заемщике. На современном этапе существуют возможности для решения такого рода проблем, что способствует успешной реализации кредитной политики коммерческого банка.

Для решения  ключевой задачи кредитной политики - улучшения оценки кредитоспособности заемщика

С целью  наиболее полного сбора информации о заемщике и его репутации  банк использует изучение его финансовых отчетов и документов, выезды сотрудников  на места для личного интервью с клиентом, запросы в банки, предприятия, страховые компании и другие учреждения об опыте их общения с данным клиентом, использование возможностей межбанковских  структур (как пример можно привести межбанковскую службу безопасности, которая занимается сбором, обработкой и предоставлением информации о заемщиках).

Изучение  кредитоспособности клиента является одним из наиболее важных методов  снижения кредитного риска и успешной реализации кредитной политики, поскольку  позволяет избежать необоснованного  риска еще на этапе рассмотрения заявки на предоставление кредита.

 Это  позволет ограничить потери банка от невозврата заемных средств клиентом. Страхование и привлечение достаточного обеспечения позволяют вернуть ссуженные средства и компенсировать убытки банка по процентам за кредит путем страхового возмещения от страховой компании или реализации обеспечения. Однако в условиях запутанной и усложненной процедуры реализации обеспечения более предпочтительным выглядит страхование кредитов в надежной страховой компании, поскольку в этой ситуации проблемами залога, его наличия, сохранности, реализации в случае непогашения кредита занимается страховая компания, а не банк, что, в свою очередь, экономит средства банка и рабочее время сотрудников кредитных подразделений и служб безопасности.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  используемой литературы:

1)Дробозина Л.А Финансы,денежное обращение, кредит, 1997г.

2)Жуков  Е.Ф. Общая теория денег и  кредита, 1998г.

3) Крылова  Т.Е. Финансы и статистика, 1991 г.

4)Лаврушин  О.И. Банковское дело,1995г.

5) Маркарьян Э.А., Герасименко Г.П. Финансовый анализ,1996 г.

6)Нуреев  Р.М Деньги,банки и денежно-кредитная политика,1995г.