Депозиты и вклады как прием финансового менеджмента

 

№№	Сумма депозита	Срок вложения	Процентная ставка на депозит, (%)	Периодичность капитализации  доходов	Сумма полученного  дохода (руб.)
1	300 000,00	2 года	10,25 %	Ежемесячное начисление %, с  капитализацией	67937,07
2	300 000,00	2 года	10,5 %	Начисление % и капитализация  по окончании 1 года	66 307,56
3	300 000,00	2 года	10,75 %	Начисление % без капитализации	64 500,00

 
 
Эти 3 примера показывают, что иногда при более низкой процентной ставке по депозиту, можно получить больший  доход. Кроме того, данный расчет подтверждает, что при выборе оптимального варианта получения дохода от вложения средств, всегда необходимо сделать дополнительный расчет депозита, уточнив периодичность  начисления процентов и наличия  капитализации вкладов и процентов.  
 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Если организация приняла решение о размещении вкладов, то не торопитесь оповещать об этом свой банк, а ознакомьтесь с данной услугой в нескольких банках. Возможно, процентные ставки и условия по депозитам, предлагаемым юридическим лицам другими банками окажутся для вашего предприятия более перспективными.

Очень неохотно банки принимают  в срочные депозиты юридических  лиц средства со сроком до одного месяца. Часто встречается такая ситуация, когда при наличии на счете  предприятия значительной суммы, банк почти каждый день уточняет у бухгалтера предстоящие на ближайшие дни  платежи. Это значит, что банк, в  данный момент нуждается в коротких ресурсах, но пытается решить проблему бесплатно. Но чтобы деньги работали, и приносили предприятию какой - никакой доход, нужна оперативность  по перемещению денег из одного банка  в другой, с расчетного счета на срочные депозиты юридических лиц  или на расчетные счета в банки, которые начисляют по ним хоть и минимальные, но проценты как за “депозиты до востребования”. И  потом, с банками всегда легче  договариваться о более высоких  процентах, когда вы работаете с  несколькими банками, тогда есть возникает возможность выбирать более выгодные  предложения. 
 
Передача средств на срочные депозиты юридических лиц оформляется договорами банковского вклада. При обсуждении с банком условий по размещению вклада, лучше всего придерживаться следующего: 

 

1. Депозиты со сроком более 3 месяцев и суммой более 1000 т.р. - разбивать на 2-3 отдельных вклада. В случае появления непредвиденной потребности в средствах, можно закрыть только один депозит, избежав, потери процентных доходов. Остальные депозиты затронуты не будут.
2. Не соглашаться, по мере возможности, предусматривать в договоре пролонгацию. Ситуация на рынке меняется, меняются и ставки по депозитам. С банком всегда проще договариваться о повышении процентной ставки и изменении условий, когда оформляешь новый договор.
3. До подписания договора, очень внимательно изучать весь перечень неустоек, включенных в проект договора на банковские вклады и предлагать свои условия. Это необходимо учитывать, так как может возникнуть потребность досрочного расторжения договора. Можно потерять больше, чем заработать.

Отзыв о курсовой работе

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы:

1. Бочаров В.В. Финансовый менеджмент – СПб.: «Питер» - 2007
2. Балабанов И.Т. Основы финансового менеджмента Москва 1999
3. www.cbr.ru – официальный сайт Банка России
4. www.garant.ru – база нормативно-правовых документов РФ
5. Балабанова И.Т. Банки и банковская деятельность. – СПб.: Питер, 2007.
6. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. – СПб.: Питер, 2007.
7. Деньги, кредит, банки: Учебник/ Ред. О.И. Лаврушин. -М.: Финансы и статистика, 2001.