Операция с драгоценными металлами

В настоящее время  целью валютного регулирования  является поддержание стабильного  курса национальной валюты по отношению  к курсам валют других государств. Валютное регулирование включает в себя следующие направления: определение политики валютного курса и официальных валютных интервенций; проведение валютного контроля; управление официальными валютными резервами; участие в международных валютно-кредитных организациях.

Реализация валютного  регулирования подразумевает применение целого комплекса различных мер, осуществляемых государством по регламентации  валютных операций резидентов и нерезидентов, осуществляемых ими платежей, инвестиций, порядка ввоза, вывоза за пределы  страны валютных ценностей и валюты Российской Федерации и т.п.

Среди множества  способов надежного сохранения сбережений один из самых древних и наиболее известных - покупка монет и слитков  драгоценного металла. До сих пор  на территории страны находят клады  золотых царских червонцев - валюты на все времена, которые и сейчас еще можно продать и купить. Несмотря на все потрясения, пережитые  нашей страной, они не потеряли своей  ценности, а, наоборот, преумножили  ее. Сегодня вкладывание средств в драгоценные металлы по-прежнему актуально. Во-первых, это защита сбережений уже от абсолютно любых - политических, экономических - потрясений. Во-вторых - замечательный подарок. В-третьих - предмет коллекционирования, которым всегда можно удивить знакомых.

Первым направлением в работе банка с драгоценными металлами стала продажа памятных монет, выпущенных Госбанком СССР и  Банком России. Сбербанк начал совершать  эти операции в 1996 году. Постепенно наращивая объемы операций и развивая сеть филиалов, работающих с монетами, банк достиг значительных успехов. В настоящее время монеты из драгоценных металлов можно приобрести в 329 филиалах, расположенных на территории Новосибирской, Кемеровской и Томской областей, т.е. фактически в любом филиале Сбербанка, где жители оплачивают коммунальные услуги, получают пенсии, отправляют переводы и т.д.

Чеканка памятных монет  из драгоценных металлов имеет в  России давнюю традицию. Первая российская памятная монета из золота была отчеканена в 1832 г. Всего в царский период было выпущено 13 памятных монет из золота и серебра. В СССР памятные монеты из драгоценных металлов впервые  были выпущены Госбанком СССР в 1977 - 1980 гг. в преддверии Московской Олимпиады  в 1980 году. Далее, после восьмилетнего  перерыва, монеты выпускались ежегодно, начиная с 1988 года. Как правило, памятные монеты выпускаются сериями, т.е. единовременно  выпускаются несколько наименований монет, связанных одной темой. В  состав серий, посвященных памятным датам, историческим событиям и т.п., обычно входят монеты нескольких номиналов  и из разных драгоценных металлов. Несколько серий являются долгосрочными: в их рамках ежегодно выпускаются  несколько наименований монет. Это  серии «Красная книга» (серебряные монеты номиналом 1 рубль), «Выдающиеся  личности России» (серебряные монеты номиналом 2 рубля), «Памятники архитектуры России» (серебряные монеты номиналом 3 рубля), «Сохраним наш мир» и «Русский балет» (монеты разных номиналов и  из разных металлов). Основным параметром золотых и серебряных монет является качество чеканки. Самое высокое  качество чеканки монет достигается  путем применения при их производстве специальных станков и особых способов обработки заготовок и  чеканного инструмента. Монеты изготавливаются  в индивидуальном режиме с высокой  долей ручного труда.

Если еще несколько  лет назад основную массу монет  покупали коллекционеры-нумизматы  для пополнения своих коллекций, то за последние два года все больше людей стали покупать монеты в  качестве подарка. По нашему мнению, это  характеризует возрастающий интеллектуальный и культурный уровень населения, ведь такой подарок подчеркивает определенный статус дарителя. Особенно популярны в качестве подарков серии  памятных монет «Знаки зодиака», выпускаемые  в золоте и серебре с 2002 г., и австралийские монеты серии «Лунный календарь». Для придания подарку оформленного вида монеты в банке можно приобрести в футляре. Цена монеты с футляром может варьироваться от 450 руб. до нескольких десятков тысяч рублей в зависимости от финансовых возможностей клиента.

Сбербанк одним  из первых предложил интересную модель работы с золотом. Он предлагает приобретать  не сам золотой слиток, а его  эквивалент, который зачисляется  на специальный счет в Сбербанке. По сути дела клиенты покупают виртуальное  золото, которое, однако, приравнивается к ценности золотых слитков.

Подобные счета  в Сбербанке получили официальное  наименование металлических счетов в золоте. Драгоценный металл может  быть зачислен на счет путем покупки  по котировкам банка либо путем внесения в виде слитков, предоставляемых  клиентом. Банк продает золото без  НДС, что значительно повышает его  инвестиционную привлекательность. Клиенты  могут продать банку драгоценный  металл с металлического счета или  при необходимости получить золото со счета в виде слитков. Возможно, что в скором времени хранить  сбережения в золоте станет признаком  хорошего тона и предусмотрительности.

Рассмотрим более  подробно операции коммерческих банков с золотом на примере Сибирского Отделения Сбербанка РФ.

Сбербанк России - это лидер банковской системы  России, основа ее стабильности и надежности. Присутствие Банка во всех секторах рынка банковских услуг делают его  альтернативой любому другому банку  России и обеспечивает функционирование банковской системы страны в любых условиях.

Сбербанк России - это банк общенационального масштаба, лицо банковской системы России на международном рынке. Банк обеспечивает формирование экономической политики и оказывает влияние на макроэкономические процессы в стране, осуществляет реализацию экономически эффективных государственных  программ развития. Значительная филиальная сеть Банка и использование передовых  технологий призваны обеспечить доступность  Банка в любой точке страны.

Сбербанк России - это универсальный коммерческий банк. Банк стремится удовлетворять  потребности всех клиентов в широком  спектре качественных банковских услуг. Банк призван эффективно размещать привлеченные средства населения и юридических лиц в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров.

Сбербанк России - это социально значимый банк. Являясь  единственным банковским учреждением, предоставляющим услуги на всей территории России, Банк активно участвует в  реализации социальных программ, оказывает  поддержку развитию национальной науки  и культуры.

Политика Сбербанка  России в сфере обслуживания юридических  лиц строится на принципах установления долгосрочных партнерских отношений.

В настоящее время  Банк осуществляет весь спектр банковских услуг для юридических лиц  и стремится создать максимально  благоприятные условия для обслуживания клиентов на основе повышения качества предоставляемых услуг и обеспечения  интересов клиентов.

В филиалах Банка  открыто около 1,2 млн. счетов юридических  лиц на 01.01.2005 года против 1 077 тыс. счетов на 01.01.2004 года, 764 тыс. счетов на 01.01.2003 года и 620 тыс. счетов на 01.01.2002 года. Доля ресурсов, привлеченных Банком на рублевые расчетные  текущие счета, в аналогичных  средствах всех коммерческих банков увеличилась до 24,7% (на начало 2004 г. она  составляла 11,4%).

Значительный рост количества клиентов свидетельствует  о прочности репутации Банка  и доверии к нему клиентов. Среди  клиентов Банка – предприятия  и организации, являющиеся ведущими в своих отраслях, в отраслях регионов в Российской Федерации в целом.

В настоящее время  территориальные банки Сбербанка  России осуществляют расчетно-кассовое обслуживание счетов Федерального Казначейства, государственного таможенного комитета России, Министерства обороны Российской Федерации, Министерства внутренних дел  России, Внебюджетных фондов и других министерств и ведомств Российской Федерации.

Сбербанк России является крупнейшим банком России по обслуживанию частных лиц, на счетах которых в филиалах Банка сосредоточено 88,1% (на 01.01.2005 года) всех денежных средств, размещенных гражданами в коммерческих банках страны.

Таблица 1 - Остатки  денежных средств на счетах Сибирского Отделения Сбербанка РФ

Из представленных данных видно, что банк открывает  как рублевые так и валютные вклады. Вклады имеют диверсифицированный характер по ряду признаков и охватывают разные категории населения. Они имеют различные сроки действия и минимальную сумму вклада.

Все это позволяет  считать, что Банк осуществляет маркетинг, проводит анализ и совершенствует свою депозитную политику.

Филиал акционерного коммерческого Сберегательного  банка Российской Федерации (открытого  акционерного общества) Сибирский банк - крупнейшее финансовое учреждение, охватывающее Новосибирскую, Кемеровскую и Томскую  области. Здесь обслуживаются свыше 35 тысяч корпоративных клиентов и открыто частными лицами более 11 миллионов счетов.

Сибирский банк Сбербанка  России предоставляет своим клиентам весь спектр банковских услуг: размещение средств населения во вклады, рублевые и валютные, размещение средств юридических  лиц на депозитные счета, предоставление краткосрочных и долгосрочных кредитов юридическим и физическим лицам, обслуживание по пластиковым картам, услуги на рынке драгоценных металлов (продажа золотых слитков, памятных монет), услуги на валютном рынке и  рынке ценных бумаг.

Сбербанк России является активным участником российского  и международного рынков драгоценных  металлов.

При совершении операций на первичном рынке драгоценных  металлов Сбербанк России применяет  схемы комплексного обслуживания золотодобывающих предприятий и предприятий смежных  отраслей с использованием различных  банковских инструментов:

- ведение обезличенных  металлических счетов, ведение счетов  и совершение расчетов в рублях  и иностранной валюте;

- выдача займов  в драгоценных металлах добывающим  предприятиям, производителям драгоценных  металлов из лома и отходов;

- предоставление  краткосрочных кредитов для обеспечения  сезона добычи драгоценных металлов; покупка добытых и произведенных  драгоценных металлов;

- предоставление  долгосрочных финансовых ресурсов  для оплаты импортного оборудования  с использованием документарных  аккредитивов, открытых в счет  кредитных линий зарубежных банков;

- хранение драгоценных  металлов и т.д.

Сбербанк России активно проводит операции на внутреннем межбанковском рынке драгоценных  металлов. На ежедневной основе Сбербанком России выставляются котировки покупки  и продажи драгоценных металлов для операций с российскими коммерческими  банками (на индикативной основе). Сделки с банками осуществляются по ценам, складывающимся в режиме реального времени, исходя из текущих котировок драгоценных металлов на международном и внутреннем рынках.

Сбербанк России совершает операции на международном  рынке драгоценных металлов, осуществляет экспорт драгоценных металлов. В  зарубежных банках – основных операторах международного рынка драгоценных  металлов Сбербанком России открыты  корреспондентские обезличенные металлические  счета.

На розничном рынке  драгоценных металлов Сбербанком России предоставляются следующие услуги:

- открытие и ведение  обезличенных металлических счетов  в золоте, серебре, платине и  палладии;

- предоставление  займов в золоте, серебре, платине  и палладии профессиональным  участникам рынка драгоценных  металлов (в т.ч. ювелирным компаниям и индивидуальным предпринимателям);

- продажа и покупка  драгоценных металлов в обезличенном  виде (с использованием обезличенных  металлических счетов), стандартных  и мерных слитков, в т.ч. золотых - массой от 1 до 1000 граммов, серебряных - массой 250, 500 и 1000 граммов, изготовленных аффинажными предприятиями и соответствующих российским государственным и международным стандартам;

- продажа и покупка  памятных и инвестиционных монет  из драгоценных металлов: российских  монет, выпущенных с 1980 года  в СССР и Российской Федерации  из золота, серебра, платины и  палладия; иностранных монет.

Одним из важных направлений  работы банка являются операции со слитками драгоценных металлов. В  настоящее время Сибирский банк Сбербанка России совершает операции покупки и продажи физическим и юридическим лицам слитков  золота и серебра. Слитки изготовлены  на ведущих аффинажных заводах страны с чистотой до 999,9, к каждому слитку прилагается сертификат. Номенклатура слитков очень разнообразна, всегда имеются в наличии золотые  слитки от 5 г до 1000 г и серебряные слитки от 250 г до 1000 г, таким образом, любой человек может приобрести себе хотя бы небольшое количество «вечных ценностей».

Большинство клиентов покупают слитки для вложения средств  в металл, ведь данное вложение денег  является самым надежным с древних  времен. Банк постоянно осуществляет покупку и продажу слитков. Цены покупки и продажи устанавливаются  в соответствии с учетной ценой  покупки металла Банка России и изменяются при колебаниях курса.

Некоторые клиенты  приобретают слитки для того, чтобы  сделать солидный подарок. Например, золотой слиток весом 50 г можно  подарить молодоженам с пожеланием дожить до золотой свадьбы. Любой  золотой или серебряный слиток станет серьезным подарком коллеге по бизнесу, юбиляру и т.д. Для подобных случаев  банк предлагает дополнить слиток красивым бархатным футляром.