Вексель может использоваться в расчетах между контрагентами, находящимися в разных странах и использующих разные валюты. Денежную сумму обязательств нельзя выражать на векселе в двух или более валютах. Если же по условиям контракта платеж осуществляется в  разных валютах, то на каждую из них  составляется отдельный вексель.

Как правило, вексель выписывается в валюте страны, где должен быть совершен платеж. Но валюта платежа по векселю может  и не совпадать с валютой, в  которой он выписан. В этом случае необходимо в тексте указать курс пересчета валют. Если такого указания нет, то за курс принимают официальное  соотношение валют, действующее  в месте и на день платежа.

Вексель может быть не принят к платежу  или акцепту в следующих случаях:

1) если  по указанному адресу невозможно  отыскать плательщика;

2) смерти  плательщика (для физического  лица);

3) несостоятельности  плательщика;

4) если  в векселе указано “не акцептован”,  “не принят” и т.п.;

5) если  запись об акцепте окажется  зачеркнутой.

При протесте в неплатеже вексель должен быть предъявлен в нотариальную контору  не позднее 12 часов следующего после  истечения даты платежа дня, а  в неакцепте - в течение срока  предъявления к акцепту. В случае истечения этого срока векселедержатель теряет свои права против индоссантов, векселедателя и других обязанных  лиц, за исключением акцептанта.

Нотариальная  контора должна выставить протест  должнику в течение двух рабочих  дней после срока оплаты векселя. Если вексель опротестовывается  по неакцепту, то протест по неплатежу  и предъявление к платежу уже  не требуются. Нотариальная контора  оформляет протест по установленной  форме, делает запись в реестре и  отметку на самом векселе.

В случае официального объявления плательщика  банкротом можно обращаться с  иском в суд без нотариального  опротестовывания векселя.

Сроки предъявления переводного векселя  к платежу и протесту могут  быть увеличены на время действия обстоятельств непреодолимой силы, не касающихся лично векселедержателя. В течение четырех рабочих  дней после совершения протеста векселедержатель должен известить об этом своего индоссанта и векселедателя. Каждый последующий  индоссант в течение двух рабочих  дней, следующих за днем получения  извещения, сообщает своему предшественнику  и одновременно авалисту, если он поручается за этого индоссанта. Непосылка извещения  не лишает вексельных прав векселедержателя.

В случае прекращения платежей плательщиком, независимо от того, акцептовал ли он вексель  или нет, или в случае безрезультатного обращения взыскания на имущество  плательщика, векселедержатель может  осуществлять принадлежащие ему  права лишь после предъявления векселя  плательщику для оплаты и после  совершения протеста.

В случае объявления несостоятельным плательщика, независимо от того, акцептовал ли он вексель  или нет, а также в случае объявления несостоятельным векселедателя  по векселю, не подлежащему акцепту, для осуществления векселедержателем  принадлежащих ему прав достаточно предъявления судебного определения  об объявлении несостоятельности.

Векселедержатель  должен известить своего индоссанта и векселедателя о неакцепте  или о неплатеже в течение  четырех рабочих дней, следующих  за днем протеста, или, в случае оговорки "оборот без издержек", за днем предъявления. Каждый индоссант должен в течение двух рабочих дней, которые следуют за днем получения им извещения, сообщить своему индоссанту полученное им извещение, с указанием наименований и адресов тех, кто послал предшествующие извещения и так далее, восходя до векселедателя.

Указанные выше сроки текут с момента  получения предшествующего извещения.

Если  в согласии с предшествующим абзацем  будет послано извещение кому-либо поставившему свою подпись на переводном векселе, то такое же извещение должно быть послано в тот же срок тому, кто дал за него аваль.

В случае если кто-либо из индоссантов не указал своего адреса или указал его неразборчивым  образом, то достаточно, чтобы извещение  было послано тому индоссанту, который  ему предшествует.

Тот, кто  должен послать извещение, может  сделать это в какой угодно форме, даже путем простого возвращения  переводного векселя.

Векселедержатель  имеет право предъявления иска ко всем этим лицам, к каждому в отдельности  и ко всем вместе, не будучи принужден  соблюдать при этом последовательность, в которой они обязались.

Такое же право принадлежит каждому, подписавшему переводный вексель, после того, как  он его оплатил.

Иск, предъявленный  к одному из обязанных, не препятствует предъявлению исков к другим, даже если они обязались после первоначального  ответчика.

Векселедержатель  может требовать от того, к кому он предъявляет иск:

1) сумму  переводного векселя, не акцептованную  или не оплаченную, с процентами, если они были обусловлены;

2) проценты, в размере шести, со дня срока  платежа;

3) издержки  по протесту, издержки по посылке  извещения, а также другие издержки;

4) пеню, в размере трех процентов, со  дня срока платежа.

Векселедержатель  имеет право обращения в суд  по опротестованному векселю в течение  срока вексельной давности. Иск к  акцептанту может быть предъявлен в  течение 3 лет, к векселедателям и  по переводному и по простому векселю, а также к индоссантам - в течение 1 года; иски между индоссантами предъявляются  в течение 6 месяцев.

ОПЕРЕАЦИИ БАНКОВ С ВЕКСЕЛЯМИ.

     Векселя, обращающиеся в хозяйственном обороте, могут представляться их держателями в банки, во-первых, с целью получения под эти векселя денег до наступления срока платежа по ним и, во-вторых, с целью наиболее удобного получения по векселям платежа по месту нахождения банка. Операции банка с векселями по выполнению первой задачи называются кредитными, а операции, в результате которых разрешается вторая проблема, именуются комиссионными.            

Кредитные операции банка с векселями.

   По действующему банковскому законодательству коммерческие банки могут предоставлять своим клиентам вексельные кредиты в форме:

а) учета  векселей;

б) специального ссудного счета под векселя (онкольного счета);

в) форфейтинга (кредитования внешнеторговых сделок).

Вексельные  кредиты делятся на постоянные и  единовременные. Разница между этими  видами кредитов состоит в том, что  по постоянному кредиту клиент может в разрешенных пределах использовать сумму кредита неоднократно; единовременный кредит допускает использование его общей суммы только один раз. Клиент, которому разрешено предъявлять векселя к учету в порядке постоянного кредита, может, по мере поступления платежа по уже учтенным им векселям, снова представлять векселя к учету без особого разрешения в пределах освобождающейся таким образом части постоянного кредита. Кредиты в форме онкольных специальных счетов под векселя бывают постоянными и действующими до их отмены.

Вексельный  кредит может быть предъявительским и векселедательским.

   Предъявительский кредит открывается для учета передаваемых клиентом банку векселей, выданных различными векселедателями. Эти кредиты используются теми предприятиями и организациями, которые имеют солидный вексельный портфель, т.е. предоставляют своим покупателям отсрочку платежа, оформленную векселями. Эти векселя и передаются для учета в банк.

   Векселедательский кредит открывается клиентам, получающим отсрочку платежа от своих поставщиков, оформляется эта отсрочка векселями. Поставщики, получив векселя, представляют их к учету в тот банк, где открыт для них вексельный кредит.

Отличие между этими формами кредитования в том, что, во-первых, при векселедательском  кредите заемщик является векселедателем, а при предъявительском – векселедержателем  и, во-вторых, при предъявительском кредите денежные средства получает непосредственно заемщик и уже, потом распоряжается ими по своему усмотрению, а при векселедательском кредите денежные средства поучает владелец векселя.

Учет  векселей.

   С юридической стороны учет векселей представляет передачу (индоссацию) векселя на имя банка со всеми ее обычными последствиями, т.е. предъявитель становится должником по векселю в качестве одного из надписателей, если он каким-либо образом не освободил себя от ответственности за платеж, а банк – кредитором-векселедержателем. По экономической сути досрочное получение средств по векселю векселедержателем означает получение им ссуды, которая впоследствии гасится плательщиком по векселю.

Таким образом, путем учета каждый векселедержатель в случае необходимости имеет  возможность превратить находящиеся  у него векселя в наличные деньги и деньги в безналичной форме. Учитывая вексель, векселедержатель также  избавляется от забот по возврату банку полученных по учету сумм, поскольку банк получает их непосредственно  от векселедателей и только лишь при  неблагоприятном финансовом состоянии  последних обращается к предъявителю векселя.

Банк, в свою очередь, принимая вексель  к учету, получает прибыль путем  удержания в свою пользу процентов. При учете векселей банком составляется реестр учтенных векселей, форма реестров устанавливается каждым банком самостоятельно.

   Банки проверяют векселя, принимаемые к учету, с точки зрения их юридической и экономической надежности. К учету принимаются векселя, отвечающие следующим условиям:

   соответствуют требованиям Положения о простом и переводном векселе;

ряд индоссаментов  по векселю должен быть непрерывен;

   быть с платежом на местах, где имеются филиалы или корреспонденты банка, нотариальные органы и народные суды;

   основаны на товарных и коммерческих сделках;

   есть указание о точном местонахождении векселедателя.

С юридической  стороны проверяется правильность заполнения всех реквизитов векселя, полномочия лиц, подписавших вексель, подлинность  этих подписей, наличие на векселе  индоссамента в пользу банка. Если есть нарушения в оформлении векселя, то эти векселя вычеркиваются  из реестра. Кроме того, вычеркиваются  векселя, выписанные с платежом на местах, где нет учреждений банка, а также  со сроками, которые не позволяют  банку своевременно получить платеж по векселю.

С экономической  стороны контролируется надежность векселя, т.е. возможность получения  по нему платежа. С этой целью банк должен изучить сведения о платежеспособности и кредитоспособности всех индоссантов  и плательщика; сведения, поступающие  от нотариусов о протестах векселей, и векселя, по которым были не сняты  протесты, вычеркиваются из реестра.       Банки не должны принимать к учету векселя:

   не основанные на товарных сделках;

   выписанные векселедателем в целях получения банковского кредита под них (встречные векселя);

   тех лиц, которые занимаются коммерческой деятельностью по доверенности, но подписали вексель лично;

   представляющие собой замену или переписку прежде учтенных в банке векселей.

Векселя, не удовлетворяющие требованиям  банка, вычеркиваются из реестра  и возвращаются предъявителю.

Операции  банка по учету векселей сопровождаются документооборотом, представленным на рисунке 1:

Рис.1. Документооборот по учету векселей:

1 –  векселедержатель предъявляет вексель  в банк для получения ссуды; 2 – банк выдает ссуду; 3 – банк  отсылает иногородние векселя  на инкассо в банк плательщика; 4 – банк плательщика предъявляет  к оплате векселя, по которым  наступил срок оплаты; 5 – плательщик  дает согласие на оплату, т.е.  акцептует вексель (обеспечивает  наличие средств на расчетном  счете); 6 – банк плательщика извещается  об оплате векселей; 7 – банк  заемщика зачисляет деньги в  оплату векселя на свой корреспондентский  счет  в банке-корреспонденте; 8 –  в случае неоплаты векселя  плательщиком банк плательщика  предъявляет векселя в нотариальную  контору для совершения протеста; 9 – нотариальная контора возвращает  опротестованные векселя