Становление и развитие банковской системы в Казахстане

 

содержание

введение…………………………………………………………………………..3

 

глава 1. становление и развитие банковской системы в Казахстане……………………………………………………………………….6

1.1. Банковская система Казахстана в условиях командно-административной системы…………………………………………………………6

1.2. Реформирование банковской системы при переходе к рыночной экономике…………………………………………………………………………...10

 

Глава 2. Банкоская система суверенной Республики Казахстан……………………………………………………………………….25

2.1. Национальный Банк Казахстана, организационная структура, задачи, функции……………………………………………………………………………..25

2.2. Денежно-кредитная политика Национального банка Республики Казахстан……………………………………………………………………………32

2.3. Банки второго уровня, принципы их деятельности и функции……….35

заключение……………………………………………………………………..59

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ………………………………..64

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Благоприятная конъюнктура на мировых финансовых и товарных рынках и   восстановление   конкурентоспособности   казахстанского   экспорта, последовавшее за переходом к режиму свободно плавающего обменного курса тенге в апреле 1999 года, продолжали оказывать в прошлом году положительное влияние на макроэкономическую ситуацию в стране.

В 2000 году, по предварительной оценке, в Казахстане ожидался рост ВВП в размере 9,6%, что ставит Казахстан в число лидеров среди стран СНГ по показателям экономического развития. По итогам последних 8 лет (1996-2003 гг.) по ряду показателей (средние размеры зарплаты, пенсии, ВВП на душу населения) Казахстан вышел на лучшие позиции среди стран СНГ, а по таким показателям, как девальвация и инфляция, накопленным итогом за 7 лет, Казахстан находится в одном ряду с такими странами Восточной Европы, как Польша и Венгрия.

Вместе с валютной политикой, направленной на сохранение паритета покупательной способности тенге, это обусловило достижение значительного положительного сальдо текущего счета платежного баланса, которое за 2000 год составило более $0,9 млрд.

Улучшение экономической ситуации в стране и благоприятные прогнозы в отношении перспектив ее дальнейшего экономического развития способствовали заметному росту доверия инвесторов к экономической политике Казахстана. Результатом этого стало последовательное снижение доходности по казахстанским еврооблигациям на вторичном рынке.

Такие благоприятные тенденции в экономике позволили Казахстану в мае 2000 года досрочно погасить все свои обязательства перед МВФ на $397,2 млн.

Валовые золотовалютные резервы страны выросли с начала года на $93,1 млн. и составили $2095,8 млн. (покрывают около 3 месяцев импорта товаров и услуг).

За прошедший год значительно увеличилась денежная масса - на 45,9% до Т399,5 млрд. как за счет роста чистых внешних активов банковской системы (на $294,9 млн.), так и за счет внутренних активов банковской системы (более чем в 5,2 раза). При этом в структуре денежной массы значительно увеличилась доля депозитов в банковской системе - с начала года она выросла с 62,2% до 73,4%. В 2000 году на финансовом рынке произошли позитивные изменения:

• значительно увеличились сроки размещения государственных обязательств (в декабре доля инструментов со сроком обращения 12 и более месяцев составила 80%) и снизилась доходность по ним (за год эффективная доходность по 3-месячным тенговым обязательствам снизилась с 16,57 до 6,75% годовых), все заимствования государства на внутреннем рынке проводятся исключительно через тенговые ценные бумаги;
• увеличилась ресурсная база банков, в основном за счет роста депозитов - за год депозиты резидентов в банковской системе выросли на 72% и достигли Т293 млрд. (свыше $2 млрд.);
• улучшилась структура депозитного портфеля банков - в 2,4 раза выросли депозиты на срочных счетах. В результате из удельный вес в общем объеме банковских депозитов поднялся с 39,3% до 55,5%;
• укрепилось доверие населения к банковской системе в значительной мере благодаря функционированию системы гарантирования (страхования) срочных депозитов физических лиц. Депозиты населения с учетом нерезидентов за 2000 год увеличились на Т36.7 млрд. (на $236,6 млн.) до Т91,7 млрд. ($634,5 млн.), тогда как в 1999 году (практически до начала функционирования системы защиты вкладов населения) их рост составлял Т23.4 млрд., или $20,5 млн. В настоящее время в Казахстане средний размер вкладов на душу населения составляет Т6,2 тыс., или $42,6, что является вторым показателем среди стран СНГ после России;
• из-за более интенсивного роста ресурсной базы банков возросла их кредитная активность - за год объем кредитов банков экономике вырос на 85,6% и на конец года составил 1276,2 млрд. (свыше $1,9 млрд.); средне- и долгосрочные кредиты выросли на 81,2% и составили 133,0 млрд.;
• ставка вознаграждения по выданным кредитам юридическим лицам в национальной валюте с начала года снизилась с 20,8% до 18,8%, по валютным - с 20,4% до 14,7% (эти показатели являются наиболее низкими среди стран СНГ);
• значительно улучшилось качество ссудного портфеля банков - доля просроченных кредитов в общем объеме кредитов экономике снизилась с 6,6% до 1,7%.

В Казахстане проводится активная работа по созданию благоприятных условий для развития реального сектора экономики.

С 2000 года Нацбанком начато внедрение системы вексельного рефинансирования, учитывающей ошибки прошлых лет в развитии вексельного рынка. Изменены подходы к предприятиям - эмитентам векселей. Переучету подлежат только векселя устойчивых предприятий. Нацбанком в 2000 году была   создана   нормативная   правовая   база   системы   вексельного рефинансирования и осуществлен первый переучет векселей НАК "Казатомпром".

С целью развития ипотечного кредитования в сфере жилищного строительства создано ЗАО "Казахстанская ипотечная компания", основной функцией которого станет рефинансирование банков второго уровня путем выпуска и размещения ипотечных облигаций на вторичном рынке.

Своевременное и надежное осуществление платежей в Казахстане обеспечивает развитая платежная система, которая максимально приближена к международным стандартам и отвечает всем требованиям, предъявляемым к системе платежей. В декабре 2000 года внедрена межбанковская система переводов денег, представляющая собой систему валовых платежей в режиме реального времени. Нацбанком создано ЗАО "Процессинговый центр", обеспечивающее совместимость различных систем платежных карточек.

В 2000 году начата работа по организации мониторинга предприятий реального сектора экономики в системе Нацбанка, который преследует цель дальнейшего повышения эффективности денежно-кредитной политики, усиления ее ориентированности на потребности реального сектора экономики. За прошедший год произошло дальнейшее укрепление банковской системы, которая развивается достаточно интенсивно и занимает на финансовом рынке страны лидирующее место. На конец года число банков составило 48. При этом выросло число банков - участников системы обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц (с 16 до 18).

В 2000 году продолжался процесс консолидации и повышения капитализации банков. Совокупный собственный капитал банковского сектора в течение 2000 года вырос на 43% до Т98.7 млрд. Совокупный чистый доход банков (прибыль после уплаты подоходного налога) за прошедший год составил Т7,8 млрд. Принят ряд важных законов: о банковской тайне, о финансовом лизинге, о строительных сбережениях, о гербовом сборе в отношении простых и переводных векселей, по вопросам валютного регулирования, которые, несомненно, будут способствовать дальнейшему оживлению экономики.

Таких результатов в экономике не добиться без эффективной политики по регулированию банковской системы 2-го уровня со стороны государства. За последние годы количество банков сократилось, но это позитивно отражается на банковской системе в целом, так как банки объединяются для укрепления своего положения на финансовом рынке.

В целом ситуация с банками 2-го уровня стабильна и не вызывает опасений, но это лишь подчеркивает актуальность тему данной дипломной работы, целью которой является раскрыть теоретическую сущность, способы и методы регулирования, а также необходимо охарактеризовать банковскую систему Казахстана в целом. Важно также показать роль Национального банка Республики Казахстан в процессе регулирования деятельности банков 2-го уровня.

Цель данной дипломной работы состоит в раскрытии проблематики представленной темы «Действующая банковская система Казахстана, становление и развитие». В ходе написания дипломной работы преследовались следующие задачи:

• рассмотреть организацию кредитных взаимоотношений на современном этапе развития экономики государства;
• изучить международный опыт по данной проблеме;
• определить сущность Национального Банка Республики Казахстан в условиях рыночной экономики;
• изучить роль Национального Банка Республики Казахстан в регулировании банковской системы Казахстана.

Данная дипломная работа состоит из 3-х глав. В первой главе дается описание становления и развитие банковской системы Казахстана. Во второй главе анализируется банковская система суверенной Республики Казахстан и функционирование Национального банка РК.

 

глава 1. становление и развитие банковской системы в Казахстане

 

1.1. Банковская система Казахстана в условиях командно-административной системы

 

Банковская система любого государства в значительной степени зависит от типа экономики в целом. Кредитные системы в централизованных экономиках существенно отличаются от аналогичных систем в рыночных экономиках. Это наглядно подтверждают те бурные структурные изменения в кредитной системе нашего государства, которые происходят в настоящее время. Важность кредитной системы в экономике любой страны, конечно, очевидна. Через кредитную систему государство осуществляет политику отраслевого и регионального развития всей экономики в целом.

Кредитная  система характеризуется  совокупностью  финансово-кредитных учреждений, правовыми формами организации и подходами к осуществлению кредитных операций. Банки занимают в ней ведущее звено, осуществляя основную массу кредитных и финансовых операций.

Процесс становления кредитной системы республики уходит далеко в историю. Каждому этапу экономического развития народного хозяйства соответствуют свой тип организации кредитного дела и своя структура кредитной системы, отвечающая соответствующим потребностям в кредитно-финансовом обслуживании.¹¹

Как известно, использование товарно-денежных отношений вызвало необходимость формирования банков нового типа. Так, наряду с Государственным банком в Москве был создан Промышленный банк. Банк был создан в 1922 г. как акционерное общество с правом выдачи долгосрочных и срочных ссуд, открытия кредита до востребования в форме специального текущего счета под залог, учета векселей, покупки и продажи по поручению и за счет промышленных и торговых предприятий товаров, имеющих промышленное значение, акций, паев, облигаций и других операций. На базе акционерного общества «Электрокредит» в 1924 г. был создан Электробанк.

На территории Казахстана банковская система была представлена в виде филиалов Государственного банка и Промышленного банка, а позже и филиалами других банков. Государственный банк (настоящий его правопреемник Национальный банк) являлся в то время аналогом Центрального банка. Первое отделение Промышленного банка было открыто 15 октября 1925 г. По мере развертывания индустриализации росла потребность народного хозяйства в долгосрочных кредитных вложениях в основные фонды. Необходимость дальнейшего роста капитальных вложений потребовала создать специализированный банк, каким оказался Стройбанк, созданный на базе Промышленного банка. Таким образом, все долгосрочное кредитование было сосредоточено в одном банке - Стройбанке, а краткосрочное кредитование было передано Госбанку. Коренным образом менялись направления, и формы деятельности банков, которые были призваны активно проводить организацию новых, прогрессивных форм и методов хозяйствования

К моменту обретения республикой самостоятельности банковская система Казахстана была представлена шестью банками: Госбанком (ныне Национальный банк), Внешэкономбанком (ныне функции розданы нескольким банкам: Алембанк, Эксимбанк), Промстройбанком (ныне ТуранАлембанк), Агропромбанком, Кредсоцбанком и Сбербанком.

С началом преобразований в экономике происходили изменения и в банковской системе. Таким образом, в начале 90-х годов банковская система была представлена Госбанком и рядом коммерческих акционерных банков. В первые годы формирования банковской системы двух уровневость банковской системы не была ярко выражена, так как Госбанк только формировался как классический центральный банк. Период с 1988 по 1991 г. стал первым этапом формирования существующей банковской системы. За это время была осуществлена реорганизация существующих государственных отраслевых банков и созданы первые коммерческие банки.

Далее число банков стало резко расти, появились частные и совместные банки. Благодатной почвой для появления банков стал высокий уровень инфляции, позволявший при негативных процентных ставках с легкостью зарабатывать доходы.