Современное состояние банковской системы России

    Если  в рэнкинге по чистым активам у  десятки крупнейших существенных изменений  за минувший год не произошло, то в  рэнкинге по ликвидным активам (ЛА) ситуация иная. Первое место, безусловно, занимает «Сбербанк», ликвидные активы которого составляют 562 млрд. руб., что все же меньше, чем на начало 2010 года. Тогда этот показатель находился на уровне 626 млрд. руб., снижение за год составило почти 10%. Снизились ликвидные активы и у «Газпромбанк» - на 8.6% и по состоянию на 1 января 2011 года они составляют 97.9 млрд. руб., что соответствует второму месту.

    А вот на третьем месте разместился  «Транскредитбанк», ликвидные активы которого за год выросли на 295% до отметки 84 млрд. руб., в результате, за истекший период этот участник рэнкинга поднялся сразу на 16 строчек вверх (19 место по итогам 2010 года).

    Наибольшие  потери понес банк ВТБ (-32.7%), в результате покинувший тройку лидеров, разместившись  на пятой строчке. Ликвидные активы банка «ВТБ» по состоянию на 1 января 2011 года составляют 64.4 млрд. руб. 
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

    Современная банковская система России включающая в себя Банк России, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков, на сегодняшний день показывают весьма положительные показатели.

    В январе 2010 года ситуация на российском денежном рынке оставалась достаточно стабильной. В течение месяца ставка MIACR по однодневным рублевым межбанковским  кредитам колебалась в сравнительно узком диапазоне – от 2,9% до 5,4% годовых.

    Среднее значение ставки MIACR по однодневным  кредитам в рублях в январе 2010 года снизилось до 4% годовых, снизившись по сравнению с декабрем на 0,8 процентного  пункта.

    Совокупный  объем сделок прямого РЕПО (Рисунок 7.⁴⁰) Банка России в рамках аукционов и по фиксированной ставке в январе снизился до 582,2 млрд. руб. против 2094,3 млрд. руб.  месяцем ранее. Средний объем задолженности кредитных организаций перед Банком России по данному инструменту рефинансирования в январе текущего года уменьшился на 22,5% по сравнению с предыдущим месяцем, составив 112,3 млрд. рублей.

    Общий объем предоставленных кредитным  организациям кредитов без обеспечения  в январе составил 32,8 млрд. руб. против 89,1 млрд. руб. в декабре. Задолженность  банковского сектора по беззалоговым кредитам в январе снизилась на 44,4% и составила на 1 февраля 105,9 млрд. рублей.

    За 2010 год активы банковского сектора  увеличились на 14,9% (за декабрь –  на 3,5%) до 33804,6 млрд. рублей. Собственные  средства (капитал) кредитных организаций  выросли на 2,4% (в декабре –  на 1,5%) до 4732,3 млрд. рублей. Количество действующих кредитных организаций  за прошедший год сократилось  с 1058 до 1012. Капитал свыше 180 млн. рублей (без учета кредитных организаций, по которым осуществляются меры по предупреждению банкротства) имели 766 кредитных организаций (75,7% от числа  действующих на 01.01.11).

    Ресурсная база. Остатки средств на счетах клиентов за 2010 год выросли на 23,1% (в декабре – на 5,6%) до 21080,9 млрд. рублей, а их доля в пассивах банковского  сектора – с 58,2% на 01.01.10 до 62,4% на 01.01.11.

    Объем вкладов физических лиц за прошедший год вырос на 31,2% (в декабре – на 6,1%) до 9818 млрд. рублей, а их доля в пассивах банковского сектора увеличилась с начала 2010 года с 25,4% до 29%. Объем вкладов физических лиц в рублях вырос на 43,7%, в иностранной валюте – снизился на 3,8%. В результате удельный вес вкладов физических лиц, привлеченных в рублях, в общем объеме вкладов физических лиц в целом за 2010 год вырос с 73,6% до 80,7%. Вклады физических лиц сроком свыше 1 года увеличились на 33,2%, на их долю по состоянию на 01.01.11 приходилось 64,7% от общего объема привлеченных вкладов. Доля Сбербанка России на рынке вкладов физических лиц в целом за 2010 год снизилась с 49,4% до 47,9% (в декабре – выросла на 0,2 процентного пункта).

    Объем депозитов и прочих привлеченных средств юридических лиц за 2010 год увеличился на 10,4% (в декабре – на 7,4%) до 6035,6 млрд. рублей, а их доля в пассивах банковского сектора уменьшилась с 18,6% до 17,9%. Депозиты и прочие привлеченные средства Минфина России и других государственных органов за прошедший год выросли в 1,7 раза (за декабрь снизились на 11,3%) до 464,3 млрд. рублей. Задолженность банков по кредитам, депозитам и прочим привлеченным средствам, полученным от Банка России, уменьшилась на 77,1% (в декабре – на 10,2%) до 325,7 млрд. рублей. Средства на расчетных и прочих счетах организаций выросли на 25,6% (в декабре – на 5,1%) до 4845,1 млрд. рублей, а их доля в пассивах банковского сектора – с 13,1% до 14,3 процента.

    Объем выпущенных банками облигаций за 2010 год увеличился на 30,3% (в декабре  – на 2,9%). Доля этого источника  в пассивах банковского сектора  за прошедший год возросла с 1,4% до 1,6%. Объем выпущенных векселей за год  вырос на 6,5% (в декабре – на 3%), при этом их доля в пассивах банковского  сектора за год практически не изменилась и составила 2,4% на 01.01.2011.

    Активные  операции. За 2010 год объем кредитов и прочих размещенных средств, предоставленных  нефинансовым организациям, увеличился на 12,1% (за декабрь – на 1,1%) до 14062,9 млрд. рублей, а их доля в активах  банковского сектора снизилась с 42,6% на 01.01.10 до 41,6% на 01.01.11. Согласно отчетности кредитных организаций, объем просроченной задолженности по данным кредитам с начала 2010 года уменьшился на 2,5% (в декабре – на 4,7%), при этом ее удельный вес в объеме предоставленных нефинансовым организациям кредитов снизился с 6,1% на 01.01.10 до 5,3% на 01.01.11.

    Объем кредитов, предоставленных физическим лицам, за 2010 год увеличился на 14,3% (в  декабре – на 2,2%) до 4084,8 млрд. рублей, их доля в активах банковского сектора и в общем объеме кредитных вложений банков на 01.01.11 составила 12,1% и 18,4% соответственно. Согласно отчетности кредитных организаций, объем просроченной задолженности по данным кредитам с начала 2010 года увеличился на 16,2% (в декабре снизился на 2,9%), а ее удельный вес в общем объеме кредитов физическим лицам несколько вырос ‑ с 6,8% до 6,9 процента.

    Портфель  ценных бумаг за прошедший год  увеличился на 35,3% (за декабрь снизился на 1,6%) до 5829 млрд. рублей при росте  их доли в активах банковского  сектора с 14,6% до 17,2%. Основной удельный вес (75,8% на 01.01.11) в портфеле ценных бумаг  по-прежнему занимают вложения в долговые обязательства, объем которых увеличился за 2010 год на 30,8% (в декабре снизился на 2,1%) до 4419,9 млрд. рублей. Вложения в  долевые ценные бумаги в 2010 году росли  быстрее: с начала прошлого года они  увеличились на 72,6% (в декабре  снизились на 0,5%), а их удельный вес  в портфеле ценных бумаг составил 12,2% на 01.01.11.

    Межбанковский рынок. Требования по предоставленным  МБК6 за прошедший год увеличились  на 7,2% (за декабрь снизились на 11%) до 2921,1 млрд. рублей, а их доля в активах  банковского сектора уменьшилась  с 9,3% на 01.01.10 до 8,6% на 01.01.11. При этом объем средств, размещенных в  банках-нерезидентах, сократился на 11% (в декабре – на 15,7%), а объем  средств, размещенных на внутреннем межбанковском рынке, вырос на 50,6% (в декабре снизился на 3,5 процента).

    Объем привлеченных МБК за 2010 год увеличился на 20,5% до 3754,9 млрд. рублей, а их доля в пассивах банковского сектора ‑ с 10,6% до 11,1%. Объем МБК, привлеченных у банков-нерезидентов, вырос на 9,3%; на внутреннем рынке – на 37,5 процента.

    Финансовые  результаты деятельности кредитных  организаций. Совокупная прибыль кредитных  организаций за 2010 год составила 573,4 млрд. рублей (за 2009 год ‑ 205,1 млрд. рублей). Прибыль в сумме 595 млрд. рублей получила 931 кредитная организация (92% от числа действующих на 01.01.11). Убытки в сумме 21,7 млрд. рублей понесла 81 кредитная организация (8% от числа действующих). Для сравнения: в 2009 году прибыль в сумме 284,9 млрд. рублей получили 938 кредитных организаций (88,7% от числа действовавших на 01.01.10), а убытки в сумме 79,8 млрд. рублей понесли 120 кредитных организаций (11,3% от числа действовавших). 
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 

1. Закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»: Федер.закон Рос.Федерации от 10 июля 2002г. № 86-ФЗ // Собрание законодательства Рос. Федерации. – 2002. - № 28. – ст. 2790.
2. Закон «О банках и банковской деятельности»: Федер.закон Российской Федерации от 2 декабря 1990г. № 395-I // Ведомости съезда нар. депутатов РСФСР. – 1990. - № 27. – ст.357.

    Учебная литература

3. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело / И.Т. Балабанов. – Спб.: Питер, 2005. – 397 с.
4. Годовой отчет 2011 // Центральный Банк Российской Федерации http://cbr.ru.
5. Жарковская Е.П. Банковское дело: Учеб.пособие / Е.П. Жарковская. – М.: Омега-Л,2006. – 452 с.
6. Коробова Г.Г. Банковское дело: Учеб.пособие / Г.Г. Коробова. – М.: Экономистъ, 2006. – 767 с.
7. Костерина Т.М. Банковское дело / Т.М. Костерина. – М.: Московская финансово-промышленная академия,2005. – 191 с.
8. Зверев А.В. Проблемы развития российской банковской системы и меры по их преодолению / Деньги и кредит. – 2008. - №4. –С.10-21.
9. Ильясов С.М. О сущности и основных факторах устойчивости банковской системы / Деньги и кредит. – 2006. - № 2 . – С. 45-48.
10. Казьмин А.И. Банковская система и Сбербанк России: новые вызовы и импульсы роста // Деньги и кредит. – 2006. - №4. – С.17-24.
11. Ковалев П.П. К вопросу о функциональном анализе банковской системы // Деньги и кредит. – 2008. - №9. – С.52-54.
12. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки / О.И. Лаврушин. – М.: Экономистъ, 2003. – 543 с.
13. Обзор банковского сектора Российской Федерации. Аналитические показатели. 2011 // Центральный Банк Российской Федерации http://cbr.ru.
14. Обзор банковского сектора Российской Федерации. Аналитические показатели. 2011 // Центральный Банк Российской Федерации http://cbr.ru Нормативно-правовые акты.
15. Уразова С.А. Исследование специфики развития российской банковской системы как основа оценки перспектив её дальнейшего развития // Деньги и кредит. - 2008. - № 10. - С. 72-73.
16. http://rating.rbc.ru/article.shtml?2011/02/24/33178170
17. http://www.inventech.ru/lib/money/money0069/
18. http://www.ruseconomy.ru/nomer21_200606/ec04.html
19. http://www.bibliotekar.ru/biznes-36/63.htm
20. http://cbr.ru/analytics/print.asp?file=payment_sys.html
21. http://www.budgetrf.ru/Publications/mert_new/2010/MERT_NEW201002261853/MERT_NEW201002261853_p_006.htm#bN5
22. http://www.estimation.ru/ru/analytics/2011/03/03-3/