Развитие страхового рынка в России

  Министерство  образования и науки Российской  федерации

КУБАНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЙ  УНИВЕРСИТЕТ 

Кафедра экономики и финансового менеджмента 
 

Курсовая  работа 

По дисциплине: « Финансы»

  На  тему: «Развитие страхового рынка в России» 

Работа выполнена студентом группы 08-Э-ФК1 Сальниковым А.В.

Руководители  работы                                            доцент В.М. Хлыпалов

Работа защищена                                                   Оценка

Члены комиссии 
 
 
 

Краснодар 2010г 
 

КУБАНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ 

Кафедра экономики и финансового менеджмента

 задание

На курсовую работу по дисциплине

«Финансы»

Студенту Сальникову А.В.

Группы 08-Э-ФК1

3 курса

Факультета экономики, управления и бизнеса

Специальности финансы и кредит

Тема работы: «Развитие страхового рынка в России»

Содержание  задания: Теоретические основы страхования. Сущность и значение страховых рынков. Методы оценки страховой деятельности. Анализ страхового рынка России в 2007-2009 годах.Мероприятия по повышению показателей страхового рынка России.

Рекомендуемая литература: Шахов В.В. Страхование. Учебник для вузов. М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 2007.                                                                                

Срок выполнения работы: с «___»___________по «___»__________20__г.

Срок защиты:                      с «___»___________по «___»__________20__г.

Дата выдачи задания:                                                 «___»__________20__г.

Дата сдачи  работы на кафедру                                  «___»__________20__г.

Руководитель  работы _____________/_______________________________

Задание принял студент__________________________________________________  
 

РЕФЕРАТ

Работа  39 с., 4 рисунка, 2 таблицы, 15 источников

СТРАХОВОЙ РЫНОК, НАЦИОНАЛЬНЫЙ СТРАХОВОЙ РЫНОК, ПОКАЗАТЕЛИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВЩИКА, АНАЛИЗ РЫНКА, МЕРОПРИЯТИЯ ПО ПОВЫШЕНИЮ ПОКАЗАТЕЛЕЙ.  

     Объектом   исследования  является страховой рынок и  особенности его организации   в России.  Цель  работы – изучить теоретические    аспекты и раскрыть сущность страхования и страхового рынка и принципы его организации.

    В процессе работы использовались методы сравнительного анализа по отчетным данным 2007 – 2009 годов. 
 

      

 

      Содержание

 

     Введение  

     Основой процветания государства является выбор экономической модели и обеспечение ее трансформации в систему мирохозяйственных связей.

     Между тем страхование в нашей стране стало еще механизмом, обеспечивающим безопасность общества в условиях становления рыночных отношений. Если на начальном этапе страхование не было востребовано обществом, то сегодня в Российской Федерации уже появляются признаки того, что страхование становится важнейшим сегментом рыночных экономических отношений. Страховой институт обеспечивает безопасность, стабильность, социальные гарантии в обществе посредством механизма финансовой защиты.

     Данная  тема достаточно актуальна в современных условиях, т.к. многовековой опыт развития страхования убедительно доказал, что он является мощным фактором положительного воздействия на экономику.

     Жизненный опыт показывает, что, хотя непредвиденные и стихийные бедствия носят случайный и неравномерный характер, число пострадавших всегда меньше числа заинтересованных лиц или хозяйств. При таких условиях солидарная раскладка возможного ущерба между заинтересованными владельцами имущества существенно сглаживает последствия стихийных бедствий и случайностей. Чем больше заинтересованных лиц или хозяйств участвует в раскладке ущерба, тем меньшая доля средств приходится на каждого участника. Так возникло страхование, сущность которого состоит в замкнутой раскладке возможного ущерба между заинтересованными лицами.

     Объектом  исследования является – страховой  рынок России.

     Источниками исследования является: учебная литература, информация с сайтов газет, рейтинговых  агентств, министерства финансов, российского комитета статистики.

     Цель  работы – дать рекомендации по совершенствованию страхового рынка.

     Основными задачами этой курсовой работы, является:

•   раскрыть теоретические основы страховой рынка;
• дать оценку его текущего состояния;
• выявить основные тенденции его развития.

 

     1.Теоретические основы страхования

      1.1 Сущность и значение  страховых рынков 

     В условиях перехода к рыночной экономике  страхование принадлежит к числу  наиболее быстро развивающихся отраслей хозяйственной деятельности. Рыночная экономика, и прежде всего негосударственный сектор народного хозяйства, предъявляет спрос на различные виды страхования, так как частная собственность, в отличие от государственной, нуждается во всеобъемлющей страховой защите. Она не имеет за своей спиной финансовых гарантий со стороны государства и хочет обезопасить себя от последствий возможных рисков.[1,488]

     Страхование принадлежит к числу наиболее старых и устойчивых форм обеспечения  хозяйственной жизни, уходящих корнями  в далекую историю. По своей сути страхование представляет собой создание целевых фондов денежных средств, предназначенных для защиты имущественных интересов населения в частной и хозяйственной жизни от стихийных бедствий и других непредвиденных, случайных по своей природе чрезвычайных событий, сопровождающихся ущербами.

     Экономическая сущность страхования заключается  в том, что убытки раскладываются на многих страхователей, и их взносы сравнительно необременительны для каждого из них. Разница между суммой собранных страховых взносов и суммой выплаченных убытков составляет доход страховщиков.

     Исследования  экономической сущности страхования, приведенные особенности перераспределительных  отношений, возникающих при страховании, позволяют дать ему следующее определение: страхование — это совокупность перераспределительных отношений замкнутого круга его участников по поводу формирования за счет денежных взносов целевого страхового фонда, предназначенного для возмещения возможного ущерба, нанесенного чрезвычайным событием, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни.

     Роль  страхования в обеспечении непрерывности, бесперебойности и сбалансированности общественного производства проявляется в конечных результатах его проведения: в оптимизации сферы применения страхования; в показателях развития страховых операций; в полноте и своевременности возмещения ущерба и своевременности возмещения ущерба и потерь в доходах; в участии временно свободных средств страхового фонда в инвестиционной деятельности страховых организаций.[2,51]

     При переходе к рыночной экономике потребность в страховании резко возрастает, создавая основу для быстрого развития страхового рынка. В настоящее время спрос на страховую защиту имеет три главных источника. Во-первых, это негосударственный сектор хозяйства, имеющий естественную потребность в страховании в силу своей незащищенности и невозможности претендовать на государственную финансовую поддержку.

     Второй  источник спроса на страховые услуги связан с приватизацией жилищного  фонда, реформой жилищно-коммунального  хозяйства, развитием индивидуального жилищного строительства и ростом. Третий источник спроса на страховую защиту — это широкие массы населения.

     Страховой рынок — это особая социально-экономическая  среда, определенная сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируются спрос и предложение на нее. Объективная основа развития страхового рынка — необходимость обеспечения бесперебойности воспроизводственного процесса путем оказания денежной помощи пострадавшим в случае непредвиденных неблагоприятных обстоятельств. Страховой рынок можно рассматривать также как форму организации денежных отношений по формированию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества, как совокупность страховых организаций (страховщиков), которые принимают участие в оказании соответствующих услуг[3,59].

     Страховой рынок — это сфера специфических экономических отношений, складывающихся между страхователями (застрахованными лицами, выгодоприобретателями), нуждающимися в силу возможного случайного наступления неблагоприятных для их материальных, нематериальных ценностей (благ) событий в страховой защите имущественных интересов, и страховщиками, обеспечивающими ее за счет использования ими в этих целях страховых фондов, формируемых из уплачиваемых страхователями денежных взносов (страховых премий).[4,126]

     Категорию продавцов составляют страховые  и перестраховочные компании. В качестве покупателей выступают страхователи — физические и юридические лица, заключающие договора страхования с тем или иным продавцом.

     По  отраслевому признаку различают  рынок личного страхования, рынок страхования имущества, рынок страхования ответственности и рынок страхования финансовых рисков. В свою очередь, каждый из этих рынков состоит из отдельных сегментов. Например, рынок страхования имущества включает в себя секторы страхования имущественных интересов юридических лиц и физических лиц; рынок личного страхования — рынок долгосрочного страхования жизни и рынок медицинского страхования и т.д.

     Специфическим товаром, предлагаемым на страховом рынке, является страховая услуга. Потребительская ее стоимость характеризуется обеспечением страховой защиты в форме страхового покрытия. Цена страховой услуги выражается в установлении тарифной брутто-ставки, которая формируется на основе актуарных расчетов с учетом спроса и предложения на рынке. Нижняя граница цены определяется принципом эквивалентности финансовых взаимоотношений страховщика и страхователя; верхняя граница — экономическими интересами страховой компании. Факторами ценообразования являются величина и структура страхового портфеля, качество инвестиционной деятельности, размер управленческих расходов, прибыль и уровень рентабельности страховых операций.

     По  масштабам различают национальный, региональный и международный страховые рынки.

     Национальный  страховой рынок — сфера деятельности страховых организаций в отдельной стране. Институционально национальный страховой рынок состоит из страховых компаний, специализированных перестраховочных организаций, национальных страховых ассоциаций и страховых брокеров. Страховая деятельность на национальном рынке осуществляется в рамках национального страхового законодательства, контроль за исполнением которого возложен на орган государственного страхового надзора. Наиболее крупный национальный страховой рынок сложился в США, Великобритании, Германии и Японии.

     Региональный  страховой рынок объединяет страховые  организации отдельных регионов страны, связанных между собой тесными интеграционными связями. Так, в США крупнейшим региональным рынком является Североамериканский страховой рынок, в РФ — страховой рынок Центрального федерального округа. Из семи региональных рынков России на долю рынка Центрального федерального округа приходится 60-70% собранных страховых премий и более 72% страховых выплат. Низкий уровень развития характерен для региональных страховых рынков Южного и Дальневосточного федеральных округов — 3,5% и 1,9% соответственно собранных премий.