Перспективы развития пенсионной системы РК

       Чтобы исключить возможность нецелевого использования средств фондами, законодательство запрещает НПФ:

       1) заниматься предпринимательской деятельностью;

       2) покупать или продавать имущество (исключение составляют имущество для собственных нужд и некоторые финансовые инструменты, перечень которых определяется АФН);

       3) оказывать услуги по страхованию;

       4) передавать в залог пенсионные активы;

       5) выпускать ценные бумаги (кроме акций).

       Накопительная система Казахстана на текущем этапе состоит из двух частей: государственной и частной.

       ГНПФ - Государственный накопительный пенсионный фонд – производит сбор только обязательных пенсионных отчислений вкладчиков и осуществляет пенсионные выплаты получателям в порядке, установленном Правительством РК. По истечении определенного периода времени планируется приватизация ГНПФ, т.е. фактически вся пенсионная система будет сосредоточена в частном секторе.

       Акционерами Фонда являются со следующей долей:

       - Национальный Банк Республики Казахстан. Доля — 90,01% акций.

       Национальный  Банк Республики Казахстан является центральным банком Республики и представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы. Его регулирующие и надзорные функции направлены на поддержание стабильности денежно-кредитной системы Республики Казахстан, защиту интересов кредиторов банков, их вкладчиков и клиентов.

       - Европейский Банк реконструкции и развития. Доля — 9,99% акций.

       Европейский Банк Реконструкции и Развития, владельцами которого являются 60 стран и две международные организации, был создан в 1991 году. Его инвестиционные инструменты используются в целях становления рыночной экономики и демократии в 29 странах. В настоящее время Банк оказывает техническую поддержку ГНПФ, выделив грант на его дальнейшее развитие по ряду направлений деятельности.

       ННПФ - Негосударственные накопительные пенсионные фонды (с уставным капиталом не менее 180 млн. тенге) - юридические лица, организованные в форме акционерного общества открытого или закрытого типа. В соответствии с Законом “О пенсионном обеспечении в РК” ННПФ являются центральным звеном в пенсионной системе. Они организуют работу с вкладчиками, заключают пенсионные договора, ведут индивидуальный учет пенсионных взносов и начислений инвестиционного дохода, а также обязательств фонда перед вкладчиками. Фонд получает комиссионные вознаграждения за свою деятельность, отчитывается перед своими вкладчиками и государственными органами, проводит разъяснительную работу среди населения, рассматривает жалобы и заявления, решает вопросы в связи со смертью вкладчика или в связи с выездом за рубеж.

       Текущее состояние накопительной  пенсионной системы  на 1 февраля 2010 года

       На 1 февраля 2010 года в республике функционировали 14 накопительных пенсионных фондов. Лицензии на деятельность по привлечению пенсионных взносов и осуществлению пенсионных выплат в январе 2010 года юридическим лицам не выдавались.

       Лицензии  на инвестиционное управление пенсионными  активами фондов имеют 14 юридических лиц, из них 10 фондов имеют лицензию на самостоятельное управление пенсионными активами.

       На  отчетную дату 11 банков второго уровня осуществляли кастодиальную деятельность. Вместе с тем, кастодиальное обслуживание фондов осуществляли 6 банков второго уровня: Дочерний банк АО «HSBC Банк Казахстан», АО « Банк ЦентрКредит», АО «Народный Сберегательный Банк Казахстана», АО «Евразийский банк», АО «АТФБанк», АО «Ситибанк Казахстан».

       Вкладчики (получатели) фондов

       По  состоянию на 1 февраля 2010 года количество счетов вкладчиков

       (получателей)  по обязательным пенсионным взносам  составило 7 740 414 с общей суммой  пенсионных накоплений 1 887,7 млрд. тенге.  За январь 2010 года количество  счетов вкладчиков, перечисляющих  обязательные пенсионные взносы, увеличилось на 8 286, пенсионные накопления, в свою очередь, увеличились на 32,5 млрд. тенге (1,7%).

       На 1 февраля 2010 года наибольшее количество счетов вкладчиков (получателей) по обязательным пенсионным взносам было сосредоточено  в 4 фондах:

       «Народного  Банка Казахстана» - 24,8%, «ГНПФ» - 22,5%, «Ұлар Үміт» – 13,0% и 

       «БТА  Казахстан» - 11,2% или на их долю приходится 71,5% от общего количества вкладчиков всех фондов. За январь 2010 года доля по 4 фондам уменьшилась на 0,1 процентный пункт.

       Количество  счетов вкладчиков ( получателей) по добровольным пенсионным взносам составило на 1 февраля 2010 года 41 410 с общей суммой пенсионных накоплений 1,2 млрд. тенге. За январь 2010 года количество счетов вкладчиков (получателей), перечисляющих добровольные пенсионные взносы, уменьшилось на 272 (0,7%).

       Количество  счетов вкладчиков по добровольным профессиональным пенсионным взносам по состоянию  на 1 февраля 2010 года составило 4 060 с  общей суммой пенсионных накоплений 87,6 млн. тенге. За январь 2010 года количество счетов вкладчиков ( получателей), перечисляющих добровольные профессиональные пенсионные взносы, уменьшилось на 16, пенсионные накопления, также увеличились на 2,2 млн. тенге (2,6%).  

       Таблица 1. Количество вкладчиков по состоянию на 1 февраля 2010 г.

       Источник: Агентство РК по регулированию  и надзору финансового  рынка и финансовых организаций 

       Пенсионные  накопления вкладчиков (получателей)

       Пенсионные  накопления вкладчиков ( получателей), увеличившись за январь 2010 год на 32,5 млрд. тенге (1,7%), на 1 февраля 2010 года составили 1 893,0 млрд. тенге.

       Общее поступление пенсионных взносов, увеличившись за январь текущего года на 23,7 млрд. тенге (1,6%), составило на 1 февраля 2010 года 1 512,5 млрд. тенге.

       Сумма «чистого» инвестиционного дохода (за минусом комиссионных вознаграждений) от инвестирования пенсионных активов, зачисленная на счета вкладчиков (получателей) по состоянию на 1 февраля 2010 года составила 495,9 млрд. тенге.

       По  сравнению с 1 февраля 2009 года прирост  «чистого» инвестиционного дохода составил 187,2 млрд. тенге (60,7%), в том числе за январь 2010 года прирост составил 14,2 млрд. тенге (2,9%).

       Объем пенсионных накоплений вкладчиков (получателей) с 1 января 2009 года по 1 февраля 2010 года характеризовался следующими показателями: 

       Таблица 2. Показатели на 5 лет, млрд. тг

       Источник: Агентство РК по регулированию  и надзору финансового  рынка и финансовых организаций 

         

       Рисунок 1. Динамика изменения пенсионных взносов, «чистого» инвестиционного дохода и пенсионных накоплений 

       Источник: Агентство РК по регулированию  и надзору финансового  рынка и финансовых организаций 

       Из  приведенной таблицы видно, что  прирост пенсионных накоплений с  начала года составил 32,5 млрд. тенге. Среднемесячный прирост пенсионных накоплений составил 2,7 млрд. тенге.

       На 1 февраля 2010 года наибольшую сумму  пенсионных накоплений имели 4 фонда: «Народного Банка Казахстана» - 572,7 млрд. тенге (30,3%), «ГНПФ» – 297,9 млрд. тенге (15,7%), «Ұлар Үміт» - 249,8 млрд. тенге (13,2%), и «БТА Казахстан» - 207,0 млрд. тенге (10,9%) в общем объеме пенсионных накоплений всех фондов или в совокупности, на эти 4 фонда приходилось 70,1% всех пенсионных накоплений.  

       Сумма пени за несвоевременное удержание  и перечисление обязательных пенсионных взносов и осуществление переводов  пенсионных накоплений из одного фонда  в другой на 1 февраля 2010 года составила 11,3 млрд. тенге. За январь прирост составил 0,1 млрд. тенге (0,9%).

       Пенсионные  выплаты и переводы в страховые  организации из фондов по состоянию  на 1 февраля 2010 года составили 137,7 млрд. тенге или увеличились за январь на 5,4 млрд. тенге (4,1%). За год фондами осуществлены пенсионные выплаты получателям на общую сумму 41,6 млрд. тенге (43,3%).

       Переводы  пенсионных накоплений получателей  в страховые организации в  соответствии с договором пенсионного  аннуитета с начала текущего года осуществлены 231 получателями на общую сумму 0,4 млрд. тенге. Общая сумма переводов пенсионных накоплений получателей в страховые организации в соответствии с договором пенсионного аннуитета составила на 1 февраля 2010 года 4,3 млрд. тенге.

       По  состоянию на 1 февраля 2010 года переводы пенсионных накоплений из одного фонда в другой, увеличившись за январь на 23,1 млрд. тенге (3,3%), составили 733,4 млрд. тенге.  
 

       ^{2.2 Источники формирования  и направления  использования средств  пенсионных фондов.}

       Структура пенсионных активов фондов. По состоянию на 1 февраля 2010 года совокупный объем пенсионных активов, находящихся в инвестиционном управлении ООИУПА составил 1 895,2 млрд. тенге, увеличившись за январь на 34,4 млрд. тенге или на 1,8%. Среднемесячное увеличение пенсионных активов за период с 1 февраля 2009 года по 1 февраля 2010 года составило 38,7 млрд. тенге.