Отчет по преддипломной практике в Бин-банке

Автор: Пользователь скрыл имя, 07 Декабря 2011 в 10:58, отчет по практике

Описание работы

БИНБАНК был учрежден в 1993 г. его нынешними владельцами. При оценке кредитоспособности банка учитывались такие позитивные факторы, как стабильная структура собственности и благополучная до сих пор история работы на рынке. До середины 90-х годов БИНБАНК был довольно небольшой кредитной организацией, занимающейся преимущественно обслуживанием аффилированных компаний.

Содержание

1. Краткая характеристика деятельности Бин Банка 3
2. Правовые и экономические основы деятельности Бин Банка 6
3. Структурные подразделения Бин Банка 17
4. Организация расчетно-кассового обслуживания 18
5. Кредитные операции БИНБАНКА 20
6. Прочие операции БИНБАНКА 23
7. Комплексная оценка финансовой устойчивости Бин Банка 29
7.1. Оценка достаточности собственного капитала 29
7.2. Оценка качества управления активами 30
7.3. Оценка прибыльности банковской деятельности 31
7.4. Оценка ликвидности баланса 35
7.5. Оценка управления банком 37
7.6. Оценка прогноза дальнейшего развития банка и выработка рекомендаций 38
Список использованной литературы 42
Приложения 43

Работа содержит 1 файл

Отчет по преддипломной практике.doc

— 389.50 Кб (Скачать)
 

Таблица 7.6

     На 01.01.2003 года

Статья  Норматив  Факт 
H1 Достаточности капитала, % min 10.0 21.1
H2 Мгновенной  ликвидности, % min 20.0 38.0
H3 Текущей ликвидности, % min 70.0 76.4
H4 Долгосрочной  ликвидности, % max 120.0 18.3
H5 Общей ликвидности (соотношение ликвидных и суммарных  активов), % min 20.0 38.7

Таблица 7.7

     На 01.01.2004 года

Статья  Норматив  Факт 
H1 Достаточности капитала, %  min 10.0 17.5
H2 Мгновенной  ликвидности, %  min 20.0 52.9
H3 Текущей ликвидности, %  min 70.0 77.8
H4 Долгосрочной  ликвидности, %  max 120.0 34.8
H5 Общей ликвидности (соотношение ликвидных и суммарных  активов), %  min 20.0 22.9
 

Таблица 7.8

     На 01.01.2005 года

Статья  Норматив  Факт 
H1 Достаточности капитала, %  min 10.0 12.8
H2 Мгновенной  ликвидности, %  min 15.0 47.7
H3 Текущей ликвидности, %  min 50.0 125.1
H4 Долгосрочной  ликвидности, %  max 120.0 55.4
H5 Общей ликвидности (соотношение ликвидных и суммарных активов), %  min 20.0 39.4
 

Таблица 7.9

N Статья Норматив Факт
01.01.2006 01.04.2006
Н1 Достаточности капитала Min 10% (K<5 млн.евро)

Min 11% (K>5 млн.евро)

17,7 13,8
Н2 Мгновенной  ликвидности Min 15% 62,5 54,8
Н3 Текущей ликвидности Min 50% 92,2 93,6
Н4 Долгосрочной  ликвидности Max 120% 63,4 60,2
Н5 Общей ликвидности Min 20% отменен отменен
 

     Поскольку банк работает в узкой нише и имеет  слабо диверсифицированную ресурсную  базу, его финансовая гибкость ограничена. Ликвидность активов невысока из-за высокого процента выданных ссуд и низкого уровня вложений в ценные бумаги. Однако следует отметить, что во время дестабилизации российской банковской системы летом 2004 г.

     БИНБАНК не допустил значительного падения  своей ликвидности благодаря  эффективному управлению активами и обязательствами (УАО). В тот период БИНБАНК, как и многие российские банки, пережил отток вкладов населения (их объем уменьшился на 25%), что стало серьезным испытанием для его ликвидности. За время, прошедшее с тех пор, объем депозитов был не только восстановлен, но и намного превысил показатель, существовавший до лета 2004 г. Благодаря прежде всего высокой доле вкладов частных лиц, концентрация клиентских средств относительно невелика: на 31 декабря 2005 г. доля 20 крупнейших депозитов составляла примерно 17% общего остатка по вкладам клиентов.

     Банк  проводит политику, направленную на поддержание  достаточного уровня ликвидности в  целях своевременного и полного  выполнения своих обязательств, активы и пассивы по срокам достаточно диверсифицированы и сбалансированы между собой.

     Контроль  за соблюдением обязательных нормативов ликвидности, установленных Банком России осуществляется на ежедневной основе.

     Увеличение  норматива достаточности капитала Н1 на 01.04.2006 по сравнению со значением на 01.04.2005 связано с увеличением капитала в связи с дополнительным выпуском акций в 2005 году. Увеличение норматива Н2 на 01.04.2006 по сравнению со значением на 01.04.2005 связано с ростом текущих остатков на счетах клиентов.

     7.5. Оценка управления банком

 

     Основной  причиной, повлиявшей на размер показателей  банка за последние пять лет, стало  изменение стратегической линии  развития АКБ «БИН» (ОАО). До 2002 г. банк отдавал предпочтение сотрудничеству с крупными корпоративными клиентами, которые, в основном, и формировали его пассивную базу и кредитный портфель. В соответствии с общими тенденциями развития банковского сектора, начиная с 2002 г., банк переориентировался на развитие розничного бизнеса и универсализацию продуктового ряда. Это потребовало существенных финансовых вложений в организацию сети продаж (открытие новых филиалов, дополнительных офисов, операционных касс, расширение сети банкоматов и офисов автоматизированного банковского обслуживания, реализация собственного пластикового проекта), что не могло не сказаться на показателях прибыльности и рентабельности. Кроме того, захват существенной доли рынка частных вкладов и закрепление банка на этом рынке, потребовало на определенном этапе дополнительных процентных расходов.

     Эффект  от проведенных мероприятий привел к росту прибыли, активов и рентабельности в 2004 г.

     В 2005 г. по сравнению с 2004 зафиксирован рост активов, небольшое снижение прибыли (связанное с тем, что Банк продолжает развивать сеть продаж), снижение рентабельности (связанное с ростом капитала).

     По  итогам 1 квартала 2006 г. основные показатели деятельности Банка удерживаются на высоком уровне.

     Мнение  органов управления эмитента относительно вышеупомянутых причин и/или степени  их влияния на показатели финансово-хозяйственной  деятельности совпадают.

     7.6. Оценка прогноза дальнейшего развития банка и выработка рекомендаций

 

     В 2006 г. АКБ «БИН» (ОАО) планирует продолжать динамичное развитие в качестве универсального и межрегионального банковского учреждения.

     При этом основное внимание будет сосредоточено на следующих направлениях:

   1) Совершенствование продуктов и  услуг, предоставляемых корпоративным  клиентам, и расширение продуктового  ряда, предлагаемого частным клиентам.

   2) Поддержание тарифной политики  Банка на конкурентоспособном  уровне.

   3) Расширение филиальной сети Банка,  расширение сети дополнительных  офисов в регионах присутствия  Банка, развитие альтернативных  каналов продаж и дистанционного  обслуживания клиентов.

   4) Совершенствование автоматизированных  технологий ведения бизнес-процессов и обслуживания клиентов.

   5) Совершенствование процентной политики  Банка.

     Основными целями финансовой политики Банка в 2006 г. является выполнение всех пруденциальных норм и показателей, повышение доли рынка Банка по ключевым показателям, увеличение размера чистых активов Банка.

     В 1 квартале 2006 г. Банк приступил к выдаче ипотечных кредитов частным клиентам. Банк планирует и дальше расширять продуктовый ряд, предлагаемый частным клиентам: проекты по кредитным пластиковым картам, индивидуальные ссуды, управление активами. В связи с этим планируется увеличение доли доходов банка, формируемых за счет процентных и комиссионных доходов по продуктам и услугам, предоставляемым частным клиентам.

     Банк  продолжит большое внимание уделять  повышению доли непроцентной составляющей доходов и комиссионной прибыли. В структуре непроцентных доходов Банка сохранится тенденция роста комиссионного дохода, сформировавшаяся в последние годы.

     С международных рынков капитала Банк планирует привлечь в 2006 г. до 200 млн. долларов. Последние пять лет банковская система растет в несколько раз быстрее ВВП, но ее доля в экономике остается небольшой. Основным фактором роста отрасли было увеличение вкладов населения: в 2001-2005 гг. они росли в среднем 43% в год - намного быстрее, чем депозиты юридических лиц. При этом неуклонно увеличивалась доля долгосрочных вкладов: еще в 2000 г. составлявшая 11%, она в 2005 превысила 60%. За то же время рыночная доля Сбербанка сократилась с 75% до 55%. Это очень важные структурные сдвиги, свидетельствующие о том, что россияне стали больше доверять банкам.

     Сумма средств на счетах и депозитах частных предприятий и государственных организаций увеличивалась медленнее, чем объем депозитов физических лиц, пока в 2004 г. благоприятная внешняя конъюнктура не обусловила приток средств на счета предприятий, остатки на которых увеличились сразу на 51%. В 2005 г. рост, по-видимому, был меньшим, но все равно значительным - 46%. В результате доля корпоративных счетов и депозитов, в общем объеме банковских вкладов выросла с 48% в 2003 г. до 52% в 2005, тогда как в 1999-2002 она неуклонно снижалась. Существенно изменилась и структура активов: доля кредитов нефинансовому сектору за последние пять лет увеличилась с 42% до 60%.

     За  последние несколько лет в  России сформировался новый сегмент рынка банковских услуг – потребительское кредитование населения. За период с 01.01.99 по 01.01.05 объем кредитов физическим лицам вырос с 20 до 619 млрд. рублей, т.е. почти в 31 раз. Вместе с тем столь активный рост кредитных операций имеет и обратную сторону. В 2004 г. отмечался рост кредитного риска банковского сектора: величина кредитного риска по активам, отраженным на балансовых счетах бухгалтерского учета, увеличилась на 20%.

     В 2005 г. заметно усилилась тенденция прошлых лет по сокращению числа банков, имеющих лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц. Это стало результатом отбора банков в систему страхования вкладов. За 2005 г. количество таких банков уменьшилось с 1165 до 1045. Поскольку банки, не вошедшие в систему страхования вкладов, теряют право на привлечение во вклады средств физических лиц и открытие банковских счетов, то в ближайшее время можно ожидать дальнейшего сокращения количества банков с лицензией на работу с вкладами населения. По состоянию на 1 января 2006 г. в реестр банков-участников системы страхования вкладов был включен 931 банк. Объем их обязательств перед вкладчиками составляет 2,8 трлн. рублей – более 99% сбережений населения, размещенных в банковской системе страны в целом.

     Рынок банковских вкладов населения характеризуется достаточно высокой концентрацией. Число наиболее крупных банков-участников системы с объемом вкладов более 10 млрд. рублей составило 24 банка (2,6%). При этом в них сосредоточено 78,2% совокупных вкладов. Средствами населения в размере от 1 млрд. до 10 млрд. рублей обладают 145 банков (15,6% по количеству), в сумме они аккумулировали 15,7% средств населения. Более 400 банков (44% по количеству), привлекли от 100 млн. до 1 млрд. рублей – что в совокупности соответствует 5,7% привлеченных средств населения.

     Динамика  привлеченных средств физических лиц  свидетельствует о сохранении позитивных тенденций развития банковского  сектора. В 2005 г. средства населения  в банках выросли на 39% до 2 817 млрд. рублей (в 2004 г. на 30%). Из них на 1 января 2006 г. 1 524 млрд. рублей были размещены в Сбербанке, а 1 293 млрд. рублей в других банках.

     В 2005-2006 г. продолжилась тенденция снижения уровня процентных ставок по вкладам. По данным Банка России в 2005 г., по сравнению  с IV кварталом 2004 г. средневзвешенная процентная ставка по рублевым депозитам (за исключением депозитов до востребования) по всем срокам снизилась на 1,1 п.п. до 7,3% годовых. Доходность валютных депозитов не изменилась, оставшись на уровне 5,6% годовых.

Информация о работе Отчет по преддипломной практике в Бин-банке