Отчет по практике в ОАО «Народный Банк Казахстана»

     Получение дохода занимает лидирующее положение  в иерархии целей экономической организации. Из-за роста себестоимости банк недополучил определенную долю дохода. Данный факт говорит о том, что необходимо либо увеличивать объем предлагаемых услуг, путем расширения своей доли на рынке, либо сократить постоянные затраты.

     Завоевание  наибольшей доли рынка невозможно без  тщательного его изучения. В этой связи полезно было бы порекомендовать, данному банку, привлечь к себе на работу опытного специалиста в области маркетинга, организовать хорошо продуманную рекламу, расширить перечень оказываемых услуг и повысить качество сервисного обслуживания.

     Руководству банка все усилия финансовой политики нужно направить на реструктуризацию и модернизацию, т.е.

• продать «лишние» активы;
• ускорить оборачиваемость, высвобождение ресурсов;
• поддерживать только перспективные направления своей
• деятельности;
• разработать новые направления.

   Также банку можно использовать следующие  мероприятия по управлению ликвидностью:

• составление платежного календаря, т.е. планировать денежные поступления и отчисления для контроля наличия денежных средств на счетах банка;
• оценка времени наибольшего притока денежной наличности в течение месяца, т.е. определение временного интервала поступления денежных средств для выяснения возможности смещения денежного потока в нужном направлении;
• контроль за соблюдением договорных обязательств;
• контроль за «возрастом» дебиторской задолженности, т.е. выявление рискованной задолженности и принятие мер по ее погашению;
• расширение форм оплаты и способов расчетов с клиентами.

     Для получения надежных результатов  финансовые прогнозы должны основываться на строгих данных и проводиться с использованием конкретных методов финансового анализа. Прогнозирование, в том числе финансовое, позволяет в некоторой (нередко весьма значительной) степени улучшить управление банка за счет обеспечения координации всех отделов банка, повышение контроля и т.п.

     Банк  должен осуществлять планирование и  контроль в двух основных экономических областях. Речь идет о рентабельности его работы и финансовом положении. Поэтому бюджет (план) по доходу и финансовый план являются центральными элементами внутрифинансового планирования.

Далее составляется финансовый план. Он разрабатывается  на основе сопоставления ожидаемых платежей и ожидаемых поступлений. Исходя из этого, можно составить представление о том, будет ли финансовое положение банка удовлетворительным.

     В течение года потребность в денежных средствах может существенно изменяться. Это означает, что даже если показатели годового финансового баланса свидетельствуют о достаточной ликвидности банка, бюджет с разбивкой по кварталам или месяцам может показать недостаток денежных средств в один или несколько моментов периода. Следующим документом, который разрабатывается с учетом показателей бюджета по доходу и финансового плана, является финансовый баланс.

     В современных условиях банку, чтобы  преодолеть проблемы и выжить необходимо, проявить инициативу, предприимчивость и бережливость для улучшения финансового состояния и для повышения эффективности его работы

     Спонсорская и благотворительная  деятельность в АО «Народный Банк Казахстана».

     Народный  банк стремится вносить активный вклад в развитие общества и решение  социальных вопросов и быть ответственным  корпоративным гражданином. Так  одной из ценностей банка является социальная ответственность, как перед  работниками, так и перед обществом  в целом.

     Следуя  утвержденной программе оказания спонсорской  и благотворительной помощи, Народный банк в 2008 году продолжил реализацию проектов по трем основным направлениям: компьютерное обучение, спорт и высшее образование.

     В рамках программы «Народные технологии для детей» в 2009 году было продолжено оснащение подшефных детских  учреждений компьютерной техникой. В  проекте по обучению детей компьютерным навыкам приняло участие 18 подшефных  детских домов и школ-интернатов по всей республике, где были открыты  технически-оснащенные учебные центры, подготовлено 18 тренеров для работы в этих центрах, по 2-х уровневой  методике обучено 982 школьника в  возрасте 12-15 лет.

     Уже на протяжении пяти лет Банк финансирует  социальный проект «Народная Лига»  по созданию активного баскетбольного движения. Основной целью данного  проекта является воспитание спортивного  здорового поколения молодых  казахстанцев, пропаганда здорового  образа жизни и интересное использование  досуга среди воспитанников подшефных  детских домов и домов-интернатов. В рамках проекта было проведено  оснащение детских учреждений спортивным инвентарем, экипировкой, подбор и оплата работы тренерского состава. Участниками  «Народной лиги» стали мальчики 1992-1996 г.г. рождения из 16 подшефных детских  домов Казахстана. В течение всего  учебного года участники проекта  имеют возможность тренироваться  под руководством профессиональных тренеров по баскетболу, итогом данных тренировок является ежегодный майский  турнир «Кубок Надежды». Пятый по счету  Республиканский турнир «Кубок Надежды 2009», прошел в санатории «Сосновый  бор». В 2009 году на проект «Народная  лига» банком было затрачено более 24 млн. тенге.

     В 2009 году прошел третий набор стипендиатов по программе «Народные студенты», ими стали 29 воспитанников подшефных  детских учреждений. Программа предполагает оплату обучения лучших выпускников  подшефных детских учреждений, курируемых банком, в экономических вузах  страны и присуждение им стипендий  имени Кожахана Абенова. Впоследствии стипендиаты будут проходить  практику в банке и автоматически  заноситься в базу данных перспективного резерва. На сегодняшний день 29 участникам проекта выплачивается стипендия  им. К. Абенова.

     В рамках утвержденного социального  проекта «Марафон Победы» проведена  акция ко Дню Победы – оказана  помощь ключевым ветеранским организациям.

     В 2008 году Банком в рамках проекта  «Народная лига» приобретена  спортивная продукция (баскетбольная  спортивная обувь, мячи, сетки, свистки, носки) на сумму 3 556 700 тенге и отправлена в 16 детских домов и школ-интернатов.

     В рамках проекта «Народная лига»  оплачены услуги тренеров по баскетболу за январь-май 2009 г. в размере  2 527 785 тенге

     В рамках проекта «Народная лига»  организован и проведен пятый  республиканский баскетбольный  турнир «Кубок надежды 2009» среди  воспитанников 16 подшефных детских  домов и школ-интернатов в Санатории  «Сосновый бор».

     Оказана помощь Восьмому Евразийскому Медиа  Форуму в размере 300 000 тенге.

     Организована  благотворительная акция по оказанию помощи Специальной школе-интернат №2 г.Алматы для детей с нарушениями опорно-двигательного аппарата. Усилиями руководства и работников Банка было собрано 431 500 (четыреста тридцать одна тысяча пятьсот) тенге, а также использовано 113 000 (сто тринадцать тысяч) тенге из средств, заложенных в спонсорском бюджете Банка. На собранные средства было приобретено 7 современных тренажеров (2 степпера, 2 велотренажера, беговую дорожку, эллиптический тренажер и тренажер Cardio Cruiser) и спортивный инвентарь для физического развития детей (доски для плавания, ласты, мячи для занятий в бассейне, жилеты для плавания, наборы для бадминтона и настольного тенниса).

     Организована  благотворительная акция по оказанию помощи Сакине Миришли. В Управление рекламы и СО работниками сдано 133 500 тенге, собранные средства перечислены по реквизитам Эмина Миришли.

     Организована  благотворительная акция по оказанию помощи сыну работника Банка Абдыкасымовой  Жамили. Для перечисления средств  был указан карт-счет Абдыкасымовой  Ж.

     Организована  благотворительная акция к 1 июня - Международному дню защиты детей.

     Оказана спонсорская помощь Благотворительному фонду «Аяла» по приобретению 1 аппарата дыхательной системы стоимостью 9750 Евро для перинатального центра г.Алматы.

     Оказать благотворительную помощь в размере 1 000 000 (один миллион) тенге на строительство 1 дома пострадавшим от паводкового наводнения в микрорайоне Шанырак. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение 

     Оценивая  текущее положение банка на финансовом рынке Казахстана, и определяя  перспективные планы, можно с  уверенностью говорить об оптимистическом  прогнозе дальнейшего развития АО «Народный  Банк Казахстана» как одного из крупнейших банков страны имеется в виду ближайшее  будущее и долгосрочную перспективу.

     Народный  банк является универсальным банком, предлагающим своим клиентам все  виды банковского обслуживания. Банк видит своих клиентов среди всех групп населения, компаний, предприятий  и учреждений всех форм собственности  во всех отраслях и сферах экономики  страны, финансовых институтах и структурах государственной администрации. Банк нацелен на установление прочных  и долговременных партнерских отношений  со всеми своими клиентами и стремиться к максимальному удовлетворению их потребностей в высококачественных банковских услугах и продуктах. Реализация поставленных стратегических задач позволит Народному Банку Казахстана к концу планируемого периода обеспечить качественное обновление деятельности. Несмотря на ожидаемый рост конкуренции, усиление проникновения на внутренние рынки иностранного банковского капитала и продолжение процессов перераспределения рынков, Банк вновь займет лидирующие позиции на основных финансовых рынках.

     Активы  Народного Банка выросли по сравнению с 2008 годом на 55% и составили 1 567 239 млрд. тенге. Обязательства Банка достигли 142,5 млрд. тенге (рост 38,8%), за счет увеличения депозитной базы – средств и депозитов клиентов до 473,1 млрд. Собственный капитал на начало 2010 года составил 1 412 895 83 млн. тенге, увеличившись на 2,7%.

     Возможности развития кредитной деятельности Банка  будут обеспечены помимо этого увеличением  притока срочных депозитов юридических  лиц и использованием привлеченных на международных финансовых рынках, относительно дешевых ресурсов. Кредитный  портфель Банка (брутто) составит, примерно,196 млрд. тенге. В размещении кредитных  ресурсов Банк по-прежнему будет ориентироваться  на компании и предприятия с сохранением  высокой доли кредитов малому и среднему бизнесу. Учитывая рыночные тенденции  и развитие системы карточного кредитования, доля кредитов населению будет расти, но не превысит 12-13%.

Основным  направлением реализации выработанных стратегических задач должно стать  повышение эффективности деятельности Банка за счет улучшения качества и доходности активов, активизация  работы с проблемными кредитами, усиление диверсификации кредитного портфеля.

     Существенное  значение для повышения финансовых результатов будет иметь реорганизации  розничного и повышение доходности корпоративного бизнеса, увеличение объемов  продаж. Поддержание доходности кредитного портфеля на запланированном уровне, снижение расходов на резервирование, повышение уровня непроцентных доходов  за счет расширения объема сопутствующих услуг будут способствовать росту эффективности деятельности Банка. На снижение и предотвращение возможных финансовых потерь будут направлены и меры по повышению эффективности управления и создание комплексной системы управления рисками.

     При реализации данных задач Банк будет  иметь возможность в условиях снижающихся ставок значительно  увеличить свои финансовые результаты и добиться повышения отдачи на активы и капитал. Будет обеспечен приемлемый уровень доходности. В среднем  возврат на акционерный капитал  возрастет до 21-21,5%. Это приведет к улучшению имиджа Банка в  глазах потенциальных инвесторов и  обеспечит соответствующий рост капитала.

     В целом планируемый период при  условии решения поставленных задач  может быть охарактеризован как  период восстановления утраченных позиций, как подготовительный этап к дальнейшему  расширению его деятельности, как  банка с устойчивым имиджем, с  широким присутствием на международных  рынках и при определяющем влиянии  на внутренние рынки

Управление  рисками часто связывают с  управлением финансами. Решения, принимаемые  в процессе планирования управления финансами, существенно влияют на финансовые риски, в которых можно выделить несколько компонентов, на которые  необходимо обратить внимание:

     Достаточность капитала - поддержание достаточного уровня капитала для решения стратегических задач и выполнения требований регулятивных органов;

     Качество  активов - минимизация убытков, возникающих  в результате инвестиционной или  кредитной деятельности;

     Ликвидность - доступность недорогих средств  для удовлетворения текущих потребностей бизнеса и так далее.