Организация выпуска собственных ценных бумаг

     Уступка права требования по сертификату  на предъявителя осуществляется простым  вручением этого сертификата.

     Уступка права требования по именному сертификату (цессия) оформляется на оборотной стороне такого сертификата двусторонним соглашением лица, уступающего свои права (цедента), и лица, приобретающего эти права (цессионария). Соглашение об уступке права требования по депозитному сертификату подписывается двумя лицами, уполномоченными соответствующим юридическим лицом на совершение таких сделок, и скрепляется печатью юридического лица.

     Каждый  договор об уступке нумеруется цедентом. Договор об уступке права требования по сберегательному сертификату подписывается обеими сторонами лично.

     При наступлении срока востребования  депозита или вклада банк осуществляет платеж против предъявления сертификата  и заявления владельца с указанием  счета, на который должны быть зачислены  средства. Для граждан платеж может производиться как путем перевода суммы на счет, так и наличными деньгами.

     Банк  проверяет непрерывность ряда договоров  переуступки права требования, а  также соответствие наименования, печати и подписей уполномоченных лиц владельца в именном сертификате этим же реквизитам в заявлении на зачисление средств. При отсутствии лиц, поставивших подписи на сертификате, заявление может быть подписано другими уполномоченными лицами и должно сопровождаться соответствующей доверенностью.

     Банк, выпускающий сертификаты, должен утвердить условия выпуска и обращения обоих сертификатов. Условия должны содержать полный порядок выпуска и обращения сертификатов, описание внешнего вида сертификата и образец (макет) сертификата. Условия выпуска со ссылкой на дату принятия решения о выпуске сертификатов и наименование органа банка, принявшего такое решение, должны быть в десятидневный срок представлены в трех экземплярах в ГТУ ЦБР РФ по месту нахождения корреспондентского счета, т.е. в регистрирующие органы.

     Регистрирующие  органы в течение двух недель рассматривают  представленные коммерческими банками  условия выпуска и обращения сертификатов на предмет их соответствия действующему законодательству, банковским правилам и настоящему нормативному акту.

     Регистрирующие органы могут запретить выпуск, признать выпуск недействительным с возвратом всех собранных от выпуска сертификатов средств вкладчикам, а также потребовать досрочной оплаты сертификатов в следующих случаях:

     - условия выпуска сертификатов противоречат действующему законодательству;

     - банк своевременно не предоставил условия выпуска сертификатов в Главное территориальное управление Центрального банка Российской Федерации;

     - банк указывает в своей рекламе  о выпуске сертификатов сведения, противоречащие условиям их выпуска, действительному состоянию дел  либо действующему законодательству;

     - банк нарушает действующее законодательство  в процессе выпуска, обращения и оплаты сертификатов.

     Главное территориальное управление Банка  России регистрирует в отдельном журнале условия выпуска сертификатов с указанием наименования выпускающего их банка, даты принятия им решения о выпуске сертификатов, даты предоставления условий в Главное территориальное управление Банка России, а также указывает прочие сведения о выпуске (например, предъявляемые банку претензии в связи с выпуском сертификатов).

     При отсутствии претензий к условиям выпуска и обращения сертификатов регистрирующие органы выдают банку-эмитенту письмо об утверждении условий выпуска и обращения сертификатов и копию утвержденных условий.

     Один  экземпляр утвержденных условий  выпуска и обращения сертификатов с прилагаемыми образцами высылается регистрирующим органом в адрес Управления ценных бумаг Банка России. Коммерческие банки не имеют права выпускать сертификаты до утверждения их условий в установленном порядке. 

     5. ВЕКСЕЛЬ

     Выпуск  коммерческими банками собственных векселей. Собственные векселя  выпускаются для привлечения кредитных ресурсов. Они могут быть как процентными, т.е. банк продает вексель по номиналу, а через определенное время обязуется погасить вексель и уплатить по нему проценты, так и дисконтными, в том случае, если банк продает вексель со скидкой от номинальной стоимости, а погашает в будущем полную сумму, указанную в векселе.

     Банковские  векселя используются векселедержателями для расчетов по текущим платежам. Клиент, купивший вексель, может расплачиваться им за товары и услуги, причем новый обладатель векселя также имеет право передавать его третьему лицу (путем проставления соответствующего индоссамента). Поэтому хождение банковских векселей выгодно не только банку, но и предприятиям, так как это удобный инструмент взаиморасчетов, а также федеральному и местному бюджетам. Особое значение с точки зрения платежных средств для предприятий имеет выпуск векселей крупными коммерческими банками. Так, например, банк «Российский кредит» выпустил векселей на сумму в несколько триллионов рублей (это обеспечило банку устойчивое привлечение средств). Постоянно находятся в обращении векселя на сумму до 1 млрд. руб. (до деноминации), значительная часть из них продается банком (т. е. за ними стоят реальные деньги). Каждый вексель используется в расчетах с 6 - 7 предприятиями. Таким образом, общий объем ликвидированной задолженности оценивается в 50 млрд. рублей (РЦБ № 10/1997). Данный пример достаточно хорошо иллюстрирует преимущества банковского векселя как надежного и удобного финансового инструмента и для банка, его выпускающего, и для предприятий, использующих вексель для взаиморасчетов.

     При выпуске собственных векселей и проведении прочих операций с векселями коммерческие банки руководствуются «Положением о простом и переводном векселе», общими нормами гражданского законодательства РФ, а также законами и иными нормативными актами РФ, регулирующими денежно-кредитные отношения.  
 

     ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

     В заключение моей работы хотелось бы сделать  некоторые выводы.

     В последнее время российский рынок  ценных бумаг переживает бурное

развитие. Коммерческие банки играют на нем  одну из важнейших ролей. Они могут выступать на рынке ценных бумаг в  качестве финансовых посредников и профессиональных участников.

     Наиболее  разработаны в методическом отношении  и наиболее регламентированы операции коммерческих банков по эмиссии собственных ценных бумаг.

     Коммерческие  банки могут выступать в качестве эмитентов собственных акций, облигаций, векселей, депозитных и сберегательных сертификатов и других ценных бумаг. Сегодня в России продолжаются процессы создания новых акционерных банков (хотя пик создания новых банков уже прошел), постоянного увеличения уставного капитала банков, а также преобразования паевых банков в акционерные, сопровождаемые эмиссией акций банков. Последние обладают наиболее привлекательными инвестиционными характеристиками: высокой доходностью, надежностью и ликвидностью. Акции банков приносят их владельцам довольно высокие дивиденды.

     Банковская  деятельность достаточно жестко контролируется Центральным Банком РФ и является объектом тщательного анализа других заинтересованных организаций. Банки постоянно публикуют результаты своей финансовой деятельности, отчетные балансы, отчитываются перед Центральным  Банком РФ по широкому кругу показателей. Это позволяет проводить объективную рейтинговую оценку их работы, что повышает надежность банковских акций.

     Эмиссии банковских облигаций в России пока широко не практикуются. Это объясняется тем, что инвесторы пока не способны на долгосрочное инвестирование средств.

     Банковские  векселя в настоящее время  уже пользуются большой популярностью. Многие банки выпускают не только просто чисто финансовые векселя (как аналог депозитного займа), но и используют векселя для совершения разнообразных торгово-финансовых операций. Вексельное обращение а России имеет весьма хорошие перспективы развития.

     Итак, с развитием рынка ценных бумаг  и становлением банковской системы  ценные бумаги коммерческих банков пользуются возрастающим доверием и популярностью у инвесторов и приобретают все большее значение на финансовом  рынке. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     СПИСОК  ЛИТЕРАТУРЫ 

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть  первая. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая.
2. ФЗ «Об акционерных обществах».
3. ФЗ «О банках и банковской деятельности в РФ».
4. ФЗ «О депозитных и сберегательных сертификатах банков».
5. ФЗ «О переводном и простом векселе. О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации».