В 2010 году система увеличила количество регистраций более чем до 3200⁹ тысяч. Количество операций достигло уровня 4600 млн., а их объем стал равняться 3800 млн. долларов. Эти показатели повысили уровень 2009 года примерно на 10%. А по сравнению с 2001 годом (период развития системы) объем платежей, совершенных через WebMoney увеличился более чем в 200 раз.

  Электронная платежная система  VisaCash.

  VisaCash является предоплаченной смарт-картой и совмещает в себе удобства платежных карт с защищенностью и функциональностью встроенного чипа. Карта VisaCash позволяет легко и быстро оплачивать мелкие расходы, поэтому в основном может использоваться для покупки недорогих предметов, таких, как газеты, билеты в кино или для оплаты непродолжительных телефонных переговоров. Карта VisaCash может быть либо пополняемой, либо одноразовой. Решение об этом принимается банком-эмитентом, выдающим карту, и согласовывается с клиентом.

  Торговая  марка Visa появилась около 30 лет назад. Тогда она насчитывала не более 40 миллионов карт¹⁰ с оборотом в 12 миллиардов долларов США. По прошествии чуть больше четверти века оборот по картам Visa превысил отметку 4,8 триллионов долларов США. Банки-члены Visa выпустили 1,59 миллиарда карт Visa, которые принимаются по всему миру более чем в 170 странах.

  Электронная платежная система  CyberPlat.

  CyberPlat - российская интегрированная универсальная мультибанковская платежная система, оперирующая также на рынках стран СНГ, Европы, Азии и Северной Америки.

  CyberPlat является исторически первой  российской платежной системой — 18 марта 1998 года была совершена первая транзакция в пользу компании «Гарант-Парк», а 12 августа 1998 года был осуществлен первый платеж через Интернет в пользу оператора сотовой связи «Билайн».

  Своими  основными задачами на ближайший  период Компания видит:

• сохранение позиций платежной системы CyberPlat, как крупнейшей по масштабу сети приема платежей на рынке России и стран СНГ;
• дальнейшее развитие системы как независимой мультибанковской платежной системы транснационального масштаба;
• развитие партнерства с организациями и компаниями, способствующими развитию инфраструктуры электронной торговли в России;
• укрепление торговой марки CyberPlat, как ведущего бренда в секторе электронных платежей в режиме реального времени.

  В 2010 году общий оборот платежной системы CyberPlat составил около 5,5 млрд. долларов¹¹. На данный момент сеть пунктов приема платежей CyberPlat составляет свыше 480 000 точек, принимающих наличные платежи в пользу ведущих операторов мобильной и фиксированной связи, коммерческого телевидения и провайдеров различных услуг. Компания CyberPlat собирает около 25% выручки крупнейших операторов сотовой связи России, являясь ведущим партнером «Билайна», «МТС» и «Мегафона» по суммам принимаемых от абонентов платежей.

  Согласно  статистическим данным за декабрь 2010 года, 78,8% оборота компании CyberPlat приходится на прием платежей от абонентов операторов мобильной связи, 3,7% — от пользователей Интернет и IP-телефонии, 3,5% составляют платежи за жилищно-коммунальные услуги, 1,6% — оплата фиксированной связи, 1,7% — платежи абонентов операторов коммерческого телевидения, 10,7% — погашение банковских кредитов, денежные переводы, оплата товаров, платежи за услуги систем охранной сигнализации, оплата штрафов ГИБДД и другие платежи.

2. Анализ преимуществ и недостатков электронных платежно-расчетных систем.

  Электронные платежные системы с каждым годом  становятся все популярнее во многих странах мира. Не является исключением  и Российская Федерация. Какие же свойства электронных платежных систем привлекают к ним все большее число людей? Каковы преимущества этих сервисов и есть ли у них недостатки?

  Главным достоинством электронных денег является оперативность совершения финансовых операций с их помощью. Для того чтобы расплатиться за любой товар или услугу, вам не нужно выходить из дома. Достаточно запустить программу или зайти на сайт платежной системы и произвести нужные действия. Все переводы средств в платежных системах осуществляются за считанные минуты, а часто и секунды. Оперативность электронных расчетов по достоинству оценили все, кто регулярно «посещает» интернет-магазины, предоставляющие своим клиентам возможность оплаты различных товаров электронными деньгами.

  Другим  плюсом рассматриваемых служб является простота и удобство использования. Для того чтобы завести электронный кошелек, не нужно идти в банк, стоять в очереди, заключать договор, а затем в течение нескольких дней ждать открытия счета или изготовления банковской карты. Любой пользователь может в удобное для себя время подключиться к Интернету, выбрать подходящую платежную систему и завести там учетную запись.

  Еще одним важным преимуществом электронных  денег перед остальными является возможность их использования в  любой точке пространства, где  есть подключение к сети. В каком  бы городе вы ни находились, вы всегда можете оплатить нужный товар или  услугу с помощью электронных  валют, для чего достаточно сделать  несколько кликов мышью.

  Впрочем, даже наличие компьютера не является сегодня обязательным условием работы с платежными системами Интернета, ведь осуществлять расчеты с их помощью  можно даже на обычном сотовом  телефоне. Это позволяет пользователю совершать финансовые операции, где бы он ни находился: в рабочем кабинете или в собственной квартире, за городом или в зарубежной командировке.

  Электронные платежные системы обладают также  рядом преимуществ, такими как: возможность  бесплатного открытия электронного счета; простота использования; безопасность передачи информации.

  Как мы видим, плюсов у электронных платежных  систем масса. А есть ли у них минусы?

  Первым  недостатком и главным препятствием для более стремительного развития электронных платежных систем, как и раньше, является недоверие многих пользователей к электронным деньгам. Однако стоит отметить, что безопасность электронных платежей со временем значительно повышается и злоумышленникам все тяжелее получить доступ к чужому электронному или банковскому счету. Во многом безопасность счетов полностью зависит от самого владельца.

  Вторым  же недостатком является неопределенность правовых статусов и правового регулирования  электронных денег и электронных  платежных систем. Но этот минус относится только к ситуации, существующей в Российской Федерации. Однако в России существует закон «О национальной платежной системе», который приняли только 14 июня 2011 года и который должен впервые урегулировать все вопросы, касающиеся электронной среды платежно-расчетных систем.

  Таким образом, можно сделать вывод  о том, что на данный момент преимущества электронных денег перевешивают их недостатки и, скорее всего, электронный  рынок по всему миру продолжит  развиваться быстрыми темпами. Возможно, в будущем электронные деньги полностью заменят наличные и станут наиболее часто используемым и удобным средством платежа.

Глава III. 
Перспективы развития платежно-расчетных систем в России.

1. Анализ  современного состояния  в сфере расчетов и платежей.

  Платежно-расчетные  системы развиваются быстрыми темпами  по всему миру. Прогресс не обходит  и Россию. По статистическим данным Центрального Банка Российской Федерации  можно увидеть постоянный рост обеспеченности населения платежными услугами и  совершения операций с использованием банковских карт на территории России и за ее пределами, особенно в период посткризисного восстановления экономики (2009-2011гг.). ¹²

  Общее количество учреждений банковской системы  достигло наивысшей точки 01.10.08 в  период с 2008 по 2011гг и равнялось 43346 учреждениям. После мирового финансового  кризиса 2008 года это число пошло  на спад, но к 2011 году их число стало  равняться 42904, что показывает восстановление в развитии банковской системы. По данным на 1.01.11 на одного человека в нашей  стране приходится 302 банковских учреждения.

  Одно  только увеличение количества банковских учреждений не может свидетельствовать  о развитии расчетно-платежных систем в стране. Следует отметить, что  количество открытых счетов в банках стремительно росло с 2008 по 2011 гг. Более  того, в кризисный период не наблюдалось  спада заинтересованности населения  в проведении операций через банковские расчетные системы. С 2008 года количество открытых счетов увеличилось почти  на 28%.

  В кризисный период также не уменьшалось  количество эмитированных банковских карт. С каждым годом их количество заметно увеличивалось. С 2008 года их количество увеличилось на 40%. Резкий скачок произошел с 01.10.10 по 01.01.11, когда  количество эмитированных карт увеличилось  на 5% за один лишь квартал. Объем операций, совершенных с использованием этих карт, к 2011 году стал равен 12237 млрд. руб., что показывает увеличение на 38% по сравнению с 2008 годом.

  Удобство  и доступность банкоматов и электронных  терминалов играет не последнюю роль в развитие платежных систем. В  период 2010-2011 гг. количество устройств, предназначенных для операций с  использованием платежных карт, сильно возросло. В 2011 году количество банкоматов на территории РФ достигло 155134 штук, что больше на 68% по сравнению с 2010 годом и на 138% по сравнению с 2008 годом.

  Важной  частью платежной системы Российской Федерации является платежная система  Банка России. Она обеспечивает эффективное  и бесперебойное функционирование национальной платежной системы. Платежная  система Банка России – это  ключевой и системно значимый механизм, через который реализуется денежно-кредитная  и бюджетная политика России, а  также обеспечивается прогрессивное  развитие платежной системы. Концепция  развития платежной системы Банка  России на период до 2015 года, одобренной Советом директоров Банка России, позволит обеспечить:

• повышение эффективности проведения единой государственное денежно-кредитной политики за счет осуществления в режиме реального времени операций по ее реализации;
• повышение устойчивости банковской системы РФ к распространению рисков путем осуществления контроля их возникновения и локализации со стороны Банка России;
• создание условий, способствующих повышению эффективности функционирования национальных финансовых рынков;
• расширение возможностей кредитных организаций и их клиентов по использованию услуг, предоставляемых Банком России;
• предоставление Федеральному казначейству новых возможностей для эффективного решения задач при осуществлении контроля доходной части и управления расходной частью федерального бюджета.

  Таким образом, современная ситуация в  сфере расчетов и платежей Российской Федерации говорит о постоянных прогрессивных тенденциях. Обеспеченность населения платежными услугами растет, сеть банкоматов и электронных терминалов расширяется. Банк России, как важнейшее  звено платежной системы РФ, делает шаги к созданию условий для повышения  эффективности функционирования национальной платежной системы и финансовых отношений. Российская Федерация не стоит на месте и достигает  уровня западных развитых стран в  сфере платежно-расчетных систем.

2. Развитие  электронного рынка  в России.

  Российский  бизнес вступил на рынок электронных  платежей в то время, когда во всем мире этот рынок уверенно и динамично  развивался и регулировался. К моменту  появления российских игроков —  электронных негосударственных  платежных систем, таких как WebMoney, Яndex.Деньги, «Единый кошелек», RBK Money, «КредитПилот», «Рапида», у российского  потребителя уже имелись представления  об электронных деньгах и потребности  в электронных платежах.

  Выйдя на рынок, российские платежные системы  продемонстрировали достаточную привлекательность  для клиентов и довольно-таки агрессивный  рост: многочисленные данные платежных  систем показывают, что в настоящее  время электронными деньгами оплачивает покупки каждый 15-й житель России. А в 2008 г. появился новый сегмент  рынка электронных платежей —  оплата услуг деньгами, заранее введенными в систему моментальных платежей через «личный кабинет». Объем  мобильных платежей (с помощью  платных SMS) показывает двукратное приращение в год, и этот сегмент активно  развивают сотовые операторы. Например, «Вымпелком» позволяет абонентам  направить деньги со счета на оплату коммунальных услуг, Интернета, ТВ и  т.д. Все больше российских кредитных  организаций добавляют интернет-транзакции в линейку своих услуг. Пользовательская аудитория в России и СНГ показывает непрерывный рост, и соответственно растет спрос на такие операции.