Международные финансово-кредитные институты

     Международный банк реконструкции  и развития (МБРР), Международная  ассоциация развития (МАР), Международная  финансовая корпорация (МФК), Международное  агентство по гарантированию  инвестиций (МАГИ) и Международный  центр по урегулированию инвестиционных споров (МЦУИС) представляют группу Всемирного банка. МБРР и его дочернее предприятие МАР образуют Всемирный банк.

     ВБ является крупнейшим в мире  инвестиционным институтом, имеющим  40 отделений по всему миру. Он осуществляет кредитование экономики развивающихся стран, однако, в отличие от других банков, ВБ также консультирует страны по вопросам эффективного использования полученных средств, оказывает им техническую помощь в реструктуризации  частных иностранных инвестиций в экономику кредитуемых стран. Он сотрудничает с МВФ по многим направлениям, причем в последнее время это сотрудничество становится все более тесным. Правом членства в ВБ  обладают только страны, являющиеся членами МВФ. Каждая страна - член ВБ вносит свой вклад в капитал ВБ, при этом ее доля в капитале банка зависит от величины ее квоты в МВФ.

     Основными направлениями деятельности  Группы Всемирного банка являются: предоставление займов странам-членам; совместное финансирование; предоставление  грантов – безвозмездной финансовой помощи; предоставление гарантий частным кредиторам  для реализации проектов в странах - членах банка; оказание технической помощи.

     В 1990 г. 40 стран, а также ЕЭС  (в настоящее время ЕС) и Европейский  инвестиционный банк (ЕИБ) учредили  Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР). Целями деятельности ЕБРР являются содействие  странам Центральной и Восточной Европы в создании рыночной экономики и поддержка развития частного предпринимательства в государствах, приверженных принципам многопартийной демократии. Плюрализма и рыночной экономики.

     Для реализации этих целей  ЕБРР поддерживает страны-участницы  в проведении структурных и  отраслевых экономических реформ, в том числе при осуществлении  демонополизации, децентрализации  и приватизации; содействует мобилизации национального капитала и привлечению иностранного; осуществляет инвестиции в производство для создания конкурентной среды, повышения производительности труда и улучшения качества жизни; стимулирует развитие рынков капитала и т.д.

     Основные направления деятельности ЕБРР включают: прямое финансирование проектов, направленных на развитие частного сектора; финансирование с помощью посредников; консультационное обслуживание и техническую помощь. Приоритетными направлениями кредитования являются приватизация и структурные реформы, финансовая система, энергетика (включая безопасность атомных реакторов), телекоммуникации, транспорт, экологическая инфраструктура, сельское хозяйство, природные ресурсы и туризм.

     В 1930 г. был создан банк международных расчетов (БМР). Он является старейшим международным финансово-кредитным институтом, деятельность которого направлена на развитие международного сотрудничества в сфере валютных отношений. В настоящее время его членами являются 34 государства.

     Основными целями деятельности  МБР являются содействие сотрудничеству  между центральными банками, обеспечение  благоприятных условий для международных  финансовых операций,     а также выполнение функций доверенного лица или агента при проведении международных расчетов его членов.

     Основные направления деятельности  МБР включают: проведение банковских  операций; выполнение роли координационного центра валютной и кредитной политики стран-членов; контроль за международной банковской деятельностью; выполнение роли информационно-исследовательского центра; выполнение функций агента для  системы клиринга и расчетов в евро; техническая помощь.

     Международная ассоциация развития (MAP) была создана в 1960 г. для  льготного кредитования развивающихся  стран. MAP выдает кредиты правительствам стран-участниц на срок от 35 до 40 лет на беспроцентной основе, взимая только плату за административные издержки в размере 0,5% годовых. Финансовые ресурсы MAP формируются за счет взносов развитых стран и трансферта прибыли МБРР, в связи, с чем кредитование многих проектов MAP осуществляется совместно с МБРР. Страны - члены МБРР имеют право вступить в MAP, вместе с тем в данную организацию вошли только 160 государств (1998 г.)

     Международная финансовая корпорация (МФК) создана в 1956 г. для  стимулирования частных инвестиций  в экономику развивающихся государств. Финансовые ресурсы МФК формирует  путем привлечения средств с  мирового рынка капиталов. При  кредитовании особый упор делается на отбор и анализ проектов, поскольку МФК не требует правительственных гарантий страны-заемщика, а берет все риски на себя. Кредиты МФК предоставляются на срок от 7 до 15 лет. Число стран-членов, входящих в состав корпорации-174.                                    Многостороннее агентство по гарантированию инвестиций (МАГИ) создано в 1988 г. с целью стимулирования прямых инвестиций в развивающиеся страны. Основной задачей, стоящей перед МАГИ, является обеспечение гарантий различных форм инвестиций путем страхования некоммерческих рисков.    Срок гарантий - 15-20 лет, покрывающих до 90% объема инвестиций. Участие в деятельности МАГИ принимают 145 стран (2007 г.). [3,с.99].

     Наряду с мировыми валютно-финансовыми  учреждениями активно функционируют региональные банки развития, образовавшиеся в связи с необходимостью решения региональных проблем, развития регионального сотрудничества и экономической интеграции.

     К международным финансово-кредитным институтам относятся

региональные  банки развития Азии, Америки и Африки. Эти банки были учреждены после распада колониальной системы в 60-е годы XX в. В число региональных банков входят Азиатский банк развития, Американский банк развития, Африканский банк развития, Исламский банк развития, Карибский банк развития, Восточноафриканский банк развития, Банк развития государств Центральной Африки и др.

     Финансовые ресурсы банков образуются путем формирования уставных капиталов и привлечения заемных средств с мировые рынков капиталов путем выпуска и размещения облигаций. Отличительной особенностью банков является создание специальные фондов, предназначенных для льготного кредитования низкорентабельных, но общественно необходимых объектов и проектов.

     Целями деятельности региональных  банков являются содействие экономическому развитию, сотрудничеству и социальному прогрессу стран региона, снижение уровня задолженности и нищеты, улучшение положения женщин, поддержка развития частного сектора, обеспечение рационального природопользования. Операции банков направлены на финансовую поддержку всех направлений экономического развития, но приоритетным является финансирование развития экономической и социальной инфраструктуры (энергетики, транспорта, коммуникаций, городского хозяйства и т.д.), а также сельского хозяйства. Довольно существенная часть ресурсов банков направляется на кредитование промышленности.

     Основные направления деятельности  региональных банков: предоставление займов и вложение собственных средств в инвестиционные программы, и проекты развития; организация финансирования проектов совместно с государственными, коммерческими и экспортно-импортными организациями; стимулирование увеличения государственных и частных инвестиций на цели развития в экономику стран-членов; консультирование и предоставление технической помощи в подготовке национальных и региональных программ и проектов развития, а также в осуществлении этих программ и проектов.

     Условия предоставления и объемы кредитов, выдаваемые банками развития, различны и зависят от размера имеющихся ресурсов, при этом льготные кредиты выдаются на срок до 40 лет, процентная ставка составляет от 1 до 4% годовых. [13].

     Исходя, из вышеизложенного можно с уверенностью отметить,  что финансово-кредитные институты с момента формирования  и до настоящего времени представляют интерес для стран переходных экономик, так как перечень совершаемых ими операций способствует стабилизации финансового положения. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2 АНАЛИЗ  ВЗАИМООТНОШЕНИЙ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ  С МЕЖДУНАРОДНЫМИ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫМИ ИНСТИТУТАМИ 
 
 

     Многообразие международных экономических отношений оказывает влияние на формирование видов международного кредита, что представляется возможным с помощью международных финансово-кредитных институтов.

     В Республике Беларусь иностранные кредиты привлекаются для поддержки экономических реформ, решения проблем, связанных с осуществлением структурной перестройки экономики республики в условиях мирового кризиса, технического  перевооружения и модернизации промышленности и сельского хозяйства, внедрения современных технологий, а также развития экспортного потенциала, насыщения внутреннего рынка товарами народного потребления, развития малого и среднего бизнеса и др.

     Иностранные государственные кредиты  привлекаются на основе соглашений, заключенных между Правительством Республики Беларусь и правительствами других государств, а также международными валютно-кредитными  и финансовыми организациями. Иные иностранные кредиты могут привлекаться на основании соглашений, заключенных между субъектами хозяйствования Республики Беларусь и иностранных государств, банками.

     Республика Беларусь является  членом ряда международных валютно-кредитных  и финансовых учреждений. Так,  она - член Международного валютного фонда, Группы Всемирного банка, Европейского банка реконструкции и развития и др.

     При вступлении СССР в МВФ  его квота по разным оценкам  колебалась в диапазоне 3,5-6% капитала  фонда. После распада Союза  квота, рассчитанная для СССР, была разделена между пятнадцатью  бывшими советскими республиками. Эти квоты систематически пересматриваются, однако доля практически удерживается на невысоком уровне: в 1992г.-4,76%; 1999г.-4,46%. Квота Республики Беларусь составляла первоначально 187,0 млн. СДР, в 1992г.-280,4 млн. СДР(0,20%), в 1999г.-386,4 млн. СДР (0,182%).[6,с.125].

     Кредиты МВФ платные и условные. Наиболее распространенный вид - краткосрочные кредиты («стэнд-бай»). Единственным безусловным видом кредитов, который страна-член МВФ может получить «автоматически», является кредит в рамках кредитной доли (транша) в фонде.

     Республика Беларусь стала полноправным членом Всемирного банка в 1992г. [8,с.99]. К основным кредитам, полученным от банка можно отнести:

- институциональный  заем, обеспечивающий организацию технической помощи, переобучение сотрудников и переоборудование ключевых экономических министерств и ведомств;

- реабилитационный  заем, для поддержки платежного  баланса страны , стабилизации белорусского  рубля и для закупки критически  важных для народного хозяйства  и населения товаров;

- заем на развитие лесного хозяйства, для преобразования технической базы и совершенствования организации данного сектора экономики на рыночных принципах хозяйствования с целью повышения эффективности и валютоокупаемости лесопользования;

- кредитный аванс на подготовку проекта энергосбережения на объектах социальной сферы.

     Стратегия Группы Всемирного банка, касающаяся кредитной помощи Республике Беларусь, состоит в концентрации усилий на обслуживание уже начатых кредитных проектов и рассмотрении вопросов расширения кредитной программы. Условиями полномасштабной кредитной программы являются рыночное формирование страны, либерализация цен и режима обменного курса, ускорение процесса приватизации, развитие конкуренции, ужесточение кредитной политики Национального банка Республики Беларусь и обеспечение независимости в проведении финансовой политики.

     Кредиты ЕБРР предоставляются  для развития производства под  валютоокупаемые проекты, предполагающие  реализацию продукции на экспорт.  Кредиты предоставляются в свободно конвертируемой валюте в суммах от 50 тыс. до 2 млн. долл. США. Срок кредитования, как правило, составляет от одного до семи лет с предоставлением отсрочки выплаты по основному долгу на один-два года. Отсрочка выплаты процентов за кредит не предусмотрена. Проценты выплачиваются кредитополучателем ежемесячно, погашение основного долга по кредиту обычно осуществляется ежеквартально.

     Кандидатами на получение кредита являются: частные предприятия; организации с иностранными инвестициями; государственные предприятия, находящиеся в процессе приватизации, с долей собственности государства не  более 49% капитала; хозяйствующие субъекты малого и среднего бизнеса. При отборе кандидата предпочтение отдается новым проектам в промышленном и строительном секторах, а также в сфере услуг. В рамках программы запрещаются финансирование отдельных видов деятельности (например,  таких, как производство оружия или военного оборудования, игорный бизнес, производство табачных изделий) и инвестиции во все виды ценных бумаг. Инвестиции направляются в фиксированные активы, в первую очередь в импорт машин и оборудования.