Кредитная политика банка как основа инвестиционной деятельности

Смотря на финансовую деятельность банков, можно сказать  что состояние их не лучшем случае. Поступление денежных срудств от увелечение уставного капитала в АО "Нурбанк" с каждым годом все хуже и хуже. Если в 2009 году этот показатель составлял 6880 млн тенге, то 2010 всего 5. А 2011 году и вовсе ушел в убыток, то есть -128 млн тенге. А состояние АО "Цеснабанк" куда более сложнее. 2011 году Поступление денежных срудств от увелечение уставного капитала составило -5000 млн тенге. По сравнению с первым банком это цифра больше чем в 3 раза. Возвращаясь к АО "Нурбанк", его поступлений денежных средств от финансовой деятельности 2010 году вышло из минусового показателя но в 2011 году цифры обратно стали отрицательными и составили -5651. А в АО "Цеснабанк"  поступлений денежных средств от финансовой деятельности тоже имеют отрицательную тенденцию. 2009 году -1283, 2010 году -6473, а 2011 году -13594 млн тенге. Если сравнить два банка, у АО «Нурбанк» больше шансов заиметь доход.

Анализ динамики денежных средств от операционной деятельности можно увидеть в таблице 9.

Таблица 9

АО "Нурбанк" имеет немалые поступлений денежных средств от операционной деятельности. 2009 этот показатель составил 792 млн тенге, к сожалению в 2010 году цифра ушла за минус, но следующей год она достигла отметку 6279 млн тенге. Этот банк в большей степени выигрывает на полученных процентах, что составляет сумму в 2009 году 20101, в 2010 году  20414, и в 2011 году 12668 млн тенге. Показатели положительные. Что можно и сказать о АО "Цеснабанк" . В полученных процентах замечется положительная тенденция. Сравнивая 2010 год с 2009 банк получил меньше средств на 44 77 млн тенге. Но 2011 году доход возрос на 3920 млн и составил 16510 млн тенге. Судя в общем динамику денежных средств от операционной деятельности АО "Цеснабанк" можно сказать что банк имеет убыток. 2009 этот показатель был на уровне 243 млн тенге, но 2011 году он составил -2028 млн тенге. Операционная деятельность АО "Цеснабанк" по сравнению с АО "Нурбанк" худше.

Анализ качество кредитного портфеля можно учидеть в таблице 10.

Таблица 10

Сумма кредитов выданных АО "Нурбанк" с каждым годом снижается. Если 2009 году это сумма составляло 369504 млн тенге, то 2010 и 2011 годах 339149, 316405 млн тенге соответственно. Сумма стандартных кредитов с каждым годом уменьшается, что к сожалению не сказать о безнадежных кредитах. Если этот показатель из общей суммы 2009 году составлял 2 процента, то 2011 году он возрос до 21 процента и составил почти 1,5 часть всех кредитов.  Это говорит о том, что платежеспособность клиентов уменьшилось, чему стоит уделить особое внимание. По положению АО "Цеснабанк" стоит отметить рост выданных займов. За три года сумма возросла на 65803 млн тенге. Показатель стандартных кредитов почти стабилен, но сумма сомнительных ссуд увеличивается. Если в 2009 году она составляло 22 398 млн тенге, то 2010 году 45 019 млн, а 2011 году и вовсе поднялась до отметки 49 610 млн тенге. Не факт что ожидая новую волну кризиса часть ее может перебраться к числу безнадежных.

Анализ кредитований секторов в экономике банка в таблице 11.

Таблица 11

АО «Нурбанк»  в 2009 и 2010 годах вложило немало средств  в различные отрасли экономики, 256880  и 265837 млн. тенге соответственно, но в 2011 году этот показатель сразу снизился на 135047 млн тенге и составил 130790 млн тенге. В том числе и розничные займы. Этой отрасли в 2009 и 2010 годах было уделено особое внимание. Если 2009 году было затрачено 36159, то 2010 году 32612 млн тенге. Стоить отметить что этот показатель 2011 году резко снизился до 3458 млн тенге, в том же году значительная сумма была вложена в пищевую промышленность, точнее 26717 млн тенге. Говоря о АО «Цеснабанк» нужно отметить положительную тенденцию в финансировании различных отрасль, то есть этот финансовый институт ежегодно наращивает сумму вложении в те или иные отрасли. К примеру, сфера который имеет саамы большой удельный вес - торговля. В эту отрасль в 2009 году было влито 20498 млн,, а в 2010 году 39284 млн тенге. А 2011 году сумма возросла на 16001 млн и составила 55285 млн тенге. В целом 2009 году было затрачено 53262 млн тенге, 2010 году 78152 млн, а 2011 году эта цифра достигла самую высокую отметку за всю историю банка – 129943.

Анализ структуры займов,выданных физическим лицам можно увидеть в таблице 12

АО "Нурбанк" в 2009 году физическим лицам были выданы займы в размере 36159 млн тенге, в 2011 году сумма понизилась на 6658 млн и составила 29501 млн тенге.  Аналогичный показатели можно заметить в АО "Цеснабанк". Но если зайти по глубже, то можно увидеть что в АО "Цеснабанк" займы по ипотечным кредитам в 2011 году сократились на 4839 млн тенге в по сравнению с 2009 годом. Та же тенденция замечается и у АО "Нурбанк". Займы по тому же пункту сократились на 2261 млн тенге соответственно. И в потребительских кредитах та же величина. Так как ипотечные и потребительские кредиты составляют основную часть займов выданных физическим лицам, им стоит уделить не малое внимание. В этом случае не исключено гораздо худшее положение.

Анализ структуры займов,выданных юридическим лицам можно увидеть в таблице 13.