Инвестиционная политика коммерческого банка

 
 
 

   КУРСОВАЯ  РАБОТА

   по  дисциплине «Деньги Кредит Банки»

   на  тему:

   Инвестиционная  политика коммерческого банка 
 
 
 

 
Содержание

Введение 2

1. Общая характеристика коммерческого банка 5

1.1 Понятие и сущность банка 6

1.2 Функции банка 7

1.3 Создание, реорганизация и ликвидация коммерческих банков 8

2. Инвестиционная деятельность коммерческого банка 13

2.1 Основные направления инвестиционной деятельности коммерческих банков 13

2.2. Формы инвестиционной деятельности коммерческих банков 17

2.3. Инвестиционная политика банков и факторы, ее определяющие 20

3.Инвестиционная деятельность коммерческого банка ОАО «Росбанк» 23

4.Перспективы  развития инвестиционной  деятельности коммерческих  банков в современных  условиях 25

Заключение 27

Список  литературы 29

 Практическая  часть

     Введение

    В условиях изменений, происходящих в  мировой банковской системе в  последние годы и вызванных глобализацией  финансовых рынков, интернационализацией банковской деятельности и диверсификацией  банковских операций и услуг, все  актуальней становится задача повышения  инвестиционной активности коммерческих банков. Необходимость решения данной задачи требует от них своевременной  и правильной оценки стремительно меняющегося  внешнего окружения, выделения факторов и тенденций внутреннего и  внешнего воздействия, влияющих на повышение инвестиционной активности.

    Все большее значение приобретает инвестиционная деятельность банков, функционирующих  на уровне регионов. Политические, социальные и экономические условия деятельности коммерческих банков предопределяют особую и весьма важную роль факторов на региональном уровне, оказывающих влияние на инвестиционную деятельность банка. К числу факторов, влияющих на инвестиционную деятельность коммерческих банков, относится высокий  уровень дифференциации социально-экономического развития регионов, существующие диспропорции в их развитии и др. Это глобальная мировая проблема, но в России она  усугубляется неравномерностью в региональном распределении банковского капитала.

    Коммерческие  банки являются важнейшим элементом  кредитно-банковской системы и необходимы для нормального функционирования и развития рыночной экономики в  Российской Федерации. Они аккумулируют свободные денежные средства, вовлекают  их в официальный оборот, а также  являются одним из основных элементов  расчетного и платежного механизмов хозяйственной и налоговой системы  страны.

    Исследование механизмов развития инвестиционной деятельности коммерческих банков является весьма актуальным.  В отечественной экономической литературе на сегодняшний день освещены отдельные вопросы, касающиеся современных проблем и тенденций развития инвестиционной деятельности коммерческих банков. Теоретические и практические аспекты инвестиций и инвестиционной деятельности коммерческих банков стали объектами исследований  следующих российских ученых: Т.М. Адекенова,  Г.Н. Белоглазовой, В.В. Бочарова, В.К. Гуртова,   Е.Ф.Жукова,  Л.Л. Игониной, А.А. Котукова, Л.П. Кроливецкой, О.И. Лаврушина,  Н.И. Парусимовой,  Н.М. Тавасиева. Авторы в основном сосредотачивают свое внимание на общеметодологических аспектах, изучении теории банковских инвестиций и инвестиционной деятельности, построении системы их классификации, методах оптимизации инвестиционного портфеля коммерческих банков, порядке и методах определения эффективности инвестиционной деятельности.

    Объектом  исследования данной курсовой работы является коммерческий банк как субъект  хозяйствования в условиях конкурентной среды.

    Цель  данной работы состоит в том, чтобы  рассмотреть коммерческие банки  и их роль в современной экономической  системе.

    Исходя  из цели обозначенного исследования, предусмотрено решение следующих  задач:

1. Дать общую характеристику коммерческим банкам;
2. Проанализировать законодательные акты, регламентирующие создание, деятельность и порядок реорганизации и ликвидации коммерческих банков;
3. Выявить и систематизировать факторы, оказывающие влияние на инвестиционную деятельность коммерческих банков;
4. Рассмотреть инвестиционную деятельность коммерческого банка «Росбанк».  
   

1. Общая характеристика коммерческого  банка

    В Российской Федерации создание и  функционирование коммерческих банков основывается на таких нормативных  документах, как:

1. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2008) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (принят ГД ФС РФ 27.06.2002) (с изм. и доп., вступающими в силу с 10.01.2009)
2. Закон РФ от 03.02.95г. «О банках и банковской деятельности». (В ред. Федеральных законов от 28.04.2009 N 73-ФЗ, с изм., внесенными Постановлением Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 N 4-П, Федеральными законами от 03.06.2009 N 121-ФЗ). В соответствии с этим законом банки России действуют как универсальные кредитные учреждения, совершающие широкий круг операций на финансовом рынке: предоставление различных по видам и срокам кредитов, покупка-продажа и хранение ценных бумаг, иностранной валюты, привлечение средств во вклады, осуществление расчетов, выдача гарантий, поручительств и иных обязательств, посреднические и доверительные операции и т.п.
3. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 05.08.2000 N 117-ФЗ (принят ГД ФС РФ 19.07.2000) (ред. от 03.06.2009, с изм. от 22.06.2009) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.07.2009)

    Банк - это финансово кредитное учреждение, функциями которого являются накопление денежных средств, осуществление денежных расчетов, эмиссия ценных бумаг и кредитование путем предоставления различного рода ссуд. Главное предназначение его – банк является посредником при передвижении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.

    Принципы осуществления деятельности коммерческого банка:

    1. работа с реально имеющимися  ресурсами. Это значит, что банк должен осуществлять контроль над количественным соответствием между своими ресурсами и кредитными вложениями. Например, если банк привлекает средства главным образом на короткие сроки, а вкладывает их преимущественно в долгосрочные ссуды, то его ликвидность оказывается под угрозой. Если банк имеет в активах наличие большого количества ссуд с высокими рисками, то от банка требуется повышение удельного веса собственных средств в общем объеме его ресурсов.

    2. экономическая самостоятельность, то есть  банк ответствен экономически за результаты своей деятельности. Экономическая самостоятельность характеризуется свободой в распоряжении собственными средствами банка и привлеченными ресурсами, свободный выбор клиентов и вкладчиков, распоряжение доходами банка.

    3. отношения коммерческого банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения. Коммерческий банк предоставляет ссуды, исходя из рыночных критериев, к которым относятся прибыльность, риск и ликвидность.

    4. регулирование деятельности банка осуществляется только косвенными экономическими (а не административными) методами. Государство не вмешивается в деятельность коммерческих банков.

1.1 Понятие и сущность банка

    Банк  можно определить как кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять такие банковские операции, как привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

    На  сегодняшний день деятельность банковских учреждений настолько многообразна, что даже их истинная сущность становится довольно неопределенной. В современном обществе банки проводят самые различные виды операций, которые называются банковскими. Они осуществляют предоставление средств народному хозяйству, куплю-продажу ценных бумаг, валютные операции, а иногда даже посреднические сделки и управление имуществом.

    В современной обстановке коммерческие банки можно охарактеризовать так:

    Современные коммерческие банки – банки, которые непосредственно обслуживают предприятия и организации, а также население. Коммерческие банки – это основное звено банковской системы. Коммерческие банки выступают как самостоятельные субъекты экономики. Их отношения с клиентами строятся на коммерческой основе. Основная цель осуществления деятельности коммерческих банков – извлечение максимально возможной прибыли.

    Следовательно, коммерческие банки должны комплексно обслуживать своих клиентов, это и является отличием их от специальных кредитных организаций небанковского типа, которые выполняют лишь определенный и ограниченный круг финансовых операций и услуг.

    Коммерческие  банки выступают, прежде всего, как  специфические кредитные институты, которые, с одной стороны, привлекают временно свободные средства хозяйства, с другой – удовлетворяют за счет этих привлеченных средств разнообразные  финансовые потребности предприятий, организаций, населения.

    Банк  решает вопросы, которые связаны с удовлетворением общественных потребностей в своем продукте и услугах, реализацией социальных и экономических интересов, на основе полученной прибыли, как членов его коллектива, так и интересов собственника имущества банка.

    Довольно  часто банк характеризуется как посредническая организация. Ситуация состоит в следующем: кредитор имеет определенную часть ресурсов и хочет на конкретный срок, но с гарантиями под определенный процент отдать ее какому-либо заемщику. Интересы кредитора и заемщика должны быть общими, при чем они могут находится в разных регионах. Связующим звеном здесь выступает банк – посредник, который обеспечивает возможность осуществления сделки с учетом спроса и предложения. Если банк имеет многочисленные средства, он может удовлетворить потребности самых разнообразных заемщиков, предоставив выбор кредита на любой вкус, срок, обеспечение, ссудный процент и т.д. В данном случае банк можно назвать посреднической организацией.

    Банки являются непременными участниками биржи. Они могут самостоятельно организовывать биржевые операции, проводить операции по торговле ценными бумагами.

    Сегодня функции банков очень разнообразны, поэтому точное определение банку дать довольно сложно.

1.2 Функции банка

Коммерческий  банк, как и любой другой банк, выполняет функции:

1. Аккумуляция (привлечение) временно свободных денежных средств и превращение их в капитал, то есть банки привлекают денежные средства и сбережения в виде вкладов. Тот, кто вложил средства получает вознаграждение в виде процента или оказываемых банком услуг. Сбережения в форме вкладов превращаются в ссудный капитал, который банки предоставляют в виде кредитов предприятиями, которые являются предпринимателями. Сбережения превращаются в капитал, лишь при помощи банков. Для осуществления этой функции требуется специальное разрешение – лицензия Центрального Банка Российской Федерации.
2. Предоставление кредитов предприятиям, государству и населению. Для развития предпринимательства, малого и среднего бизнеса, эта функция очень важна. Так как для того, чтобы развивался частный бизнес, причем в развивающейся рыночной экономике, требуется большие финансовые вложения, которые можно получить либо через банк, либо путем получения иностранных инвестиций. С помощью банковских кредитов осуществляется финансирование промышленности, сельского хозяйства, торговли.