Государственное социальное страхование и его роль в социально-экономическом развитии РФ

       Трудовая  пенсия включает три составляющих: базовую, страховую и накопительную, причем, источники финансирования этих частей различны. Базовая составляющая финансируется федеральным бюджетом, а страховая и накопительная  формируются из средств Пенсионного  фонда России (конкретно – из страховых взносов, перечисляемых  работодателем).

Некоторые категории граждан обладают правом получения государственной пенсии (федеральные госслужащие; военные; нетрудоспособные лица; ветераны Великой Отечественной войны; лица, пострадавшие от техногенных либо радиационных катастроф). Пенсионное страхование вышеуказанных лиц осуществляется из средств федерального бюджета.

 Обязательным  называют пенсионное страхование,  действующее в силу закона, охватывая  все категории населения.

        C принятием Федерального Закона  “Об обязательном пенсионном  страховании” в 2002 году в России  началась пенсионная реформа.  В соответствии с этим Законом  все граждане Российской Федерации  становятся застрахованными лицами. Пенсионный фонд Российской Федерации  открывает каждому гражданину  индивидуальный лицевой счёт, на  который ежемесячно зачисляются  страховые взносы, которые за  работника перечисляет работодатель  при начислении ему заработной  платы. Эти взносы и формируют  будущую трудовую пенсию.

       Накапливаемые на лицевом счёте страховые взносы инвестируются на финансовом рынке, формируя дополнительно накопительную  часть. Управление накопительной частью пенсии осуществляет Государственная управляющая компания (ГУК «Внешэкономбанк»). Средства туда перечисляются непосредственно из Пенсионного Фонда России по умолчанию, то есть, в случае, если гражданин не определил иной вариант инвестирования. Граждане, не давшие указаний Пенсионному Фонду об ином способе инвестирования их накопительной части пенсии, получили условное название “молчуны”.

         Граждане имеют право по иному  распорядиться своей накопительной  частью пенсии, передав право  на управление накопленными средствами  негосударственной управляющей  компании или негосударственному  пенсионному фонду. 

       Добровольное  пенсионное страхование – система  накоплений с помощью различных  финансовых организаций будущей  пенсии, основанная на тех же принципах, что и обязательное пенсионное страхование. Отличие состоит, во-первых, в том, что добровольное пенсионное страхование  является дополнительным по отношению к обязательному. Во-вторых, размер взносов определяет не государство, а сам застрахованный, т.е. гражданин.

         Страховщиками по системе добровольного  пенсионного страхования выступают: негосударственные пенсионные фонды, страховые компании

 Страховщики  предлагают различные программы  дополнительного пенсионного страхования,  и право клиента – выбрать  ту, что ему больше по душе.

       Взносы  по программе добровольного пенсионного  страхования могут быть единовременными  или накопительными. В зависимости  от программы добровольного пенсионного  страхования взносы могут уплачиваться ежегодно, ежеквартально или ежемесячно. По достижении пенсионного возраста выплата денег пенсионеру может  производиться раз в квартал, полугодие, месяц и т.д., - в течение  оговоренного срока или пожизненно.

       За  деятельностью страховщиков осуществляется серьёзный контроль со стороны государства. Контролю подлежат объём страховых  резервов и их размещение, что обеспечивает надёжность страховых компаний. Программы  добровольного пенсионного страхования  успешно реализуются в самых  разных странах мира, позволяя гражданам  обеспечить себя средствами к существованию  в старости, размер которых зависит  не от возможностей государственной  системы социального обеспечения, а исключительно от желания и  возможностей застрахованного. 

       2.2 Обязательное  медицинское страхование  

       Обязательное  медицинское страхование (ОМС) является частью государственного социального  страхования (в которое включено также пенсионное обеспечение (за счёт средств, аккумулируемых Пенсионным Фондом РФ), социальное страхование (из средств, поступающих в Фонд социального  страхования РФ), социальное обеспечение  из средств Государственного фонда  занятости населения РФ.

       Согласно  Закону "О медицинском страховании  граждан в РФ", ОМС "обеспечивает всем гражданам Российской Федерации  равные возможности в получении  медицинской и лекарственной  помощи, предоставляемой за счёт средств  ОМС в объёме и на условиях, соответствующих  программам обязательного медицинского страхования".

         В России действуют Базовая и Территориальные программы ОМС, в рамках которых определяется, какая именно амбулаторно-поликлиническая и стационарная помощь, в каких именно учреждениях здравоохранения и при каких заболеваниях оказывается гражданам, проживающим постоянно или преимущественно на данной территории, за счёт средств ОМС, а также проведение каких именно мероприятий по профилактике заболеваний, включая диспансерное наблюдение, осуществляется за счёт указанных средств.

         Базовая программа ОМС разрабатывается  Министерством здравоохранения  РФ и утверждается Правительством  РФ. Территориальные программы ОМС  утверждаются органами государственного  управления субъектов РФ на  основе базовой программы.

         Законом "О медицинском страховании  граждан в РФ" определён круг  лиц, участвующих в системе  ОМС и обеспечивающих её работоспособность.

         В первую очередь это страхователь -  государство в лице местных  органов государственной власти, а также предприятия и организации уплачивающие взносы на ОМС. С 1 января 2010 года страховые взносы в фонды ОМС

уплачиваются  в соответствии с законом «О страховых  взносах..» № 212-ФЗ от 24.07.2009 г.

       На  сегодняшний момент обязательные страховые  взносы в фонды ОМС составляют 3,1 процента от фонда оплаты труда, из которых 2 процента уплачиваются в Территориальный  Фонд ОМС, а 1,1 процента - в Федеральный  Фонд ОМС. C 01.01.2011 г. взносы составят 3 и 2,1 процента соответственно.

       Взносы  поступают следующему участнику  системы ОМС - в Федеральный или  Территориальный Фонд ОМС. Это самостоятельные  некоммерческие финансово-кредитные учреждения, предназначенные для аккумулирования финансовых средств на ОМС, обеспечения финансовой стабильности государственной системы ОМС и выравнивания целевых финансовых ресурсов. Аккумулированные взносы идут на оплату установленного страховой программой объёма медицинской помощи.

       Следующий участник системы ОМС - страховые  медицинские организации. Это юридические  лица, имеющие лицензию на право  деятельности по обязательному медицинскому страхованию. Страховая медицинская  организация (страховая компания) заключает  договоры с медицинскими учреждениями на оказание медицинской помощи застрахованным по ОМС, осуществляет деятельность по ОМС на некоммерческой основе, выдаёт страховые полисы, а также контролирует объём, сроки и качество медицинской помощи и защищает интересы застрахованных.

       Медицинские учреждения (МУ) или лечебно-профилактические учреждения (ЛПУ)- ещё один участник системы ОМС - учреждение независимо от форм собственности, лицензированное  на осуществление определённой деятельности и услуг по программам ОМС, а также  имеющее аккредитацию, то есть соответствующее  установленным профессиональным стандартам.

       И наконец, самые многочисленные участники  системы ОМС - застрахованные лица - граждане России, независимо от пола, возраста, состояния здоровья, места жительства, уровня дохода, а также иностранные  граждане, постоянно проживающие  на территории Российской Федерации, которые  имеют право на бесплатное (для  них) получение медицинских услуг, включённых в государственную программу  обязательного медицинского страхования.

       Альтернативой системы обязательного медицинского страхования в России является добровольное медицинское страхование.

       Территориальная программа обязательного медицинского страхования это документ, определяющий гарантированный объем оказания гражданам бесплатной медицинской помощи за счет средств обязательного медицинского страхования.

       Программа ОМС не включает лечение социально значимых заболеваний (психические расстройства, ВИЧ, туберкулез и т.д.). Лечение этих заболеваний оплачивается из средств городского и федерального бюджетов. Из этих источников также оплачивается деятельность службы Скорой медицинской помощи, льготное лекарственное обеспечение и протезирование (зубное, глазное, ушное), дорогостоящие виды медицинской помощи, проведение гемодиализа, химиотерапия острого лейкоза, трансплантация почек, лучевая терапия, реанимация новорожденных.

       В минимальный набор бесплатных страховых  услуг входит:

- предоставление  экстренной медицинской помощи  в неотложных случаях, таких  как роды, травматические ситуации, острые отравления;

- амбулаторное  лечение пациентов с хроническими  заболеваниями;

- роды, аборты, травмы, острые состояния  – лечение в стационаре;

- медицинская  помощь на дому для пациентов,  не могущих самостоятельно передвигаться;

- оказание  комплекса профилактических услуг  для инвалидов, беременных женщин, детей, ветеранов, онкологических  больных и пациентов с психическими  расстройствами; реабилитация людей,  перенесших инфаркт миокарда  и инсульт.

Программа обязательного медицинского страхования  предусматривает весь комплекс стоматологических  услуг для детей и студентов, матерей с детьми до 3-х лет, беременных, ветеранов. Кроме того, существует система  обеспечения медикаментами для  категорий населения, пользующихся специальными льготами.

       Обязательное  медицинское страхование – полис. Это главный медицинский документ застрахованного, который нужно беречь, как зеницу ока. Получение дубликата страхового полиса – дело хлопотное и требующее затрат времени. Фактически, полис обязательного медицинского страхования является доказательством заключения договора ОМС и подтверждением того, что пациент является участником программы. Страховой полис содержит ссылку на номер и дату договора, там же указан и срок его действия. Рабочие и служащие получают полис ОМС в бухгалтерии или отделе кадров своего предприятия; неработающие россияне – в государственной страховой организации.

       Если  у гражданина возникает необходимость  в медицинской помощи, - он предъявляет  в поликлинике страховой полис  и удостоверение личности. Полис  действителен только в период действия трудового договор. Увольняясь с  предыдущего места работы, гражданин  возвращает полис обязательного  медицинского страхования в свою бухгалтерию. На новом месте работы человек получает новый полис.

       Надо  иметь в виду, что полис обладает силой лишь на территории России. И  в этом заключается один из главных  его недостатков. На граждан, выезжающих на длительный срок работать по контракту  за пределы родного государства, не распространяются возможности программы  обязательного медицинского страхования. Поэтому, в таких случаях необходимо позаботиться о дополнительных видах  страхования. 
 

       2.3 Социальное страхование 

       Государственное социальное страхование - государственная  система материального обеспечения  граждан РФ в старости, в случае болезни, полной или частичной утраты трудоспособности, потери кормильца, а  так же семей, в которых есть дети.

         Государственное социальное страхование  находится в ведении органов  законодательной и исполнительной  власти, формирующих государственный  бюджет и его расходную часть.  Пособия и льготы, поступающие  населению через эту систему,  устанавливаются законодательными  и нормативными актами. Они распределяются по принципу солидарности, который означает, что выплаты не зависят от уплачиваемых гражданином налогов и страховых взносов и определяются только степенью нуждаемости.

         Основными видами социального  обеспечения являются: обеспечение  граждан РФ различными видами  пособий по государственному  социальному страхованию и иных  социальных пособий.