Финансовая система и её звенья

     За  внешним благополучием накапливаются  серьезные проблемы, которые проявляются  в том, что крупные российские компании сегодня не рассматривают  российский финансовый рынок как  главный источник инвестиций. Основным источником инвестиций для российских компаний остаются собственные средства, займы или первичные размещения ценных бумаг на иностранных площадках. Отечественный фондовый рынок является недостаточно ликвидным, находится  под спекулятивным давлением  и на нем ощущается нехватка долгосрочных инвесторов.

     Существует  еще одна проблема – проблема страхового рынка. Миллионы российских граждан непосредственно заинтересованы в урегулировании законодательных проблем, стоящих перед такой новой для России отраслью страхования, как страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта. В системе страхового законодательства нет, пожалуй, более обсуждаемого страховым сообществом и гражданами нормативного акта, чем закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Учитывая, что закон затрагивает интересы миллионов автомобилистов (всего в Российской Федерации зарегистрировано свыше 30 млн. единиц транспортных средств), совершенствование законодательного обеспечения ОСАГО является одним из наиболее важных направлений  развития страхового законодательства.

     Особенно  остро высветилась социальная сторона  ОСАГО. Для многих социально незащищенных слоев населения, в частности, пенсионеров, выплатить единовременно около  двух тысяч рублей – непосильная  задача. Однако необходимо отметить, что  данная сторона проблемы связана  не с высокими тарифами  страхования  автогражданской ответственности, а с тем, что у нас в стране слишком маленькие пенсии,  а  у большой части населения  слишком маленькие зарплаты.   Поэтому, наряду с совершенствованием законодательства, жизненно необходима политика повышения доходов населения.  Кстати, повышение доходов социально  незащищенных слоев населения позволит развиваться и другим видам страхования. Что же касается уровня тарифов, то в ближайшее время ожидать  их снижения не приходится. Это связано  с тем, что в перспективе доля расходов страховщиков по этому виду страхования будет неуклонно  расти, кроме того, сохраняются высокие  темпы инфляции.

     На  сегодняшний день имеет место  такая проблема, как капитализация  банковской системы Российской Федерации. В настоящее время по данным Ассоциации Российских банков капитал банков России составляет всего 5,6 % к ВВП, в то время как в развитых странах Западной Европы – около 30%. Даже за достаточно успешные для российской банковской системы последние годы это отношение в среднем возрастает на 0,3 процентных пункта в год. Низкий по отношению к масштабам экономики уровень собственных капиталов финансовых организаций не позволяет им существенно нарастить операции и продвинуть рост емкости внутренних рынков. Рост банковских капиталов является одним из необходимых условий роста экономики.  

     Вместе  с тем, решение проблемы наращивания  капитализации банковской системы  лежит не только и не столько в  плоскости ужесточения требований  к собственным средствам кредитных  организаций. Россия состоит из очень  разных по экономическому развитию регионов и во всех из них существует потребность  в банковском обслуживании. Во многих регионах успешно действуют небольшие, с точки зрения капитала и активов, банки. По данным Ассоциации российских банков, около 70% банков в регионах имеют  собственный капитал менее 5 млн. евро и при этом стабильно работают на протяжении 10 - 15 лет, охватывают полноценным  банковским  обслуживанием сотни  тысяч клиентов (в том числе, представителей малого и среднего бизнеса). Поэтому  Ассоциация региональных банков «Россия» призывает не выдавливать с рынка  малые финансово устойчивые банки, а наоборот, создавать дополнительные условия для их стабильной работы. 

     3.1. Пути решения

     Для решения пенсионной проблемы глава Минфина отметил необходимость разработки эффективной пенсионной системы на долгосрочный период. В течение ближайшего года правительство Российской Федерации должно определиться по поводу эффективной системы на долгосрочный период, потому что это является также фактором долгосрочной устойчивости государства и финансов, особенно в условиях ухудшающейся демографии.

     В частности, необходимо решение следующих  ключевых проблем в области бюджетных  отношений:

     - устранить неясности в Бюджетном  кодексе; 

     - предложить Правительству в Концепции  управления государственным долгом  ввести утверждение законом о  бюджете источников погашения  дефицита (включив в них Стабилизационный  фонд);

      - Разработки и обосновать  принципы  построения бюджетной системы  Российской Федерации; 

     -Создать  реальный бюджетного механизма,  позволяющего воплотить разработанные  принципы на практике;

      - Разработать  и принять нормативные  акты по разграничению полномочий  и функций между органами власти  разного уровня, распределение расходов  между звеньями бюджетной системы  и видами бюджетов в соответствии  с полномочиями и функциями  органов власти разного уровня  и другие.

     Основные  проблемы финансового рынка и пути решения:

     Необходимо  принять следующие  меры в решении  проблем:

     - Развитие и совершенствование   правовой базы, а также выработкой  предложений по принятию тех  законодательных норм, которые бы  способствовали более эффективному  и стабильному функционированию  финансового рынка, и, в частности,  рынка госдолга.

      - Создание системы учета долга,  которая будет регистрировать  не только федеральные заимствования,  но также рублевые и валютные  обязательства регионов и предприятий.

     - Развитие инфраструктуры фондового  рынка, с появлением новых,  более разнообразных и инвестиционно  привлекательных инструментов

     - Повышение степени надежности государственных долговых обязательств, гарантий своевременных выплат и приемлемого уровня доходности.

     - Выстраивание такой долговой  политики, которая бы отражала  не только текущее состояние  в экономике, но и соответствовала  долгосрочным задачам социально-экономического  развития, отвечала интересам граждан  и предприятий нашей страны.

     Проблемы  страхового сектора экономики и пути решения:

     Пути  решения проблем:

     - Сегодня  можно  порекомендовать  использование опыта иностранных  страховых компаний, адаптируя его  к отечественному рынку. 

     - Это касается и  вопросов  создания научно-методического, а также ведомственного и раздельного  подхода к налогообложению страховых операций, создание  системы налоговых льгот в сфере страхования.

     - Перспективным решением проблем, является создание фондов поддержки социального обеспечения (Пенсионный фонд), организации института страхователей - экспертов, брокеров, а также фондов целевого финансирования проектов.

     - Создание антимонопольной нормативно-правовой базы страховой системы в России, что повлечет за собой  повышение роли государственного регулирования, выраженной в качественном функционировании  государственного страхового надзора.

     - Ужесточение законодательных санкций,  против  преступлений в области  страхования и внесения отдельной  статьи в Уголовный кодекс РФ.   
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Заключение

       Финансовые системы возникли  с зарождением классового общества  и развивались как часть политической, социальной и экономической системы государства.

     История экономического развития и финансов показывает, что в периоды относительного благополучия и устойчивого развития государства для оживления деловой  активности используют либеральный подход, а в периоды кризисов и возрастания социальной напряженности усиливается роль государства, государственных финансов в социальных и экономических преобразованиях.

     Возможны  широкая и узкая трактовка  предмета финансов, связанные с использованием положений теории систем, известных  как процедуры агрегирования (объединения  элементов в целое) и декомпозиции (расчленение целого на части) при  исследованиях.

     Аргументом в пользу того, что финансы охватывают все стадии воспроизводственного процесса может быть то, что движение денежных средств носит как пространственный, так и временной характер. При этом движение во времени существует объективно и всегда вне зависимости от воли хозяйствующих субъектов. Такое движение объективно обеспечивает перераспределение денежных средств даже тогда, когда нет их пространственного движения.

     Финансовая  система обладает всеми свойствами сложных систем: большое число  разнородных элементов, иерархия, уязвимость, гибкость, устойчивость и др.

     В заключение можно сделать вывод  о том, что при комплексном  подходе к проблеме совершенствования  финансовой системы России можно  добиться желаемых результатов, т.е. сформировать современную социально ориентированную  финансовую систему, исправно функционирующую  в условиях рыночных отношений. 

     Библиографический список

1. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31 июля 1998 г. N 145-ФЗ.
2. Федеральный закон. О федеральном бюджете на 2003 год.
3. Федеральный закон. О федеральном бюджете на 2004 год.
4. Федеральный закон. О федеральном бюджете на 2005 год.
5. Закон. Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
6. Россия в цифрах
7. Российский стат. ежегодник
8. Финансы Учебник для вузов / Под ред. Иванова В. В, М.: - 2006г, 256с.
9. Ковалева А.М. «Финансы», М.: Финансы и статистика. - 2006г, 234с.
10. Сабанти Б. М. «Развитие финансов и финансовой науки в России (период феодализма)». – Иркутск: Изд-во Ирк. Ун-та,1986.-108с.
11. Финансы: Учеб.-2-е изд., перераб. И доп./ Под ред. Ковалева В.В. - М.:ТК Велби, 2004г, -  636с.
12. Финансы: Учебник для вузов / Под ред. Романовского М. В.- М.: Юрайт-М, 2004, 504с.
13. Аналитический вестник « Проблемы развития страхового рынка Российской Федерации».№ 17(305). 2006г.
14. Аналитический вестник «Негосударственные пенсионные фонды: реальность и перспективы ».№ 11(299). 2006г.
15. http://www.vedi.ru/
16. www.soverkon.ru (Официальный сайт газеты «Совершенно конкретно»)
17. www.council.gov.ru (Официальный сайт Федерального Собрания РФ)