Деятельность Центрального банка России

В этой группе функций просматривается назначение  (роль)  Банка России, призванного  регулировать денежный оборот. 

Вторая группа – функции нормативного регулирования, которая включает в себя:

• разработку правил ведения банковских операций;

• определение  порядка и правил бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской  Федерации;

• определение  правил осуществления расчетов в  Российской Федерации;

• определение  порядка осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, юридическими и физическими лицами.

Деятельность  Банка России по созданию нормативных  актов  (положений, инструкций, приказов), регулирующих банковские операции, порядок учета и отчетности коммерческих банков, дает ему возможность упорядочить и развивать работу кредитных учреждений, создать общую методическую базу, единые стандарты деятельности кредитных организаций, позволяющие им в рамках действующего законодательства осуществлять обслуживание своих клиентов.

Платежи через  собственную расчетную сеть Банка России составляют значительную часть в платежном обороте стране – примерно две трети всех безналичных платежей, совершенных самими банками и по поручению клиентов. Репутация Центрального банка не вызывает сомнений и его банкротство практически невозможно. Поэтому при посредничестве Банка России происходит также подкрепление и окончательное взаимное урегулирование остатков по межбанковским корреспондентским счетам. Кроме того, по законодательству Банк России является органом, координирующим,  регулирующим и лицензирующим организацию расчетных,  в том числе клиринговых, систем РФ.

Ежедневное  участие Банка России в национальной системе платежей, проведение расчетно-платежных операций позволяют Банку России надзирать над многими видами банковской деятельности, контролировать системный риск, реагировать на проблемы при их появлении и проводить соответствующие корректировки. В этом качестве Банк России выступает как гарант стабильности финансовой системы.

Третья группа – операционная функция позволяет  Банку России:

• осуществлять самостоятельно либо по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок;

• управлять  своими золотовалютными резервами;

• обслуживать  счета бюджетов всех уровней бюджетной  системы страны посредством ведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагается организация исполнения бюджетов.

Полномочия,  определяемые данной функцией,  позволяют Банку России осуществлять определенный спектр операций,  предусмотренных банковским законодательством по специально разработанным нормам. Операционная независимость Банка России не означает ничем не ограниченную деятельность.

Круг выполняемых  им операций ограничен законом. Например, Банк России не имеет право кредитовать дефицит бюджета государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов.

Четвертая группа – информационно-аналитическая  функция. Банк России:

•  проводит анализ и прогнозирование состояния  экономики в целом по стране и регионам, прежде всего, денежно-кредитных и валютно-финансовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

• участвует  в разработке прогноза платежного баланса страны и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

• устанавливает  и публикует официальные курсы  иностранных валют по отношению к рублю.

Для Банка  России информационно-аналитическая  функция имеет особое значение. Без ее выполнения практически невозможно регулирование денежного оборота, основанного на материальных и финансовых потоках. Анализ и прогнозирование экономического развития страны дает возможность определить динамику и структуру денежно-кредитных отношений. Сведения Банка России о тенденциях экономического развития страны,  развитии отдельных секторов экономики, динамике платежного баланса, валютном курсе, основных показателях банковской деятельности, предоставляемые экономическим субъектам, в том числе банковскому сообществу,  составляют важную информацию,  позволяющую им при необходимости скорректировать направления своего развития.

Пятая группа – функции финансового агента Правительства. 

Выполнение  Банком России функции финансового  агента Правительства вытекает из особого положения центрального банка: во-первых, как органа государственного регулирования экономики,  во-вторых,  как банка Правительства со всеми присущими банку функциями и выполняемыми им операциями.

Шестая группа – функции органа валютного регулирования  и валютного контроля в Российской Федерации.

Седьмая группа – надзорная и контрольная  функции возлагают на Банк России:

• надзор за деятельностью банков и банковских групп;

• государственную  регистрацию банков,  выдачу им лицензий на осуществление банковских операций, приостановку их действий и отзыв их;

• регистрацию  банками эмиссий ценных бумаг.

Эта группа функций  позволяют Банку России выполнять целевые ориентиры,  направленные на развитие и укрепление банковского сектора страны.

Осуществляя надзор за деятельностью коммерческих банков путем постоянного наблюдения и проверок на предмет ее соответствия законодательно установленным правилам и нормативным актам, Банк России защищает интересы вкладчиков и кредиторов, обеспечивает стабильность деятельности кредитных организаций. 

2.2 Цели и задачи Центрального банка

Содержание  целей и задач центрального банка  определяется его сущностью.

Центральный банк представляет собой общественный денежно-кредитный институт,  который регулирует денежный оборот в наличной и безналичной формах в общественных интересах. Это означает, что его целевая ориентация связана со сферой денежно-кредитных отношений.  Задачи,  которые он призван решать, лежат не в производстве материального продукта, его распределении и потреблении,  а в обеспечении обмена продуктами труда.  Центральный банк не может решать задачи, которые возложены на промышленность или другие структуры материального производства, он призван оказывать им свои специфические услуги. Эти услуги предоставляются в денежной форме. Центральный банк, будучи общественным институтом, одновременно выступает как часть единого экономического организма,  где каждая часть призвана обеспечивать его целостность. Как часть общей экономической системы и один из ее органов он обязан учитывать сферу деятельности и интересы других экономических структур, содействовать, в меру своей сущности, реализации общих экономических интересов,  в том числе интересов других экономических субъектов. Отсюда главная цель и задачи центрального банка в первую очередь связаны с денежной системой.

В Федеральном  законе  «О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)» отмечается, что целями деятельности Банка России являются: 

• защита и  обеспечение устойчивости рубля; 

• развитие и  укрепление банковской системы Российской Федерации;

• обеспечение  эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

В соответствии со своей сущностью и целевой  ориентацией задачи центрального банка в основном сосредоточены по следующим направлениям:

1) по отношению  к экономике в целом; 

2) по отношению  к правительству; 

3) по отношению  к банкам и банковской системе. 

Задачи, касающиеся экономики, в целом, прежде всего связаны с обеспечением экономического оборота необходимыми денежными средствами, достаточными для совершения обмена продуктами труда. Обладая монопольным правом выпуска наличных денег, храня и учитывая золотовалютные резервы страны,  центральный банк должен эмитировать такую массу платежных средств, которые были бы не только достаточными для производства и обращения продукта, но и обеспечивали стабильность национальной денежной единицы во внутреннем и внешнем экономическом обороте. Подобная двуединая задача центрального банка является главной, определяющей всю его деятельность как эмиссионного института страны.

Будучи частью государственного устройства,  обеспечивая  вместе с правительством развитие экономики, центральный банк предоставляет ему в рамках своей сущности необходимую помощь в реализации экономических программ,  при необходимости покрывает сезонные разрывы в накоплениях, размещает государственные ценные бумаги.

По отношению  к банкам центральный банк является  «банком банков». Его задача состоит в том, чтобы при необходимости быть кредитором последней инстанции,  поддерживать их ликвидность.  Обладая полномочиями органа надзора, задачи центрального банка  связаны с обеспечением эффективной деятельности кредитных учреждений.  Устанавливая процедуру допуска коммерческих банков на банковский рынок, определяя экономические нормативы по конкретным направлениям их деятельности, правила и стандарт ведения операций, центральный банк становится ответственным за качество их деятельности.

Практически в законодательстве большинства  стран цели и задачи центрального банка достаточно определенно зафиксированы.  Различие лишь в том, что в одних странах  (например, в США, Швеции и Италии) в законодательстве они указаны лишь в общих чертах, в других – они прописаны более подробно.

 

3. Современная банковская система РФ

Значение банковской системы для  экономики трудно переоценить. Недаром  банковскую систему часто сравнивают с кровеносной системой экономического организма, доносящей  финансовые ресурсы - эту «кровь» экономики - до каждого органа и каждой «клетки». Банковская система связывает воедино производство и сферу распределения товаров и услуг, обслуживает интересы производителей и потребителей. От того, насколько устойчиво работает финансовая инфраструктура, напрямую зависит и благосостояние каждого гражданина страны в отдельности, и положение страны на международной арене. Другими словами, эффективное функционирование банковской системы государства - один из важнейших факторов обеспечения национальной безопасности и национального суверенитета. 

Мировой финансово-эконономический  кризис, поразивший глобальную экономику  осенью 2008 года, наглядно продемонстрировал, насколько важное значение правительства  основных развитых стран мира, международные  экономические институты придают  обеспечению устойчивости банковской системы. Первоочередные усилия государственной  власти, в том числе и в России были направлены на поддержание банковской системы, на стабилизацию положения  Правительством РФ в 2008 г. потрачены  колоссальные деньги - более 2 триллионов рублей. Безусловно, эти меры являются оправданными - только так можно было избежать полного коллапса экономики и больших социальных проблем. 

Банк - финансовое предприятие, которое  сосредотачивает временно свободные  денежные средства, предоставляет их во временное пользование в виде кредитов, является посредником во взаимных платежах и расчетах между  юридическими и физическими лицами, производят кассовое обслуживание физических и юридических лиц, осуществляют другие операции с деньгами и денежным капиталом.

Банковская система государства - не просто совокупность различных  банков, действующих на территории данной страны. Это еще и элементы организации и управления, которые  в своем единстве обеспечивают устойчивость и способствуют развитию данной системы. В современной трактовке понятия банковской системы выделяются три основных блока:  

-  Фундаментальный блок, включающий банки как денежно-кредитный институты и

правила банковской деятельности;

-  Организационный блок, объединяющий виды банков и небанковских кредитных организаций, организационные основы банковской деятельности, банковскую инфраструктуру;

- Регулирующий блок, в который  входят: государственное регулирование  банковской деятельности, банковское  законодательство, нормативные положения  Центрального банка, инструктивные  материалы, разработанные коммерческими  банками в целях регулирования  их деятельности. 

Услуги в финансовой сфере появились  практически сразу же после того, как человеческая цивилизация изобрела деньги в качестве эквивалента товарной стоимости и на смену натуральному обмену пришли товарно-денежные отношения. Деньги нужно было хранить, обменивать, вести учет. В древности роль хранителей чужих денег часто выполняли  храмы, (в частности, на Руси - церкви и монастыри). В средние века широкое  развитие получило меняльное дело и  ростовщичество (одалживание излишков денег в долг). К этому времени  можно отнести формирование такой  важной сферы банковского дела, как  кредитные услуги, хотя определенные формы кредитования существовали еще  в античные времена. С появлением в XVI-XVII вв. безналичных расчетов возникла еще одна важная функция банков - обеспечение платежей между субъектами экономической деятельности. Таким образом, в Европе банки как кредитно-финансовые учреждения сформировались к XVII в. Причем возникли банки как частные коммерческие предприятия торгово-рыночной инфраструктуры, и лишь затем появились банки государственные.  

В России запоздалое развитие капиталистических  отношений привело к тому, что  первые банки были образованы как  казенные (государственные). Так, Указ 1733 г. «О правилах займа денег из Монетной конторы» разрешал Монетной конторе из своих «капитальных денег» выдавать займы под залог изделий из золота и серебра. Залоги «неисправных должников» переплавлялись для последующей чеканки монет. Первый «настоящий» банк России - Государственный Заемный банк был учрежден императорским Указом 13 мая 1754 г. Фактически под этим названием были одновременно созданы два банка, для дворянства и для купечества. Последний должен был обеспечивать крупных российских купцов, связанных с внешней торговлей, дешевым кредитом за счет государственных средств - так власть укрепляла свое влияние как в экономической, так и в социальной сфере.