Деньги кредит банки

    Самостоятельность  функционирования денег  значительно   расширилась  при появлении безналичных расчетов, в том числе и расчетов  на  базе  применения электронной техники.

 

2. Сущность  и функции денег

   Сущность денег заключается в том, что они служат  необходимым  активным

элементом и составной  частью экономической деятельности общества,  отношений

между различными участниками  и звеньями воспроизводственного процесса.

    Сущность денег  характеризуется их участием  в:

    • осуществлении  различных видов общественных отношений;

    • распределении  валового национального продукта (ВНП),  в  приобретении недвижимости,  земли.  Здесь  проявление  сущности  неодинаково,   так   как различные возможности  денег  объясняются  разными  социально-экономическими условиями;

    • определении  цен, выражающих стоимость товаров.  Изготовление  товаров (оказание  услуг)  осуществляется  людьми  с   помощью   орудий   труда,   с использованием предметов труда. Произведенные  товары  обладают  стоимостью, которая определяется совокупным  объемом  перенесенной  стоимости  орудий  и предметов труда, и вновь созданной живым трудом стоимости.

    Однако  величина   стоимости   определенного   товара,   изготовленного

отдельным товаропроизводителем, выражается ценой, зависящей  не  столько  от индивидуальных   затрат   отдельного   товаропроизводителя,    сколько    от существующего  в  обществе  уровня  затрат  на  изготовление  тех  или  иных товаров [2,c.58]. Поэтому при реализации товара его владелец может претендовать  лишь на  цену,  обусловленную   общественно   необходимым   уровнем   затрат   на изготовление определенного товара.

    Это означает, что  цена,  определяемая  в   соответствии  с  общественно

необходимым уровнем затрат  на  изготовление  отдельных  товаров,  позволяет товаровладельцам претендовать на получение других товаров  в  сумме,  равной стоимости произведенных товаров. Этому  способствует  соблюдение  требования эквивалентности,  выполняемое  с  помощью  денег.  Последние  также  создают возможность регулирования оценки отдельных товаров и приобретения  (покупки) лишь определенной части общественного  продукта.  Деньги  являются  всеобщим товарным эквивалентом.

    Кроме того, сущность  денег характеризуется тем, что  они:

    • служат средством  всеобщей  обмениваемости  на  товары,  недвижимость,

произведения  искусства,  драгоценности  и   др.   Эта   особенность   денег

становится  заметной  при  сравнении  с  непосредственным  обменом   товаров (бартером). Дело в том, что отдельные товары также способны обмениваться  на другие  на  условиях  бартера.  Однако,   как   уже   отмечалось,   подобные возможности обмена ограничены рамками  взаимной  потребности  и  соблюдением требования эквивалентности таких операций. Только деньгам  присуще  свойство всеобщей непосредственной обмениваемости на товары и другие ценности.

    В  различных   социально-экономических   условиях   проявление   данного

свойства  денег  меняется.   Если   при   административно-командной   модели экономики возможности непосредственной обмениваемости денег на  товары  были ограничены,  то  при  переходе  к  рыночной  экономике   такие   возможности существенно расширились, значение денег  в  обменных  операциях  повысилось. Изменения были обусловлены различиями товарно-денежных отношений и  сфер  их применения;

    • улучшают  условия сохранения стоимости.  При  сохранении  стоимости   в

деньгах, а не в товарах  уменьшаются  издержки  хранения  и  предотвращается порча. Поэтому предпочтительнее сохранять стоимость в деньгах.

    При характеристике  денег нередко обращается  внимание  на  их  товарное

происхождение и, соответственно, товарную  природу.  Товарное  происхождение денег вряд ли может вызвать сомнение.  Однако  постепенно,  в  том  числе  в связи с переходом от применения полноценных денег к  использованию  денежных знаков, не обладающих собственной стоимостью, а также в  связи  с  развитием безналичных расчетов, деньги утрачивали такую присущую товарам  особенность, как наличие у них стоимости и потребительской стоимости[2,c.62].

    В современных условиях денежные знаки и деньги безналичного оборота  не обладают собственной стоимостью, но сохраняется возможность применения их  в качестве меновой стоимости. Это свидетельствует о том, что деньга все больше отличаются  от  товара  и  превратились  в   самостоятельную   экономическую категорию с сохранением некоторых свойств, придающих им сходство с товаром.

    Функциям денег присуща стабильность, они мало подвержены изменениям,  в то время как, например, роль денег  в  различных  условиях  может  меняться. Особенности  функций  состоят  в  том,  что  они   в   большинстве   случаев осуществляются лишь деньгами.

    Деньги выступают  в качестве:

    • меры стоимости;

    • средства  обращения;

    • средства  платежа;

    • средства  накопления.

    Помимо перечисленных  функций, нередко  признается  выполнение  деньгами функции мировых денег (международного платежного средства),  в  которой  они используются для денежных операций между странами. Выполнение такой  функции при существовании  золотых  денег  или  свободно  конвертируемой  валюты  не вызывало сомнений.

    Функции денег  рассматриваются как проявление  их сущности. Вместе с  тем они могут выполняться только  при  участии  людей.  Именно  люди,  используя возможности  денег,  могут  определять  цены  товаров,  применять  деньги  в процессах  реализации  и  платежей,  а  также  использовать  их  в  качестве средства накопления. Такой подход к  функциям  денег  означает,  что  деньги представляют инструмент экономических отношений в обществе, а функции  денег могут осуществляться лишь при участии  людей.  Выполнение  деньгами  функции меры стоимости заключается в оценке  стоимости  товаров  путем  установления цен.

    Основой  установления  цен  товаров  является  величина  их  стоимости,

зависящая прежде всего от величины затрат общественно необходимого труда  на изготовление товаров. При установлении  Цены  исходной  величины  служит  не индивидуальный  уровень  затрат  труда  отдельного  товаропроизводителя   на изготовление   товара,   а   общественно   необходимый    уровень    затрат[3,c.118].

    Соответственно  в  ценах  фиксируются  общественно  несводимые  затраты   на производство отдельных видов товаров.

    В случаях одинаковых  цен на отдельные виды товаров   преимущества  имеют производители, у которых затраты на изготовление  товаров  ниже  общественно необходимых. Напротив, у производителей, у которых затраты  на  изготовление товаров выше общественно необходимых, возникают потерн вплоть до  того,  что они вынуждены сократить или прекратить производство таких  товаров.  В  этом проявляется  активность  воздействия  денег,  благодаря  применению  которых стимулируется снижение издержек на изготовление товаров.

    Вместе с тем,  когда речь идет об измерении  величины  стоимости  товара,

то  имеется  в  виду  ее  выражение  в  ценах,  которые  характеризуют   еще

относительный уровень цены, но сравнению с ценами других товаров. Здесь  нет ничего необычного, поскольку и в некоторых сферах человеческой  деятельности применяется метод измерения в относительных величинах. Иными  словами,  цены товаров отражают не  только  абсолютную,  но  и  относительную  величину  их стоимости, а также соотношения стоимости различных товаров.

    Некоторые затруднения  определения  цены  товара  возникают  в  связи  с

переходом  от  применения  денег,  обладающих  собственной   стоимостью,   к использованию  денежных  знаков,  неразменных  на  золото.  При   применении полноценных денег имеются достаточные основания  установления  цены  товара, исходя из соотношения стоимости товара к стоимости денежной единицы. К  тому же  при  использовании  полноценных   денег   обычно   фиксируется   золотое содержание (вес) денежной единицы, что  позволяет  иметь  такую  величину  в качестве масштаба цен.

    Однако,  если  в  современных   условиях   вместо   полноценных   денет

повсеместно  используются  денежные  единицы,  не   обладающие   собственной стоимостью, то установление цен существенно  осложняется.  Тем  не  менее  и неполноценные деньги используются для установления  цен.  По  этому  вопросу пока  еще  не  существует  исчерпывающего,  приемлемого   объяснения.   Так, определенное распространение  получила  точка  зрения,  согласно  которой  в процессе ценообразования может участвовать не реальное, а  мыслимое  золото; соответственно в процессе  ценообразования  нет  необходимости  использовать полноценные деньги.

    В экономической   литературе  одни  авторы  считают,  что  неполноценные

деньги являются представителями  золота и замещают его во  всех  функциях,  в том числе и в функции меры  стоимости.  При  этом  определенное  влияние  на уровень цен оказывают  изменения  цены  золота.  Другие  авторы  высказывают мнение о  возможном  использовании  денег  для  ценообразования  в  связи  с наделением их правом служить законным средством платежа.  [3,c.119]Иногда  обращается внимание на то, что соотношение цен на различные товары  определяется  и  на основе сложившихся традиций.

    В связи с  рассматриваемыми вопросами   большое  значение  имеет   масштаб цен.  При   применении   полноценных   денег   в   законодательном   порядке определяется весовое содержание золота  в  денежной  единице.  Эта  величина используется в качестве масштаба цен;  устанавливаемые  цены  увязываются  с содержанием золота в денежной единице.

    Вследствие отмены  фиксированного золотого содержания  денежной единицы и перехода к неполноценным  денежным  знакам  возникли  некоторые  особенности характеристики масштаба цен. По  этому  вопросу  сложились  различные  точки зрения.

    Одна  из  них   состоит  в  том,  что   неполноценные  деньги   выступают

представителями золота и, соответственно, при увеличении массы  таких  денег в обороте каждая из денежных единиц представляет  меньшую  величину  золота.

Можно было бы с определенными  оговорками согласиться с такой  точкой  зрения, если бы удалось (что маловероятно) определить ту  величину  золота,  которую представляют неразменные на золото деньги.

    Другая точка  зрения заключается в возможности  определения масштаба  цен при применении неразменных на золото денег, исходя  из  уровня  прожиточного минимума одного человека. Сторонники такой точки зрения принимают  следствие (изменения прожиточного минимума, учитывающего изменения цен)  за  исходную величину определения стоимости денежной единицы. К тому  же  здесь  величина масштаба цен  характеризуется,  исходя  из  изменений  цен  товаров  личного потребления  и  не  учитывает  изменения   цен   товаров   производственного назначения. Вполне возможно, что  масштаб  цен,  уровни  и  соотношения  цен различных  товаров  основываются  в  значительной   мере   на   традиционных

соотношениях, существовавших при  применении  полноценных  денег.  При  этом необходимо иметь в виду, что изменения цен происходят не только  в  связи  с изменениями масштаба цен, инфляционными  процессами,  но  также  в  связи  с изменениями стоимости  товаров.  Вместе  с  тем  пока  еще  в  этом  вопросе отсутствует необходимая ясность.

    Ориентиром при  установлении цен с использованием  денег, т. е. с помощью функции  меры  стоимости,  служит,  главным  образом,   величина   стоимости товаров. Однако при установлении цен этим не ограничиваются,  учитывают  еще некоторые обстоятельства, в том числе потребительную  стоимость  товаров,  а также стоимость и цены имеющихся взаимозаменяемых товаров.

    В отношении  учета  при  установлении  цен  особенностей  потребительной стоимости соответствующих товаров  нужно  обратить  внимание  на  следующее. Цены  на  новые  виды  продукции  должны   соответствовать   изменениям   их потребительной стоимости по сравнению с  ранее  изготовлявшейся  продукцией. Если,    например,   производительность     новой     турбины     превышает производительность ранее изготовлявщейся вдвое,  то  цена  новой  продукции, несмотря на различия в уровне издержек, не может более чем  вдвое  превышать

цену ранее производившейся. Иными словами, при установлении  цены  на  новую продукцию учитывается ее потребительная стоимость.

    При установлении  цен на отдельные  виды  товаров   необходимо  учитывать уровень цен взаимозаменяемых  товаров.  Игнорирование  этого  обстоятельства может привести к ограничению возможности реализации отдельных товаров[4,c.226].