Вариант 1
- Деньги: их необходимость и происхождение. Функции и виды денег. Роль денег в современной рыночной экономике.
В мировой экономике существует
две теории происхождения денег:
рационалистическая и эволюционная.
Согласно рационалистической
теории, деньги представляют собой
результат соглашения между людьми,
которые изобрели их как специальный
инструмент, используемый для обмена
товаров. Более серьезное исследование
природы денег содержится в другой
теории – эволюционной, которая
была предложена К. Марксом.
Ее суть заключается в
том, что деньги появились в результате
обмена товаров независимо от желания
людей, когда путем длительного
эволюционного процесса из всех них
выделился особый товар, играющий роль
денег.
К. Маркс тесно связывал
эволюционную теорию происхождения
денег с трудовой теорией стоимости,
из которой следует, что стоимость
товара измеряется количеством затраченного
на его производство труда, который,
в свою очередь, измеряется деньгами.
При сравнении трудоемкости изготовления
товаров возникают конкретные пропорции
при обмене, когда одно количество
товара обменивается на какое-то количество
другого товара, при этом даже если
обмен вообще не планируется, то товаропроизводителю
необходимо определить его стоимость,
а это нельзя сделать без товара-соизмерителя.
Первоначально стоимость
одного товара выражалась при случайном
обмене в результате приравнивания
его к определенному количеству
другого товара, служащего ему
эквивалентом, – это так называемая
простая форма стоимости. Со временем
при регулярных обменах сложились
определенные пропорции приравнивания
товаров, и стоимость одного товара
могла быть выражена в пропорциях
сразу нескольких товаров-эквивалентов
– это развернутая форма стоимости.
Позднее при дальнейшем развитии
обмена на каждом отдельном местном
рынке стал выделяться товар, обладающий
наибольшей способностью к сбыту
или наибольшей ликвидностью. Это
был товар, который мог храниться
длительное время, хорошо делиться, в
котором нуждалось большинство
людей. Даже кому он не требовался, все
равно был согласен обменять на него
свой товар, поскольку с его помощью
можно было получить тот товар, который
был необходим.
В результате на каждом местном
рынке выделился какой-то свой наиболее
ликвидный товар, который в рамках
этого рынка служил всеобщим эквивалентом
(меха, скот, соль и т. д.), – это
так называемая всеобщая форма стоимости.
На отдельных рынках в
качестве всеобщего эквивалента
были перепробованы сотни видов
товаров.
Таким образом, деньги –
это особый товар, служащий всеобщим
эквивалентом и выражающий стоимость
других товаров (соизмеритесь).
Функции и виды
денег
Деньги представляют собой
финансовый актив, который служит для
совершения сделок (для покупки товаров
и услуг). Актив – это то, что
обладает ценностью. Активы делятся
на реальные и финансовые. Реальные
активы – это вещественные (материальные)
ценности (оборудование, здания, мебель,
бытовая техника и т.п.). Финансовые
активы - это ценные бумаги. Их разделяют
на:
• денежные (собственно
деньги или краткосрочные долговые
обязательства),
• неденежные (доходные
ценные бумаги - акции и облигации,
которые представляют собой долгосрочные
долговые обязательства).
Деньги – это финансовый
актив, но они отличаются от
других видов финансовых активов
тем, что только деньги могут
обслуживать сделки и являются
платежным средством обращения.
Нельзя купить хлеб в булочной,
отдав взамен акцию или облигацию.
Сущность денег лучше
всего проявляется через выполняемые
ими функции. Деньги выполняют
функции: 1) средства обращения; 2) единицы
счета; 3) меры отложенных платежей
и 4) запаса ценности.
В качестве средства
обращения (medium of exchange) деньги являются
посредником в обмене товаров,
в совершении сделок. Все покупается
и продается за деньги. Альтернативой
денежному обмену выступает бартер
(обмен товара не на деньги,
а на другой товар). Однако бартер
связан со значительными издержками.
С одной стороны, это потеря
времени и усилий, т.е. альтернативные
издержки, а, с другой стороны,
это прямые транзакционные издержки
(издержки по совершению сделки
- transaction costs), к которым относятся,
например, издержки «стоптанных
башмаков». Для осуществления
обмена товара на товар необходимо
выполнение условия, которое известный
английский экономист прошлого
века, один из основоположников
теории предельной полезности
и математической школы в экономической
теории Уильям Стенли Джевонс
назвал «двойным совпадением
желаний» (double coincidence of wills). Человек,
желающий приобрести какой-либо
товар должен найти такого
продавца этого товара, который
взамен согласился бы получить
то, что производит данный человек.
Например, сапожник, желающий купить
хлеб, должен найти булочника,
которому в обмен на продаваемый
им хлеб нужны сапоги. Заболевший
художник должен найти аптекаря,
который согласится отдать ему
лекарства в обмен на картины.
А преподаватель макроэкономики,
желающий сделать себе модную
прическу, должен найти парикмахера,
готового предоставить эту услугу
за прослушивание лекции, например,
по теории денег. Поиски могут
длиться долго и не увенчаться
успехом. Но при этом время
будет потрачено, а башмаки
стоптаны. Поэтому бартер является
крайне неэффективной и нерациональной
формой обмена.
Деньги - величайшее изобретение
человечества. Появление денег в
качестве посредника в обмене
сняло проблему двойного совпадения
желаний и ликвидировало издержки
обмена. Любой товар можно продать
за деньги, и на полученную
сумму купить любой другой
товар. Это свойство денег быстро
и без издержек обмениваться
на любой другой актив, реальный
или финансовый, получил название
абсолютной ликвидности (liquidity) –
от английского слова «liquid»,
что означает «жидкий, текучий».
Очевидно, что все активы обладают
свойством ликвидности, поскольку
рано или поздно их можно
продать или обменять, но степень
ликвидности у равных у разных
активов разная. Свойством абсолютной
ликвидности обладают только
наличные деньги.
Второй функцией денег
выступает то, что они являются
измерителем ценности всех товаров
и услуг, единицей счета (unit
of account). Как масса измеряется в
килограммах, расстояние – в
метрах, а объем жидкости –
в литрах, так ценность (стоимость)
измеряется в определенном количестве
денег. Пока деньги не начали
выполнять эту функцию, стоимость
каждого товара должна была
измеряться в определенных количествах
всех других товаров, производимых
в экономике. Причем, человеку, желающему
купить определенный товар или
продать свой товар, необходимо
было знать все эти пропорции
обмена. Например, сколько стоит
хлеб в рубашках, колбасе, сапогах,
телевизорах, компьютерах и т.д.
При денежном обмене такая
необходимость исчезает. Достаточно
знать лишь, на какое количество
денег может быть обменен каждый
товар. Единицей счета выступает
денежная единица страны, т.е.
национальная валюта (рубль в
России, доллар в США, фунт стерлингов
в Великобритании, тугрик в Монголии
и т.п.). В условиях высокой инфляции,
когда отсутствует стабильность
национальной денежной единицы,
в качестве дополнительной единицы
счета может выступать стабильная
денежная единица другой страны
(например, доллар в России) или
условная денежная единица (у.е.).
Третья функция денег
– это функция средства платежа
(standard of deferred payment), которая проявляется
в использовании их при оплате
отложенных платежей (уплате налогов,
выплате долгов, получении доходов).
Отличие этой функции от функции
средства обращения заключается
в том, что использование денег
в качестве посредника в обмене
предполагает одновременное движение
товаров и денег, а при выполнении
функции средства платежа либо
движение товаров и движение
денег по времени не совпадают
(например, коммерческий кредит, т.е.
кредит под товары), либо нет
движения товаров, а есть только
движение денег (например, банковский
кредит). Функцию средства платежа
деньги могут выполнять, поскольку
они сохраняют свою ценность
во времени. А это есть четвертая
функция денег.
Четвертая функция
денег состоит в том, что
деньги представляют собой запас
ценности (средство сохранения ценности)
– store of value. Деньги являются финансовым
активом, обладающим ценностью.
Эта ценность состоит в их
ликвидности, в их покупательной
способности - в том, что на
них в любой момент можно
купить любой товар, услугу
или ценную бумагу. В неинфляционной
экономике эта ценность (покупательная
способность) сохраняется и не
меняется во времени. На одну
и ту же сумму денег можно
купить одно и то же количество
товаров и через год, и через
5 лет. В условиях инфляции деньги
теряют свою ценность, их покупательная
способность уменьшается. Поскольку
общий уровень цен растет, то
на одну и ту же денежную
сумму можно купить все меньше
товаров. Накапливать обесценивающиеся
деньги становится бессмысленно.
И функцию запаса ценности (средства
накопления) начинает выполнять
не национальная валюта, а стабильная
валюта другой страны. Кроме того,
деньги не являются самым привлекательным
финансовым активом, который следует
держать на руках, поскольку
они не приносят дохода. При
этом существуют доходные финансовые
активы, например, акции, приносящие
доход в виде дивиденда и
облигации, обеспечивающие процентный
доход.
Наиболее важной является
первая функция денег – функция
средства обращения, поскольку
она отличает денежные финансовые
активы от неденежных. Однако
все функции денег взаимосвязаны
и взаимообусловлены. Деньги используются
для совершения сделок, поскольку
они служат единицей счета
и измеряют ценность всех товаров,
что возможно, так как деньги
сами обладают ценностью, являясь
финансовым активом, а поскольку
они сохраняют свою ценность
во времени, то могут использовать
как мера отложенных платежей.
Виды денег
Основными видами денег
являются товарные (commodity money) и символические
деньги (token money). Деньги возникли
из потребностей товарного обмена,
по мере развития и усложнения
которого появилась необходимость
выделения товара, измеряющего ценность
всех других товаров. В разных
странах эту роль выполняли
разные товары: соль, скот, чай, пушнина,
кожа (достаточно вспомнить, что
первыми деньгами в России
были кусочки кожи), благородные
металлы, ценные ракушки и даже
свиные хвостики, сушеные шкурки
бананов и собачьи зубы. Так
появились товарные деньги.
Отличительной чертой
товарных денег является то, что
их ценность как денег и
ценность как товаров одинаковы.
Товарные деньги могут появиться
и в современных условиях, когда
по каким-то причинам обычные
деньги не используются или
не могут быть использованы. Такими
причинами могут быть либо
изоляция от внешнего мира (так,
в тюрьмах деньгами выступают
сигареты), либо высокая инфляция
и гиперинфляция, которая разрушает
денежный механизм, заменяя его
бартером (например, в годы Гражданской
войны в России деньгами были
соль, спички и керосин, а в
1993-94 годах в России бартер
составлял более половины обменных
операций).
По мере развития
обмена роль денег закрепилась
за одним товаром – благородными
металлами (золотом и серебром).
Этому способствовали их физические
и химические свойства, такие
как: 1) портативность (в небольшом
весе заключена большая ценность
– в отличие, например, от соли);
2) транспор-табельность (удобство
перевозок – в отличие от
чая); 3) делимость (разделение слитка
золота на две части не приводит
к потере ценности – в отличие
от скота); 4) сравнимость (два слитка
золота одинакового веса имеют
одинаковую ценность – в отличие
от пушнины); 5) узнаваемость (золото
и серебро легко отличить от
других металлов); 6) относительная
редкость (что обеспечивает благородным
металлам достаточно большую
ценность); износостойкость (благородные
металлы не подвергаются коррозии
и не теряют своей ценности
с течением времени – в отличие
от мехов, кожи, ракушек).
В разных странах
существовали разные денежные
системы:
• монометаллизм (если
в качестве денег использовался
только один металл – либо
золото, либо серебро), • биметаллизм
(если в качестве денег использовались
оба металла).
Поначалу благородные
металлы использовались в виде
слитков. Обслуживание обмена
требовало постоянного взвешивания
и деления слитков. Поэтому
в VП веке до н/э в Древнем
Риме в храме богини Монеты
слиткам стали придавать плоскую
форму, ставить вес металла
и чеканить портрет правителя.
Так появилось монетное денежное
обращение.
По мере использования
монеты стирались, их вес уменьшался,
но при обмене их ценность
оставалась прежней. Это навело
на мысль о возможности замены
полноценных золотых и серебряных
денег символами ценности, т.е.
бумажными и металлическими (изготовленными
из неблагородных металлов –
меди, олова, никеля) деньгами.
Бумажные и металлические
деньги – это символические
деньги (token money). Их особенность в
том, что их ценность как
товаров не совпадает (гораздо
ниже) с их ценностью как денег.
Для того, чтобы бумажные и
металлические деньги стали законным
платежным средством, они должны
быть декретными деньгами (fiat money),
т.е. узаконенными государством
и утвержденными в качестве
всеобщего платежного средства.
Бумажные деньги впервые
появились в Китае в ХII веке.
В США первые бумажные деньги
были напечатаны в 1690 году в
штате Массачусетс. В России
первый выпуск бумажных денег,
которые получили название «ассигнаций»,
произошел в 1769 году по приказу
Екатерины II (поэтому неофициально
они назывались «екатеринками»).
Особенностью бумажных денег
того времени был их свободный
размен на золотые деньги (действовала
система «золотого стандарта»).