Денежно-кредитная политика Банка России на современном этапе: проблемы и пути их решения

     5. Поддержка и развитие новых  форм и видов кредитования  на рынке ссудных капиталов;

     6. Дифференцированный подход в  области спроса и предложения  на кредитном рынке;

     7. Создание благоприятных условий  для привлечения иностранного капитала в российскую экономику;

     8. Внедрение достижений и средств  научно - технического прогресса  на все уровни кредитного рынка;

     9. Достаточно хорошо развитое информационное  обеспечение участников рынка  кредитов;

     10. Развитие рынка кредитов долгосрочного погашения, потребительских кредитов и ипотечных;

     11. Обеспечение необходимого уровня  конкуренции на кредитном рынке;

     12. Повышение устойчивости развития  экономики в целом и обеспечение  возможности создания прогнозирования  кредитного рынка России на долгосрочный период;

     13. Обеспечение высокого профессионализма  участников кредитного рынка;

     14. Формирование условий для выхода  кредитного рынка России на  мировой уровень и другие эффективные  мероприятия.

     Такой подход к организации кредитного рынка России позволяет расширить возможности его участников и в целом поддержать функционирование экономической системы государства на мировом уровне.

     В рамках политики обеспечения эффективного контроля за деятельностью банковской системы и политики обеспечения надежности и устойчивости денежно-кредитной системы следует обратить внимание на информационную открытость денежных властей, банковского сектора, посредством регулярных публикаций аналитических материалов. Причем необходимо вводить, а в ряде случаев ужесточать наказание за профессиональные злоупотребления и предоставление недостоверной и несвоевременной информации, как со стороны коммерческих банков, так и надзорных органов.

     Кроме того, необходимо форсировать работу, направленную на борьбу с фиктивным капиталом и выявлением реальных собственников банков. Для обеспечения последовательности проводимого курса и инвестиционной привлекательности страны социально-экономическая политика, разрабатываемая денежными властями, должна приобретать долгосрочный характер, при наличии лиц, ответственных непосредственно за ее проведение.

     В заключение необходимо отметить, что  обоснование и регламентация  конечной генеральной цели денежно-кредитной политики Центрально Банка РФ являются исходным и ключевым этапом ее модернизации. Без обоснования конечной генеральной цели денежно-кредитной политики ЦБ, адекватной необходимости повышения качества жизни, и обеспечения инновационности развития экономики имеет место опасность «имитации бурной деятельности». 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Заключение

     Поставленная  цель достигнута и сделаны следующие  заключения и выводы:

     1.Государственное регулирование кредитно-финансовых институтов - один из важнейших элементов развития и формирования денежно-кредитной системы любой страны. Основными направлениями государственного регулирования являются: политика Центрального Банка в отношении кредитно-финансовых институтов, особенно банков; налоговая политика правительства в смешанных (полугосударственных) или государственных кредитных институтах и законодательные мероприятия исполнительной и законодательной власти.

     Ключевым  элементом государственного регулирования  финансовой сферы любого развитого  государства сегодня является Центральный  Банк, выступающий проводником официальной  денежно-кредитной политики. В свою очередь денежно-кредитная политика наряду с бюджетной составляет основу всего государственного регулирования экономики. Соответственно без овладения методами деятельности центральных банков, инструментами денежно-кредитной политики не может быть эффективной рыночной экономики.

     2.Центральный Банк РФ при осуществлении денежно-кредитной политики оперирует следующими инструментами: устанавливает процентные ставки по операциям Банка России, нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования); операции на открытом рынке; осуществляет рефинансирование банков, валютное регулирование; устанавливает ориентиры роста денежной массы и прямые количественные ограничения.

     3.Исходя из анализа денежно-кредитной сферы, можно сделать вывод, что денежно-кредитный рынок все более расширяется и требует более совершенных мер по проводимому регулированию. В связи с этим были разработаны основные направления денежно-кредитной политики ЦБ России:

     - создание благоприятных условий  для поступательного экономического развития страны в долгосрочной перспективе;

     - последовательное снижение уровня инфляции;

     - повышение темпов экономического  роста;

     - укрепления национальной валюты, что позволило продолжить накопление  золотовалютных резервов государства  в значительных масштабах;

     - ослабление зависимости экономики  и денежно-кредитной сферы от  влияния высоких цен на нефть;

     - использование для стабилизации  денежно-кредитной сферы средства  Стабилизационного фонда;

     - стабилизация повышения спроса  на деньги при помощи ограничений на денежную наличность;

     - стимулирование кредитных операций;

     - совершенствование межбанковского  кредитного рынка и другие.

     При реализации данных направлений денежно-кредитной  политики Центрального Банка Российской Федерации в условиях неустойчивости внешних и внутренних факторов экономики неизбежно возникают разнообразные проблемы. Это и несовершенство законодательной базы, и рисковость денежно-кредитной сферы, отсутствие достаточного объема информации о денежно-кредитной сфере, нехватка наличных и безналичных денежных средств и другие.

     Поэтому целесообразно оптимизировать денежно-кредитную  политику ЦБ РФ по следующим направлениям:

     1) совершенствование законодательной  базы в сфере денежно - кредитной  политики;

     2) снижение инфляции и проведения политики сдерживания цен

     3) уменьшение долларизации российского  денежного обращения;

     4) усиление стимулов инвестиционной  активности;

     5) усиление контроля над законностью  наличного и безналичного оборота  для предотвращения развития  теневого бизнеса;

     6) изменение уровня резервных требований; и процентных ставок, которые должны платить банки;

     7) предоставление государственных  гарантий.;

     8) достаточно хорошо развитое информационное  обеспечение участников денежно-кредитной  сферы;

     9) обеспечение высокого профессионализма участников проведения денежно-кредитной политики;

     Реализация  эффективных мер по укреплению денежно-кредитной  сферы экономики России и создания условий для повышения эффективности  его регулирования при помощи политики Центрального Банка будет  способствовать оживлению финансовой и социальной жизни страны и ее стабильному развитию в будущем. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список используемой литературы 

     1.Бюджетный кодекс Российской Федерации;

          2.Федеральный закон «О банках и банковской деятельности».

          3.Федеральный закон о Центральном банке Российской Федерации;

     4.Финансы. Денежное обращение и кредит. Под ред. Полякова Г.Б. М., 2008, 296 с.;

      5.Финансы. Денежное обращение. Кредит. Под ред. Дробозиной. М.А., М. 2009, 407 с.;

     6.Основы банковской деятельности в Российской Федерации. Под ред. Семенюта О.Г. Ростов-на-Дону: Феникс, 2009, 389 с.;

     7.Финансы, денежное обращение и кредит. Под ред. Н.Ф. Самсонова. М., 2009, 300 с.;

     8.Банковское дело, Под ред. Лаврушина О.И. М., 2008, 766 с.;

     9.Периодическое издание «Финансы и кредит»;

     10.Периодическое издание «Финанс»;

     11.Деньги. Кредит. Банки.- М.: КИОРУС, 2009.

         12.http://www.cbr.ru официальный сайт Центрального банка РФ.  

       
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Приложение А 

     Таблица 1

     Динамика  инфляции на потребительском рынке  и базовой инфляции

 
 
 
 
 
 
 
 
 

Приложение  Б 

Таблица 2

Оценка  показателей денежной программы  на 2009 год

(млрд. рублей)