Денежно-кредитная политика Банка России на современном этапе: проблемы и пути их решения

Негосударственное Общеобразовательное Учреждение

Среднего Профессионального Образования

Челябинский юридический колледж

ПЦК «Финансы и Экономика» 
 
 
 
 

Курсовая  работа

По дисциплине «Финансы, денежное обращение и кредит» 

     Тема: Денежно-кредитная политика Банка России на современном этапе: проблемы и пути их решения. 
 
 

Выполнил  студент гр. БД-2-08,

   Экономическое отделение                        ________________ Т.И. Полякова

                                                                          «__»____________2010 
 

Проверил  преподаватель                                   _____________М.Н.Барсукова 
 
 
 
 
 

     Челябинск

     2010

Содержание 

     Введение……………………………………………………………………3

Глава 1 Особенности денежно-кредитной политики Центрального Банка Российской Федерации на современном этапе…………………………………6

     1.1 Центральный банк. Его задачи и функции……………………….......6

     1.2 Направление, цели и методы денежно - кредитной политики…….10

Глава 2 Роль Центрального Банка Российской Федерации в проведении денежно-кредитной политики государства…………………………………….16

     2.1 Анализ состояния денежно-кредитной политики России……….....16

     2.2 Проблемы реализации денежно-кредитной политики Центрального Банка России……………………………………………………………………..32

Глава 3 Аналитический обзор денежно-кредитной сферы в России………...36

     3.1 Пути оптимизации денежно-кредитной политики Центрального Банка в Российской Федерации………………………………………………...36

    Заключение………………………………………………………………….41

        Список используемой литературы………………………………………...44

              Приложения

       Приложение А Динамика инфляции на потребительском рынке и базовой инфляции………………………………………………………………………....45

    Приложение Б Оценка показателей денежной программы на 2009 год......46 
 
 
 
 
 
 
 

     Введение 

     Одним из необходимых условий эффективного развития экономики является формирование четкого механизма денежно-кредитного регулирования, позволяющего Центральному банку воздействовать на деловую активность, осуществлять контроль над деятельностью коммерческих банков, добиваться стабилизации денежного обращения.

     Денежно-кредитная политика - очень действенный инструмент воздействия на экономику страны, не нарушающий суверенитета большинства субъектов системы бизнеса. Хотя при этом происходит ограничение рамок их экономической свободы (без этого вообще невозможно какое-либо регулирование хозяйственной деятельности), но на ключевые решения, принимаемые этими субъектами, государство влияет лишь косвенным образом.

     В идеале денежно-кредитная политика призвана обеспечить стабильность цен, полную занятость и экономический рост - таковы ее конечные цели. Однако на практике с ее помощью приходится решать и более узкие, отвечающие насущным потребностям экономики страны задачи.

     Нельзя  забывать и о том, что денежно-кредитная  политика - чрезвычайно мощный инструмент. С ее помощью можно выйти из кризиса, но и не исключена печальная альтернатива - усугубление сложившихся в экономике негативных тенденций. Лишь очень взвешенные решения, принимаемые на высшем уровне после серьезного анализа ситуации, рассмотрения альтернативных путей воздействия денежно-кредитной политики на экономику государства, дадут положительные результаты. В качестве проводника денежно-кредитной политики выступает Центральный эмиссионный банк государства. Без верной денежно-кредитной политики, проводимой Центральным банком, экономика не может эффективно функционировать.

     На  основании вышеизложенного, не вызывает сомнений актуальность выбранной темы.

     Изучением и разработкой подобных моделей, применяемых в данной работе, занимался  такой зарубежный деятель, как Милтон Фридман.

     Однако, несмотря на имеющееся количество работ, связанных с процессами антикризисного управления в условиях рыночной экономики, остается неисследованной проблема выработки стратегической программы  антикризисного управления, предлагающей наименее болезненный выход из кризисного состояния практически для любой организации. Отсюда возникает необходимость изучения нового опыта в этой области.

     Целью данного исследования является решение  научных задач по анализу и  сопоставлению практического опыта проведения денежно-кредитной политики разными странами, возможности применения данного опыта для развития денежно-кредитной политики  Российской Федерации.

     В рамках достижения и раскрытия поставленной цели предполагается решение следующих  задач:

     -уточнить понятия «Банк России», «денежная политика», «банковская система»;

     -дать  анализ состоянию денежно-кредитной  политики Банка России на этапе 2008-2010 гг.;

     -предложить  перспективный вариант совершенствования денежно-кредитной политики Банка России;

     Данная  курсовая работа состоит из трех глав.

     В первой главе исследуется теоретические  положения по выбранной теме.

     Во  второй главе проведен анализ денежно-кредитной  политики Банка России.

     В третьей главе проводится краткий  итог работы  и предлагаемые варианты решения.

     Теоретическую основу исследования составляют: положения, содержащиеся в трудах отечественных и зарубежных ученых в области денежно-кредитной политики Банка России на современном этапе, законодательные акты о банках и банковской системе Российской Федерации, учебные материалы и периодические издания.

     При выполнении исследования применялись  как научные методы познания финансово-экономических  явлений и процессов: теоретический, статистический и логический анализ, единство теории и практики, так  и специальные экономический и экономико-финансовые методы: сравнительный анализ, а  так же другие методы сбора и обработки информации.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Глава 1 Особенности денежно-кредитной политики Центрального Банка Российской Федерации на современном этапе 

1. Центральный банк. Его задачи и функции

 

       Главным звеном банковской системы любого государства является Центральный банк страны.

     Центральный банк - главный государственный банк страны, основное звено денежно-кредитной системы государства; наделен особыми функциями, в особенности правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности коммерческих банков. Центральный банк является "банком банков", органом, помогающим государству, правительству налаживать денежное обращение, управлять бюджетом. Основными функциями являются эмиссия денег, хранение золотовалютных резервов государства, кредитование и ведение счетов коммерческих банков и правительства, регулирование денежного обращения, контроль за деятельностью кредитных учреждений.

     Банк - (итал. banco - скамья) - денежно-кредитный институт, осуществляющий разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающий финансовые услуги правительству, предприятиям, гражданам и друг другу. Б. выпускают, хранят, предоставляют в кредит, покупают и продают, обменивают деньги и ценные бумаги, контролируют движение денежных средств, обращение денег и ценных бумаг, оказывают услуги по платежам и расчетам. 

     Банковская система - совокупность разных видов взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово - кредитного механизма.

     Денежная политика - [monetary policy] - направление экономической политики государства, воздействующее на экономические процессы с помощью расширения или сужения денежной базы и массы денег, путем

     изменения учетной ставки процента и нормы обязательных резервов коммерческих банков, валютного регулирования.

     В различных государствах такие банки  называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, резервные, Федеральная  резервная система (США), Банк Англии и др.

     Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому их деятельность связана с укреплением  денежного обращения, защитой и  обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам; развитием и укреплением банковской системы страны; обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

     Традиционно перед Центральным банком ставится пять основных задач. Центральный банк призван быть:

     -Эмиссионным  центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;

     -Банком банков, т.е. совершать операции преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, предоставлять им кредиты, осуществлять надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;

     -Банкиром  правительства – поддерживать  государственные экономические  программы и размещать государственные  ценные бумаги, предоставлять кредиты  и выполнять расчетные операции  для правительства, хранить (официальные) золотовалютные резервы;

     -Главным  расчетным центром страны, выступая  посредником между другими банками  страны при выполнении безналичных  расчетов, основанных на зачете  взаимных требований и обязательств (клирингов);

     -Органом  регулирования экономики денежно-кредитными методами.

     При решении пяти задач Центральный  банк выполняет три основные функции: регулирующую, контролирующую и информационно-исследовательскую.

     К регулирующей функции относится регулирование денежной массы в обращении. Это достигается путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики.

     С регулирующей функцией тесно связана  контролирующая функция. Центральный  банк получает обширную информацию о состоянии того или иного банка при проведении, например, политики минимальных резервов. Контролирующая функция включает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т.е. процедура допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок.

     Всем  Центральным банкам присуща информационно-исследовательская  функция, т.е. функция научно-исследовательского, информационно-статистического центра. Центральный банк, имея, анализируя и публикуя объективную информацию о ситуации в денежно-кредитной сфере, может оперативно реагировать на глобальные и локальные экономические процессы. От верности оценки информации зависит выбор направлений денежно-кредитной политики в целом. Информационно-исследовательская функция Центрального банка предполагает также консультационную деятельность.

     Функции Центрального банка зачастую переплетаются, из одной вытекает другая, если этого  требует достижение поставленной цели или решения какой-либо определенной задачи.

     Центральный банк России по своей сути эквивалентен центральным эмиссионным банкам других стран. В качестве своей основной функции Центральный банк России формирует и претворяет в жизнь кредитно-денежную политику государства. Спектр деятельности Банка России весьма широк: от действия в качестве агента государства и управления банковскими холдинг-компаниями до обеспечения необходимого количества денег.

     Банк  России начал свое существование  с принятием закона « О Банке  России» в декабре 1990 года. Он независим  от распорядительных и исполнительных органов государственной власти. Он может быть распущен и ликвидирован только специальным законодательным актом. Банк России экономически самостоятелен, то есть осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.