Банковская система РФ: её уровни и структура

Министерство  образования и науки РФ

Пермский  национальный исследовательский политехнический университет

Кафедра менеджмента  и маркетинга

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

по предмету: «Финансы и кредит»

на тему: «Банковская система РФ: её уровни и структура»

Пермь 2011

     Содержание

     1.Введение …………………………………………………………...…3

     2.Центральный банк, его задачи и основные функции .......................4

     3. Законодательные основы деятельности  Банка России…………...10

     4.1 Корреспондентские отношения в банковской системе РФ ………22

       4.2.  Порядок установления корреспондентских отношений. Экономический смысл корреспондентского счета ……………………..24

       4.3. Межбанковские расчеты на основе прямых корреспондентских отношений …………………………………………………………………26

     5.Заключение……………………………………………………………27

        Список литератры………………………………………………….…28

 
 
 
 
 
 
 
 
 

1.Введение 

 Переход к новым экономическим отношениям в России определил необходимость разработки и применения принципиально новых, рыночных, подходов к реализации эффективной банковской политики на уровне конкретного кредитного учреждения.

     Демонополизация банковской системы и децентрализация способствовали развитию банковской конкуренции и созданию финансовых рынков, в частности, рынка депозитов и рынка ссудных капиталов. В результате мероприятий, направленных на проведение экономической реформы, в том числе реорганизации банковской системы страны на основе принятых законов о банках и банковской деятельности право привлекать денежные средства населения в депозиты и выполнять широкий спектр операций по обслуживанию частных клиентов получили все коммерческие банки. Формирование рыночных отношений в России, преобразование в связи с этим банковской системы коренным образом изменило характер проведения процентной политики.

     Банки стали самостоятельно определять уровень процентных ставок, учитывая при этом влияние целого ряда факторов: соотношение спроса и предложения на финансовых рынках, государственное регулирование уровня процентных ставок, темпы инфляции, общий уровень рентабельности хозяйства, конкуренцию в банковском деле, прибыльность банка, срок и размер предоставляемых (привлекаемых) средств, степень риска данной операции, платежеспособность клиента, его характер, вид ссуды, тип банка, его размер и другие.

      Мировая практика экономической жизни убедительно свидетельствует о том, что без создания эффективной банковской системы невозможно нормальное функционирование и развитие экономики. Эффективность функционирования банковской системы России - залог успешного перехода к рыночные отношениям. Этим объясняется актуальность рассматриваемой в данной работе темы. 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Центральный банк, его задачи и основные функции. 

     Центральный банк РФ – это банк, возглавляющий кредитную систему страны, имеющий монопольное право эмиссии банкнот и осуществляющий кредитно-денежную политику в интересах национальной экономики.

     Местонахождение центральных органов ЦБ РФ – г. Москва.

     Банковская система РФ включает Банк России, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.

     Банковская система РФ:

      Первый уровень – Центральный банк РФ (Банк России)

     Второй уровень:

филиалы и представительства  иностранных банков;

кредитные организации;

     банковские кредитные организации:

коммерческие банки;

     небанковские кредитные организации:

брокерские и дилерские  фирмы;

инвестиционные и  финансовые компании;

пенсионные фонды;

кредитные союзы;

кассы взаимопомощи, ломбарды, благотворительные фонды;

лизинговые и страховые  компании.

     Банк России является юридическим лицом, имеет печать с изображением Государственного герба РФ и своим наименованием.

     Деятельность Центрального банка РФ определяется Конституцией РФ, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

     Правовое положение Банка России и его взаимоотношения с кредитными организациями определяются на основе того, что с одной стороны, ЦБ РФ наделен широкими властными полномочиями по управлению денежно кредитной системой Российской Федерации, а с другой он является юридическим лицом, вступающим в соответствующие гражданско-правовые отношения с банками и другими кредитными организациями.

     Защита и обеспечение устойчивости рубля — основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.

     Банк России не контролирует деятельность хозяйствующих субъектов (банков) и иных кредитных организаций непосредственно, ЦБ РФ принимает необходимые меры по защите интересов вкладчиков.

     Для обеспечения стабильности банковской системы в целом ЦБ РФ создает страховой фонд за счет обязательных отчислений кредитных организаций. Данные отчисления осуществляются на условиях и в порядке, которые определяет Банк России.

     Банк России независим в пределах выполнения своих полномочий, поэтому федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в его деятельность. В противном случае Банк России информирует об этом Государственную Думу и Президента РФ.

     Банк России несет ответственность в порядке, установленном федеральными законами.

     Он имеет право обращаться в суды с исками о признании недействительными правовых актов федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления.

     В суде и арбитражном суде интересы Банка России могут представлять руководители его территориальных учреждений и другие должностные лица Банка России, которые получают соответствующую доверенность в установленном порядке.

     Банк России имеет двойственную правовую природу: с одной стороны, он является органом государственного управления специальной компетенции, осуществляя управление денежно-кредитной системой, а с другой — юридическим лицом и может совершать гражданско-правовые сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, с государством в лице Правительства РФ.

     Банк России имеет право представлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение печными бумагами и другими активами, если иное не установлено законом о федеральном бюджете:

     российским кредитным организациям;

     иностранным кредитным организациям;

     Правительству РФ.

     В соответствии с Бюджетным кодексом РФ Банк России обслуживает счета бюджетов и осуществляет функции генерального агента по государственным ценным бумагам Российской Федерации.

     Целями деятельности Банка России как органа управления кредитно-денежной системы являются:

     защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности по отношению к иностранным валютам;

     развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

     обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

     В соответствии с целями, поставленными перед Центральным банком РФ, его основными задачами являются следующие:

     активное участие в разработке денежно-кредитной и финансово-бюджетной' политики Правительства РФ;

    всемерное сдерживание инфляционных процессов в стране;

    сокращение бюджетного дефицита, поддержание стабильного денежного обращения;

     обеспечение устойчивости курса рубля как государственной валюты;

     обеспечение государственного фонда валютных резервов;

     расширение кредитования коммерческих банков, в основном за счет ресурсов эмиссионного фонда:

     расширение возможностей неэмиссионного кредитования и покрытия бюджетного дефицита на разных уровнях системы властей;

     максимальное использование методов денежно-кредитного управления банковской системой.

     Исходя из поставленных целей и задач Банк России выполняет следующие функции:

     во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

     монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

     является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

     устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

     устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

     осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

     осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

     регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

     осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты;

     определяет порядок расчетов с иностранными государствами;

     организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки;

     участвует в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организации составления платежного баланса России:

     Для реализации своих функций Банк России участвует в разработке экономической политики Правительства РФ. Председатель Банка России или по его поручению один из его заместителей участвует в заседаниях Правительства РФ. Министр финансов РФ и министр экономики Российской Федерации или по их поручению по одному из их заместителей участвуют в заседаниях Совета директоров с правом совещательного голоса.

     Банк России и Правительство РФ информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.

     Банк России консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.

     Банк России выполняет функцию «банка банков» и является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства и установленных им нормативных актов.

     Главная цель банковского регулирования и надзора заключается в поддержании стабильности банковской системы, в защите интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Надзорные и регулирующие функции Банк России осуществляет как непосредственно, так и через создаваемый при нем орган банковского надзора. Регулирование деятельности кредитных организаций и надзор за ними ЦБ РФ осуществляет по следующим направлениям: