Банкротство физических лиц. История и реальность

Видимо, еще до своего приезда в Киев, Мономах созвал важное совещание в селе Берестовом, под Киевом. Это было совещание  богатых и влиятельных, близких  к князю бояр. На нем присутствовали тысяцкие: киевский Ратибор, белгородский Прокопий, переяславльский Станислав, как люди, ближе всего стоявшие к народу, судившие простых людей и собиравшие с них разные поборы. Присутствовали и княжеские "мужи" Нажир и Мирослав, а также боярин двоюродного брата Мономаха, новгород-северского князя Олега Святославича ("Олега Гореславича", как называет его "Слово о полку Игореве").

Результатом этого  совещания явился "Устав" Владимира  Мономаха. «Устав» ограничивал ростовщичество. Грабительские проценты были отменены. Кто давал деньги из 50 процентов и уже три раза получал проценты ("рез"), тот уже не имел права требовать сумму, данную им должнику. Впредь такой процент считался незаконным. Устанавливался новый порядок, по которому законным считался процент в размере не выше 10 кун на гривну ⁴.

В Уставе, в частности, указывалось: "...уставили до третьего реза, оже емлеть в треть куны; аже кто возметь два реза, то ему исто; паки ли возметь три резы, то иста ему не взята". "Рез" (от "прирезать" - напоминание о времени, когда роль денег выполнял мех) - это вознаграждение за пользование деньгами, то есть, собственно говоря, проценты по кредиту. "Куна" - счетная серебряная монета, по разным данным 1/25 или 1/50 гривны,

⁴ Исаев И.А.: История Государства и права России.- М.: Юристъ, 2004. — 797 с

 

9

в общем случае просто "деньги". В переводе на современный  русский язык, норма Устава означает, что проценты по ставке "на два  третий", то есть 50% годовых, запретили взимать неограниченное число раз. После того, как должник дважды выплачивал такой процент, он обязан был вернуть только "исто", то есть основную сумму долга. Если же "рез" взыскивался с должника трижды, от обязанности вернуть "исто" тот освобождался.

То есть если ростовщик  дал в долг 10 гривен, то один "третий" рез был равен 5 гривнам. Взяв с  должника два реза (10 гривен), кредитор имел право на взыскание основной суммы долга, но, взяв "три реза" (три раза по пять гривен), терял право  на взыскание основного долга. Таким  образом, множество киевлян, взявших  в долг три и более года назад, разом освободились от своих обязательств.

Неограниченного по времени взимания процентов по пониженным ставкам Устав не запрещал: "Аже кто емлеть по 10 кунь от лета на гривну, то того не отметати". По 10 кун на год с гривны (в гривне было тогда 50 кун) - это 20% годовых, что вполне сопоставимо со ставками по нынешним потребительским кредитам.

Отметим, кстати, что  в случаях, когда сумма займа  превышала 3 гривны, закон обязывал кредитора иметь свидетелей того, что деньги должнику действительно  были выданы. Не озаботившемуся наличием свидетелей заимодавцу суд должен был  отказать: "Промиловался еси, оже еси не ставил послуховъ".

Трудно определить действительную величину этого процента, так как количество кун в гривне менялось: в XI в. гривна состояла из 25 кун, а в XII столетии - из 50. Не зная, какую  именно гривну имеет в виду "Устав" Мономаха, мы не может сказать с  уверенностью, идет ли и нем речь о 20 или 40 процентах. Если предположить, что гривна в 50 кун существовала уже в

10

самом начале XII в., то, следовательно, "Устав" Владимира Мономаха ограничивал "рост" двадцатью процентами. Это было известное облегчение положения людей, вынужденных прибегать к займу.

Изменялось и  положение мелкого купца-должника. В случае, если он не мог расплатиться со своим заимодавцем, надо было выяснить, чем объясняется его неплатежеспособность. Если он сам был в ней повинен, "Устав" отдавал его на волю кредитора, но если причиной ее были стихийные бедствия или несчастье, то заимодавец должен был терпеливо ждать, когда его пострадавший должник ежегодными взносами расплатится с ним.

Эти статьи "Устава" Мономаха в первую очередь облегчали  положение городских должников, в частности тех, кто торговал, купив товары на деньги, взятые в  долг (на "чужие куны"). Вторая часть "Устава" посвящалась закупам, положение которых изменялось в  лучшую сторону. Закуп получил право  уходить (очевидно, в свободное от работы на господина время) на сторону  с целью заработка, который дал  бы ему возможность выплатить  господину долг ("купу") и вновь  вернуться в прежнее состояние, в котором он был до того, как  стал закупом,

"Устав" Владимира  Мономаха предоставил закупу  также право обращаться к князю  и его "мужам" с жалобой  на господина, и отлучка закупа  в этом случае не только  не превращала его в холопа, как раньше, но закупу нужно  было "дать правду", т. е. справедливо  рассудить его спор с господином.

Закупа уже нельзя было бить не "про дело", т. е. без  вины, нельзя было продать в холопы ("обель"), как ранее. Более того, в "Уставе" указывалось, что если все же господин попытается это сделать, то сама эта попытка освобождает закупа от каких бы то ни было обязательств по отношению к

11

господину. Закуп  получал право распоряжаться  своей собственностью; устанавливался порядок ответственности закупа за скот и инвентарь господина.

Господин не имел права по своему усмотрению повысить сумму долга закупа. Наконец, по делам  не особенно большой важности закуп  получил право выступать на суде в качестве свидетеля ¹.

Как мы видим, народное восстание в Киеве в 1113 году не было вовсе безуспешным. Пусть многие статьи "Устава" в отношении закупов и не применялись на практике, ибо власть и богатство, суд и военная организация оставались в руках феодалов, что давало им возможность превращать любое законодательство в орудие борьбы с народными массами. Все же надо признать, что "Устав" Мономаха был первой известной нам из источников уступкой, вырванной у феодалов трудовым людом древней Руси в процессе ожесточенной классовой борьбы.

"Устав" Владимира  Мономаха говорит еще и о другом, а именно о размахе восстания 1113 г., о его участниках. То обстоятельство, что "Устав" явился результатом совещания, созванного Мономахом еще до того, как он вступил в Киев и занял княжеский престол, свидетельствует о силе народного движения, о страхе, который испытывали перед ним феодалы.

Об этом свидетельствует  и тот факт, что в Берестове собрались виднейшие княжеские "мужи" не только Киева, но и Белгорода (Киевского), и Переяславля (Южного, или Русского, ныне Переяславля-Хмельницкого), и Новгорода-Северского, где княжил Олег Святославич. Из этого следует, что волнение народных масс охватило обширную область и угрожало феодальным верхам всего Среднего Приднепровья.

¹ Федеральный портал http://protown.ru/information/hide/hide_1757.html История России с древнейших времен до конца XX века

12

Устанавливая предельные размеры ставок по кредитам, Устав  Мономаха определял и порядок  взыскания долга. В частности, он запретил закабалять и пускать по миру купцов, не сумевших расплатиться с долгами не по собственной вине, но из-за форс-мажора. То есть купцу, товар  которого утонул во время путешествия  по морю или реке, или погиб во время войны или от пожара, кредиторы  обязаны были предоставить рассрочку. Примерно такой же порядок действий предписывается и новым российским законопроектом, в соответствии с  которым всякий должник, имеющий  постоянный доход и не имеющий  судимостей по "экономическим делам", может рассчитывать на рассрочку  по платежам на срок до пяти лет.

Что касается тех, кто  свое добро просто пропил или проиграл, то их закон отдавал на милость  заимодавцев. Могли и подождать  с возвратом денег, но могли и  не делать этого. "А своя имъ воля", - подчеркивалось в Уставе.

Особо оговаривалось  в Уставе положение купцов, задолжавших  сразу нескольким кредиторам. В таком  случае имущество неплатежеспособного  коммерсанта (а в случае нехватки средств и его самого) полагалось продать с торгов, после чего погасить его долги перед иностранцами и купцами из других городов, а  оставшееся разделить между местными. Если же среди кредиторов оказывался сам князь, то первым получал свое именно он.

Одновременно с  этим Устав Мономаха облегчил положение  тех, кто так и не сумел расплатиться. По новым правилам, закупы получили право "искать кун", то есть в свободное  от работы на господина время отправляться на сторону с целью заработка, который дал бы ему возможность  выплатить долг. Бить закупа разрешалось  по новым правилам не иначе как "про  дело", за безвинное же битье с  обидчика взимался штраф.

Кроме того, закон  дозволял закупу жаловаться на хозяина  князю или 

13

судьям, защищал  его в случае пропажи или порчи  какой-нибудь вещи без вины с его  стороны. Если же господин пытался продать  закупа в "обельные холопы", то есть уже в полноценное рабство, долг считался полностью погашенным, виновник же обязан был выплатить крупный штраф.

Своими статьями, касающимися положения закупов, "Устав" говорит, что последние  были одной из главных движущих сил  восстания. В грозные дни апреля 1113 г. закупы поднялись против своих  господ, против оберегавших их княжеских "мужей". В восстании 1113 г. приняли  участие закупы самого Киева, закупы окрестных сел и городов Киевской земли и, в частности, те из них, которые  тайно, рискуя навеки превратиться в  холопов, "искали кун", т. е. Заработка  в Киеве. И последних, по-видимому, было немало.

Если Владимир Мономах  смог уже 20 апреля вступить в Киев, то это можно объяснить тем, что  к этому времени весть о  новом "Уставе" уже дошла до мятежных киевлян. Трудно себе представить, чем кончились бы "мятеж и  смятение" в Киеве, если бы не был  выработан "Устав". Силу уступок, не лишенных значительной доли социальной демагогии, Мономах предпочел силе меча.

Принятый в 1113г. Устав Мономаха положение заемщиков облегчил. Правда, чтобы добиться послаблений, им пришлось устроить первый в русской истории мятеж должников. Все приведенное говорит о том, что восстание 1113 г. в Киеве как по размаху, так и по своим последствиям было наиболее значительным проявлением классовой борьбы в древней Руси в начальный период ее феодальной раздробленности ¹.

 

¹ В. Н. Татищев. История Российская.-М., 2002. стр. 21.

14

2. Российское законодательство о банкротстве

Формально процедуру банкротства как юридических, так и физических лиц в России регулирует федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)». Согласно этому документу, любой человек имеет возможность объявить себя банкротом, если он не в состоянии вернуть долги.

Банкротство дает возможность  заемщику «начать с чистого листа» - после того, как кредиторы получат  все, что он сможет выплатить тем  или иным способом, его долги аннулируются.

В тексте закона указано, что гражданин считается не способным  удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, если их сумма  превышает стоимость его имущества, а просрочка по платежам составляет более трех месяцев. Для возбуждения  дела о банкротстве физического  лица арбитражным судом требования к должнику должны составлять не менее 10 тысяч рублей.

Должник может сам  подать заявление о возбуждении  процедуры банкротства в арбитражный  суд по месту жительства. В таком  заявлении, в частности, должны быть указаны сумма требований кредиторов, с которой согласен должник, и  обоснование невозможности эти  требования удовлетворить.

К заявлению может  быть приложен план погашения долгов. Если кредитор не возражает, арбитражный  суд может этот план утвердить. После  чего должник обязан исполнять утвержденный план. Тогда производство по делу о  банкротстве приостанавливается, но не более чем на три месяца.

Заявление может  быть подано должником и до фактического банкротства, если очевидно, что он не сможет выполнить свои обязательства  перед

15

кредитором в  установленный срок. Согласно тексту закона, если должник подал подобное заявление, имея возможность выполнить  обязательства перед кредитором, он несет ответственность за убытки, связанные с возбуждением дела о  банкротстве.

Подать заявление  в арбитражный суд может и  кредитор. Заявление может быть основано на объединенной заложенности по нескольким обязательствам (несколько кредитов в одном банке) или быть одним  от нескольких кредиторов (несколько  кредитов в разных банках). Должник  в случае несогласия имеет право  в десятидневный срок после получения  определения о подаче заявления  в арбитражный суд направить  туда отзыв, содержащий доказательства необоснованности требований заявителя.

Кстати, при процедуре  банкротства, согласно действующему закону, сделки должника, осуществленные им за последний год и связанные  с передачей имущества супругам или близким родственникам, признаются ничтожными; имущество считается  принадлежащим должнику. Возврат  полученных прибылей осуществляется в  порядке установленной законом очередности кредиторов.

Согласно закону «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 N 229-ФЗ, с должника в первую очередь взыскивают денежные средства. Однако в ситуации банкротства предполагается, что таковых нет. В этом случае судебные приставы обращают взыскание на имущество должника.

Если имущество  находится в совместной собственности (например, супругов), взысканию подлежит только часть, принадлежащая должнику. Например, если речь идет о квартире, в случае банкротства одного из собственников  ее придется продать с тем, чтобы  купить квартиру меньшей площади  для второго собственника, или  поменять на меньшую с доплатой.