Кредитные операции коммерческого банка на современном этапе

К основным  операциям  относятся:

1) привлечение денежных  средств во вклады;

2) открытие и ведение  банковских счетов;

3) кредитование участников  рынка;

4) купля-продажа иностранной  валюты;

5) осуществление переводов  денежных средств.

Кредитные операции - это  отношения между кредитором и  заемщиком (дебитором) по представлению  первым последнему определенной суммы  денежных средств на условиях платности, срочности, возвратности.

Все операции коммерческого  банка можно условно разделить  на три основные группы:

- пассивные операции (привлечение средств);

- активные операции (размещение средств);

- активно – пассивные операции (посреднические, трастовые и прочие) операции.

Активные операции – это  операции, посредством которых банки  размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли  и поддержания ликвидности. К  активным операциям банка относятся:

Современное состояние банковской системы России характеризуется  как становление системы в  рыночных условиях. Естественно в  таких условиях Банком России было определено, что банковская система  еще слишком слаба по сравнению  с зарубежными банками, поэтому  иностранные банки имеют ограниченный доступ на российский рынок.

Одной из главных целей  деятельности Банка России является развитие и укрепление банковской системы  Российской Федерации. Исходя из этого  основными, возложенными на него, задачами являются:

- устойчивость работы и укрепление финансового положения коммерческих банков;

- ориентация и стимулирование деятельности коммерческих банков в областях кредитования направленных на выполнение приоритетных задач экономики;

- научная организация денежного обращения в народном хозяйстве

Среди методов управления Центральным банком банковской системой страны можно выделить следующие:

-Лицензирование банковской деятельности при выполнении определенных условий кредитной организацией

-Изменение норм обязательного резервирования в Центральном банке России.

-Установление нормативов и лимитов кредитования и основных экономических показателей банка

-Нормативы достаточности собственного капитала

-Операции на открытом рынке

Банковская система один из важнейших секторов экономики. Ее задачей является трансформация  накоплений и сбережений в инвестиции на развитие производства и обращения  товаров. На данный момент насчитывается 1056 кредитных организации, по сравнению  с 1 января 2009 года их количество сократилось на 4,7% (в 2009 году насчитывалось 1108)

В связи с кризисом в  конце 2008 году, структура пассивов кредитных  организаций поменялась.

Активные операции кредитных  организаций в 2008-2009 гг. характеризовались, прежде всего, замедлением темпов роста  кредитования нефинансовых организаций  и физических лиц.

Проблемы, возникшие в  деятельности ряда банков под воздействием мирового финансового кризиса, в  существенной степени явились следствием недостатков в системе управления банковскими рисками. Кризис и его  последствия для банковского  сектора и конкретных банков продемонстрировали первостепенное значение взвешенного  подхода к стратегии и тактике  развития банками своей деятельности.

В 2009-2011 годах деятельность Банка России в сфере банковского  регулирования и надзора в  соответствии с Федеральным законом  «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» будет  направлена на поддержание стабильности банковской системы России и защиту интересов вкладчиков и кредиторов. Одновременно Банк России будет уделять повышенное внимание вопросам развития банковского сектора

Дополнительное внимание Банка России уделит вопросам регулирования  деятельности кредитных организаций  по предоставлению населению потребительских (включая ипотечные) кредитов и других розничных продуктов, а также  вопросам оказания коммерческими организациями, не являющимися кредитными организациями, посреднических (агентских) услуг кредитным  организациям

Управление рисками не представляет собой набора формальных действий, которые осуществляются в  некоем вакууме. Работая вместе с  линейным руководством, работник, готовящий  оценку, пытается определить риск, минимизировать и смягчить потери, где это возможно. Оценка успеха связана с осуществлением именно этих задач.

При правильном осуществлении, оценка процесса представляет собой  подтвержденное исследованиями обоснованное указание на состояние и результативность направленного осуществления управления рисками. Использование современной методики измерения рисков лежит в основе их количественной оценки.

Процентный риск – опасность  получения неблагоприятных результатов  вследствие изменения процентных ставок. Опасность получения неблагоприятных  результатов для банка выражается в получении убытков или недополучения  прибыли, либо в падении стоимости  банка. Необходимо обратить внимание на то, что прибыль банка не является независимым показателем. Она характеризует  не только деятельность самого банка, но и рыночную ситуацию в целом. Методики оценки уровня процентного риска: ГЭП менеджмент одним из главных показателей позиции банка по процентному риску является степень несбалансированности (несогласованности) между активами и пассивами.

 

 

Список использованной литературы

1) Федеральный закон от 3 февраля 1996 года №17-ФЗ «О банках и банковской деятельности». Ст. 5./ СПС Консультант плюс

2) Федеральный закон от 10 июля 2002 года №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Ст. 3./ СПС Консультант плюс.

3) Астахов В. П. «Кредитные операции».– Ростов-на-Дону: Феникс, 2007

4) «Банковские операции»/ Шевчук Д.А. – Ростов н/Д.: Феникс, 2006. – 224 с.

5) «Банковское дело»: учебник / под. ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. – М.: Экономистъ, 2006. – 766 с.

6) «Банковское дело». Под редакцией Колесникова В.И., Кроливецкой Л.П.– М.: Финансы и статистика, 2001

 8) Варфоломеев В.А., Медведев С.Н. «Деньги. Кредит. Банки»: Учебно-методическое пособие. – СПБ.: ГУАП, 2006. – 128 с.

9) Владимирова М.П. «Деньги, кредит, банки»: Учебное пособие. – М.: КНОРУС, 2006. – 288 с.

10) Галанов В.А. «Основы банковского дела»: учебник. – М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2007. – С. 83-87

11) Горина Т.И. «Деньги, кредит, банки»: Учебное пособие. – Хабаровск: РИЦ ХГАЭП, 2006. – 144 с.

12) Жарковская Е.П. «Банковское дело». Уч.пособие. – М.: Омега-л, 2008. – 288с.

13) Жукова Е.Ф. «Общая теория денег и кредита»: Учебник для вузов. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2007. – 359 с

14) Зверев А.В. «Проблемы развития российской банковской системы и меры по их преодолению» //Деньги и Кредит. – 2008. - №12. – с.10-21

15) «Курс экономики»: Учебник. – 2-е изд., доп. / Под ред. Б.А. Райзберга. – М.: ИНФРА-М, 1999. – С. 303

16) Лаврушин О.И. «Банковское дело». Учебник. – М.: КНОРУС, 2008. – 768с.

17) Подлонская Л.М. «Государственные и муниципальные финансы»: учебник.- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009.- 559 с.

18) «Экономика»: Учебник / под.ред.доц. А.С. Булатова. 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство БЕК, 1999. – С. 415.

19) Годовой отчет Центрального банка Российской Федерации за 2008 год.

20) Режим доступа: http://www.bibliotekar.ru/bank-14/15.htm

21) Режим доступа: http://www.cbr.ru

22) Режим доступа: http://www.cbr.ru/today/ publications_reports/on_ 2009.pdf

 

.