Другим  важнейшим элементом банковской системы являются государственные  банки. Их судьба будет определяться, в большей степени, политическими, нежели экономическими факторами. Если будет решено сохранять значительную роль государства в экономике, то крупнейшими банками страны останутся госбанки, и привычная для населения ассоциация банка со Сбербанком станет столь же естественной, как ассоциация «поэт – Пушкин». Два крупнейших государственных банка продолжат свою экспансию, в том числе за счет приобретения частных банков. Если же государство предпочтет уменьшать свое влияние, то универсальные госбанки (ВТБ – раньше, Сбербанк – позже) приватизируют (весьма вероятно, что их купят нерезиденты), а госсектор в банковской системе будет представлен банками развития, которые хотя и займут достойное место на рынке, но станут специализированными. Впрочем, наиболее вероятно нечто среднее: Сбербанк и ВТБ останутся под контролем государства, фактически являясь коммерческими универсальными банками, а обслуживание приоритетных для государства, но не слишком интересных рынку проектов перейдет к специализированным банкам, которые будут дополнительно капитализированы.

       В результате частные банки в большинстве  своем будут отказываться от универсальности  и вкладывать основные усилия в развитие отдельных видов операций. Только крупнейшим из них удастся сохранить  лидирующие позиции на всех основных банковских рынках, кроме того, некоторые крупнейшие банки в течение ближайших 3 – 5 лет могут перейти под контроль нерезидентов.

       Для большинства частных банков наиболее приемлемой стратегией является работа по принципу проектных циклов. Банк может быть «расчетным» (основные пассивы – корпоративные остатки, активы – краткосрочное кредитование, ликвидные ценные бумаги, значительная доля в доходах составляют комиссии за проведение операций), «кредитным» (пассивы – клиентские счета, средства нерезидентов, собственные ценные бумаги, основной актив – кредитование юридических лиц, в том числе инвестиционное), «потребительским» (обе стороны баланса растут в основном за счет населения), как частный случай «ипотечным» или «инвестиционным» (пассивы – собственные долговые обязательства, средства нерезидентов, основные активы – вложения в ценные бумаги).

       Ужесточение конкуренции приведет к сокращению смешанных стратегий (берем у  населения, вкладываем в кредиты), последние  опять-таки будут оформляться в  проектные циклы типа кредитования малого бизнеса за счет средств нерезидентов. Для частных банков, которые, с одной стороны, начнут поджимать государственные банки, а с другой стороны, нерезиденты, шанс выжить состоит в том, чтобы сконцентрироваться на сферах, отрабатываемых ими на максимально профессиональном уровне. Именно при таком условии к началу второго десятилетия нового века российская банковская система может представлять собой совокупность трех приблизительно равных по своему весу (30 – 36% активов) секторов: государственных банков, российских частных банков и банков, контролируемых нерезидентами, которые будут дополнять друг друга и вместе обеспечат качественный рост российской банковской системы в целом.

       В 2010 году банковская система России уже недосчиталась 46 кредитных организаций. Такие сведения приводятся Банком России в ежемесячном обзоре «Справка о количестве действующих кредитных организаций» на 1 декабря 2010 года. Согласно официальным данным ЦБ РФ, на 01.12.2010 года на территории России осуществляют деятельность 1 023 банка. Российская банковская система представлена 2959 филиалами. Большинство кредитных учреждений сосредоточено на территории Центрального федерального округа, а безусловным лидером по количеству банков является Москва, где зарегистрировано 520 кредитных организаций. Второе место в рейтинге регионов с самой развитой банковской системой занял Санкт-Петербург (38 банков), а третье – Республика Дагестан, где зарегистрировано 32 банка. Свердловская область разделила пятое место с Самарской – в каждом из этих регионов «прописано» по 20 кредитных организаций. По-прежнему отсутствуют местные банки в Чеченской Республике, Еврейской АО, Ненецком и Чукотском Автономных округах, а также в Магаданской области²⁸.

        ЗАКЛЮЧЕНИЕ

       Коммерческие  банки являются важнейшим звеном рыночной экономики. В процессе их деятельности опосредствуется большая часть денежного оборота в государстве, происходит формирование источников капитала для расширенного воспроизводства путем перераспределения временно освобожденных денежных средств всех участников воспроизводственного процесса - государства, хозяйствующих субъектов.

       Благодаря коммерческим банкам действует механизм распределения и перелива капитала по сферам и отраслям производства, через банки могут быть мобилизованы большие капиталы, необходимые для инвестиций, внедрения новаций, расширения и перестройки производств, строительства, жилья и т.д. Коммерческие банки, как элемент банковской системы, способствуют экономии общественных издержек обращения, содействуя ускорению оборота денег, ускоренным расчетом, переводу денег, выпуском кредитных орудий вместо наличных денег, например, векселей, чеков, дебетовых и кредитовых карточек, сертификатов и т.д.

       Велика  роль банков и в осуществлении  денежно-кредитной политики государства. Она осуществляется через Центральный банк и воздействует на его отношения с коммерческими банками и остальными звеньями кредитной системы. В механизме функционирования кредитной системы государства коммерческие банки являются многофункциональными, действующими в различных секторах рынка ссудного капитала банковскими учреждениями.

       Итак, в нашей работе мы рассмотрели понятие банковской системы, ее элементы и свойства; изучили механизм банковского мультипликатора; рассмотрели российскую модель банковской системы, этапы ее формирования и институциональные особенности; рассмотрели кредитно-денежную политику Центрального банка и ее влияние на рыночную экономику; определили роль коммерческих банков в рыночной экономике и перспективы развития российской банковской системы.

       Таким образом, мы достигли цели нашего исследования.

        СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 23.07.2010) «О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства РФ, 05.02.1996, N 6, ст. 492.
2. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 03.11.2010) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (принят ГД ФС РФ 27.06.2002) // Собрание законодательства РФ», 15.07.2002, N 28, ст. 2790.
3. Закон СССР от 26.05.1988 N 8998-XI (ред. от 07.03.1991, с изм. от 15.04.1998) «О кооперации в СССР» // Ведомости ВС СССР, 1988, N 22, ст. 355.
4. Банковский менеджмент / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2009. – 560 с.
5. Банковское дело / Под ред. Г. Г. Коробовой. – М.: Экономистъ, 2006. – 766 с.
6. Банковское дело / Под ред. Т. Белоглазовой. – СПб.: Питер, 2008. – 256 с.
7. Банковское дело. Управление и технологии / Под ред. А.М. Тавасиева. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. – 671с.
8. Банковское дело. Экспресс курс /Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2009. – 352 с.
9. Вигман С. П. Шпаргалка: Финансы. Деньги. Кредит: учеб. пособие. - М.: ТК Велби, 2005. - 80 с.
10. Владимирова М.П., Козлов А.И. Деньги, кредит, банки. – М.: КНОРУС, 2006. – 288 с.
11. Владимирова, М. П. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / М.П. Владимирова, А.И. Козлов. – М.: КНОРУС, 2006. – 288 с.
12. Деньги. Банки. Кредит /Под ред. Г.Н. Белоглазовой. – М.: Высшее образование, 2009. – 392 с.
13. Жарковская Е.П. Банковское дело. – М.: Омега-Л, 2006. – 452 с.
14. Карпова, Р. А. и др. Банковские операции. – М.: Магистр, 2007. – 446 с.
15. Костерина Т.М. Банковское дело.  – М.: Изд. центр ЕАОИ, 2009. – 360 с.
16. Лаврушин О.И. Деньги, кредиты, банки. – М., 2008. – 283 с.
17. Свиридов О. Ю. Банковское дело. – Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ»; Феникс, 2010. – 256 с.
18. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки. – М.: МарТ, 2004. – 480 с.
19. Шевчук Д. А. Банковские операции. Принципы. Контроль. Доходность. Риски. – М., 2007. – 256 с.
20. В каком составе встречает Новый год банковская система России? 15 декабря 2010 [Электронная версия]. – Режим доступа: http://www.skbbank.ru/news/news_economics/2010/12/15/2894/
21. Состояние денежной сферы и реализация денежно-кредитной политики в январе—сентябре 2010 года // ЦБ РФ. Аналитические материалы [Электронная версия]. – Режим доступа: http://cbr.ru/analytics/print.asp?file=10-09.htm
22. Центральный банк (Банк России). Официальный сайт [Электронная версия]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/