vМИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РФ

ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

   ТЮМЕНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

   МЕЖДУНАРОДНЫЙ ИНСТИТУТ ФИНАНСОВ, УПРАВЛЕНИЯ, БИЗНЕСА 
 
 
 
 
 
 
 
 

КУРСОВАЯ  РАБОТА  

по дисциплине: «Макроэкономика» 

на тему:

«Влияние банковской системы на формирование рыночной экономики: теоретические и практические аспекты» 
 
 
 
 
 
 

                                                                                                                  Выполнила:

Студентка 2 курса 25э904

Корнийчук Ю.А. 

Научный руководитель:

Зорина  Е.А. 
 
 
 
 
 
 

Тюмень – 2010

 

СОДЕРЖАНИЕ 
 
 
 

 

        ВВЕДЕНИЕ

 
 

       Банки составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Они находятся в центре экономической жизни, обслуживают интересы производителей, связывая денежным потоком промышленность и торговлю, сельское хозяйство и население. Во всем мире банки имеют значительную власть и влияние, они распоряжаются огромным денежным капиталом, стекающимся к ним от предприятий и фирм, от торговцев и фермеров, от государства и частных лиц.

       Практическая  роль банковской системы определяется тем, что она управляет в государстве  системой платежей и расчетов; большую  часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.

       По  существу, банковская система –  это сердце хозяйственного организма любой страны. Но банки – это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.

       Стабильность  банковской системы имеет чрезвычайное значение для эффективного осуществления  денежно-кредитной политики. Банковский сектор является тем каналом, через  который передаются импульсы денежно-кредитного регулирования всей экономике. Именно необходимостью изучения такого важного компонента рыночной экономики и определяется актуальность данной темы.

       Цель работы – рассмотреть теоретические и практические аспекты влияния банковской системы на формирование рыночной экономики.

       Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

• рассмотреть понятие банковской системы, ее элементы и свойства;
• изучить механизм банковского мультипликатора;
• рассмотреть российскую модель банковской системы, этапы ее формирования и институциональные особенности;
• рассмотреть кредитно-денежную политику Центрального банка и ее влияние на рыночную экономику;
• определить роль коммерческих банков в рыночной экономике;
• рассмотреть перспективы развития российской банковской системы.

       Работа включает в себя введение, две главы, заключение, список литературы.

 

        ГЛАВА 1. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА: ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ

       1.1. Понятие банковской системы, ее элементы и свойства

 
 

       Если  в стране в достаточном количестве функционируют банки, кредитные  учреждения, а также экономические организации, которые выполняют отдельные банковские операции, то обычно говорят о наличии в стране банковской системы. Однако это не совсем так, потому что любая система должна отвечать следующим требованиям¹:

• должна содержать все необходимые элементы в необходимых пропорциях;
• в ней должны отсутствовать лишние, ненужные элементы;
• между элементами системы должно осуществляться эффективное взаимодействие, в результате чего реализуются все необходимые функции системы, которая богаче, чем сумма функций ее отдельных элементов;
• элементы системы определяют, ограничивают и дополняют друг друга;
• как правило, система входит в другую, более широкую систему, где также взаимодействует с другими элементами и выполняет свою особую функцию.

       Относительно  банковской деятельности эти общие принципы означают следующее:

       1. В стране в достаточном количестве  имеются действующие банки и  иные кредитные учреждения.

       2. В стране нет: 

• не приступивших к операциям банков;
• не предусмотренных законодательством организаций, осуществляющих банковскую деятельность;
• кредитных организаций, осуществляющих банковские операции без государственной лицензии.

       3. Действует механизм, выполняющий  только ему присущие функциональные  обязанности, установленные Центральным  банком страны.

       4. В стране действуют самые различные экономически целесообразные виды коммерческих банков и иных кредитных учреждений.

       5. Банки и иные кредитные учреждения  в различных формах взаимодействуют: 

• с клиентурой;
• с центральным банком страны и другими органами государственной власти и управления;
• друг с другом и вспомогательными организациями.

       Банковская  система в качестве составной  части входит в большую систему  – кредитную систему страны. А кредитная система – в экономическую систему страны. Это означает, что деятельность и развитие банков следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ. В своей практической деятельности банки органично вплетены в общий механизм регулирования хозяйственной жизни, тесно взаимодействуя с бюджетной и налоговой системами, системой ценообразования, с условиями внешнеэкономической деятельности².

       Действующие в стране банки могут иметь  одноуровневую и двухуровневую  организацию. Одноуровневый вариант  действует, когда в стране нет центрального банка либо есть только один центральный банк. Безусловно, в этом случае говорить о банковской системе еще рано.

       Банковская  система как элемент цивилизованной рыночной экономики может быть только двухуровневой. Первый, верхний уровень  – центральный банк. Второй, нижний уровень – коммерческие банки и кредитные учреждения. Необходимость создания двухуровневой системы банков обусловлена противоречивым характером рыночных отношений, которые, с одной стороны, требуют свободы предпринимательства и распоряжения частными финансовыми средствами, что обеспечивается элементами нижнего уровня – коммерческими банками; а с другой стороны, необходимостью определенного государственного регулирования, что требует особого института в виде центрального банка³. 

       1.2. Механизм банковского мультипликатора

 
 

       При существовании многоуровневой банковской системы механизм эмиссии действует на основе банковского, кредитного, депозитного и денежного мультипликаторов.

       Банковский  мультипликатор представляет собой  процесс увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому. Банковский мультипликатор характеризует процесс мультипликации с позиции субъектов мультипликации, т. е. кто мультиплицирует (создает) деньги⁴.

       Кредитный мультипликатор раскрывает механизм процесса мультипликации – кредитные операции коммерческих банков.

       Депозитный  мультипликатор отражает объект мультипликации – деньги на депозитных счетах коммерческих банков (именно они увеличиваются в процессе мультипликации). Данный механизм может существовать только в условиях не менее двухуровневых банковских систем, причем первый уровень – Центральный банк управляет этим механизмом, второй – коммерческие банки заставляют его действовать.

       Механизм  банковского мультипликатора связан со свободным резервом. Свободный резерв представляет собой совокупность ресурсов коммерческих банков.

       Свободный резерв системы коммерческих банков складывается из свободных резервов отдельных коммерческих банков, поэтому от увеличения или уменьшения свободных резервов отдельных банков зависит величина свободного резерва всей системы⁵:

       СР = К + ПР + ЦК - ЦР ± МБК – А,

       где СР – свободные резервы коммерческих банков;

       К – капитал системы коммерческих банков;

       ПР  – привлеченные ресурсы системы коммерческих банков (средства на депозитных счетах);

       ЦК  – централизованный кредит, предоставляемый Центробанком коммерческим банкам;

       ЦР  – отчисления коммерческих банков в централизованный резерв Центробанка;

       МБК – межбанковский кредит,

       А – вложения банка в активные операции.

       Из  всех вложений коммерческих банков в  активные операции (А) только кредитные вложения создают новые депозиты: т. е. выполняют эмиссионную функцию.

       Важным  свойством свободного резерва является постоянный переход его от распоряжения одного банка в распоряжение другого при совершении межбанковских расчетов. Величина свободного резерва в целом по системе банков отражает крайнюю границу их эмиссионных прав.

       Право реализации свободного резерва банки  стараются использовать быстрее, так как от этого зависит получение прибыли.

       В результате за определенный промежуток времени в банковской системе создается значительно большее количество денег на депозитных счетах, чем было образовано в результате первоначального увеличения свободного резерва.

       Таким образом, современная банковская система России имеет двухуровневую структуру. Она включает в себя Банк России, который представляет собой верхний уровень банковской системы, и кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков – второй уровень.

 

        ГЛАВА 2. РОЛЬ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ

       2.1. Российская модель банковской системы: этапы формирования и институциональные особенности

 
 

       Современная российская банковская система берет  свое начало с конца 80-х годов 20 в. Начало реформы командно-административной системы в банковском секторе экономики относится к 1987 г., когда Правительственным постановлением Госбанк СССР (ГБ) лишался своих монопольных функций⁶.

       I этап реформы банковской  системы (подготовительный) приходится на 1988–1990 гг.

       Летом 1988 г. был принят Закон «О кооперации в СССР», предусматривающий возможность создания кооперативных банков и обществ (товариществ) с ограниченной ответственностью – ТОО на паевых началах. К началу 1990 г. было зарегистрировано более 300 кооперативных и коммерческих банков (КБ)⁷.

       Разработка  и принятие в декабре 1990 г. законов  РСФСР «О Центральном банке РСФСР (Банке России)», «О банках и банковской деятельности в РСФСР», а также в 1991 г. ряда нормативных документов ЦБ РСФСР по регулированию деятельности КБ положили начало новому этапу качественных преобразований банковской системы России.

       Главный итог I этапа – создание двухуровневой  банковской системы (рис. 2.1.1) ⁸.