Содержание

 

Введение

 

       Проблема межвременного выбора потребителя представляет не только теоретический, но и практический интерес. Как потребителю сориентироваться среди обилия товаров и услуг, как сделать выбор, при котором полезность была бы максимальной, а затраты — минимальными?

       Потребители чаще всего ищут ответы на эти вопросы  интуитивно, на основе опыта, методом  проб и ошибок¹.

       Бытует  общественное мнение, что лучше решать все дела сейчас, а если отложить, то в результате можно ничего и не получить. Но эта тема требует обсуждения, потому как интересно, почему же люди нетерпеливы, почему вместо того чтобы дождаться, когда яблоки созреют, они морщатся, но едят их зелеными?

       Часто это связано с неуверенностью, что завтра все будет так же благополучно, как и сегодня. Имеется ввиду тот факт, что люди предпочитают получить благо как можно скорее.

       Рассмотрим  межвременной выбор потребителя, теории и функции, лежащие в его основе.

 

1. Межвременной  выбор

 

       Иногда  для удобства предполагают, что экономические действия и их последствия относятся к одному и тому же моменту времени. Как бы ни были полезны для понимания экономических проблем модели, в которых отсутствует время, реальный мир таков, что события и процессы в нем привязаны ко времени.

       Килограмм яблок, имеющийся в распоряжении потребителя сегодня, — это не то же самое, что килограмм таких  же яблок, который достоверно будет  у него в следующем месяце. Экономические  блага различаются не только своими физическими свойствами, как, например яблоки, пирожки с мясом и джинсы, но и принадлежностью к определенному моменту (периоду). Это обстоятельство имеет важные последствия для потребительского выбора и экономики в целом.

       Широко  известный понятийный аппарат функций  полезности и кривых безразличия применим не только к потребительскому выбору между различными комбинациями благ одного периода, но в равной степени и к потребительскому выбору между потреблением в настоящем и в будущем. Для иллюстрации этого рассмотрим простую задачу межвременного потребительского выбора.

       Пусть доход индивида в каждом периоде  задан и заранее ему известен. Сберегая часть текущего дохода, потребитель  может увеличить расходы на потребление  будущих периодов.

       Но  простор для маневра еще шире, если существует рынок капитала. Предположим, что индивид может давать и брать деньги в кредит под один и тот же процент r за период. Следовательно, он может сберечь часть текущего дохода, дать ее взаймы и увеличить свое потребление в следующих периодах, а может взять кредит и расширить потребление в настоящем за счет своих будущих доходов и будущего потребления. 1 руб. дохода настоящего периода можно превратить в 1 + r руб. в следующем периоде, и, наоборот,

1 + r руб. дохода следующего периода можно превратить в 1 руб. в настоящем. Это обстоятельство, а также величины настоящего и будущих доходов индивида задают его бюджетное ограничение, множество доступных альтернатив.

1. 1. Бюджетные ограничения

 

    Межвременное  бюджетное ограничение - бюджетное ограничение по отношению к расходам и поступлениям более чем на один период.

      Графически  бюджетное ограничение его можно  изобразить в виде некоторой линии, очерчивающей поле возможносгей (поле выбора) потребителя (рис. 1).

Рис. 1. Бюджетная линия 

      Представим, что все многообразие товаров на рынке сведено к двум продуктам. Это не будет большим прегрешением против действитслыюсти, поскольку часто в быту вопрос стоит именно так:

купить на обед мясо или рыбу, купить жене платье или  мужу ботики, купить автомобиль или  заплатить за обучение сына.

      Если  весь доход будет потрачен исключительно  на приобретение товара А, то на вертикальной оси мы получим точку, показывающую, сколько единиц этого товар;) можно будет потребить. Это количество товаров определяется, с одной стороны, доходом потребителя и, с другой стороны, — ценой товара А. Если весь доход будет затрачен на приобретение товара В, количество единиц товара В (в зависимости от его цены) будет отображено соответствующей точкой на оси горизонтальной. Соединив эти две точки, мы получим бюджетную линию, или линию бюджетного ограничения.

      Бюджетная линия есть совокупность точек, каждая из которых показывает некоторую комбинацию из двух товаров А и В, которую можно приобрести, полностью израсходовав весь доход. Все точки слева от бюджетной линии характеризуют возможные выборы для потребителя: он вполне может приобрести соответствующие комбинации двух товаров. Однако при этом его бюджет не будет использован целиком. Какие-либо точки, лежащие справа от бюджетной линии, находятся вне бюджетных возможностей данного потребителя². Соответствующие этим точкам рыночные решения не могут быть приняты.

      Совокупность  точек слева от бюджетной линии  и всех точек, принадлежащих самой  бюджетной линии, характеризует  область допустимых значений потребительского выбора при данном уровне дохода и заданных ценах, или поле выбора. Поле выбора может менять свою форму и размеры в зависимости от размеров дохода, цены товара А и цены товара В. При изменении одного только дохода бюджетная линия будет перемещаться параллельно вправо, если доход растет, и влево, если величина дохода падает (рис. 2).

Рис. 2. Сдвиг бюджетной линии при росте дохода 

      Если  же цена товара А растет, а цена товара В неизменна и доход остался прежним, то бюджетная линия изменит угол своего наклона. При прежнем бюджете покупатель сможет купить меньше подорожавшего товара А, если весь доход будет истрачен исключительно на этот товар.

      Следовательно, бюджетная кривая пересечет горизонтальную ось в прежней точке (цена товара В не менялась), а вертикальную ось — на более низком уровне. Бюджетная линия станет более пологой, а поле возможностей потребителя сократится (рис. 3).

Рис. 3. Бюджетная линия при повышении цены товара А 

      При понижении цены одного из товаров  точка пересечения бюджетной  кривой с осью координат будет отодвигаться все дальше от начала координат, а поле выбора потребителя увеличится.

1. 2. Полезность как  основа выбора  потребителя

 

      В пределах поля возможностей, ограниченного  бюджетной линией, потребитель свободен осуществить любой выбор, предпочесть любую комбинацию товаров А и В. При этом потребитель основывается на субъективной оценке того удовлетворения, которое он получит от потребления товара. В микроэкономике такое удовлетворение называется полезностью.

      Каждый  потребитель заинтересован максимизировать общее количество полезности, которое он получает. В этом состоит его выигрыш. В своем стремлении к максимизации полезного эффекта потребитель наращивает потребление. С потреблением каждой дополнительной единицы одноименного товара совокупная полезность прирастает на некоторую величину, именуемую предельной полезностью.

      Предельная  полезность есть полезность от потребления дополнительной единицы продукта/услуги.

      Таким образом, совокупная полезность данного количества одноименного товара равна сумме предельных полезностей всех единиц этого товара.

      Нехитрый  житейский опыт подсказывает, что  по мере увеличения количества потребляемого  в заданное время одноименного продукта предельная полезность каждой последующей  его единицы будет снижаться. Другими словами, чем больше пирожных вы съедаете за один присест, тем меньше хочется съесть еще одно, тем меньше удовольствия оно вам принесет. Этот феномен, известный нам по басне И. А. Крылова "Демьянова уха", был охарактеризован известным английским экономистом А. Маршаллом как закон убывания предельной полезности (1890).

      Графики на рис. 4 иллюстрируют поведение совокупной и предельной полезностей. Можно заметить, что совокупная полезность растет по мере увеличения единиц потребляемого продукта, но растет все медленнее и медленнее, поскольку предельная полезность неуклонно сокращается. Когда предельная полезность становится равной нулю, совокупная полезность достигает своего максимума. Если продолжать потребление далее этой точки, предельная полезность станет отрицательной величиной, а совокупная полезность начнет уменьшаться.

Рис. 4. Соотношение предельной (MU) и совокупной (TU) полезности 

      Прослеживается  и такая взаимосвязь совокупной и предельно полезности: предельная полезность есть отношение изменения совокупной полезности к изменению потребляемого количества продукта:

      

      При бесконечно малых изменениях данный показатель представляет собой не что  иное, как первую производную от совокупной полезности, если последняя  представлена как функция от потребляемого количества продукта

      

      До  сих пор стремление потребителя  максимизировать совокупную полезность рассматривалось вне всяческих  ограничений. При этих условиях совокупная полезность максимизируется в точке, где предельная полезность равна  нулю. Однако задача усложняется, если учитывать бюджетные ограничения и цены. Рациональный покупатель обязательно сопоставит свой выигрыш (предельную полезность) с предельными издержками.

      Предельными издержками потребителя будут затраты на приобретение дополнительной единицы товара. При совершенной конкуренции предельные издержки равны цене этого товара. Покупка и потребление очередной единицы одноименного товара имеет смысл только в том случае, если предельная полезность будет больше, чем предельные издержки. Положительная разница между предельной полезностью и предельными издержками (ценой товара) составляет предельный выигрыш потребителя³. Этот показатель означает, что потребитель оценивает данную единицу товара выше уровня рыночной цены (рис. 5). Потребитель был готов заплатить в соответствии со своей субъективной оценкой предельной полезности продукта. Однако рыночная цена оказалась ниже, и покупатель

остался в  выигрыше.

Рис. 5. Предельный выигрыш потребителя {MU - Р) в точке Q 

      Общий выигрыш потребителя равен разнице между совокупной полезностью потребленных одноименных товаров и общими расходами на их приобретение (рис. 6). Графически совокупный потребительский выигрыш представлен площадью треугольника АВС и достигает максимума в точке, где предельная полезность товара равна его цене. Другим словами, полезность потребителя максимизируется, если МП = МС, или MV = Р.

Рис. 6. Общий выигрыш потребителя (площадь треугольника АВС)  

      Введение  и оборот категории "выигрыш потребителя" позволяет конкретизировать понятие рационального поведения. Поведение потребителя является рациональным, если максимизируется ею совокупный выигрыш.

1. 3. Поведение потребителя в условиях неопределенности и риска

 

      Целый ряд товаров принадлежит к  категории товаров длительного  пользования. Это автомобили, бытовая электротехника, мебель. Эти товары приносят пользу своим владельцам на протяжении многих лет. Однако чем дольше они служат, тем труднее бывает предвидеть и оценить все издержки, связанные с их эксплуатацией. Так, стиральная машина может вас разочаровать, потому что сильно шумит, рвет белье, не отстирывает воротнички у сорочек. Она вообще может сломаться и потребовать ремонта. Приобретая товар длительного пользования, потребитель принимает рыночные решения в условиях неопределенности. Аналогично он действует и при покупке финансовых активов, например, акций: никогда нельзя сказать заранее, будет ли их курс расти или падать. Своего рода это азартная игра, при которой шансы на выигрыш/проигрыш не известны. Именно такая ситуация характеризуется как неопределенность. В противоположность неопределенности ситуация, при которой вероятность совершения какого-либо события известна, называется риском.

      Шансы (например, на выигрыш) считаются благоприятными, если в среднем игрок выигрывает. Шансы расцениваются как равные, или нейтральные, если игрок не выигрывает и не прогрывает. Наконец, шансы неблагоприятны, если в среднем ведут к проигрышу.

      Исследователи полагают, что всех людей можно  разделить на три группы в зависимости  от их поведения в ситуации риска: любители риска, противники риска и нейтралы. Любители риска продолжают игру даже при неблагоприятных шансах. Нейтралы вступают в игру при благоприятных шансах и не вступают при неблагоприятных. Если шансы равные, нейтралы не высказывают предпочтения ни принятию риска, ни отказу от него. Противники риска скорее всего не будут рисковать вообще, даже если их шансы на выигрыш благоприятны.