МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

УРАЛЬСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  УНИВЕРСИТЕТ 
 
 
 
 
 
 

КУРСОВАЯ  РАБОТА 

По дисциплине: Макроэкономика 

Тема: Тенденция и особенности развития Российской

банковской  системы. 
 
 
 
 
 

                                                Выполнила студентка

                                                     1 курса группы НЭ – 156

                                                                      Циханович Галина Александровна

                            Рецензия

                                                                    _____________________________

                                                                    _____________________________

 

                                                                   Оценка _______________________

                                                 Подпись преподавателя                                                    

                                                                    _____________________________ 

                                                                  Дата _________________________ 
 
 
 
 
 

Омск  – 2007 
 

ПЛАН: 
 

1. Ведение.
2. История возникновения Государственного банка России.
3. Понятие и признаки банковской системы.
4. Характеристика элементов банковской системы.
5. Развитие банковской системы.
6. Особенности построения банковской системы России.
7. Заключение.
8. Литература.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение.

         Надежная банковская  и финансовая  система является стержнем в  развитии и успешного функционирования рыночной экономики и  необходимой  предпосылкой  роста и стабильности экономики в целом.  Эта система является основой, мобилизующей и распределяющей сбережения общества и облегчающей его повседневные операции. Следовательно,  хотя структурный переход от в  основном централизованно  планируемой и контролируемой экономики к эко-номике, функционирующей в соответствии с рыночными принципами, включает в себя многие элементы, самое важное - создать надежную банковскую и финансовую систему.  После того,  как создана надежная  банковская  и финансовая система,  могут развиваться рынки денег и капитала,  особенно первичный и вторичный  рынки национальных государственных ценных бумаг. 

    В создании для России новой рыночной экономики с разнообразными формами собственности велика роль банковской системы, с помощью которой осуществляется перераспределение и мобилизация капиталов, регулируются денежные расчеты, опосредуются товарные потоки и т.д. Банки призваны выполнять множество специальных функций. К их числу относятся проведение расчетных и кассовых операций, кредитование, инвестирование, хранение денежных и других средств и управление ими, т.е. те услуги, без которых сегодня не обойтись среднестатистическому гражданину.

    Банковская  система кровеносная система экономики. Она не может функционировать без товарного рынка, без нормального денежного обращения, без рынка капиталов, на котором и образуется "кровь", распределяемая потом по всем клеткам экономического организма. Одна из важнейших задач банковской системы - содействие созданию и функционированию рынка капитала. Это основное звено рыночной экономики, которое влияет на развитие товарного, потребительского рынка и рынка труда. Ни один из них не может существовать без функционирования денежного, кредитного и финансового рынков.

      До  недавнего времени мы имели не рынок капитала, а рынок печатаемых денежных единиц. Наша национальная валюта (рубль) была поставлена в унизительное положение. Но это одна сторона медали. Другая заключается в том, что  деньги, исходящие от государства в лице его ЦБ и бюджетных органов, стоили дешевле, чем на рынке. И те, кто их получает, оказываются в выигрыше, продавая эти же деньги по более высокой цене.

      Если  такое происходит, то денежный оборот не работает, кредитный рынок не функционирует.

      ЦБ, как эмиссионный орган, должен эмитировать  деньги лишь в четко оговоренных  законом обстоятельством. ЦБ должен быть организацией, кредитующей государство, а не отдельные отрасли промышленности. Нельзя запускать печатный станок, когда вздумается, и давать кредиты, кому этого захочется.

      Основная  задача ЦБ - развитие банковской системы  в целом, обеспечение экономики  дефицитными банковскими услугами, совершенствование системы межбанковских  расчетов, регулирование денежного  обращения в стране.

      Только разобравшись в том, что происходит в финансовой сфере, мы сможем понять, что твориться в других областях экономики. И каждый должен знать, какое место банк занимает в структуре сложившихся экономических отношений и почему банковская система должна строиться по определенным экономическим законам, действующим во всем мире.

      Банковская  система России до Октябрьской революции  была довольно развита и успешно  функционировала. В начале нашего века она включала в себя Государственный  банк, акционерные коммерческие банки, ипотечные банки и городские банки. Велось активное привлечение иностранного капитала, происходил процесс концентрации банковских ресурсов. Выделялись пять крупнейших банков: Русско-Азиатский, Русский (внешнеторговый), Русский торгово-промышленный, Петербургский международно-коммерческий и Азово-Донской. Собственные капиталы этих банков превышали 2 млрд. российских рублей. Они имели более 400 филиалов по всей стране и контролировали крупнейшие промышленные и товарные фирмы.

    Капиталистическому  производству необходим кредит. Кредит помогает мобилизации капитала, убыстряет процесс производства, в известной степени снижает издержки денежного обращения, облегчает уравнение нормы прибыли. Ускорение темпов роста промышленного производства во второй половине XIX в. в России, сопровождавший эти процессы рост товарооборота, и резко увеличившаяся в масштабе всей страны потребность в оборотных денежных средствах,, предъявили новые требования к кредитной системе, сделали необходимой ликвидацию ее старой, дореформенной структуры. Уже одно то, что главным объектом кредитования были населенные поместья, а размеры ссуд определялись количеством крепостных душ, оказывалось в полном противоречии с наступающей буржуазной эпохой. Развитие капитализма в России требовало создания соответствующей капитализму кредитной системы. В течение сравнительно короткого времени в России была создана кредитная система, игравшая важнейшую роль аккумуляции денежных средств. В конце периода промышленного капитализма кроме Государственного банка, Дворянского и Крестьянского банков поземельного кредита имелось 39 акционерных коммерческих банков, несколько сот обществ взаимного кредита, свыше 200 городских банков и довольно многочисленная сеть сберегательных касс. В данной работе была предпринята попытка показать историю развития Государственного банка России, с момента его образования в 1860 году до начала первой мировой войны 1914-го года. История создания Государственного банка России, особенности его развития, причины возникновения представляют определенный интерес и сейчас, через сто с лишним лет после его появления. В России до 60-х годов прошлого столетия банковская система была централизованной и находилась под жестким контролем государства. В период реформ 60-х годов правительство создает прообраз двухуровневой банковской системы во главе с Государственным банком России.

    Работа  банка – это особый вид предпринимательской  деятельности, связанной с движением  ссудных капиталов, их мобилизацией и распределением. В рыночной экономике  банк является одним из посредников в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и выполняет следующие важные функции:

    мобилизация денежных доходов и сбережений  и превращение их в капитал;

    посредничество  в кредите;

    посредничество  в платежах;

    создание  кредитных орудий обращения.

    Банк  мобилизует временно свободные денежные средства от инвесторов, не обладающих достаточной суммой денег для  их эффективного вложения, или не склонных к риску, или не обладающих достаточной  информацией, и передает их заемщику, который имеет возможность эффективно использовать эти средства с пользой для себя банка и инвестора. В этом процессе главным является то, что банк делает вложения от своего имени и гарантирует возврат денег их владельцу.

    Банк  как посредник необходим и  инвестору, и заемщику. Инвестору он гарантирует определенный доход, а риски по вложению капитала берет на себя. Заемщику банк дает возможность быстро с наименьшими затратами привлечь дополнительный капитал.

    Но  функции банка намного сложнее. Следует помнить, что банки не просто хранилища и кассы для приема  и выдачи денег. Они представляют собой мощный инструмент, оказывающий влияние на экономику страны в целом, а иногда и на политику. 
 

    История возникновения Государственного банка России. 

    Во  время Крымской войны произошло значительное увеличение вкладов в казенные банки – у всякого рода военных поставщиков появилось много “дешевых” денег, “заработанных” на войне миллионов, и они хлынули в кредитные учреждения, чтобы “приумножатся процентами” и выжидать выгодного приложения. Для правительства это создало сложную противоречивую ситуацию: с одной стороны, оно воспользовалось приростом вкладов, чтобы путем обычных “позаимствований” в известной мере покрывать возросший в годы войны дефицит государственного бюджета; с другой стороны, тот же приток вкладов увеличивал расходы на уплату процентов и снова вел к росту дефицита. Меры, принятые для разрядки этой ситуации, тоже были противоречивы. Для того чтобы уменьшить приток вкладов, в 1857 году процентная ставка по ним была снижена с 4 до 3%. Но надо было и не допустить массового изъятия вкладов, ибо у государства могло не хватить наличности для удовлетворения запросов вкладчиков. Чтобы предотвратить реальную в таком случае опасность банкротства, попытались перевести вклады до востребования в долгосрочные облигации. Было объявлено о выпуске облигации под названием “Государственные доходные непрерывные билеты” - облигаций бессрочных, но 4%-ных, то есть более выгодных, чем 3%-ные вклады до востребования. Затем были выпущены 2%-ные облигации со сроком погашения в 37 лет. Эти шаги имели некоторый успех, около половины всех вкладов в Государственном банке было обменено на долгосрочные облигации. Но продолжалось и изъятие вкладов (из-за уменьшения процента) , и государство покрывало их новыми выпусками бумажных денег. Правительственные меры были, таким образом, паллиативными, и действительным способом решения проблемы могла быть только полная, решительная перестройка всей банковской структуры. Она началась в конце 1850-х – начале 1860-х годов. В конце 1859 года были приостановлены выдачи ссуд под населенные имения, то есть прекратилась практика дореформенных банков по поддержке крепостного режима. В 1860 году были упразднены прежние казенные банки – ликвидирован Государственный заемный банк, и одновременно с ним такие допотопные учреждения, как Сохранные казны и Приказы общественного призрения. После этого был создан Государственный банк России, на который была возложена задача “упрощения денежной и кредитной системы”. В уставе банка подчеркивалось, что он учрежден “для оживления торговых оборотов и для упрочнения денежной и кредитной системы” , то есть должен был стать первым в истории страны коммерческим банком.

    На  банк было возложено производство следующих  операций: - учет векселей и других срочных правительственных и общественных процентных бумаг и иностранных трат - получение платежей по векселям и другим срочным денежным документам в счет доверителей - выдача ссуд, за исключением ипотечных - покупка государственных бумаг за свой счет кредиты по специальным текущим счетам - ссуды через посредников - покупка и продажа золота, серебра и ценных бумаг - прием вкладов на хранение, на текущий счет - кредиты земствам и городам - комиссионные операции.

    Особенностью  Государственного банка России было то, что хотя он и являлся единственным учреждением банкнотной (бумажно-денежной) эмиссии, но все же он развивал свои активные операции главным образом не за счет эмиссии банкнот и не за счет депозитов частных лиц (как главные эмиссионные банки других стран), а за счет т. н. “свободных средств казначейства”, то есть основные средства банка составляли средства казны, а не взносы предприятий и частных лиц, эмиссия же денежных знаков (кредитных билетов) почти полностью покрывалась золотым запасом. Государственному банку не было предоставлено право самостоятельной эмиссии, он выпускал кредитные билеты по требованиям правительства, выпуск кредитных билетов для коммерческих целей происходил в каждом случае по специальным указам. Из чего следует, что Государственный банк России являлся чисто государственным, что представляло опасность возникновения сделок между казною и банком. Взгляды, по которым Государственный банк является не “стражем” денежного обращения, а источником доходов для казны были распространены в России того времени. Русский Государственный банк работал с вкладами, среди которых преобладали вклады государства. Уже в силу этого банк вполне зависел от государства. По балансу Государственного банка России на 1 января 1914 года сумма выпущенных Государственным банком кредитных билетов была равна 1 665 млн. рублей при золотом покрытии 1 695 млн. рублей. Активные же учетно-ссудные операции в сумме 1 072 млн. рублей питались главным образом за счет “свободных средств казначейства” в сумме 951 млн. рублей. Вообще по размерам вкладов и текущих счетов Государственный банк России стоял на первом месте среди крупнейших центральных эмиссионных банков мира.

Таблица 1.