Шпаргалка по "Экономика и управление банком"

Депозитный  договор – соглашение, заключенной между банком и вкладчиком при внесении вклада. Договор предусматривает: вид депозита, срок, порядок возврата, размер начисляемого %, способы его выплаты, права и обязанности сторон. Форма- письменная. Условия договора: валюта вклада и сумма первоначального взноса, размер % по вкладу, вид договора банковского вклада, срок возврата, обстоятельство (при условном) - при наступлении которого возвращают вклад, ФИО и адрес вкладчика. Права вкладчика: а) свободен в выборе банка б) распоряжаться средствами во вкладах, получать по ним доход, давать распоряжении о перечислении средств в)пополнять сумму вклада. В последние годы банки предложили новые виды услуг по привлечению денежных средств – ценные бумаги (облигации, сберегательные сертификаты). Облигация – ценная бумага на предъявителя для физических лиц, подтверждающая обязательство банка выплатить владельцу ценной бумаги номинальную стоимость в установленный срок с уплатой купонного дохода. Банковский сертификат – документальная ценная бумага, подтверждающая право вкладчика или его правопреемника на получение по истечение установленного срока суммы вклада и начисленных по нему %.

Заемные средства - средства, которые банк привлекает самостоятельно с целью обеспечения своей ликвидности. К ним относят: - кредиты, полученные у других банков, - ценные бумаги, проданные по соглашению об обратном выкупе, - займы Национального банка.

9. Депозиты, их виды.

Депозитная операции - операции банков по привлечению средств юридических и физических лиц во вклады (депозиты) на определенный срок либо до востребования. Банковский вклад (депозит) – денежные средства в белорусских рублях или иностранной валюте, размещаемые юридическими и физическими лицами в банке в целях хранения и получения дохода. По экономическому содержанию депозиты можно разделить на: 1)до востребования – деньги, временно находящиеся на счетах клиентов, которые могут быть сняты в любой момент по требованию клиента для проведения платежей и перечислений, получения части их в виде наличных денег или полного их снятия. Это – средства, хранящиеся на расчетных, текущих, чековых картсчетах. Основная функция депозитов до востребования – обслуживание платежного оборота, это как правило самый дешевый источник образования банковских ресурсов. 2)срочные – средства, хранящиеся в банках в течение определенного времени, установленного соглашением между банком и клиентом. 3) договор условного банковского вклада – вклад, хранящийся до наступления определенного события, подтвержденного документально. Все это отношения являются договорными.

Депозитный  договор – соглашение, заключенной  между банком и вкладчиком при  внесении вклада. Договор предусматривает: вид депозита, срок, порядок возврата, размер начисляемого %, способы его  выплаты, права и обязанности  сторон. Форма- письменная. Условия договора: валюта вклада и сумма первоначального взноса, размер % по вкладу, вид договора банковского вклада, срок возврата, обстоятельство (при условном)-при наступлении которого возвращают вклад, ФИО и адрес вкладчика. Права вкладчика: а)свободен в выборе банка б)распоряжаться средствами во вкладах, получать по ним доход, давать распоряжении о перечислении средств в)пополнять сумму вклада. В последние годы банки предложили новые виды услуг по привлечению денежных средств – ценные бумаги (облигации, сберегательные сертификаты). Облигация – ценная бумага на предъявителя для физических лиц, подтверждающая обязательство банка выплатить владельцу ценной бумаги номинальную стоимость в установленный срок с уплатой купонного дохода. Банковский сертификат – документальная ценная бумага, подтверждающая право вкладчика или его правопреемника на получение по истечение установленного срока суммы вклада и начисленных по нему %.

11. Кредитные операции. Принципы банковского  кредитования.

Преобладающая часть доходов банка относятся к процентным доходам, т.е. выдачи кредитов. Кредит - категория, выражающая экономические отношения, складывающиеся между кредитором и заемщиком по поводу передачи средств во временное пользование с обязательством возврата в определенный срок.

Формы кредита: банковский, государственный, коммерческий, потребительский, ипотечный (обеспечение недвижимостью), лизинговый, международный.

Принципы кредитования: возвратность, срочность, платность, обеспеченность (должен быть вторичный источник), целевой характер.

12. Виды кредитов.

1.По назначению: промышленный, сельскохозяйственный, потребительский, ипотечный и др.

2.В зависимости от сферы использования: ссуды для финансирования основного капитала (здания, сооружения), ссуды для финансирования обор-го капит(ден.ср-ва,цен.бум)3.по срокам пользов-я:до востребов-я,срочные4.по обеспеч-ию:бланковые,обеспеч-ые5.по сп-бу погаш-я:погашаемые единоврем-но,в рассрочку6.По вида %-ых ставок:с фиксир-ым %,с плавающ.%7.По размерам:мелкие,средние,крупные8.По вал.предоставл-я:в бел руб,в вал.9.В зависим от форм предост-я:разовые,в форме кред-ой линии(возобн-ая,невозобн-ая). Овердрафтное кредит-ия-сп-б краткоср-го кредит-ия,при кот-ом ден.ср-ва предост-ся в целях оплаты плат-ых инстр-ий кредитополуч-й при отсуствии или недостат-тиден.ср-в на счете.

16. Валютные операции.

Валюта  – не новый вид денег, а особый вид их функц-ия.Деньги, исп-мые в м\н. отношениях становятся валютой.

Нац.валюта-устан.Законом ден.ед. данного гос-ва. В м\н расчётах исп.ин.вал.-ден.ед.др.стран.

Вал.курс-цена одной вал., выражаемая в ден.ед.др.страны, установленная в законодательном порядке.

Вал.операции-соглашения участников вал.рынка по покупке-продаже, предоставлению кредитов,платежам ин.вал.на конкретных условиях: наименован.вал., сумма, курс обмена,%ставка,дата валютирования.

Нерезиденты:

1.физ.лица, имеющие пост.место жительство за пределами РБ,

2.юр.лица, созданные в соответствии с законодат.иностр.гос-в с местом нахождения за пределами РБ,

3.находящиеся  на терр.РБ иностр.дипломатические и др.официальн.представительства зарубежных гос-в.

17. Основные правила  проведения валютных  операций.

1. Текущие валютные операции проводятся только через счета уполномоченных банков РБ (имеющих лицензии на проведение вал. операций); 2) Субъекты хозяйствования РБ обязаны хранить иностранную валюту в уполномоченных банках на своих текущих, специальных, депозитных и др. счетах; 3) Расчеты в ин. Валюте осуществляются в пределах остатка на текущем вал. Счете или же в пределах средств, находящихся в их распоряжении; 4) Вал. Выручка от ВЭД причитающаяся субъекту хозяйствования резиденту зачисляется на счета в уполномоченных банках в следующей последовательности: а) Поступление в ин. валюте в полном V зачисляется на транзитный счет; б) далее вал. Выручка распределяется в уст. Порядке, часть ее подлежит обязательной продаже (30%); в) на текущем счете клиента учитываются средства, оставшиеся в распоряжении клиента после обязательной продажи вал. выручки; 5) Уплата  денежных средств в иностранной валюте, оказание услуг в реализации ТМЦ в РБ с последующим получением валюты из-за границы не допускается; 6)Уполномоченные банки выполняют функции агента государства по валютному контролю и вправе отказать субъекту вал. операции в ее проведении, если она противоречит нормам вал. регулирования; 7) Субъекты хозяйствования резиденты в случае задолженности по банковским кредитам могут предоставлять займы на беспроцентной основе; 8) Уполномоченные банки не имеют права получать % в ин. валюте по своим кредитам. Уполномоченным банкам запрещается получение ин. валюты в счет погашения основного долга по рублевым кредитам; 9) Все расчеты осуществляются в СКВ и других иностранных валютах, если это предусмотрено меж. правительственными соглашениями.

18. Осуществление межбанковских расчетов. Система BISS, клиринговая система.

М\б р – платежи м\у клиентами, счета которых находятся в разных банках., для проведения которых банки устанавливают корреспондентские (кор.) отношения.

Кор.отношения-договорные отношения, согласно кот. банк-корреспондент держит депозиты, принадлежащие друг. банку (респонденту) и осущ.операции по счетам в соотв.с законодат.Для осуществления таких операций открывается кор.счёт.

Кор.счёт открывается одним банком другому для проведен.м\б переводов. Кор.счёт- депозит до востребования, операции по которому производятся при наличии средств на счёте.

Существует 2 системы проведения платежей:

1.ВISS: м\б расчёты в режиме реального времени осуществляются по срочным, независимо от их суммы, платежам. Особенность: сумма кажд.эл.платежа отправляется по кор.счёту индивидуально в полном размере платежа.

2.Клиринговая:  осуществляемый до расчёта процесс  передачи, сверки, подтверждения платёжных  поручений банка: операции по  взаимному зачёту сумм этих  поручений, определению окончательного  сальдо для осуществления расчётов. При расчётах на основе клиринга, каждый отдельный платёж на  кор.сч.не отражается. Расчёты в клиринге осущ.след. образом :ден. требования и обязательства банков накапливаются в течение сеанса, время которого устанавливает НБ РБ.

Система м\б расчётов организуется: централизованно, децентрализовано. Внутри страны действует централизованная система расчётов м\у банками резидентами в нац.валюте, имеющие кор.счета в НБ РБ. Кроме этого, производятся децентрализованные расчёты в валюте на базе кор.счетов, откр.банками друг у друга.

19. Межбанковские расчетно- кредитные отношения.

Кредитные операции между коммерческими представляют отношения, которые включают следующие  виды кредитов:1) Краткосрочные (от 1 дня  до 1 года);2 ) долгосрочные кредиты. К операциям кредитного характера относятся так же заключенные между банками депозитные договора их основное отличие от кредитных договоров состоит в том, что их инициатива исходит от банка кредитора, который имеет свободные средства, требующие надежного и доходного хранения. Депозитные договора носят как правило срочный характер. Национальный банк (НБ) размещает депозиты, оказывает финансовую поддержку банкам, испытывающим временные трудности или использует возможность доходного размещения средств.

Депозиты размещенные НБ  бывают срочные, довостребования и условные. НБ  может выдавать кредиты коммерческим банкам: 1) Ломбардные кредиты НБ (носят краткосрочный харатер до 30 дней, выделяются для поддержания ликвидности банка с предоставлением в залог ценных бумаг и доверенности на право реализации этих бумаг); 2) Кредиты полученные для финансирования программ за счет международных финансовых организаций по соглашению правительств. 
 

Расчетные операции коммерческих банков

1. Безналичная форма расчета. 

Расчетные операции были первыми услугами, которые  банки стали предоставлять клиентам. В настоящее время они относятся  к базовым и самым массовым операциям. Их количеством с развитием  экономики постоянно увеличивается.

Безналичные расчеты – это денежные расчеты выполняемые путем записи по счетам банка при которых деньги списываются со счета плательщика и зачисляются на счет получателя.

Безналичные расчеты базируются на соблюдении следующих  принципов:

1. Правовая регламентация расчетов, т.е. их законодательное регулирование (законы, указы, правила и т.д.);
2. Согласие владельца счета на проведение расчета (без согласия клиента списание производится в ограниченных случаях: на основании исполнительных документов, выданных судами или другими уполномоченными органами);
3. Контроль всех сторон и участников за правильностью проведения расчетов и их материальной ответственностью;
4. Проведение расчетов в пределах собственных средств клиента или полученных им кредита;
5. Свобода выбора субъекта хозяйствования форм безнал расчетов;
6. Срочность платежа.

Основные  условия:

1. Наличие банковского счета у участников безналичных расчетов;
2. Договорная основа ведения счетов и осуществление расчетов;
3. Самостоятельность клиента выбора банка для открытия счета;
4. Свободный выбор участниками форм безналичных расчетов.

2. Формы безнал расчетов

Формы безнал расчетов – это законодательно установленных порядок совершения расчетов в безналичном платежном  обороте на основе документооборота определяемого видом платежных  инструкций.