Шлях вдосконалення стану активів страхової компанії в сучасних умовах

      Отже, особисте майно громадян є одним  із складових елементів національного багатства країни і важливим показником його могутності, джерелом соціально-економічного прогресу. Тому велике значення має його захист, в першу чергу, від вогню та інших небезпек. Які входять до ризиків FLEXA, тобто це класичний набір «вогневих» ризиків (вогонь, удар блискавкою, вибух). Таке покриття коштує недорого, але покриває найбільш руйнівні, катастрофічні збитки.

      Страхування майна промислових підприємств  від вогню є традиційним і  найпоширенішим видом страхування. Сутність страхування від вогню – відшкодування збитку від раптових і непередбачуваних подій (ризиків), додаткових щодо ризиків пожежі та вибуху. Страхові компанії відшкодовують збитки, що виникли від прямої дії вогню на застраховане майно, а також дії супутніх явищ.

      Державні  підприємства, а також акціонерні товариства й корпорації, що виникли  на їх основі, можуть укладати різного  виду договори страхування.

      За  основним договором страхуванню  підлягають все майно, що належить підприємству: будівлі, споруди, передавальні пристрої, силові, робочі та інші машини, обладнання, транспортні засоби, риболовецькі судна, знаряддя лову, об’єкти незавершеного будівництва, готова продукція, матеріали та інше майно.

      За  додатковими договорами може бути застраховане також:

• майно одержане підприємством згідно з договором майнового найму, або прийняте від інших підприємств та населення для переробки, ремонту, перевезення, на комісію тощо;
• майно на час проведення експериментальних або дослідницьких робіт, експонування на виставках.

      Окремо від власного майна можуть страхуватися основні фонди, що передані в оренду іншим підприємствам і організаціям.

      Не  приймаються на умовах добровільного  страхування:

• гроші готівкою;
• акції, облігації;
• рукописи, креслення, інші документи, бухгалтерські та ділові книги;
• дорогоцінні метали;
• технічні носії інформації комп’ютерних та аналогічних систем;
• майно, яке знаходиться в застрахованому приміщенні, але не належить страхувальникові.

      Страховими  випадками вважаються:

• пожежа;
• удар блискавки;
• вибух газу;
• непрямі збитку від вище перелічених подій.

      Виключаються  збитки від підпалення, що виникло  не від пожежі, а також збитки, що виникли від того, що об’єкт було піддано обробці корисним вогнем або теплом.

      Страхування від вогню та інших небезпек є  одним із різноманітних видів, які об’єднує майнове страхування.

      Майнове страхування поділяється на дві  великі підгалузі: страхування майна  громадян та страхування майна юридичних  осіб.

      Ризик пожежі є актуальним для майна  як фізичних, так і юридичних осіб. Але ці ризики суттєво відрізняються між собою. Так розмір ризику при страхуванні майна фізичних осіб є, як правило, значно меншим, ніж розмір ризику юридичної особи. Крім того, ризики фізичної особи достатньо прості і однорідні, тому досить часто страховик може видавати стандартний страховий поліс, а ризики юридичної особи складні й неоднорідні, що змушує страховика укладати із страхувальником індивідуальні договори страхування. Тут необхідний огляд майна, оскільки ці ризики різняться між собою.

      Саме  перелічені вище особливості і визначають належність такого виду, як страхування від вогню та інших небезпек, до страхування майна юридичних осіб.

      Страхування від вогню та інших небезпек здійснюється шляхом укладання договорів. Розрізняють  два типи договорів:

• страхування від вогню, удару блискавки, вибуху;
• комплексне або розширене «страхування від вогню та інших небезпек», що включає землетрус, зсув, бурю, ураган та інше.

      Якщо  припиняється діяльність підприємства через його ліквідацію, договір втрачає  силу в день установлений для ліквідації, а в разі реорганізації – за 15 днів від дня реорганізації.

      Для того, щоб відшкодування збитків, завданих основним та оборотним фондам, необхідно правильно їх оцінити. Для цього застосовується їх повна  балансова вартість за вирахуванням величини зносу.

      Основою для визначення страхової суми є  дійсна вартість застрахованого майна  на дату настання страхового випадку.

      Страхова  компанія може надавати страхувальнику різні знижки, надбавки та пільги.

      Страхова  премія дорівнює добутку страхової суми і страхового тарифу.

      Визначення  збитку та відшкодування залежить від  об’єкта страхування, суб’єкта страхування, стихійного лиха.

      Механізм  визначення розміру збитку та сплати страхового відшкодування такий:

• проходить установлення факту страхового випадку;
• визначається розмір збитку і страхового відшкодування, складають акт про страховий випадок.

      Відповідні  органи мають надати страхувальникові такі документи:

• на випадок пожежі – довідку (акт) органу пожежного нагляду;
• у разі стихійного лиха – довідку органів гідрометеорологічної служби.

Отже, такий вид  майнового страхування як страхування  від вогню та і2. нших небезпек на сьогоднішній день має договірний характер  
 

Страхові послуги для фізичних осіб 

Особисте страхування:

добровільне страхування  від нещасних випадків;

добровільне страхування  на випадок хвороби;

добровільне медичне  страхування;

добровільне страхування  медичних та інших витрат осіб, що виїжджають за кордон;

добровільне медичне  страхування під час поїздок  по Україні.

Страхування майна  та відповідальності:

страхування майна;

страхування майна, яке є предметом іпотеки;

страхування відповідальності.

Страхування автотранспортних засобів:

страхування КАСКО  автотранспортних засобів;

дорожньо-транспортної пригоди;

стихійного лиха, самовільного падіння предметів на застрахований транспортний засіб, нападу тварин;

пожежі, вибуху, самозаймання;

протиправних  дій третіх осіб, не пов'язаних з  незаконним заволодінням. А саме: крадіжки або спроби крадіжки, грабежу, розбою тощо;

незаконного заволодіння  шляхом крадіжки, грабежу, розбою.

Обов'язкові види страхування на транспорті.

Обов'язкове страхування  цивільно-правової відповідальності власників  наземних транспортних засобів на території  України.

Обов'язкове страхування  цивільної відповідальності власників транспортних засобів на території країн членів міжнародної системи автомобільного страхування "Зелена картка".

Обов'язкове особисте страхування від нещасних випадків на транспорті.

Добровільні види страхування на транспорті.

Добровільне страхування  цивільної відповідальності.

Добровільне страхування  від нещасних випадків водія, пасажирів  та кондукторів.

Прикордонне страхування.

Страхування професійної  відповідальності

Для юридичних  осіб

Страхування майна

Страхування автотранспортних засобів:

Страхування КАСКО автотранспортних засобі.

Обов'язкові види страхування на транспорті:

обов'язкове страхування  цивільно-правової відповідальності власників  наземних транспортних засобів на території  України;

обов'язкове страхування  цивільної відповідальності власників  транспортних засобів на території країн членів міжнародної системи автомобільного страхування "Зелена картка";

обов'язкове особисте страхування від нещасних випадків на транспорті.

Добровільні види страхування на транспорті:

добровільне страхування  цивільної відповідальності;

добровільне страхування  від нещасних випадків водія, пасажирів  та кондукторів;

прикордонне страхування.

Страхування будівельно-монтажних  ризиків

Страхування сільськогосподарських  ризиків

Комплексне страхування  посівів сільськогосподарських культур на період перезимівлі.

Комплексне (мультиризикове) страхування майбутнього врожаю сільськогосподарських культур  на період весна-літо.

Добровільне страхування  майбутнього врожаю сільськогосподарських  культур.

Добровільне страхування  тварин, що належать юридичним особам.

Обов'язкове страхування  тварин на випадок загибелі, знищення, вимушеного забою, від хвороб, стихійних  лих та нещасних випадків.

Страхування майна  сільськогосподарських підприємств  в т.ч. заставного та сільськогосподарської  продукції у місці її зберігання.

Страхування транспортних засобів та спецтехніки сільськогосподарських  підприємств.

Страхування відповідальності:

цивільна-правова  відповідальність;

відповідальність  роботодавця;

екологічна відповідальність;

відповідальність  товаровиробника;

професійна відповідальність.

Cтрахування  вантажів

Страхування авіаційних ризиків:

страхування повітряних суден від ризиків повної загибелі повітряного судна чи пошкодження  окремих його частин, систем та елементів  конструкції;

страхування відповідальності експлуатанта повітряного судна за шкоду, заподіяну третім особам внаслідок авіаційної події за участю застрахованого повітряного судна;

страхування відповідальності повітряного перевізника за шкоду, заподіяну;

життю чи здоров'ю  пасажира з моменту реєстрації та внесення в поіменний список перевізника до моменту, коли пасажир залишив перон аеропорту під наглядом уповноваженої особи перевізника;

багажу, пошті, вантажу  на борту повітряного судна та під час завантаження/розвантаження  повітряного судна;

страхування членів екіпажу повітряного судна та іншого авіаційного персоналу -- шкода, заподіяна життю і здоров'ю (смерть, інвалідність, тимчасова втрата працездатності) під час виконання ними службових  обов'язків (з початку передпольотної підготовки до закінчення після польотних робіт);

страхування працівників  замовника авіаційних робіт, осіб, пов'язаних із забезпеченням технологічного процесу  під час виконання авіаційних робіт -- шкода, заподіяна життю і  здоров'ю (смерть, інвалідність, тимчасова  втрата працездатності) під час виконання ними службових обов'язків щодо забезпечення технологічного процесу під час виконання авіаційних робіт.

Особисте страхування:

добровільне страхування  від нещасних випадків;

добровільне страхування  на випадок хвороби;

добровільне медичне страхування;

добровільне страхування  медичних та інших витрат осіб, що виїжджають за кордон;