Рынок имущественных видов страхования на примере страховой компании ОАО «МСК»

:justify">4.                  Стихийных бедствий (землетрясения, извержения вулкана или действия подземного огня, оползня, горного обвала бури, вихря, урагана, смерча, наводнения, града или ливня);

5.                  Повреждение застрахованного имущества водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения;

6.                  Взрыв паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и других аналогичных устройств;

7.                  Кража с взломом и грабежа (разбоя);

8.                  Злоумышленные действия третьих лиц (вандализм, хулиганство).

9.                  Бой оконных стекол, зеркал и витрин;

10.             Падение на застрахованное имущество пилотируемых летающих объектов или их обломков;

11.             Других рисков, оговоренных в договоре страхования (страховом полисе).

 

              Страхование грузов.

              Сущность страхования грузов состоит в том, что страховщик за страховую премию обязуется возместить  страхователю убытки, которые могут возникнуть при транспортировке грузов поставщика к покупателю, вследствие оговоренных событий – страховых случаев, являющихся следствием реального проявления риска.

Период транспортировки - один из самых опасных моментов при продвижении товаров к потребителю. Страхование - это действенный, принятый во всём мире, малозатратный способ обеспечения защиты интересов грузовладельца, связанных с утратой и повреждением груза.

Возможно уменьшить возможные затраты, неизбежные при осуществлении грузоперевозок благодаря комплексному страхованию грузов.

Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием и распоряжением грузами в процессе их перевозки и (или) хранения. Страховая компания принимает на страхование любые грузы, в том числе культурные ценности на время выездных экспозиций, гастролей. При этом страхование покрывает период упаковки, погрузки, временного складирования, монтажа, представления, демонтажа и перевозки.

При страховании своего груза, грузовладелец получает гарантии возмещения ущерба, объем которых значительно шире, чем гарантии, предоставляемые перевозчиком, и полисом страхования его ответственности.

Страхование обычно осуществляется на условиях:

1.     Страхование грузов с ответственностью за все риски. По договору, заключенному на этом условии, возмещаются:

1.1     Убытки от утраты (гибели) или повреждения всего или части застрахованного груза, наступившие по любой причине кроме случаев, предусмотренных в правилах страхования;

1.2   Убытки, расходы и взносы по общей аварии по доле груза.

2.   Страхование грузов с ответственностью за частную аварию. По договору страхования грузов, заключенному на этом условии, возмещаются убытки в результате:

2.1 Повреждения, утраты (гибели) всего или части груза, происшедшие вследствие: пожара и взрыва;

столкновения судов, самолетов или других транспортных средств с любым внешним предметом, кроме воды;

опрокидывания или крушения наземных транспортных средств;

посадки судна на мель, выбрасывания на берег, опрокидывания или затопления судна; разгрузки груза в порту в результате аварии;

бури, вихря, вулканического извержения, удара молнии и других стихийных бедствий; убытков, расходов и взносов по общей аварии по доле груза;

проникновения морской, озерной или речной воды в трюм судна или баржи, иное транспортное средство, контейнер с грузом или место временного хранения.

2.2. Утраты (гибели) целого места груза в результате падения за борт либо в ходе погрузки или разгрузки.

3.   Страхование грузов с ответственностью по риску «крушение»

4.   Страхование грузов без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения.

По договору страхования грузов, заключенному на этом условии, возмещаются убытки в результате утраты (гибели) всего или части груза, происшедшие вследствие: пожара или взрыва;

посадки судна на мель, выбрасывания на берег, опрокидывания или затопления судна; опрокидывания или крушения наземных транспортных средств;

столкновения судов, самолетов или других транспортных средств с любым внешним

предметом, кроме воды;

разгрузки груза в порту в результате аварии;

бури, вихря, вулканического извержения, удара молнии и других стихийных бедствий; убытков, расходов и взносов по общей аварии по доле груза;

убытки от повреждения застрахованного груза по данному варианту возмещаются только

Кроме названных рисков, по желанию Клиента, в страховое покрытие могут быть внесены дополнительные риски, не противоречащие действующему законодательству.

Страховыми случаями являются возникновение убытков Страхователя от повреждения и (или) утраты (уничтожения, пропажи) застрахованного груза, в результате любых событий, оговоренных в договоре страхования.

Дополнительные условия при страховании грузов предполагают возмещение ущерба от утраты, недостачи всего или части груза вследствие противоправных действий третьих лиц (кража со взломом, грабёж или разбойное нападение, умышленное уничтожение имущества, угон транспортного средства, перевозящего груз, мошенничеств).

Страховая сумма не может превышать действительной (страховой) стоимости застрахованного груза. Страховая стоимость определяется исходя из контрактной стоимости и условий поставки с учетом стоимости транспортировки, таможенного оформления и других расходов, обязательных в отношении застрахованного груза или без учета таковых.

Страховые тарифы устанавливаются в зависимости от характера груза, способа и условий транспортировки, выбранных условий страхования.

 

Страхование строительно-монтажных работ (СМР)

 

Быстрое развитие научно-технического прогресса, внедрение и использование новых технологий не обошло и отрасль строительства. Это привело к усложнению проектов, увеличению их стоимости, разработке и применению новых методов строительства и, как следствие, увеличению технических и экономических рисков.

Страхование строительных организаций - весьма специфическое направление. Помимо обычных рисков, таких как пожары или стихийные бедствия, деятельность строительных организаций связана с множеством других опасностей. Поэтому создание эффективных страховых программ в этой области требует большого опыта и высокого профессионализма.

Комплексная страховая программа в полной мере защитит строительные организации от рисков, возникающих на всех этапах строительно-монтажных работ, начиная от закладки фундамента и заканчивая сдачей готового объекта.

К числу наиболее вероятных рисков при проведении СМР можно отнести:

1.       резкое и непрогнозируемое изменение погодных условий (резкие ветровые нагрузки, ливневые дожди, град, резкие перепады температур);

2.       паводок, затопление;

3.       просадки грунта;

4.       нарушения технологической последовательности производства работ и отступления от проекта производства работ, нарушения правил производства работ и техники безопасности;

5.       перерывы в бетонировании;

6.       наезд транспортных средств и строительной техники;

7.       аварии грузоподъемной техники в процессе монтажа;

8.       ошибки в проектных решениях, ошибки в расчетах нагрузок и воздействий;

9.      низкие показатели прочности и эксплуатационной надежности оснований фундаментов зданий и сооружений;

10.  нарушения требований распределения нагрузки в точках опоры несущих конструкций на каменную кладку;

11.   пожар в результате производства огневых, отделочных и сварочных работ

12.  несоблюдение требований консервации и охраны приостановленных строительством объектов;

К числу предсказуемых рисков, при страховании СМР относятся также риски стихийных бедствий.

Объекты страхования:

1.     Материалы, оборудование и работы по контракту, начиная с подготовки строительной площадки и до подписания акта сдачи-приемки объекта на гарантийный период;

2.      Строительная часть, включая нулевой цикл, возведение несущих и опорных конструкций каркаса, установка перекрытий и т.д.;

3.     Монтаж всех систем, инженерных сетей и коммуникаций, отделка, установка оборудования;

4.       Пуско-наладочные работы;

5.       Благоустройство территории;

6.       Временные здания и сооружения;

7.       Строительная техника и оборудование стройплощадки;

8.      Строительно-монтажная техника, оборудование стройплощадки, временные здания и сооружения, рабочий инструмент (по спискам);

9.       Гражданская ответственность перед третьими лицами;

10.   Послепусковые гарантийные обязательства.

11.  Послепусковые гарантии, если предусмотрено страхование гарантийной эксплуатации объекта; тогда срок страхования продлевается и на этот период.

Страховые риски:

1.                               Любые повреждения материалов, оборудования, строящихся и готовых частей объекта в результате любых явлений и событий, в том числе:

2.                           Стихийные бедствия;

3.                               Удар молнии, пожар, в том числе вследствие проведения сварочных работ, применения открытого огня, короткого замыкания и перенапряжения в электросети;

4.                           Ошибки персонала при проведении работ;

5.                          Ошибки в проектировании;

6.                                Злоумышленные действия третьих лиц, в том числе кражи со взломом, террористические акты, умышленные поджоги;

7.                                Внезапные и непредвиденные события, не исключенные условиями договора страхования.

Дополнительно могут быть застрахованы:

1.       Оплата сверхурочной работы при ликвидации убытков;

2.       Доставка материалов на стройплощадку;

Существующие здания и сооружения на строительной площадке.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3 Рынок имущественного страхования  на примере ОАО «Московской страховой компании»

3.1.  Характеристика имущественного вида страхования в ОАО «Московской страховой компании»

 

 

Страховой рынок - это особая социально-экономическая среда, определенная сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируется предложение и спрос на нее.

Страховой рынок можно рассматривать как:

      форму организации денежных отношений по формированию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества;              

      совокупность страховых организаций (страховщиков), которые принимают участие в оказании соответствующих страховых услуг.

Первичное звено страхового рынка - страховая компания. Именно здесь осуществляется процесс формирования и использования страхового фонда, проявляются экономические отношения.  Страховая компания – это обособленная структура, осуществляющая заключение договоров страхования и их обслуживания.

Кроме того, на страховом рынке также действуют и другие его субъекты: перестраховочные компании, посредники страховщика - страховые агенты и брокеры (маклеры), различные объединения страховщиков: страховые пулы, союзы и т.д.

Специфическим товаром, предлагаемым на страховом рынке, является страховая услуга, которая может быть представлена на основе договора (в добровольном имущественного страховании) или закона (в обязательном страховании).

Перечень видов страхования, представленных на страховом рынке, определяет ассортимент страховых услуг, включая дополнительные, индивидуальные условия по договорам страхования.

Положение Общества в отрасли и перспективы развития

1.  Рынок страхования является одним из наиболее динамично развивающихся сегментов российской экономики. В целом темпы роста ОАО «Московской страховой компании» превышают средние темпы роста по страховому рынку. Сбор страховых премий компанией 2008 году составил 7,9 млрд. руб., превысив тем самым на 37 % объем страховых премий, полученных компанией в 2007 году (5,8 млрд. руб.).

              Наибольшая динамика поступления страховых взносов в 2008 году наблюдалась в автостраховании и страховании имущества юридических лиц. Развитие ОАО «МСК» в целом соответствует указанным тенденциям, однако Компания, в отличие от многих других страховщиков, взвешенно подходит к развитию потенциально высокоубыточных видов или видов с неопределенной перспективой развития. С одной стороны, Компания активно развивает страхование имущественных рисков юридических лиц, а с другой адекватно иным видам развивает страхование транспортных средств и обязательное страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.