Рост сбережений населения и их использование в экономике

Было  доказано, что изменение методов  регулирования зависит не только от цикличности экономики, но и политических, социальных, экономических факторов.

Таким образом, однозначной оценки величины прироста сбережений населения в результате использования системы мер по стимулированию сбережений в экономической  литературе, как правило, не дается. Эмпирические же исследования поведения  сберегателей с низкими и средними доходами – а именно по сбережениям этой группы населения начисляются премии – показали, что при небольшой величине сбережений на первый план выдвигаются соображения ликвидности сбережений (то есть возможности быстрого изъятия), а не стремление получить более высокий процент. Вкладчики начинают реагировать на изменение доходности сбережений лишь после накопления определенной денежной суммы, выплаты процентов по которой становятся источником дохода сберегателя, а до этого момента в отношении сбережений будут превалировать соображения ликвидности. На основе этого положения делается вывод, что средства, вносимые на высокопроцентные премиальные счета с длительными сроками их резервирования, представляют собой сбережения прошлых лет. Таким образом, государственное стимулирование скорее вызывает перемещение сбережений населения из одних форм финансовых активов в другие, нежели их рост, то есть эффект мероприятий государства был довольно ограниченным.

В то же время выявляется, что если домохозяйства  в течение рабочего периода жизни  действуют исключительно в соответствии с их предпочтениями, то они сберегут меньше, чем необходимо для поддержания  прежнего уровня жизни после выхода на пенсию. Недостаток сбережений связан с менталитетом (а именно – с  недостатком самоконтроля), что не позволяет людям достигать оптимального уровня сбережений. В свою очередь, если сбережения не поощряются, выплаты  пособий по социальному обеспечению  позволяют домохозяйствам в большей  степени полагаться на таковые, а  не обеспечивать себя самостоятельно.

 

 

ГЛАВА 2

ДИНАМИКА СБЕРЕЖЕНИЙ НАСЕЛЕНИЯ В 2010-2012 ГГ.

 

2.1 Анализ денежных доходов, расходов и сбережений населения в 2010 году

 

Номинальные денежные доходы населения в январе-ноябре 2010 г. составили 96,5 трлн. рублей и по сравнению с январем-ноябрем 2009 г. увеличились на 22,2 процента при росте потребительских цен на 7,5 процента.

Реальные  денежные доходы населения за январь-ноябрь 2010 г. по сравнению c аналогичным периодом 2009 г. увеличились на 13,7 процента (рисунок 2.1) при прогнозе прироста на 2010 год 14-15 процентов, реальные располагаемые – на 13,5 процента. Реальная среднемесячная заработная плата в январе-ноябре 2010 г. по сравнению с январем-ноябрем 2009 г. увеличилась на 13,2 процента. При этом производительность труда фактически за январь-ноябрь 2010 г. приросла на 7 процентов, при прогнозе на 2010 год 9-11 процентов.

Рисунок 2.1 – Реальные денежные доходы населения Республики Беларусь в 2009-2010 гг. (нарастающим итогом с начала года к соответствующему периоду предыдущего года) процентов

Денежные  доходы в расчете на душу населения  в январе-ноябре 2010 г. увеличились  по сравнению с январем-ноябрем 2009 г. в реальном выражении на 13,9 процента.

Доля  денежных доходов населения в  ВВП в январе-ноябре 2010 г. составила 65,8 процента против 63,4 процента годом  ранее.

Основными источниками формирования денежных доходов населения являются оплата труда и трансферты населению (пенсии, пособия и стипендии), удельный вес  которых в общей сумме денежных доходов населения в январе-ноябре 2010 г. составил 76,4 процента (годом ранее - 77,2 процента).

В 2010 году номинальная начисленная среднемесячная заработная плата работников составила 1 238 тыс. рублей, в том числе в декабре - 1 595,9 тыс. рублей (таблица 2.1).

Таблица 2.1 – Информация о среднемесячной заработной плате и пенсиях в 2010 году

	Сумма, тыс. рублей	Темпы роста, процентов
		к соответствующему периоду предыдущего года		к предыдущему месяцу
		номинальный	реальный	номинальный	реальный
Заработная плата
ноябрь	1 428,3	141,0	127,8	107,5	106,6
январь - ноябрь	1 205,6	121,7	113,2
декабрь	1 595,9	146,1	132,9	111,7	110,6
январь - декабрь	1 238,0	123,9	114,9
Пенсия
ноябрь	584,6	136,1	123,4	110,2	109,3
январь - ноябрь	496,4	125,8	117,0
декабрь	584,7	136,1	123,9	100,0	99,0
январь - декабрь	503,7	126,7	117,5

Реальная  среднемесячная заработная плата в 2010 году по сравнению с 2009 годом увеличилась  на 14,9 процента при прогнозе роста  на 2010 год 13-14 процентов. В декабре 2010 г. по сравнению с декабрем 2009 г. она  увеличилась на 32,9 процента, а по сравнению с ноябрем 2010 г. - на 10,6 процента.

Задолженность организаций по кредитам и займам на выплату заработной платы на 1 декабря 2010 г. составила 974,7 млрд. рублей, или 20,7 процента от начисленного за месяц  фонда заработной платы (на 1 ноября 2010 г. - 966,5 млрд. рублей, или 22 процента).

В органах  по труду, занятости и социальной защите в декабре 2010 г. на учете состояло 2 468,9 тыс. пенсионеров, средний размер назначенной им пенсии составил 584,7 тыс. рублей, что в 2,3 раза превышает бюджет прожиточного минимума для пенсионеров. Средний размер пенсии по возрасту составил 612,1 тыс. рублей, по инвалидности - 532,7 тыс. рублей, по случаю потери кормильца - 356,4 тыс. рублей, социальной пенсии - 244,3 тыс. рублей.

Реальный  размер назначенной пенсии (пенсии, скорректированной на индекс потребительских  цен) в 2010 году по сравнению с 2009 годом  увеличился на 17,5 процента.

Средний размер пособия на одного безработного в декабре 2010 г. составил 54,2 тыс. рублей, или 18,8 процента от бюджета прожиточного минимума в среднем на душу населения.

Склонность  к сбережениям (отношение прироста всех денежных сбережений населения с учетом величины превышения доходов населения над расходами к денежным доходам) за январь-ноябрь 2010 г. составила 5,6 процента (годом ранее - 5,8 процента).

Доля  банковских вкладов в национальной валюте в январе-ноябре 2010 г. увеличилась  до 1,9 процента против 0,1 процента в  январе-ноябре 2009 г. При этом снизилась  доля вкладов в иностранной валюте на 2,8 процентного пункта (с 5,4 процента до 2,6 процента), доля средств населения  в других сбережениях уменьшилась  до 0,047 процента с 0,067 процента в январе-ноябре 2009 г. Доля денег на руках у населения, по расчетам Белстата, увеличилась на 0,9 процентного пункта (с 0,1 до 1 процента).

     Депозиты населения в национальной и иностранной валюте в банках Республики Беларусь на 1 января 2011 г. составили 23 трлн. рублей, увеличившись за 2010 год в номинальном выражении на 26,5 процента, а в реальном - на 15,1 процента (годом ранее - на 36,9 процента и на 24,3 процента соответственно), рисунок 2.2.

Рисунок 2.2 – Реальные темпы роста вкладов населения в 2009-2010 гг. в процентах к началу соответствующего года

При этом произошло увеличение по сравнению  с началом 2010 года в реальном выражении  всех срочных депозитов населения  на 12,6 процента и переводных депозитов  на 30,5 процента.

На 1 января 2011 г. вклады физических лиц в национальной валюте составили 9,8 трлн. рублей, а  в иностранной - 4,4 млрд. долларов США.

Вклады  населения в национальной валюте за 2010 год увеличились на 1,8 трлн. рублей, или на 11,4 процента в реальном выражении (за 2009 год увеличились  на 0,3 трлн. рублей, или снизились  на 5,9 процента в реальном выражении).

Депозиты  населения в иностранной валюте за 2010 год увеличились на 840,1 млн. долларов США, или на 23,7 процента (годом  ранее увеличились на 1 028 млн. долларов США, или на 40,9 процента).

Абсолютный  прирост средств населения в банках страны за 2010 год составил 4,8 трлн. рублей21 при прогнозе на год 5,6-7,2 трлн. рублей и по сравнению с приростом за 2009 год снизился на 1,8 процента в номинальном выражении или на 8,9 процента - в реальном.

 За декабрь 2010 г. покупка населением иностранной валюты (наличной и безналичной) на внутреннем валютном рынке по сравнению с декабрем 2009 г. увеличилась на 620,2 млн. долларов США (или на 90,6 процента) и составила 1 305,1 млн. долларов США, а объем продаж - на 64,3 млн. долларов США (или на 10,9 процента) и составил 656,2 млн. долларов США. Чистая покупка населением иностранной валюты на внутреннем валютном рынке в декабре 2010 г. составила 648,9 млн. долларов США (рисунок 2.3).

 

Рисунок 2.3 – Покупка-продажа населением иностранной валюты на внутреннем валютном рынке в 2009-2010 гг., млн.долл. США

В 2010 году чистая покупка населением иностранной  валюты (наличной и безналичной) на внутреннем валютном рынке составила 1,5 млрд. долларов США, в то время  как в 2009 году чистая покупка составляла 834,6 млн. долларов США.

 

2.2 Анализ денежных доходов, расходов и сбережений населения в 2011 году

 

Номинальные денежные доходы населения в январе-октябре 2011 г. составили 125,3 трлн. рублей и по сравнению с январем-октябрем 2010 г. увеличились на 46,9 процента (таблица  2.2).

Таблица 2.2 – Информация о денежных доходах населения в 2011 году

	Денежные доходы в расчете на душу населения, тыс. рублей	Темпы роста объема денежных доходов  населения к соответствующему периоду  предыдущего года, процентов
		номинальный	реальный	реальный располагаемый
Сентябрь	15 848,5	176,3	98,2
Январь-сентябрь	108 744,3	144,4	106,2	104,8
Октябрь	16 552,1	165,7	86,2
Январь-октябрь	125 296,4	146,9	103,6	102,5

Реальные  денежные доходы населения за январь-октябрь 2011 г. по сравнению c аналогичным периодом 2010 г. увеличились на 3,6 процента. При этом прирост производительности труда за январь-октябрь 2011 г. составил 7,3 процента, при прогнозе прироста за 2011 год - 9,3-9,4 процента, реальная среднемесячная заработная плата приросла на 5,9 процента, а реальная назначенная пенсия, наоборот, снизилась на 4,9 процента (рисунок 2.4).

Рисунок 2.4 - Реальные денежные доходы населения Республики Беларусь в 2010-2011гг. (к соответствующему периоду предыдущего года) процентов

Реальные  располагаемые денежные доходы населения (денежные доходы за вычетом налогов  и взносов, скорректированные на индекс потребительских цен на товары и услуги) в январе-октябре 2011 г. по сравнению с январем-октябрем 2010 г. увеличились на 2,5 процента при  прогнозе на 2011 год 8-9,5 процента.

Доля  денежных доходов населения в  ВВП в январе-октябре 2011 г. составила 57,8 процента против 65 процентов годом  ранее.

Денежные  доходы в расчете на душу населения  в январе-октябре 2011 г. увеличились  по сравнению с январем-октябрем 2010 г. в номинальном выражении  на 47,2 процентов, в реальном - на 3,8 процента.

Основными источниками формирования денежных доходов населения являются оплата труда и трансферты населению (пенсии, пособия и стипендии), удельный вес  которых в общей сумме денежных доходов населения в январе-октябре 2011 г. составил 85,2 процента (в январе-октябре 2010 г. - 83,5 процента).

В январе-октябре 2011 г. на покупку товаров население  израсходовало 82,1 трлн. рублей (65,5 процента от общей суммы денежных доходов  населения против 60,9 процента в январе-октябре 2010 г.). Величина прироста задолженности  населения по кредитам банков в январе-октябре 2011 г. составила 8,1 трлн. рублей (или 6,5 процента от общей суммы денежных доходов  населения) и по сравнению с январем-октябрем прошлого года увеличилась на 66,9 процента (в январе-октябре 2010 г. прирост составил 5,7 процента от общей суммы денежных доходов населения).

Доля  прироста банковских вкладов населения  в национальной валюте в январе-октябре 2011 г. в денежных доходах населения  за этот период составила 1,9 процента против 3 процентов в январе-октябре 2010 г. При этом доля вкладов в иностранной  валюте увеличилась до 15,7 процента (в январе-октябре 2010 г. - 2,3 процента), что было обусловлено переоценкой  инвалютной составляющей в связи  со значительным ослаблением курса  белорусского рубля при ее сокращении в долларовом эквиваленте.

Прирост наличной национальной валюты на руках  у населения в январе-октябре 2011 г. составил 0,9 процента от величины денежных доходов против 0,7 процента в январе-октябре 2010 г.