Развитие страхового дела в Казахстане

      6. Оценка результатов. Производится  на базе хорошо отлаженной  системы точной информации, дающей возможность рассмотреть имеющиеся убытки и сами действия, осуществляемые для их предотвращения.

ГЛАВА III. СТРАХОВОЙ РЫНОК РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН

     Современный страховой рынок Казахстана формируется  в условиях экономической стабильности и постепенного улучшения базовых  макроэкономических показателей, что  дает возможность обеспечить его  динамическое развитие.

     Общая сумма страховых премий по Республике Казахстан за первое полугодие 2006 года составила 54,8 млрд тенге, это 0,63% от ВВП. В сравнении с аналогичным периодом 2005 года объемы данного показателя возросли на 23,6 млрд тенге, или на 75,6%.

     Распределение премии по видам страхования выглядит следующим образом. Наибольшая доля премий приходится на добровольное имущественное  страхование – 43,7 млрд тенге, что составляет 79,8% от общего сбора по рынку. Высокие показатели по имущественному страхованию обеспечиваются преимущественно за счет страхования гражданско-правовой ответственности (32,8% поступлений страховых премий по добровольному имущественному страхованию), страхования от прочих финансовых убытков (31,3%) и страхования имущества (22,0%).

     Премия  по остальным видам страхования  в общем сборе по рынку в  первом полугодии 2006 года достаточно невелика. Так, по обязательному страхованию  собрано 5,7 млрд тенге, или 10,3% совокупного сбора по рынку. Далее идет личное страхование с 5,4 млрд тенге, или 9,9%.

     Страховые выплаты за шесть месяцев 2006 года составили 5,5 млрд тенге, что на 0,8 млрд тенге, или 17,2%, больше, чем выплачено за аналогичный период 2005 года. Таким образом, если в первом полугодии 2005 года уровень выплат составлял 15,0%, то за первое полугодие 2006 года этот показатель достиг только 10−процентной отметки, что является одним из самых низких показателей в мире.

     Уровень концентрации на страховом рынке  Республики Казахстан оценивается  как высокий. На 5 крупнейших компаний за первое полугодие 2006 год пришлось более 50% от общего объема собранных премий, а на 10 крупнейших – порядка 3/4 совокупных сборов.

     В приложении приведен список страховых  компаний, которые являются лидерами на рынке страховых услуг по итогам первого полугодия 2006 года. Это –  «Евразия» (доля в совокупных премиях  – 15,3%), «Лондон–Алматы» (11,1%), «БТА Страхование» (10,0%), «Казахинстрах» (9,9%), АМСГ (7,2%), «Казкоммерц-Полис» (5,4%), Нефтяная страховая компания (3,4%), «АТФ Полис» (6,7%), Amanant insurance (5,4%) и PREMIER СТРАХОВАНИЕ (4,3%). Чаще всего именно эти компании и лидируют по отдельным сегментам страхового рынка.

     В первом полугодии 2006 года компаниями было отдано в перестрахование 24,5 млрд тенге, что почти вдвое больше, чем за первое полугодие 2005 года. Из этой суммы за рубежом перестраховано 21,1 млрд тенге, или 38,5% совокупных страховых премий (первое полугодие 2005 года – 11,6 млрд тенге, или 37,1% совокупных страховых премий). За шесть месяцев 2006 года лидерами по привлечению перестрахования из Республики Казахстан были США – 23,0%, Швейцария – 12,9%, Швеция – 12,3%, Россия – 11,1%, Великобритания – 9,1%, Египет – 3,5% и Франция – 3,2%.

     Несмотря  на то, что страховой рынок Казахстана все еще находится в зачаточном состоянии, по мнению экспертов, инвестиционный потенциал этой отрасли можно  оценить как достаточно высокий: в ближайшие пять лет темпы  ее роста должны составить более 25%.

     Совокупный  объем страховых премий, принятых страховыми (перестраховочными) организациями  по договорам страхования за январь 2007 года составил 12 209,01 млн. тенге, что  на 42,7% больше объема, собранного за аналогичный  период 2006 года.

Таблица 1 - Поступление страховых  премий

     При рассмотрении таблицы видно, что  объем страховых премий по обязательному  страхованию превысил аналогичный  показатель прошлого года на 33,1%. По добровольному  личному страхованию превышение составило 54,2%, по добровольному имущественному страхованию –43,2%. 

      Рисунок 1 – Структура  поступивших страховых  премий, % 

     Касательно  структуры поступления страховых  премий по классам страхования по состоянию на 1 февраля 2007 года можно  отметить следующее:

• в обязательном страховании – 60,3% (940,3 млн. тенге) поступлений страховых премий приходилось на поступления по страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств, 27,1% (422,0 млн. тенге) – по страхованию гражданско-правовой ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей, 7,3% (113,5 млн. тенге) – по страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев объектов, деятельность которых связана с опасностью причинения вреда третьим лицам;
• в добровольном личном страховании – 40,2% (460,4 млн. тенге) поступлений страховых премий приходилось на поступления по страхованию от несчастных случаев, 34,3% (392,7 млн. тенге) – по страхованию на случай болезни, 15,6% (178,8 млн. тенге) – по страхованию жизни, 9,9% (113,0 млн. тенге) – по аннуитетному страхованию;
• в добровольном имущественном страховании – 53,2% (5 057,0 млн. тенге) поступлений страховых премий приходилось на поступления по страхованию гражданско-правовой ответственности (за исключением гражданско-правовой ответственности владельцев автомобильного, воздушного и водного транспорта), по страхованию имущества – 17,1% (1 623,3 млн. тенге), по страхованию от прочих финансовых убытков – 16,6% (1 576,1 млн. тенге), по страхованию автомобильного транспорта – 5,4% (515,8 млн. тенге).

     Объем страховых премий, собранных Отрасль "общее страхование". Объем  страховых премий, собранных за январь 2007 года по отрасли "общее страхование", составил 11 917,2 млн. тенге, что на 42,5% больше, чем за соответствующий период 2006 года.

     Общий объем страховых выплат, произведенных за январь 2007 года составил 1 252,22 млн. тенге, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 33,6%. При этом доля страховых выплат за счет возмещения по перестрахованию от перестраховочных организаций составила 14,6% (57,8 млн. тенге). 

      Рисунок 2 – Структура  поступления страховых  премий по отрасли  «общее страхование» 

Таблица 2 - Страховые выплаты  за 2006 – 2007 гг.

     При рассмотрении произведенных страховых  выплат по классам страхования, по состоянию  на 1.02.2007г., можно отметить следующее:

• в обязательном страховании – 58,7% (238,5 млн. тенге) составили выплаты по обязательному страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств, 26,0% (105,7 млн. тенге) - по страхованию гражданско-правовой ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей; 15,1% (61,4 млн. тенге) – по страхованию в растениеводстве;
• в добровольном личном страховании – 75,4% (175,0 млн. тенге) страховых выплат приходились на выплаты страхованию на случай болезни, 11,1% (25,7 млн. тенге) – по страхованию от несчастных случаев и 7,8% (18,1 млн. тенге) – по страхованию жизни;
• в добровольном имущественном страховании – 60,9% (373,6 млн. тенге) страховых выплат приходились на страхование от прочих финансовых убытков, 20,7 % (127,7 млн. тенге) – по страхованию автомобильного транспорта, 11,1% (68,4 млн. тенге) – по страхованию имущества.

      Рисунок 3 – Структура  страховых выплат, % 

     Из  общей суммы страховых выплат, произведенных за один месяц 2007 года, наибольший объем страховых выплат приходится на страхование от прочих финансовых убытков – 29,8% от совокупной суммы выплат.

     По  состоянию на 1 февраля 2007 года на страховом  рынке Республики Казахстан осуществляли лицензированную деятельность 40 страховых  организаций (в том числе: 5 – по страхованию жизни, 7 - с участием нерезидентов Республики Казахстан), 12 страховых брокеров и 37 актуариев. 

Таблица 3 – Институциональная  структура страхового сектора

     На  отчетную дату 33 страховые организации  являлись участником АО «Фонд гарантирования страховых выплат».

     Вхождение Казахстана в ВТО позволит иностранным  страховым компаниям открывать  у нас свои филиалы. Это сделает  доступ на наш рынок намного проще, поскольку отпадет необходимость  соответствовать требованиям по уставному капиталу. Сейчас Казахстан  ведет переговоры относительно срока  подготовительного периода, в течение  которого иностранные компании не смогут открывать свои филиалы в нашей  стране. Однако уже через 5–8 лет  отечественный финансовый рынок  и, соответственно, отрасль страхования  будут полностью открыты для  любых форм инвестирования.

      .

ЛИТЕРАТУРА

1. Закон Республики Казахстан "О страховой деятельности" от 18 декабря 2000 г. № 126-II
2. Страхование в Республике Казахстан (том1). Сборник нормативно-правовых актов из серии "Финансы и кредит Казахстана". – Алматы: Информационное агентство "EconoMix Data", 2000.
3. Страхование в Республике Казахстан (том2). Сборник нормативно-правовых актов из серии "Финансы и кредит Казахстана". – Алматы: Информационное агентство "EconoMix Data", 2000.
4. А.А. Гвозденко: Финансово-экономические методы страхования – М.: Финансы и статистика, 2000.
5. А.Н. Зубец: Страховой маркетинг - М.: Издательский дом "АНКИЛ", 1998.
6. О.Э. Лер: Страховой рынок Казахстана – Алматы: Каржы-каражат, 1996.
7.  О.Э. Лер: К цивилизованному страховому рынку. – Алматы: Каржы-каражат, 1997.
8. О.Э. Лер: Страхование транзитной экономики – Алматы: Гылым, 1998.
9. Страховое дело: Под. ред.Л.И. Рейтмана – М.: Банковский и биржевой НКЦ, 1992.
10. А.К. Шихов: Страхование – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2000.
11. Баймагамбетова З.А. Страхование: Учеб.пособие.- Астана: КазГАТУ, 2006 
    12. Текущее состояние страхового рынка Республики Казахстан и перспективы его развития//www.afn.kz 
    13. Страховое дело. /Под редакцией профессора Рейтмана Л.И. – М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2006 
    14.  Лер О.Э. К цивилизованному страховому рынку. – Алматы: Каржы-каражат, 2003 
    15.  Воробьева С.М. Страховой рынок РК – Караганда «Болашак» 2000г. 
    16.  Страхование: теория, практика, зарубежный опыт. Жуйриков К.К., Назарчук Н.Н., Жуйриков Р.К.-Алматы, 2001. 
    17.  Финансы — учебник для экономических специальностей, третье поработанное издание, под ред. Илиясова К.К., Мельникова В.Д; — Алматы: 2001. 
    18.  Гвозденко А.А. Основы страхования: Учебник. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: Финансы и статистика, 2003 
    19.  Н.Худяков А.И. Страховое.право Республики Казахстан. — Алматы: Жеті Жарғы, 1997 
    10. Бейкасымов Ю.А. Развитие страхового сектора Казахстана// Журнал «Экономика и жизнь», №5, 2008