Развитие страхового дела в Казахстане

      АО «Казахский экономический университет имени Т. Рыскулова» 

       Кафедра «Менеджмент» 
 
 
 

Реферат

      Развитие  страхового дела в  Казахстане 
 
 

      ВЫПОЛНИЛ

      студент 1-го курса дистанционной формы обучения

Карсыбаев Табигат Бейбитбекович

 
 

      ПРОВЕРИЛ

      Старший преподаватель 

      «Финансовые рынки и банковский бизнес»

      Булекбаева Гулиза Хайруллаевна 
 
 
 
 

                   г.  Алматы 2012

Содержание

 

ВВЕДЕНИЕ 3

ГЛАВА I. СТРАХОВАНИЕ В РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ 5

§ 1.1. Основные этапы развития страхового дела в РК 5

§ 1.2. Экономическая сущность, категории и функции страхования 13

§ 1.3. Организация страховой деятельности 22

ГЛАВА II. ТЕОРИЯ И ПРАКТИКА УПРАВЛЕНИЯ РИСКОМ 29

§ 2.1. Понятие, характеристики и определение риска 29

§ 2.2. Виды риска и их оценка 33

§ 2.3. Страховой случай 37

§ 2.4. Управление риском 37

ГЛАВА III. СТРАХОВОЙ РЫНОК РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН 40

ЛИТЕРАТУРА 47

 

ВВЕДЕНИЕ

      Страхование — особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховую защиту людей и их дел от различного рода опасностей.

      Страхование (страховое дело) в широком смысле — включает различные виды страховой  деятельности (собственно страхование, или первичное страхование, перестрахование, сострахование), которые в комплексе обеспечивают страховую защиту.

      Страхование в узком смысле представляет собой  отношения (между страхователем и страховщиком) по защите имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов (страховых фондов), формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховой премии).

      Отношения между страховщиком и страхователем, определяющие, каким именно образом  будет формироваться страховой фонд и каким образом он будет расходоваться, представляют собой метод создания страховых продуктов. В процессе исторического развития было выработано три метода создания страховых продуктов — самострахование, взаимное страхование, коммерческое страхование. 

      Страхование имеет длительную историю. 
На ранних этапах развития человеческого общества возникло и развивалось взаимное страхование, в основе которого заложена идея коллективной взаимопомощи. Примеры такого страхования можно найти в Вавилонии, законах царя Хаммурапи (ок. 1760 год до н. э.)

      В Древней Греции и Римской империи также можно найти примеры взаимного страхования. В качестве классического примера в литературе приводится страхование в Древнем Риме, где постепенно складывались постоянные организации (коллегии, союзы) по профессиональному (торговцы, ремесленники, военные) или религиозному признаку со своими уставами. Примером может служить Устав ланувийской коллегии, которая была основана в 133 году до н. э.[9]

      В период X—XIII веков страхование стали  осуществлять цехи и гильдии.

Постепенно  цеховое страхование перешло  к более совершенной форме  создания страховых денежных фондов путем уплаты регулярных страховых  взносов членов сообщества в свои кассы.

По мере развития товарно-денежных отношений  натуральное страхование уступило место страхованию в денежной форме. Раскладка ущерба в денежной форме значительно расширила  возможности взаимного страхования.

      Затем предприниматели стали использовать метод коммерческого страхования. При этом взаимное страхование продолжало развиваться параллельно с коммерческим.

      Коммерческое  страхование имеет иные корни, нежели взаимное страхование. К. Г. Воблый отмечал, что «страховые операции получили коммерческий характер, когда предприниматель-страховщик, противостоя множеству страхователей, стал вести дело для получения прибыли. Этот процесс совершился, прежде всего, в морском страховании в XIV в. в Италии…Морское страхование развилось из морского займа»[10]. 
В. К. Райхер считал, что развитие «самостоятельного, отделившегося от кредита, коммерческого страхования» началось приблизительно в середине XIV в. и сначала было представлено единоличными страховщиками. В конце XVII в. на страховом рынке появляются страховщики — акционерные общества[11]. 
 Таким образом, возникновение коммерческого страхования не было логически и экономически связано с развитием взаимного страхования.

ГЛАВА I. СТРАХОВАНИЕ В РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ

      § 1.1. Основные этапы развития страхового дела в РК

 

      Начало  возникновения в Казахстане института  страхования совпадает со временем приобретения независимости нашим  государством. Несмотря на то, что все  страны СНГ имели единую базу, страховое  дело в каждом из государств имеет  свои отличительные черты. Страхование  в Казахстане отличается от страхования  у наших ближайших соседей  — России и среднеазиатских государств.

      Например, в Республике Узбекистан предусмотрено, что право на проведение обязательного  страхования имеет только государственная  компания, которая аккумулирует большинство  страховых платежей. В России страховые  компании, занимающиеся особым страхованием, могут заниматься и страхованием жизни, способствуют увеличению страховых  резервов.

      Первые  страховые компании в Казахстане появились в 1990 году. Их организационные  структуры развивались от кооперативов и товариществ до акционерных  обществ.

      К 1993 году, когда с принятием Закона «О страховании» были заложены основы страхового законодательства нашего государства, количество страховых организаций  достигало 900. Правда, многие из них  связывало со страхованием только название. Требования, предъявленные законом, смогли выполнить только 13 страховщиков. В том же году по инициативе 38 компаний был создан Союз Страховщиков Казахстана.

      Указ  президента Республики Казахстан от 19 апреля 1994 года «Об организационно-правовых мерах по формированию и развитию страхового рынка» дал право ввести систему государственного регулирования страховой деятельности. В составе Министерства финансов был создан Департамент страхового надзора.

      В 1994-1998 годах был принят новый Закон  «О страховании» и введено обязательное страхование гражданско-правовой ответственности  владельцев транспортных средств. Увидела  свет первая Концепция развития страхового рынка Республики. Уставный капитал  страховых компаний должен был составлять 40 тысяч МРП, или порядка 20 миллионов  тенге. Количество страховых компаний в этот период колебалось от 70 до 150.

      Новым этапом в становлении отечественной  страховой индустрии стал Указа  Главы государства «О дальнейших мерах по оптимизации органов  государственного управления» от 30 июня 1998 года, согласно которому функции  и полномочия органа страхового надзора  были переданы Национальному банку. На этот момент в Казахстане работали 72 страховые компании.

      В ноябре 2000 года Указом Президента Республики Казахстан № 491 была принята Государственная  программа развития страхования  на 2000-2002 годы. В многообразной череде нормативных документов, принятых с  целью регулирования страхового рынка за период государственной  независимости, это первая программа, конкретно определяющая перспективы  развития данного сектора экономики  и государственную политику в  этом направлении.

      Закон Республики Казахстан «О страховой  деятельности» был принят 18 декабря 2000 года за № 126-2. Закон определяет основные положения по осуществлению страхования  как вида предпринимательской деятельности, особенности создания, лицензирования, регулирования, прекращения деятельности страховых (перестраховочных) организаций, страховых брокеров, условия деятельности на страховом рынке иных физических и юридических лиц, задачи государственного регулирования страхового рынка и принципы обеспечения надзора за страховой деятельностью.

      Принятый  Закон «О страховой деятельности»  на основе международных стандартов создает широкие возможности  для притока в экономику инвестиций. Данный закон направлен на динамичное развитие финансового рынка Казахстана.

      До 2004г. в Республике Казахстан регулированием деятельности страховых компаний занимался  Национальный банк, который принял ряд мер, касающихся финансов страховых  компаний, управления активами, деятельности на страховом рынке, которые направлены на создание более цивилизованного  рынка. Одна из самых важных мер —  увеличение минимального уставного  капитала для страховых компаний до 100 млн. тенге, что привело к  сокращению числа страховщиков. Данная мера направлена на повышение надежности страховых компаний за счет сокращения мелких страховщиков.

      Указом  Президента №1270 «О дальнейшем совершенствовании  системы государственного регулирования» с 1 января 2004 года основные функции  по регулированию и надзору за банковской, страховой деятельностью  и работой пенсионных и инвестиционных фондов выполняет Агентство Республики Казахстан по регулированию и  надзору финансового рынка и  финансовых организаций. В ведение  Агентства переданы функции контроля и регулирования деятельности страхового рынка.

Одним из первых документов, разработанным Агентством, стала Государственная программа  развития страхового рынка Республики Казахстан на 2004-2006 годы, утвержденная постановлением Правительства от 1 июля 2004 года за №729.

      Таким образом, с 1998 по 2004 год были введены  «Пруденциальные нормативы и иные обязательные к исполнению нормы и лимиты», Закон «О страховой деятельности», а так же создано Агентство Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций и принята Государственная программа развития страхового рынка Республики Казахстан. Количество нормативных актов, разработанных Департаментом финансового и страхового надзора Национального банка, достигло цифры 46, число страховых компаний за этот период сократилось до 32. Прежде всего, уменьшение числа страховых организаций вызвано повышением требований законодательства к деятельности страховых организации, в том числе к их финансовой устойчивости и платежеспособности и, как следствие, уходом с рынка ненадежных, финансово неустойчивых страховых организации, допускавших систематические нарушения требований законодательства о страховой деятельности.

      За 1997-2004 год величина показателя отношения  страховых премий к ВВП страны увеличилась с 0,19% до 0,67% ВВП Казахстана. В республике в 2004 году показатель отношения страховых премий на душу населения составил 2629,6 тенге на одного человека.