Понятие чека. Роль чека

Следовательно, проставление индоссамента на предъявительском чеке в целом не влияет на юридическую  силу документа, потому что уполномоченным лицом по такому чеку является и остается любой его фактический обладатель.

 

6. РАСЧЁТЫ ПО  ЧЕКАМ

Оплата чека

Чек оплачивается за счет средств чекодателя.

В случае депонирования средств  порядок и условия депонирования  средств для покрытия чека устанавливаются банковскими правилами.

Чек подлежит оплате плательщиком при условии предъявления его  к оплате в срок, установленный законом.

Плательщик по чеку обязан удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности чека, а также в том, что предъявитель чека является уполномоченным по нему лицом.

При оплате индоссированного чека плательщик обязан проверить правильность индоссаментов, но не подписи индоссантов.

Убытки, возникшие вследствие оплаты плательщиком подложного, похищенного  или утраченного чека, возлагаются  на плательщика или чекодателя в  зависимости от того, по чьей вине они были причинены.

Лицо, оплатившее чек, вправе потребовать передачи ему чека с распиской в получении платеж

Указанную в чеке сумму  банк-плательщик выдает чекодержателю  за счет средств, находящихся на счете  чекодателя, либо за счет средств, депонированных им на отдельном счете, но не свыше  той суммы, которую банк гарантировал по согласованию с чекодателем.

Если чек несет на себе подписи лиц, не способных связывать  себя обязательствами по чеку, либо подделанные подписи, либо подписи  фиктивных лиц, либо подписи, которые по любой другой причине не могут обязывать лиц, подписавших чек, или тех, по чьему поручению он был подписан, обязательства остальных лиц, подписавших чек, тем не менее остаются в силе.

Чек подлежит оплате по предъявлении. Чек, предъявленный к оплате ранее  даты, указанной в качестве даты выписки, подлежит оплате в день предъявления.

Датой, от которой начинается отсчет срока оплаты, считается дата, указанная на чеке в качестве даты выписки.

Плательщик обязан проверить  подлинность чека путем сверки данных и подписи чекодателя, а также  правомочия чекодержателя. При оплате чека плательщик обязан проверить правильность индоссаментов (их непрерывность, отсутствие индоссамента, учиненного плательщиком). Плательщик не обязан проверять подлинность подписи индоссантов.

Убытки, возникшие в результате оплаты чека, не отвечающего установленным  требованиям либо содержащего сведения, не соответствующие действительности, несет банк-плательщик. Во всех случаях, когда вина банка в оплате чека, предъявленного недобросовестным приобретателем, не доказана, убытки несет чекодатель.

Гарантия платежа

Платеж по чеку может быть гарантирован полностью или частично посредством аваля.

Гарантия платежа по чеку (аваль) может даваться любым лицом, за исключением плательщика.

Аваль проставляется на лицевой  стороне чека или на дополнительном листе путем надписи "считать  за аваль" и указания, кем и  за кого он дан. Если не указано, за кого он дан, то считается, что аваль дан за чекодателя.

Аваль подписывается авалистом  с указанием места его жительства и даты совершения надписи, а если авалистом является юридическое  лицо, места его нахождения и даты совершения надписи.

Авалист отвечает так же, как и тот, за кого он дал аваль.

Его обязательство действительно  даже в том случае, если обязательство, которое он гарантировал, окажется недействительным по какому бы то ни было основанию, иному, чем несоблюдение формы.

Авалист, оплативший чек, приобретает  права, вытекающие из чека, против того, за кого он дал гарантию, и против тех, кто обязан перед последним.

Оплата чека может быть гарантирована любым третьим  лицом (кроме плательщика) в полной сумме или частично путем соответствующей  надписи на чеке или аллонже (аваль). Лицо, гарантирующее оплату чека, - авалист - несет ответственность в том  же объеме, что и лицо, за которое  дано поручительство. Причем обязательство  авалиста считается действительным даже и в том случае, если обязательство, которое гарантировал авалист, окажется недействительным по любому основанию, за исключением дефекта формы. Он получает, если он оплатил чек, права, возникающие на основании чека, в  отношении лица, которому он предоставил  гарантию, и в отношении тех, кто  несет ответственность по чеку перед последним.

Инкассирование  чека

Представление чека в банк, обслуживающий чекодержателя, на инкассо  для получения платежа считается предъявлением чека к платежу.

Оплата чека производится в порядке, установленном статьей 875 ГК РФ.

Зачисление средств по инкассированному чеку на счет чекодержателя  производится после получения платежа  от плательщика, если иное не предусмотрено  договором между чекодержателем и банком.

Предъявление чека к платежу  осуществляется чекодержателем представлением чека в банк, обслуживающий чекодержателя, на инкассо (инкассирование чека). В  этом случае оплата чека производится в общем порядке, предусмотренном  для исполнения инкассового поручения.

ГК допускает возможность  установить в договоре с банком условия  о зачислении банком средств, подлежащих уплате по чеку, на счет чекодержателя  до получения платежа от банка-плательщика. Такое зачисление является условным платежом, и при неполучении платежа  от плательщика банк вправе требовать  возврата ранее зачисленных средств.

Удостоверение отказа от оплаты чека

Отказ от оплаты чека должен быть удостоверен одним из следующих способов:

- совершением нотариусом протеста либо составлением равнозначного акта в порядке, установленном законом;

- отметкой плательщика на чеке об отказе в его оплате с указанием даты представления чека к оплате;

- отметкой инкассирующего банка с указанием даты о том, что чек своевременно выставлен и не оплачен.

Протест или равнозначный акт должен быть совершен до истечения срока для предъявления чека.

Если предъявление чека имело  место в последний день срока, протест или равнозначный акт  может быть совершен в следующий рабочий день.

Если плательщик отказался  от оплаты чека, предъявленного к платежу, данное обстоятельство должно быть удостоверено одним из способов, предусмотренных  ГК, а именно: протестом нотариуса  либо составлением равнозначного акта; отметкой плательщика на чеке об отказе в его оплате с указанием даты представления чека к оплате; отметкой инкассирующего банка с указанием  даты, свидетельствующей о том, что  чек своевременно выставлен и не оплачен.

Для удостоверения нотариусом неуплаты чека он должен быть представлен  нотариусу по истечении 10 дней, если чек выписан на территории РФ; по истечении 20 дней, если чек выписан  на территории государств - членов СНГ; по истечении 70 дней, если чек выписан  на территории какого-либо другого  государства, но не позднее 12 часов  следующего после этого срока дня. Чек представляется нотариусу по месту нахождения плательщика (банка).

Порядок совершения протеста чека регулируется Основами законодательства о нотариате.

В случае неоплаты чека нотариус удостоверяет неоплату чека путем надписи  на чеке и отмечает это в реестре. Одновременно с надписью на чеке посылается уведомление чекодателю о неоплате его чека банком и совершении надписи  на чеке. По просьбе чекодержателя  нотариус в случае неоплаты чека совершает исполнительную надпись.

Извещение о неоплате чека

Чекодержатель обязан известить  своего индоссанта и чекодателя о  неплатеже в течение двух рабочих  дней, следующих за днем совершения протеста или равнозначного акта.

Каждый индоссант должен в течение двух рабочих дней, следующих  за днем получения им извещения, довести  до сведения своего индоссанта полученное им извещение. В тот же срок направляется извещение тому, кто дал аваль  за это лицо.

Не пославший извещение  в указанный срок не теряет своих  прав. Он возмещает убытки, которые могут произойти вследствие неизвещения о неоплате чека. Размер возмещаемых убытков не может превышать сумму чека. В случае неоплаты чека чекодержатель вправе предъявить исковые требования к каждому или ко всем обязанным по чеку лицам (чекодателю, индоссантам и авалистам). Эти лица должны быть своевременно извещены об отказе плательщика.

Последствия неоплаты чека

В случае отказа плательщика  от оплаты чека чекодержатель вправе по своему выбору предъявить иск к  одному, нескольким или ко всем обязанным  по чеку лицам (чекодателю, авалистам, индоссантам), которые несут перед  ним солидарную ответственность.

Чекодержатель вправе потребовать  от указанных лиц оплаты суммы  чека, своих издержек на получение  оплаты, а также процентов в  соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского Кодекса.

Такое же право принадлежит  обязанному по чеку лицу после того, как оно оплатило чек.

Иск чекодержателя к лицам, указанным в пункте 1 настоящей  статьи, может быть предъявлен в  течение шести месяцев со дня  окончания срока предъявления чека к платежу. Регрессные требования по искам обязанных лиц друг к  другу погашаются с истечением шести  месяцев со дня, когда соответствующее  обязанное лицо удовлетворило требование, или со дня предъявления ему иска.

В соответствии с правилом п. 1 ст. 147 ГК перед законным владельцем ценной бумаги несут ответственность  как лицо, ее выдавшее, так и все  лица, индоссировавшие ценную бумагу или поставившие на ней аваль. При этом все они являются обязанными перед законным владельцем солидарно.

Так, чекодержатель имеет  право предъявить иск ко всем названным  лицам, к каждому в отдельности  и ко всем вместе, не будучи принужден  соблюдать при этом последовательность, в которой они обязались. Солидарные должники остаются обязанными до тех  пор, пока обязательство не исполнено полностью.

ГК не указывает плательщика  в числе лиц, обязанных по чеку перед чекодержателем. В случае неосновательного отказа от оплаты чека плательщик несет  ответственность не перед чекодержателем, а перед чекодателем.

В случае исполнения по чеку действительно право регресса, предусмотренное  ст. 325 ГК: должник, исполнивший солидарную обязанность, имеет право регрессного  требования к остальным должникам  в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого. Право обратного  требования (регресса) признается за одним  или несколькими лицами, которые  обязались по ценной бумаге, удовлетворили  требования законного владельца об исполнении удостоверенного ценной бумагой обязательства и получили тем самым право требовать возмещения уплаченной суммы от остальных лиц, обязавшихся по ценной бумаге.

ГК устанавливает следующий  объем ответственности по неоплаченному  чеку: чекодержатель (так же как и  обязанное по чеку лицо, оплатившее чек) вправе получить:

- сумму, указанную в  чеке;

- сумму издержек, связанных с получением оплаты по чеку;

- проценты на сумму чека, равные ставке рефинансирования, установленной ЦБР (ст. 395 ГК).

Данная норма отличается от соответствующих положений Единообразного закона о чеках (ст. 45, 46). Последний  предусматривает, что держатель  чека может требовать от того, к  кому он обращается с регрессом:

- сумму неоплаченного  чека;

- проценты в размере шести со дня предъявления;

- издержки протеста или равнозначного акта, издержки по посылке извещения, а также другие издержки.

ГК предусматривает сокращенный  срок исковой давности для предъявления иска чекодержателем и регрессного  иска обязанных по чеку лиц - 6 месяцев  со дня возникновения у них  права на иск.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Расчеты чеками - удобная  форма, они позволяют совместить операции передачи товара и вручения чека, который в тот же день может  быть предъявлен банку для оплаты. Кроме того, чекодатель не вправе отозвать чек до истечения установленного срока для его предъявления к  оплате, что гарантирует получение  продавцом денежных средств.

Недостатком данной формы  является то, что требуется обычно личное вручение чека либо пересылка  с помощью почтовой связи (которая  часто ненадежна). Следует также  учитывать, что чек не является платежным  средством и вручение чека не погашает обязательство покупателя по оплате товара. Товар считается оплаченным только после предъявления его в банк для оплаты.

Сейчас правовая регламентация  чекового оборота сосредоточена  главным образом в нормах ГК РФ. Тем не менее, в России ценные бумаги регулируются в первую очередь специальным  законодательством, а не общими нормами гражданского права.

С этих позиций представляется более правильным регулирование  чековых отношений специальным  законодательством, а не только нормами  ГК РФ.

Конечно, нормы ГК РФ предусматривают  возможность правового регулирования  чеков также и другими законами и устанавливаемыми в соответствии с ними банковскими правилами (п. 5 ст. 877 ГК РФ).

Так, согласно п. 2 ст. 878 ГК РФ форма чека и порядок его заполнения определяются законом и установленными в соответствии с ним банковскими  правилами. В соответствии с п. 2 ст. 879 ГК РФ чек подлежит оплате плательщиком при условии предъявления его  к оплате в срок, установленный законом.

Проблема в том, что  в России продолжает действовать  Постановление Президиума Верховного Совета РФ «О введении в хозяйственный  оборот чеков нового образца» от 13 января 1992 г. №. 2174-1. Складывается ситуация, когда  банки, казалось бы, свободны в определении  того, каким быть чековому бланку, а  с другой стороны, они не могут  отступить от требований указанного Постановления.