Перспективы развития банковского сектора в РК в современных условиях

     Организация банка представляет собой довольно сложную процедуру и регулируется обычно специальным законодательством. Национальный банк выдает разрешение на создание банков на территории Республики Казахстан и ведет книгу регистрации  банков и их филиалов. Выдается разрешение на платной основе в размерах, устанавливаемых  Национальным банком. При выдаче Национальный банк определяет круг выполняемых банковских операций. В банковских законах и  законодательных актах регламентирован  порядок открытия и прекращения  деятельности банков.

     Для получения разрешения на создание банка  необходимы следующие документы:

     - заявление о выдаче разрешения  на казахском и русском языках;

     - четыре экземпляра учредительных  документов (устав, учредительный  договор), копия протокола учредительного  собрания, засвидетельствованных нотариально  и оформленных в установленном  законодательстве РК порядке;

     - сведения об учредителях (по  перечню, определенному уполномоченным  органом), финансовая отчетность, включая  консолидированную, за последние  два завершенных финансовых года, отчет аудиторской организации  о финансовом состоянии учредителей;

     - подробно организационная структура  вновь создаваемого банка;

     - бизнес-план вновь создаваемого  банка, утвержденный лицом, уполномоченным  учредителями на подписание документов, раскрывающий стратегию деятельности,  направления и масштабы деятельности, финансовые перспективы, план  маркетинга, план привлечения трудовых  ресурсов, организацию управления  рисками;

     - нотариально либо иным законным  образом удостоверенный документ, подтверждающий полномочия заявителя  на подачу заявления от имени  учредителей.

     Основанием  для отказа на выдачу разрешения могут  быть несоответствие учредительного документа  действующему законодательству, неустойчивость финансового положения учредителей; наличие фактов о противозаконных  действиях в предыдущей деятельности учредителей, членов правления и  руководителей банк; невозможность  осуществления банком активных операций за счет собственных средств в  течение первых двух лет и др.

     С момента регистрации банка в  книге регистрации банков РК он получает статус юридического лица. Ему присваивается  регистрационный номер и выдается лицензия на осуществление банковских операций.

     В соответствии с Законом «О банках и банковской деятельности» (статья 48) лицензия на осуществление банковских операций может быть, кроме причин для отказа от выдачи разрешения на открытие банка, приостановлена или  отозвана на основании систематического (три и более раза в течение  двенадцати последовательных календарных  месяцев) нарушения пруденциальных нормативов, систематического нарушения  действующего законодательства Республики Казахстан, нормативных актов, устанавливаемых  Национальным банком; систематического искажения представляемых сведений и отчетов, установленных законом; осуществления операций, выходящих  за пределы, предусмотренные настоящим  Законом, а также уставом банка  и др.

     Отзыв разрешения на открытие банка действует  как решение о его ликвидации.

     Банк  прекращает свою деятельность по решению  учредителей банка в соответствии с положениями статей 68 – 74 настоящего Закона, а также в случаях, установленных  действующим законодательством  Республики Казахстан. 

1.2 Становление  банковской системы Республики  Казахстан.

     Банковская  система Казахстана до Октябрьской  революции создавалась и состояла из отделений Государственного банка  России, филиалов коммерческих банков и обществ взаимного кредита, кредитной кооперации и других учреждений мелкого кредита.

     Первое  отделение Государственного банка  было открыто в 1866 году в г.Оренбурге, затем открылись – Уральское  отделение Государственного банка (1876г.), Петропавловское (1881г.), Семипалатинское (1887г.), Тобольское (1894г.), Верненское (1911г.).

     В 1922 – 25 гг. в Казахстане, как и  во всем СССР, шел процесс организации  коммерческих и других банков, в  том числе обслуживающих отдельные  отрасли народного хозяйства. В  этот период были организованы банки, имевшие отделения на территории Казахстана: Торгово-Промышленный банк, Сельскохозяйственный банк, Центральный  коммерческий банк и другие, а также  сберегательные кассы.

     В результате проведения кредитной реформы 1930 – 1932 гг. была построена банковская система планово-распределительного типа.

     В бывшем СССР и соответственно в казахской  ССР существовала одноуровневая  банковская система, которая состояла из Государственного банка, Банка внешней  торговли и строительного банка.

     Государственный банк был главным банком страны и  центром методологического руководства  деятельностью денежно-кредитной  политики. Банк внешней торговли обеспечивал  организацию и проведение расчетов по экспортно-импортным операциям. Строительный банк исполнял решения  Государственного банка по кредитной  политике, финансированию капитальных  вложений в народное хозяйство.

     В начале 90–х годов, после обретения  Республикой Казахстан суверенитета, возникла естественная необходимость  реформирования банковской системы, что  во многом было обусловлено переходом  на рыночные отношения. В этой связи, в 1990 году, был принят новый Закон  «О банках и банковской деятельности в Казахской ССР», который и  заложил законодательные основы для реформирования банковской системы  Казахстана. В данном законе впервые  было дано определение коммерческого  банка. Законом разрешалось создание иных кредитных учреждений (кредитные  кооперативы, пенсионные, инвестиционные фонды, ломбарды), открытие частных  банков, а также банков с участием иностранного капитала.  Двухуровневая банковская система нашей страны была сформирована в 1991 году реорганизацией государственных отраслевых банков и наделением республиканских отделений Госбанка СССР функциями центральных банков суверенных государств, а также созданием первых коммерческих банков. Первый уровень новой банковской системы представлен Национальным банком РК и его подразделениями в областях. Второй уровень банковской системы представлен банками, созданными на основе как ранее существовавших специализированных банков, входивших в систему специализированных банков в рамках бывшего СССР, а именно – Промстройбанк (Туранбанк), Казвнешэкономбанк (Алембанк), Казсбербанк, Агропромбанк, так и вновь организованных по инициативе физических и юридических лиц.

     Начало 90-х годов характеризовалось бурным ростом численности различных финансовых организаций: коммерческих банков и  организаций, осуществляющих отдельные  виды банковских операций. В частности, тогда только коммерческих банков насчитывалось  более 200, впоследствии многие оказались  финансово несостоятельными (табл. 2-5).

     Табличный материал наглядно показывает динамику сокращения общего количества банков второго уровня и одновременного увеличения числа организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, и улучшение динамики основных показателей, характеризующих развитие банковской системы. 

     Таблица 2

     Количество  банков второго уровня (1993-1999 гг.)

    Начальный этап реформирования банковской системы  выявил ряд недостатков в банковском законодательстве, мешающих нормальному  функционированию банковской системе  в рыночных условиях, и определил  настоятельную необходимость его  совершенствования. В частности, в  старом законодательстве не был определен статус Национального банка как банка суверенного государства.  

     Таблица 3

     Динамика  количества организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций (1993-1999 гг.)

     Таблица 4

     Динамика  присутствия банков с иностранным  участием в банковском секторе Казахстана (1993-1999 гг.)